（2000年8月31日　中銀資[2000]61號） 江蘇省、山東省、河南省、湖南省、廣東省分行： 　　近年來，在人民銀行的大力推動下，我國票據(jù)市場有了進(jìn)一步的發(fā)展，銀行間的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)越來越受到各商業(yè)銀行的重視。為了保證我行票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的健康開展，防范經(jīng)營風(fēng)險，總行決定，授權(quán)你行為票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)試點行，開辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。同時將《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》下發(fā)你行，請認(rèn)真學(xué)習(xí)，遵照執(zhí)行。在試點期間，你行要在嚴(yán)格控制風(fēng)險的前提下，積極努力地開拓業(yè)務(wù)結(jié)合工作實際，及時發(fā)現(xiàn)問題，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗，并于今年12月底前寫出試點情況總結(jié)，上報總行資金部。 　　特此通知。 附：　　　　　中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 ?　　　　　　　　　　　第一章　總則 　?第一條　為促進(jìn)我行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開展，規(guī)范經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險，現(xiàn)根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》、《中國人民銀行商業(yè)匯票承兌貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)操作手冊》等有關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。 　?第二條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的未到期商業(yè)匯票向同城或異地的另一家商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的資金融通行為。其他銀行持貼現(xiàn)票據(jù)向本行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，本行持貼現(xiàn)票據(jù)向他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)為轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)。 　?第三條　本辦法適用于中國銀行國內(nèi)行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 第二章　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的基本要求 　?第四條　我行原則上只辦理銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 　?第五條　分行開辦轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需向總行資金部申請，總行同意后方可開辦。 　?第六條　在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，我行原則上僅辦理轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)引起的資金短缺，可通過辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)解決。 　?第七條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的票據(jù)是其他商業(yè)銀行已辦貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、尚未到期、要式完整、符合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行再貼現(xiàn)規(guī)定的銀行承兌匯票。 　?第八條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，由交易雙方自行商定，原則上不得低于當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)拆借利率。 　?第九條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限從辦理轉(zhuǎn)讓之日起至匯票到期日止，一般為４個月，最長不超過６個月，最短不得少于１個月，以便于辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。 　?第十條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向要符合我行的信貸政策。 　?第十一條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的單筆金額一般不低于５０萬元，最高不得超過１０００萬元。 　?第十二條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模由總行按年度下達(dá)，各行辦理的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的余額不得超過總行下達(dá)的指標(biāo)。 　?第十三條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的開辦僅限于經(jīng)有效授權(quán)的地市級分行以上機(jī)構(gòu)（含地市級分行）辦理。 ?　　　　　　　　第三章　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制 　?第十四條　為保證我行轉(zhuǎn)入票據(jù)的真實性，防止假票風(fēng)險，凡申請向我行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)，必須在與我行簽訂的《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的條款中，明確對票據(jù)的真實性負(fù)責(zé)，并承諾對票據(jù)不真實而引起的任何糾紛承擔(dān)全部責(zé)任。 　?第十五條　為防范票據(jù)因要素不全而受到拒付的風(fēng)險，在《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》中，應(yīng)列明轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行對票據(jù)的合規(guī)性和要素的完整性負(fù)責(zé)，如票據(jù)遭到拒付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行應(yīng)在協(xié)議規(guī)定的時間內(nèi)，按照原轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額贖回票據(jù)。 　?第十六條　《銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書》的具體內(nèi)容由各分行擬定，并經(jīng)過各行法律部門的審核和認(rèn)可。 ? 第四章　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的條件 　?第十七條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的申請行為國有商業(yè)銀行、全國性商業(yè)銀行地市級分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理人民幣票據(jù)業(yè)務(wù)的外資銀行分行。 　?第十八條　申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的匯票承兌銀行必須是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)可以辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的全國性商業(yè)銀行二級分行以上機(jī)構(gòu)、城市商業(yè)銀行總行和外資銀行分行。 　?第十九條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行、匯票承兌行均需由我行金融機(jī)構(gòu)部門對其授信。 　?第二十條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行必須按照我行要求及時、準(zhǔn)確、全面地提供各項申請材料。 ?　　　　　　　　　　　第五章　部門分工 　?第二十一條　總行資金部是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門。負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)劃、拓展和風(fēng)險管理工作。具體職責(zé)為： 　　（一）負(fù)責(zé)審查分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請、審批和業(yè)務(wù)授權(quán)工作； 　　（二）負(fù)責(zé)制定有關(guān)規(guī)章制度，規(guī)范轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，控制經(jīng)營風(fēng)險； 　　（三）負(fù)責(zé)對分行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的檢查指導(dǎo)及有關(guān)的統(tǒng)計工作。 　?第二十二條　總行金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信，即轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中涉及的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險由金融機(jī)構(gòu)部負(fù)責(zé)。 　?第二十三條　分行資金計劃部門是轄內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主管部門，負(fù)責(zé)受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的申請，對申報材料的完整性、有效性、合法性負(fù)責(zé)；營業(yè)部門是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作部門，對票據(jù)和相關(guān)材料的真實性和技術(shù)性負(fù)責(zé)。 ?　　　　　　　　第六章　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作程序 　?第二十四條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，需提供以下材料： 　　（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書及清單（以銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請代替）。 　　（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證（以貼現(xiàn)憑證代替）。 　　（三）經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票。 　　（四）已辦理貼現(xiàn)的憑證。 　　（五）匯票查詢書、商品交易合同、增值稅發(fā)票復(fù)印件或其他能證明匯票合法性的憑證。 　?第二十五條　資金計劃部門在收到轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的申請后，應(yīng)先將所有材料交由營業(yè)部門審查，審查內(nèi)容為： 　　（一）審查承兌匯票及查詢書的真實性、合法性、背書轉(zhuǎn)讓連續(xù)性； 　　（二）審查轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證的各項內(nèi)容填寫是否完整、正確，簽章是否清晰、齊全。 　?第二十六條　營業(yè)部門審核無誤后，將審核結(jié)果以書面形式（包括簽字蓋章）及有關(guān)材料移交資金計劃部門，資金計劃部門將審查以下內(nèi)容： 　　（一）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的營業(yè)執(zhí)照等有關(guān)法律文件的真實性、合法性、有效性。 　　（二）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的投向是否符合我行的信貸政策。 　　（三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請金額是否超過總行的授權(quán)額度。 　　（四）總行是否對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請行的法人機(jī)構(gòu)給予授信額度。 　　（五）匯票承兌行是否在總行規(guī)定的范圍內(nèi)。 　　（六）商品交易合同、貼現(xiàn)憑證、增值稅專用發(fā)票的內(nèi)容、金額等條款是否真實。 　　（七）其他需要審查的事項。 　?第二十七條　各行要指定專人負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的登記、保管工作，并定期由其他人員對其進(jìn)行抽查。 　?第二十八條　轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行的營業(yè)等部門負(fù)責(zé)票據(jù)的提示、收款工作。 　?第二十九條　承兌行拒付的票據(jù)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行要及時進(jìn)行追索，并上報總行。 　?第三十條　省級分行資金業(yè)務(wù)部門于季后１０日內(nèi)填制《中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)情況表》，上報總行資金部。 ?　　第七章　附則 　?第三十一條　本暫行辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。 　?第三十二條　本暫行辦法由中國銀行總行制訂，中國銀行資金部負(fù)責(zé)解釋和修改。 　?附件：中國銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況表（略）