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中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國農(nóng)業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理暫行辦法》的通知

來源: 律霸小編整理 · 2021-01-07 · 8656人看過
(2000年11月23日 農(nóng)銀發(fā)[2000]138號) 各省、自治區(qū)、直轄市分行,新疆兵團(tuán)分行,各直屬分行,各境外機(jī)構(gòu):   為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的管理及運(yùn)作程序,促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的穩(wěn)定健康發(fā)展,根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》和《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法》等有關(guān)制度規(guī)定,總行制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理暫行辦法》,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。在執(zhí)行過程中遇到的問題,請及時(shí)向總行(信貸管理一部)反映。 附:   中國農(nóng)業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理暫行辦法 ?第一章 總則  ?第一條 為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行(以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的管理,促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,防范進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》、《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法》及《中國農(nóng)業(yè)銀行外匯貸款管理辦法》等有關(guān)管理辦法、制度的規(guī)定,制定本辦法。  ?第二條 本辦法所稱國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),是指在辦理進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算過程中由農(nóng)業(yè)銀行提供的本外幣資金融通,包括減免保證金開證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、打包放款、出口押匯和出口貼現(xiàn)等。  ?第三條 本辦法所稱國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)辦行是經(jīng)國家外匯管理局和總行批準(zhǔn)可辦理外匯業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)。  ?第四條 農(nóng)業(yè)銀行對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)行授權(quán)授信管理相結(jié)合的原則,總行對分行實(shí)行授權(quán)管理并由分行決定轉(zhuǎn)授權(quán),辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶必須經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一授信。  ?第五條 各經(jīng)辦行在辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí),必須嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行、國家外匯管理局及總行的有關(guān)規(guī)定,嚴(yán)格遵循國際慣例。 ?      第二章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的種類  ?第六條 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)分為減免保證金開證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、打包放款、出口押匯和出口貼現(xiàn)等。   (一)減免保證金開證,系指進(jìn)口商申請開立信用證時(shí),農(nóng)業(yè)銀行無須收取100%保證金,為進(jìn)口商開立信用證的一種融資方式。   (二)進(jìn)口押匯,系指進(jìn)口商以進(jìn)口貨物物權(quán)做抵押,農(nóng)業(yè)銀行給予企業(yè)的短期資金融通。按照結(jié)算方式不同,進(jìn)口押匯可分為信用證項(xiàng)下進(jìn)口押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下進(jìn)口押匯。   (三)提貨擔(dān)保,系指信用證項(xiàng)下進(jìn)口貨物先于單據(jù)到達(dá)目的地,進(jìn)口商向農(nóng)業(yè)銀行申請開立對船運(yùn)公司出具的提貨擔(dān)保書以提取貨物的一種融資方式。   (四)出口押匯,系指出口商將全套出口單據(jù)提交農(nóng)業(yè)銀行,由農(nóng)業(yè)銀行買入單據(jù)并按票面金額扣除從押匯日到預(yù)計(jì)收匯日的利息及有關(guān)手續(xù)費(fèi)用,將凈額預(yù)先付給出口商的一種融資方式。根據(jù)結(jié)算方式的不同,出口押匯可分為信用證項(xiàng)下出口押匯和出口托收項(xiàng)下出口押匯。   (五)出口貼現(xiàn),系指遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票經(jīng)承兌后,在到期日前,由農(nóng)業(yè)銀行從票面金額中扣減貼現(xiàn)利息及有關(guān)手續(xù)費(fèi)用后,將余款支付給持票人的一種融資方式。   (六)打包放款,系指農(nóng)業(yè)銀行對出口商憑其與進(jìn)口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的有效信用證正本,為出口商的備料、生產(chǎn)、定貨和裝運(yùn)等生產(chǎn)經(jīng)營活動發(fā)放的短期貸款。 ?     第三章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對象和條件  ?第七條 凡經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記、已辦理年檢、實(shí)行獨(dú)立核算,并具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的企業(yè),均可在農(nóng)業(yè)銀行辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。  ?第八條 客戶向農(nóng)業(yè)銀行申請辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件:   (一)在農(nóng)業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶;   (二)對外履約信譽(yù)好,在農(nóng)業(yè)銀行無不良結(jié)算記錄;   (三)有經(jīng)常性、穩(wěn)定的人民幣或外匯收入來源,經(jīng)營狀況、經(jīng)營效益良好;   (四)生產(chǎn)性企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常,收付匯狀況良好;貿(mào)易性企業(yè)進(jìn)出口貨物有明確的銷路,市場前景良好;   (五)符合農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)貸款管理制度中其他對借款人基本條件的要求。 ?   第四章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的期限、利率和幣種  ?第九條 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的期限一般不超過1年,其中打包放款、進(jìn)口押匯和出口押匯業(yè)務(wù)期限一般不超過3個(gè)月,出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)期限最長不得超過6個(gè)月。  ?第十條 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的利率按總行有關(guān)利率管理規(guī)定執(zhí)行。  ?第十一條 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的幣種為人民幣及可自由兌換的外幣。 第五章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信額度管理  ?第十二條 農(nóng)業(yè)銀行公開統(tǒng)一授信客戶,在最高綜合授信額度及期限內(nèi),可直接辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。  ?第十三條 農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部統(tǒng)一授信客戶中與農(nóng)業(yè)銀行有正常的業(yè)務(wù)往來,進(jìn)出口業(yè)務(wù)比較頻繁的,經(jīng)辦行可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況,在統(tǒng)一授信額度及期限內(nèi),為其核定國際貿(mào)易融資授信額度,并落實(shí)合法有效的擔(dān)保手續(xù)。客戶辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)可循環(huán)使用該額度。  ?第十四條 內(nèi)部統(tǒng)一授信客戶,未核定貿(mào)易融資授信額度的,可在內(nèi)部統(tǒng)一授信額度內(nèi),遵循審貸分離制和部門職責(zé)分工制原則,參照本辦法具體業(yè)務(wù)流程,提供足額擔(dān)保后逐筆逐級審批辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。  ?第十五條 貿(mào)易融資授信額度的申請。客戶申請貿(mào)易融資授信額度時(shí),除提交《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程(試行)》(農(nóng)銀發(fā)〔1998〕31號)第六條規(guī)定的有關(guān)資料外,還須提供以下材料:   (一)國際貿(mào)易融資授信額度申請書(附件1)。   (二)進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)的有效證明文件。   (三)最近3年進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營報(bào)告(包括進(jìn)出口貿(mào)易量、主要貿(mào)易產(chǎn)品、主要結(jié)算方式、內(nèi)外貿(mào)主要貿(mào)易伙伴)及本年度進(jìn)出口經(jīng)營計(jì)劃。非貿(mào)易型客戶進(jìn)口自用商品的需提供生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃書。   (四)農(nóng)業(yè)銀行要求提供的其他材料。  ?第十六條 貿(mào)易融資授信額度的核定程序:   (一)開戶行客戶部門受理客戶申請后,首先根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法》(農(nóng)銀發(fā)〔1999〕90號)的要求,針對客戶性質(zhì)在內(nèi)部統(tǒng)一授信額度及期限內(nèi),依據(jù)上年度國際結(jié)算量及本年度生產(chǎn)、經(jīng)營計(jì)劃,擬定貿(mào)易融資授信額度方案,交國際業(yè)務(wù)部門提出意見。   (二)信貸管理部門根據(jù)客戶部門提出的貿(mào)易融資授信額度方案及國際業(yè)務(wù)部門意見,審核其合理性、完整性及準(zhǔn)確性,提出審查意見,報(bào)有權(quán)審批人審批。   (三)對超過經(jīng)辦行授信額度審批權(quán)限的,按照規(guī)定報(bào)上級行的信貸管理部門審查,交有權(quán)審批人審批。   (四)貿(mào)易融資授信額度批準(zhǔn)通過的,開戶行客戶部門按照《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款擔(dān)保管理辦法》(農(nóng)銀發(fā)〔1997〕221號)的規(guī)定,辦理最高額保證或最高額抵押擔(dān)保手續(xù),并與客戶簽訂國際貿(mào)易融資授信合同,即使用《最高額綜合授信合同》(ABC〔2000〕5009),并注明最高綜合授信額度為“國際貿(mào)易融資授信額度”,授信種類限定為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。  ?第十七條 除出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)外,國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的其他品種均占用授信額度。  ?第十八條 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)度的高低,排列順序一般為:提貨擔(dān)保、減免保證金開證/進(jìn)口押匯、打包放款、出口押匯、出口貼現(xiàn)。各分行可以根據(jù)具體情況,在國際貿(mào)易融資授信額度內(nèi)進(jìn)行細(xì)分,原則上高風(fēng)險(xiǎn)度業(yè)務(wù)品種不能占用低風(fēng)險(xiǎn)度品種的額度,低風(fēng)險(xiǎn)度業(yè)務(wù)品種可以占用高風(fēng)險(xiǎn)度品種的額度。  ?第十九條 農(nóng)業(yè)銀行可根據(jù)國際貿(mào)易環(huán)境和市場變化,對客戶超過最高綜合授信額度或國際貿(mào)易融資授信額度的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實(shí)行特別授信。特別授信須按權(quán)限審批并辦理擔(dān)保手續(xù),同時(shí)相應(yīng)調(diào)增最高綜合授信額度或國際貿(mào)易融資授信額度。在其有效期結(jié)束時(shí),相應(yīng)調(diào)減該額度。 第六章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的職責(zé)分工  ?第二十條 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及客戶部門、信貸管理部門和國際業(yè)務(wù)部門,實(shí)行審貸部門分離制度。   (一)客戶部門負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)受理、前期調(diào)查、后期監(jiān)測及檔案的收集和管理等;   (二)信貸管理部門負(fù)責(zé)對客戶部門調(diào)查報(bào)告的審查、國內(nèi)客戶資信狀況和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)定及客戶授信額度的管理、監(jiān)督等;   (三)國際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)國際結(jié)算項(xiàng)下技術(shù)條款的審查、外匯管理政策的審查及國外代理行風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)定等。  ?第二十一條 出口貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)屬代理行風(fēng)險(xiǎn)由客戶部門受理后,直接交國際業(yè)務(wù)部門審查,報(bào)有權(quán)審批人審批后辦理,報(bào)信貸管理部門備案。 ?第七章 減免保證金開證/開證修改業(yè)務(wù)流程  ?第二十二條 客戶在貿(mào)易融資授信額度內(nèi)向農(nóng)業(yè)銀行申請減免保證金開證,應(yīng)填寫《減免開證保證金申請書》(ABCS〔2000〕3001),并提供以下資料:   (一)《開立不可撤銷跟單信用證申請書/開證申請人承諾書》(ABCS〔2000〕3011);   (二)進(jìn)/出口合同;   (三)農(nóng)業(yè)銀行要求提供的其他材料。  ?第二十三條 客戶部門受理企業(yè)減免保證金開證申請后,按以下程序進(jìn)行:   (一)客戶部門按信貸調(diào)查的程序?qū)徍碎_證申請:   1.進(jìn)/出口合同是否合法,有效;   2.信用證是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景;   3.進(jìn)口貨物市場供求狀況及銷售預(yù)測,付款來源是否有保障;   4.是否有足夠的貿(mào)易融資授信額度,額度不足部分應(yīng)提交100%的保證金;   5.是否能夠繳存開證保證金。   (二)客戶部門填寫《減免保證金開證呈批表》(附件2),提出調(diào)查認(rèn)定意見,將申請資料送交國際業(yè)務(wù)部門。   (三)國際業(yè)務(wù)部門審核客戶是否具備開證資格、開證條件及信用證條款等,并在《減免保證金開證呈批表》中提出意見。   (四)信貸管理部門提出審查意見,按規(guī)定權(quán)限報(bào)有權(quán)審批人審批。   (五)經(jīng)審批同意后,客戶部門與客戶簽訂《減免開證保證金合同》(ABCS〔2000〕3002),并實(shí)行臺賬登記管理制度,按信用證開證金額(剔除保證金金額)鎖定客戶貿(mào)易融資授信額度,交國際業(yè)務(wù)部門開證。   (六)國際業(yè)務(wù)部門對外開證后,將信用證副本及有關(guān)資料退客戶部門,由客戶部門對客戶實(shí)施貸后管理,同時(shí)將《減免保證金開證呈批表》復(fù)印件并信貸管理部門備案。  ?第二十四條 信用證開出后,客戶要求修改信用證條款的,由客戶提交《信用證修改申請書/信用證修改申請人承諾書》(ABCS〔2000〕3012)。如果原進(jìn)/出口合同內(nèi)容發(fā)生變更的,同時(shí)提交變更后的新合同。  ?第二十五條 客戶部門受理客戶信用證修改申請后,對信用證修改部分進(jìn)行重新調(diào)查和審查,并按以下程序進(jìn)行:   (一)信用證修改涉及商品種類、信用證金額、信用證期限、信用證有效期修改的:   1.客戶部門審核信用證修改:   (1)新合同是否合法,有效;   (2)信用證修改是否具有真實(shí)貿(mào)易背景;   (3)信用證修改后的金額、期限是否有變更,是否落實(shí)了付款保證;   (4)信用證修改是否會影響企業(yè)原定的銷售計(jì)劃或生產(chǎn)計(jì)劃。   2.客戶部門填寫《信用證修改呈批表》(附件3),提出調(diào)查意見,并將申請資料送交國際業(yè)務(wù)部門。   3.國際業(yè)務(wù)部門審查信用證修改,并填寫《信用證修改呈批表》,提出是否接受信用證修改的意見。   4.信貸部門提出審查意見,按規(guī)定權(quán)限報(bào)有權(quán)審批人審批。   5.經(jīng)審批同意后,國際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)開出信用證修改,并將信用證修改副本及有關(guān)資料退客戶部門。客戶部門將《信用證修改呈批表》復(fù)印件交信貸管理部門備案。   (二)信用證修改未涉及商品種類、信用證金額、期限、有效期修改的。客戶部門將客戶的申請資料送交國際業(yè)務(wù)部門,由國際業(yè)務(wù)部門審核后,直接開出信用證修改。信用證修改開出后,國際業(yè)務(wù)部門將信用證修改副本及有關(guān)資料退客戶部門。  ?第二十六條 收到國外銀行寄來的信用證項(xiàng)下單據(jù)索匯后,按以下程序進(jìn)行:   (一)國際業(yè)務(wù)部門審單,并將審單結(jié)果填入《進(jìn)口信用證到單/付款/承兌通知書》(ABCS〔2000〕3013),連同信用證項(xiàng)下單據(jù)復(fù)印件交客戶部門;   (二)客戶部門通知客戶在規(guī)定時(shí)間內(nèi)在《進(jìn)口信用證到單/付款/承兌通知書》上確認(rèn)是否付款/承兌;   (三)客戶部門將確認(rèn)后的《進(jìn)口信用證到單/付款/承兌通知書》退交國際業(yè)務(wù)部門;   (四)國際業(yè)務(wù)部門確定對外付款的,將全套信用證項(xiàng)下單據(jù)交客戶部門。客戶部門通知客戶拿取單據(jù),并在信用證付款日前將款項(xiàng)劃至國際業(yè)務(wù)部門對外付款;國際業(yè)務(wù)部門確定拒付的,在對外拒付后,將結(jié)果通知客戶部門。  ?第二十七條 開立信用證及信用證修改,應(yīng)相應(yīng)扣減客戶的貿(mào)易融資授信額度。信用證中有縊短裝條款,在扣減額度時(shí),以信用證上限為準(zhǔn)。信用證修改增加信用證金額的,在扣減額度時(shí),應(yīng)扣減增加的金額;信用證修改減少信用證金額的,應(yīng)保持原有扣減額不作調(diào)整。  ?第二十八條 發(fā)生信用證墊付的客戶,客戶部門應(yīng)立即停止其貿(mào)易融資授信額度的使用。待客戶歸還全部逾期融資款項(xiàng)后,客戶部門可根據(jù)客戶資信情況考慮恢復(fù)該額度的使用。  ?第二十九條 信用證開立后,客戶部門對客戶實(shí)行業(yè)務(wù)跟蹤管理,負(fù)責(zé)貿(mào)易融資授信額度的檔案管理、監(jiān)測使用,在信用證到期付款前督促客戶將款項(xiàng)全額繳存和信用證付款后及時(shí)恢復(fù)額度。 ?    第八章 進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)流程  ?第三十條 客戶在貿(mào)易融資授信額度內(nèi)向農(nóng)業(yè)銀行申請進(jìn)口押匯,應(yīng)填寫《進(jìn)口押匯申請書》(ABCS〔2000〕3003),客戶部門受理客戶進(jìn)口押匯申請后,按以下程序進(jìn)行:   (一)由客戶部門審核客戶進(jìn)口押匯申請:   1.進(jìn)/出口合同是否合法,有效;   2.是否具有真實(shí)的貿(mào)易背景;   3.進(jìn)口貨物市場供求狀況及銷售預(yù)測;   4.是否有足夠貿(mào)易融資授信額度;   5.農(nóng)業(yè)銀行需要的其他材料。   (二)客戶部門填寫《進(jìn)口押匯呈批表》(附件4),提出調(diào)查意見,并將申請資料送交國際業(yè)務(wù)部門。   (三)國際業(yè)務(wù)部門審核客戶是否具備進(jìn)口押匯條件,在《進(jìn)口押匯呈批表》中提出意見。   (四)信貸管理部門提出審查意見,并按規(guī)定權(quán)限報(bào)有權(quán)審批人審批。   (五)經(jīng)審批同意后,客戶部門與客戶簽訂《進(jìn)口押匯合同》(ABCS〔2000〕3004),并實(shí)行臺賬登記管理制度,按信用證押匯金額鎖定客戶貿(mào)易融資授信額度,將全套資料送交國際業(yè)務(wù)部門。   (六)國際業(yè)務(wù)部門收到出口商銀行寄來的單據(jù),對外付款,并作押匯處理。同時(shí)由客戶部門通知客戶付款贖單,并將《進(jìn)口押匯呈批表》復(fù)印件并信貸管理部門備案。  ?第三十一條 進(jìn)口押匯期限一般不超過3個(gè)月,進(jìn)口押匯到期一般不予辦理展期手續(xù)。  ?第三十二條 進(jìn)口押匯的利率按農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率執(zhí)行,按實(shí)際貸款天數(shù)計(jì)息。  ?第三十三條 發(fā)生進(jìn)口押匯逾期的客戶,客戶部門應(yīng)立即停止其貿(mào)易融資授信額度的使用。待客戶歸還全部逾期融資款項(xiàng)后,客戶部門可根據(jù)客戶資信情況考慮恢復(fù)該額度的使用。  ?第三十四條 客戶部門須嚴(yán)格對進(jìn)口押匯進(jìn)行貸后跟蹤管理,及時(shí)掌握進(jìn)口押匯項(xiàng)下貨物的銷售及資金回籠情況,客戶清償押匯本息后及時(shí)恢復(fù)其貿(mào)易融資授信額度。  ?第三十五條 進(jìn)口代收項(xiàng)下進(jìn)口押匯須嚴(yán)格控制辦理;遠(yuǎn)期信用證承兌到期,一般不予敘作進(jìn)口押匯。 ?   第九章 提貨擔(dān)保業(yè)務(wù)流程  ?第三十六條 辦理提貨擔(dān)保的條件。   (一)限于在農(nóng)業(yè)銀行所開立的信用證項(xiàng)下商品進(jìn)口。   (二)限于運(yùn)輸方式為海運(yùn)且信用證規(guī)定提交全套海運(yùn)提單、目的港為中國港口。  ?第三十七條 客戶在貿(mào)易融資授信額度內(nèi)向農(nóng)業(yè)銀行申請辦理提貨擔(dān)保時(shí)應(yīng)提交以下資料:   (一)開立提貨保函申請書(ABC〔2000〕5006);   (二)信用證項(xiàng)下的已裝船提單復(fù)印(傳真)件及發(fā)票復(fù)印(傳真)件;   (三)船運(yùn)公司的到貨通知;   (四)農(nóng)業(yè)銀行要求提供的其他資料。  ?第三十八條 客戶部門受理客戶的提貨擔(dān)保申請后按以下程序進(jìn)行:   (一)客戶部門調(diào)查貨物的起運(yùn)港、起運(yùn)時(shí)間、貨物到港時(shí)間、到港的具體貨物、貨物的數(shù)量、貨物滯倉費(fèi)等貨物到港情況,撰寫調(diào)查報(bào)告,填寫《提貨擔(dān)保呈批表》(附件5),將資料送交國際業(yè)務(wù)部門。   (二)國際業(yè)務(wù)部門從單證及海運(yùn)常識的角度,審核資料。結(jié)合客戶以往結(jié)算記錄,填寫《提貨擔(dān)保呈批表》,提出是否同意作提貨擔(dān)保的意見。   (三)信貸管理部門嚴(yán)格審查,提出審查意見,并按規(guī)定權(quán)限報(bào)有權(quán)審批人審批。   (四)提貨擔(dān)保審批同意后,客戶部門實(shí)行臺賬登記管理制度,按提貨擔(dān)保金額鎖定客戶貿(mào)易融資授信額度,將全套資料送交國際業(yè)務(wù)部門,由國際業(yè)務(wù)部門向船運(yùn)公司開立《提貨保函》(ABC〔2000〕5007),客戶部門同時(shí)將《提貨擔(dān)保呈批表》復(fù)印件交信貸管理部門備案。  ?第三十九條 收到單據(jù)后,國際業(yè)務(wù)部門交客戶部門要求客戶辦妥付款或承兌手續(xù),并要求客戶向船運(yùn)公司換回我行相應(yīng)的《提貨保函》。  ?第四十條 《提貨保函》換回以后,客戶部門恢復(fù)客戶貿(mào)易融資授信額度,并交國際業(yè)務(wù)部門注銷、存檔。  ?第四十一條 由于客戶在單據(jù)未到時(shí)已經(jīng)提貨,因此不論何種原因,客戶在我行收到信用證單據(jù)時(shí)必須贖單不得拒付。  ?第四十二條 客戶辦理提貨擔(dān)保造成我行的任何損失,客戶部門應(yīng)立即停止其貿(mào)易融資授信額度的使用,待客戶歸還全部逾期融資款項(xiàng)后,客戶部門可根據(jù)客戶資信情況考慮恢復(fù)該額度的使用。  ?第四十三條 客戶辦理提貨擔(dān)保后,客戶部門應(yīng)加強(qiáng)對客戶的業(yè)務(wù)跟蹤管理,掌握貨物的銷售情況。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有損害農(nóng)業(yè)銀行利益的行為,應(yīng)及時(shí)采取措施,防范風(fēng)險(xiǎn)。 ?          第十章 打包放款業(yè)務(wù)流程  ?第四十四條 客戶在貿(mào)易融資授信額度內(nèi)申請打包放款時(shí),應(yīng)填報(bào)《出口打包借款申請書》(ABCS〔2000〕3007),并提供以下資料:   (一)國外銀行開具的有效信用證正本(在辦理出口押匯或信用證項(xiàng)下單據(jù)議付前,交農(nóng)業(yè)銀行執(zhí)管);   (二)與國外進(jìn)口商簽訂的出口銷售合同;   (三)出口批文或許可證;   (四)農(nóng)業(yè)銀行要求提供的其他材料。  ?第四十五條 客戶部門受理客戶提交的打包放款申請后,按以下程序進(jìn)行:   (一)客戶部門調(diào)查客戶,了解客戶的備貨、生產(chǎn)情況,寫出調(diào)查報(bào)告,填寫《打包放款呈批表》(附件6),并將客戶的申請資料交國際業(yè)務(wù)部門。   (二)國際業(yè)務(wù)部門對信用證進(jìn)行審查,填寫《打包放款呈批表》,提出審證意見。國際業(yè)務(wù)部門的審證意見應(yīng)為同意、不同意及有條件同意。審證意見為不同意時(shí),不得發(fā)放打包放款。審證意見為有條件同意時(shí),客戶部門應(yīng)在條件具備的條件下考慮是否給予發(fā)放打包放款。   (三)信貸管理部門提出審查意見,并按規(guī)定權(quán)限報(bào)有權(quán)審批人審批。  ?第四十六條 審批同意后,客戶部門與客戶簽定《出口打包放款合同》(ABCS〔2000〕3008),發(fā)放貸款,并實(shí)行臺賬登記管理制度,按打包放款金額鎖定客戶貿(mào)易融資授信額度。  ?第四十七條 打包放款貸款金額一般不超過信用證金額的80%。  ?第四十八條 打包放款的期限從發(fā)放之日起至信用證項(xiàng)下貨款收妥結(jié)匯日或辦理出口押匯、貼現(xiàn)之日止,最長不超過信用證有效期滿后21天。  ?第四十九條 打包放款的利率按農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率執(zhí)行,按實(shí)際貸款天數(shù)計(jì)息。  ?第五十條 打包放款發(fā)放后,客戶部門在信用證正本注明“已辦理打包放款”,及時(shí)通知國際業(yè)務(wù)部門,并將《打包放款呈批表》交信貸管理部門備案。  ?第五十一條 信用證項(xiàng)下收匯后,國際業(yè)務(wù)部門通知客戶部門安排客戶還款。打包放款本息清償后,客戶部門恢復(fù)客戶貿(mào)易融資授信額度。  ?第五十二條 打包放款展期只能憑信用證有效期修改書向農(nóng)業(yè)銀行申請,展期只限一次。  ?第五十三條 發(fā)生打包放款逾期的客戶,客戶部門應(yīng)立即停止其貿(mào)易融資授信額度的使用。待客戶歸還全部逾期融資款項(xiàng)后,客戶部門可根據(jù)客戶資信情況考慮恢復(fù)該額度的使用。  ?第五十四條 客戶部門須嚴(yán)格打包放款貸后管理,監(jiān)督客戶專款專用,及時(shí)掌握貸款去向、出口商品的生產(chǎn)進(jìn)度、商品質(zhì)量、了解其履約和出口情況;發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理,保障打包放款的安全回籠。 ?          第十一章 出口押匯業(yè)務(wù)流程  ?第五十五條 客戶在貿(mào)易融資授信額度內(nèi)申請出口押匯時(shí),應(yīng)填寫《出口押匯申請書》(ABCS〔2000〕3006),并提供以下資料:   (一)國外銀行開具的信用證正本及全套出口單據(jù);   (二)與國外進(jìn)口商簽訂的出口銷售合同;   (三)農(nóng)業(yè)銀行要求提供的其他材料。  ?第五十六條 客戶部門接到客戶提交的出口押匯申請后,按以下程序進(jìn)行:   (一)客戶部門填寫《出口押匯呈批表》(附件7),提出調(diào)查意見,并將申請資料交國際業(yè)務(wù)部門。   (二)國際業(yè)務(wù)部門進(jìn)行審證、審單工作,填寫《出口押匯呈批表》,提出審查意見。國際業(yè)務(wù)部門不同意辦理出口押匯的,不得放款。   (三)信貸管理部門提出審查意見后,按規(guī)定權(quán)限報(bào)有權(quán)審批人審批。  ?第五十七條 經(jīng)審批同意后,客戶部門與客戶簽訂《出口押匯合同》(ABCS〔2000〕3005),并實(shí)行臺賬登記管理制度,按信用證押匯金額鎖定客戶貿(mào)易融資授信額度,將全套資料送交國際業(yè)務(wù)部門辦理押匯,并將《出口押匯呈批表》交信貸管理部門備案。  ?第五十八條 出口押匯期限一般不超過3個(gè)月。  ?第五十九條 出口押匯的利率按農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率執(zhí)行,按實(shí)際貸款天數(shù)計(jì)息。  ?第六十條 客戶出口收匯后,國際業(yè)務(wù)部門通知客戶部門安排客戶歸還押匯本息,同時(shí)恢復(fù)客戶貿(mào)易融資授信額度。  ?第六十一條 發(fā)生出口押匯逾期的客戶,客戶部門應(yīng)立即停止其貿(mào)易融資授信額度的使用。待客戶歸還全部逾期融資款項(xiàng)后,客戶部門可根據(jù)客戶資信情況考慮恢復(fù)該額度的使用。  ?第六十二條 客戶部門須嚴(yán)格出口押匯貸后管理,掌握客戶貸款去向、監(jiān)督客戶出口銷售情況。發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理,保障押匯本息的安全回籠。  ?第六十三條 出口押匯款項(xiàng)的追索。如遇開證行或進(jìn)口商拒付,按《出口押匯合同》的規(guī)定,農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)向客戶追索押匯款項(xiàng)及利息。  ?第六十四條 農(nóng)業(yè)銀行只辦理信用證項(xiàng)下或跟單托收即期付款交單項(xiàng)下出口押匯。跟單托收即期付款交單項(xiàng)下出口押匯應(yīng)嚴(yán)格控制辦理,須落實(shí)客戶追索或出口信用綜合險(xiǎn)。 ?     第十二章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理的特別規(guī)定  ?第六十五條 對國際貿(mào)易融資授信額度有效期內(nèi)發(fā)生的期限超過最高額擔(dān)保期間的單筆貿(mào)易融資業(yè)務(wù),農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)要求客戶提供相應(yīng)的擔(dān)保。  ?第六十六條 融資企業(yè)有下列情況之一的,農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)停止客戶國際貿(mào)易融資授信額度的使用,并要求客戶歸還或提前歸還融資款項(xiàng)或依法處分抵押物、質(zhì)押物或要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。   (一)融資企業(yè)不能按期歸還額度項(xiàng)下的融資款項(xiàng)的;   (二)融資企業(yè)提供虛假文件資料,欺騙銀行,已經(jīng)或可能造成融資損失的;   (三)融資企業(yè)擅自改變?nèi)谫Y用途的;   (四)融資企業(yè)拒絕或阻撓銀行對融資使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的;   (五)融資企業(yè)有損害農(nóng)業(yè)銀行權(quán)益的其他行為。 ?    第十三章 附則  ?第六十七條 違反本辦法者,總行將依據(jù)有關(guān)規(guī)定予以處罰。  ?第六十八條 本辦法由總行(信貸管理一部)負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。  ?第六十九條 境外分行可結(jié)合實(shí)際,制定實(shí)施細(xì)則報(bào)總行備案后施行。  ?第七十條 本辦法自下發(fā)之日起施行。  ?附件:1.國際貿(mào)易融資授信額度申請書(略)      2.減免保證金開證呈批表(略)      3.信用證修改呈批表(略)      4.進(jìn)口押匯呈批表(略)      5.提貨擔(dān)保呈批表(略)      6.打包放款呈批表(略)      7.出口押匯呈批表(略)

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