（2000年11月28日　開行發(fā)[2000]514號(hào)） 總行營(yíng)業(yè)部、各分行，總行各廳局、直屬單位： 　　現(xiàn)將《國(guó)家開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)工作管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。 附：　 國(guó)家開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)工作管理暫行辦法 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范國(guó)家開發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱開發(fā)銀行）運(yùn)用市場(chǎng)手段借助社會(huì)力量實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)（指不良貸款所形成的資產(chǎn)，下同）質(zhì)量升級(jí)工作的管理，根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)以及開發(fā)銀行的規(guī)定，特制定本辦法。 　　第二條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)工作是信貸管理工作中化解風(fēng)險(xiǎn)的重要任務(wù)，是一項(xiàng)經(jīng)常性的工作。 　　第三條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)工作的目標(biāo)是完善項(xiàng)目貸款的信用結(jié)構(gòu)，回收拖欠貸款本息，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量等級(jí)，化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。 　　第四條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)的對(duì)象是有兩年以上不良資產(chǎn)記錄的項(xiàng)目貸款。 　　第五條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)工作將采用公開招標(biāo)、邀請(qǐng)招標(biāo)等方式確定承擔(dān)升級(jí)工作的主體。 　　第六條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)工作要求中標(biāo)人通過(guò)主觀努力，以資產(chǎn)重組、出售（或部分出售）資產(chǎn)、引入新的股東注資（或原股東增資）、建立聯(lián)合體經(jīng)營(yíng)、尋找穩(wěn)定的市場(chǎng)（或客戶）、改善財(cái)務(wù)狀況、由上級(jí)主管（或第三方）代償、完善落實(shí)擔(dān)保措施等合法手段，化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，完善信用結(jié)構(gòu)，使得開發(fā)銀行項(xiàng)目貸款資產(chǎn)質(zhì)量按其分類由低類別向高類別升級(jí)。 　　第七條　投標(biāo)人主要是資本市場(chǎng)有關(guān)機(jī)構(gòu)（證券公司、咨詢公司等）、政府投資機(jī)構(gòu)、地方政府部門，以及進(jìn)入開發(fā)銀行專家網(wǎng)絡(luò)的專家。開發(fā)銀行在職員工不得作為投標(biāo)人參與信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)工作，但可以協(xié)助中標(biāo)人進(jìn)行資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)工作。 　　第八條　根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于全面推行貸款五級(jí)分類的通知》（銀發(fā)〔１９９９〕２６３號(hào)）對(duì)分類結(jié)果應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保密的要求，開發(fā)銀行在進(jìn)行招投標(biāo)時(shí)，不對(duì)外公布招標(biāo)項(xiàng)目貸款的分類等級(jí)，只是對(duì)其現(xiàn)狀和目標(biāo)特征作一描述。 　　第九條　開發(fā)銀行參與信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)工作的相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格秉公辦事，不得在招投標(biāo)工作中營(yíng)私舞弊，不得幫助中標(biāo)人弄虛作假，不得隨意公開泄露開發(fā)銀行資產(chǎn)質(zhì)量分類的秘密。開發(fā)銀行對(duì)違規(guī)人員將嚴(yán)肅處理。 　　第十條　開發(fā)銀行根據(jù)中標(biāo)人所付出的勞務(wù)和升級(jí)成果給予一定的勞務(wù)報(bào)酬；開發(fā)銀行員工對(duì)升級(jí)工作做出貢獻(xiàn)的，可參照開發(fā)銀行回收單項(xiàng)獎(jiǎng)有關(guān)規(guī)定（開發(fā)銀行人事局開行人事〔２０００〕０４號(hào)文）給予獎(jiǎng)勵(lì)。 第二章　升級(jí)成果的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn) 　　第十一條　中標(biāo)人應(yīng)根據(jù)不良貸款形成的具體原因，有針對(duì)性地進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)的化解工作，并按開發(fā)銀行下列規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)評(píng)判取得的實(shí)際成果。 　　第十二條　對(duì)于受借款人經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況影響資產(chǎn)質(zhì)量的項(xiàng)目，凡通過(guò)資產(chǎn)重組、企業(yè)兼并或重組、資產(chǎn)全部（或部分）出售、增加注冊(cè)資本等辦法來(lái)化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的，必須完成全部手續(xù)，其出售資產(chǎn)所得和增資收入已經(jīng)落實(shí)，并用于償還拖欠的開發(fā)銀行貸款本息。 　　第十三條　對(duì)于因借款人、擔(dān)保人道德風(fēng)險(xiǎn)影響資產(chǎn)質(zhì)量的項(xiàng)目，通過(guò)其主管部門（或地方政府）出面協(xié)調(diào)或采取組織措施解決的，必須以歸還拖欠貸款本息的實(shí)際履約行動(dòng)，說(shuō)明其道德風(fēng)險(xiǎn)確已化解。 　　第十四條　對(duì)于因借款人機(jī)制不健全影響資產(chǎn)質(zhì)量的，通過(guò)規(guī)范，使其符合現(xiàn)代企業(yè)制度的要求；變更合格的借款人的，必須符合開發(fā)銀行的要求。 　　第十五條　對(duì)于因資本金比例不足影響資產(chǎn)質(zhì)量的項(xiàng)目，協(xié)助借款人引資，解決落實(shí)資本金的，所增加的項(xiàng)目資本金必須來(lái)源合法，并確已足額到位，進(jìn)入開發(fā)銀行的賬戶，其資本金比例應(yīng)滿足開發(fā)銀行要求。有拖欠貸款本息的要優(yōu)先用于歸還拖欠。 　　第十六條　對(duì)于因其他融資不落實(shí)、項(xiàng)目總投資失控影響資產(chǎn)質(zhì)量的項(xiàng)目，幫助借款人協(xié)調(diào)政府部門和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)解決資金缺口的，必須使得相關(guān)融資資金到位，保證項(xiàng)目的順利完工。 　　第十七條　對(duì)于受國(guó)家政策（包括投資、體制、稅收等）影響資產(chǎn)質(zhì)量的，尋求國(guó)家和地方政府支持解決的，必須使得有關(guān)優(yōu)惠政策落實(shí)到位。 　　第十八條　對(duì)于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈、受市場(chǎng)因素影響資產(chǎn)質(zhì)量的項(xiàng)目，幫助借款人積極尋找較為穩(wěn)定的客戶的，必須使雙方簽定長(zhǎng)期的銷售合同，或照付不議協(xié)議。真正化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并且不影響開發(fā)銀行其他同類貸款項(xiàng)目的市場(chǎng)份額。 　　第十九條　對(duì)于因貸款擔(dān)保不落實(shí)（或有缺陷）影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的，幫助落實(shí)擔(dān)保措施，必須得到開發(fā)銀行有關(guān)部門的確認(rèn)，并簽定完善的擔(dān)保合同。 　　第二十條　對(duì)于項(xiàng)目整體出售（或部分出售）的，應(yīng)事先擬訂出售方案，在征得開發(fā)銀行同意后，買賣雙方簽訂購(gòu)買合同。出售合同必須執(zhí)行完畢，其出售收入優(yōu)先償還開發(fā)銀行貸款本息。 第三章　勞務(wù)報(bào)酬的核定原則 　　第二十一條　開發(fā)銀行對(duì)實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)的機(jī)構(gòu)或人員的勞務(wù)支出，一般按中標(biāo)人的性質(zhì)、實(shí)現(xiàn)的成果類別和檔次，以及所涉及的貸款本息額度確定，并在委托合同（或協(xié)議）中明確。 　　第二十二條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)工作中涉及不良資產(chǎn)貸款本息回收的，按照開發(fā)銀行本息回收單項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)辦法（開發(fā)銀行人事局開行人事〔２０００〕０４號(hào)文）執(zhí)行。 　　第二十三條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)分類根據(jù)項(xiàng)目貸款資產(chǎn)質(zhì)量最終升級(jí)的差異，以及對(duì)開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量改善的程度，分為九檔： 　　一檔為由５類資產(chǎn)升級(jí)至１類； 　　二檔為由５類資產(chǎn)升級(jí)至２類； 　　三檔為由４類資產(chǎn)升級(jí)至１類； 　　四檔為由４類資產(chǎn)升級(jí)至２類； 　　五檔為由３類資產(chǎn)升級(jí)至１類； 　　六檔為由３類資產(chǎn)升級(jí)至２類； 　　七檔為由５類資產(chǎn)升級(jí)至３類； 　　八檔為由４類資產(chǎn)升級(jí)至３類； 　　九檔為由５類資產(chǎn)升級(jí)至４類。 　　第二十四條　勞務(wù)報(bào)酬的計(jì)算按報(bào)酬比率的高低確定，報(bào)酬比率由高到低為：一檔、二檔、三檔、四檔、五檔、六檔、七檔、八檔。九檔暫不計(jì)，待中標(biāo)人繼續(xù)努力使資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步升級(jí)后再按新的升級(jí)成果計(jì)列。 　　第二十五條　在核定升級(jí)成果時(shí)，應(yīng)注意考察項(xiàng)目貸款資產(chǎn)質(zhì)量通過(guò)中標(biāo)人工作后的實(shí)際變化，并按信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)的檔次計(jì)列； 　　第二十六條　具體報(bào)酬比率和計(jì)算辦法（或細(xì)則）另行制定。 第四章　工作程序 　　第二十七條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)工作由信貸管理局牽頭負(fù)責(zé)。 　　第二十八條　開發(fā)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量升級(jí)工作不定期進(jìn)行，分為項(xiàng)目提出、招投標(biāo)、實(shí)施、審核、兌現(xiàn)報(bào)酬等五個(gè)階段。 　　第二十九條　項(xiàng)目提出階段。 　　（一）分行根據(jù)其日常信貸工作的情況，提出需提交總行進(jìn)行升級(jí)的項(xiàng)目清單，交信貸管理局； 　　（二）信貸管理局對(duì)分行提出的項(xiàng)目進(jìn)行初審和篩選，報(bào)主管副行長(zhǎng)審定；必要時(shí)，由行長(zhǎng)辦公會(huì)議審議確定； 　　（三）信貸管理局負(fù)責(zé)將總行審議確定的項(xiàng)目清單反饋分行； 　　（四）分行根據(jù)項(xiàng)目清單，編制各項(xiàng)目的招標(biāo)文件（有關(guān)招投標(biāo)文件的格式和要求在《細(xì)則》中另行規(guī)定），報(bào)信貸管理局審查。 　　第三十條　招投標(biāo)階段。 　　（一）分行根據(jù)投標(biāo)人投標(biāo)的情況，匯總投標(biāo)人名單和基本情況，提交信貸管理局初審； 　　（二）信貸管理局對(duì)投標(biāo)人的資格進(jìn)行初步審定； 　　（三）信貸管理局負(fù)責(zé)招標(biāo)工作； 　　（四）評(píng)標(biāo)工作由信貸管理局牽頭負(fù)責(zé)，行內(nèi)有關(guān)評(píng)審局、資產(chǎn)重組保全局、法律事務(wù)局和貸款審查部門參加； 　　（五）信貸管理局將評(píng)標(biāo)意見報(bào)主管副行長(zhǎng)審定，必要時(shí)，由行長(zhǎng)辦公會(huì)議審議確定；并將審定的情況通知有關(guān)分行； 　　（六）由行長(zhǎng)授權(quán)有關(guān)分行與中標(biāo)人簽定委托合同（或協(xié)議）。 　　第三十一條　實(shí)施階段。 　　（一）升級(jí)工作由中標(biāo)人為主實(shí)施，開發(fā)銀行信貸管理局、評(píng)審局和分行應(yīng)積極配合升級(jí)工作的開展，在升級(jí)工作過(guò)程中，不應(yīng)放松對(duì)升級(jí)項(xiàng)目的信貸管理； 　　（二）中標(biāo)人在完成升級(jí)工作后，應(yīng)向有關(guān)分行提交工作報(bào)告； 　　（三）分行核實(shí)中標(biāo)人的實(shí)際工作成果，經(jīng)初審后報(bào)信貸管理局。 　　第三十二條　審核階段。 　　（一）信貸管理局會(huì)同綜合計(jì)劃局、法律事務(wù)局、評(píng)審管理局、評(píng)審局和資產(chǎn)重組保全局對(duì)工作報(bào)告和分行的初審意見進(jìn)行評(píng)議，核實(shí)中標(biāo)人的升級(jí)成果； 　　（二）信貸管理局將成果核實(shí)情況和評(píng)議意見報(bào)主管副行長(zhǎng)審定，行長(zhǎng)審批；必要時(shí)，提交行長(zhǎng)辦公會(huì)議審議確定。 　　經(jīng)開發(fā)銀行審查未予通過(guò)的項(xiàng)目，開發(fā)銀行有關(guān)審查單位應(yīng)提出理由和要求進(jìn)一步完善的條件，及時(shí)反饋，待中標(biāo)人完善條件后再進(jìn)行審核。 　　第三十三條　兌現(xiàn)報(bào)酬階段。 　　在行長(zhǎng)審批同意后，可以執(zhí)行報(bào)酬兌現(xiàn)。兌現(xiàn)的時(shí)間應(yīng)視不同情況加以區(qū)別： 　　（一）回收類：在分行確認(rèn)回收的貸款本息已劃入開發(fā)銀行賬戶，并經(jīng)行長(zhǎng)批準(zhǔn)后即可兌現(xiàn)報(bào)酬； 　　（二）升級(jí)類：按照開發(fā)銀行正常的信貸管理程序，核定其升級(jí)成果，行內(nèi)審查通過(guò)，并經(jīng)行長(zhǎng)批準(zhǔn)后可先兌現(xiàn)勞務(wù)報(bào)酬的６０％；其成果在一年內(nèi)仍保持穩(wěn)定，并經(jīng)復(fù)審后再兌現(xiàn)剩余的４０％報(bào)酬。 　　第三十四條　關(guān)于升級(jí)工作費(fèi)用的開支。中標(biāo)人為機(jī)構(gòu)、公司和政府部門的，其工作費(fèi)用開發(fā)銀行將在其勞務(wù)報(bào)酬中一并考慮，前期費(fèi)用由中標(biāo)人負(fù)擔(dān)，并承擔(dān)相關(guān)的損失。中標(biāo)人為個(gè)人的，分行可為其墊付必要的出差費(fèi)用，若升級(jí)工作取得成果，則在其勞務(wù)報(bào)酬中抵扣；若升級(jí)工作未取得成果，則由開發(fā)銀行承擔(dān)。 第五章　附則 　　第三十五條　信貸管理局根據(jù)本辦法制定《實(shí)施細(xì)則》。 　　第三十六條　本辦法由評(píng)審管理局負(fù)責(zé)解釋。 　　第三十七條　本辦法自印發(fā)之日起實(shí)行。