（2000年8月31日　中銀資[2000]61號） 江蘇省、山東省、河南省、湖南省、廣東省分行： 　　近年來，在人民銀行的大力推動下，我國票據市場有了進一步的發展，銀行間的票據轉貼現業務越來越受到各商業銀行的重視。為了保證我行票據轉貼現業務的健康開展，防范經營風險，總行決定，授權你行為票據轉貼現業務試點行，開辦轉貼現業務。同時將《中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法》下發你行，請認真學習，遵照執行。在試點期間，你行要在嚴格控制風險的前提下，積極努力地開拓業務結合工作實際，及時發現問題，認真總結經驗，并于今年12月底前寫出試點情況總結，上報總行資金部。 　　特此通知。 附：　　　　　中國銀行轉貼現業務管理暫行辦法 ?　　　　　　　　　　　第一章　總則 　?第一條　為促進我行轉貼現業務的開展，規范經營行為，控制經營風險，現根據《中華人民共和國票據法》、《中國人民銀行商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業匯票承兌貼現與再貼現操作手冊》等有關法規，特制定本辦法。 　?第二條　轉貼現是指商業銀行將其已貼現的未到期商業匯票向同城或異地的另一家商業銀行進行貼現的資金融通行為。其他銀行持貼現票據向本行轉貼現為轉入業務，本行持貼現票據向他行轉貼現為轉出業務。 　?第三條　本辦法適用于中國銀行國內行辦理轉貼現業務。 第二章　轉貼現業務的基本要求 　?第四條　我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉貼現業務。 　?第五條　分行開辦轉貼現業務需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。 　?第六條　在轉貼現業務中，我行原則上僅辦理轉入業務，辦理轉貼現業務引起的資金短缺，可通過辦理再貼現業務解決。 　?第七條　轉貼現的票據是其他商業銀行已辦貼現或轉貼現、尚未到期、要式完整、符合當地人民銀行再貼現規定的銀行承兌匯票。 　?第八條　轉貼現利率按照人民銀行有關規定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當地同業拆借利率。 　?第九條　轉貼現期限從辦理轉讓之日起至匯票到期日止，一般為４個月，最長不超過６個月，最短不得少于１個月，以便于辦理再貼現業務。 　?第十條　轉貼現的投向要符合我行的信貸政策。 　?第十一條　轉貼現的單筆金額一般不低于５０萬元，最高不得超過１０００萬元。 　?第十二條　轉貼現業務的規模由總行按年度下達，各行辦理的轉貼現業務的余額不得超過總行下達的指標。 　?第十三條　轉貼現業務的開辦僅限于經有效授權的地市級分行以上機構（含地市級分行）辦理。 ?　　　　　　　　第三章　轉貼現業務的風險控制 　?第十四條　為保證我行轉入票據的真實性，防止假票風險，凡申請向我行辦理轉貼現的金融機構，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的條款中，明確對票據的真實性負責，并承諾對票據不真實而引起的任何糾紛承擔全部責任。 　?第十五條　為防范票據因要素不全而受到拒付的風險，在《銀行承兌匯票轉貼現協議書》中，應列明轉貼現申請行對票據的合規性和要素的完整性負責，如票據遭到拒付，轉貼現申請行應在協議規定的時間內，按照原轉貼現金額贖回票據。 　?第十六條　《銀行承兌匯票轉貼現協議書》的具體內容由各分行擬定，并經過各行法律部門的審核和認可。 ? 第四章　轉貼現申請行的條件 　?第十七條　轉貼現的申請行為國有商業銀行、全國性商業銀行地市級分行以上機構、城市商業銀行和經人民銀行批準可以辦理人民幣票據業務的外資銀行分行。 　?第十八條　申請轉貼現的匯票承兌銀行必須是經人民銀行批準可以辦理銀行承兌匯票業務的全國性商業銀行二級分行以上機構、城市商業銀行總行和外資銀行分行。 　?第十九條　轉貼現申請行、匯票承兌行均需由我行金融機構部門對其授信。 　?第二十條　轉貼現申請行必須按照我行要求及時、準確、全面地提供各項申請材料。 ?　　　　　　　　　　　第五章　部門分工 　?第二十一條　總行資金部是轉貼現業務的主管部門。負責轉貼現業務的規劃、拓展和風險管理工作。具體職責為： 　　（一）負責審查分行轉貼現業務的申請、審批和業務授權工作； 　　（二）負責制定有關規章制度，規范轉貼現業務的經營行為，控制經營風險； 　　（三）負責對分行轉貼現業務的檢查指導及有關的統計工作。 　?第二十二條　總行金融機構部負責對轉貼現申請行的法人機構進行授信，即轉貼現業務中涉及的金融機構風險由金融機構部負責。 　?第二十三條　分行資金計劃部門是轄內轉貼現業務的主管部門，負責受理轉貼現業務的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負責；營業部門是轉貼現業務的操作部門，對票據和相關材料的真實性和技術性負責。 ?　　　　　　　　第六章　轉貼現業務的操作程序 　?第二十四條　轉貼現申請行向我行申請辦理轉貼現業務時，需提供以下材料： 　　（一）轉貼現申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現申請代替）。 　　（二）轉貼現憑證（以貼現憑證代替）。 　　（三）經申請行背書的銀行承兌匯票。 　　（四）已辦理貼現的憑證。 　　（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發票復印件或其他能證明匯票合法性的憑證。 　?第二十五條　資金計劃部門在收到轉貼現申請行的申請后，應先將所有材料交由營業部門審查，審查內容為： 　　（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉讓連續性； 　　（二）審查轉貼現憑證的各項內容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。 　?第二十六條　營業部門審核無誤后，將審核結果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內容： 　　（一）轉貼現申請行的營業執照等有關法律文件的真實性、合法性、有效性。 　　（二）轉貼現的投向是否符合我行的信貸政策。 　　（三）轉貼現申請金額是否超過總行的授權額度。 　　（四）總行是否對轉貼現申請行的法人機構給予授信額度。 　　（五）匯票承兌行是否在總行規定的范圍內。 　　（六）商品交易合同、貼現憑證、增值稅專用發票的內容、金額等條款是否真實。 　　（七）其他需要審查的事項。 　?第二十七條　各行要指定專人負責轉貼現票據的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進行抽查。 　?第二十八條　轉貼現行的營業等部門負責票據的提示、收款工作。 　?第二十九條　承兌行拒付的票據，轉貼現行要及時進行追索，并上報總行。 　?第三十條　省級分行資金業務部門于季后１０日內填制《中國銀行轉貼現情況表》，上報總行資金部。 ?　　第七章　附則 　?第三十一條　本暫行辦法自印發之日起執行。 　?第三十二條　本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負責解釋和修改。 　?附件：中國銀行轉貼現業務情況表（略）