（農(nóng)銀發(fā)[2002]42號　2002年3月19日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行： 　　根據(jù)各級行貸款審查委員會運作情況，總行修定了《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會工作規(guī)則》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中有什么問題，請及時向總行(信貸管理部)報告。 　　附： 中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會工作規(guī)則 第一章　總則 　　第一條　為進(jìn)一步規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行各級行貸款審查委員會工作程序，明確工作職責(zé)，提高審議決策水平，根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》和《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》，制定本規(guī)則。 　　第二條　貸款審查委員會（以下簡稱貸審會）是行長領(lǐng)導(dǎo)下的信貸業(yè)務(wù)決策的議事機(jī)構(gòu)，對有權(quán)審批人審批信貸業(yè)務(wù)起智力支持作用和制約作用。 　　第三條　貸審會通過全體委員會議履行職責(zé)。凡屬于貸審會審議范圍內(nèi)的事項必須提交貸審會會議審議。 第二章　職責(zé)和議事范圍 　　第四條　貸審會的主要職責(zé)是： 　　（一）審議職責(zé)范圍內(nèi)的信貸事項； 　　（二）督促有關(guān)部門落實貸審會審議、行長審批的各類信貸事項； 　　（三）指導(dǎo)和協(xié)調(diào)下級行貸審會工作。 　　第五條　審議范圍 　　（一）審議本行審批權(quán)限內(nèi)的貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、信用證、擔(dān)保等形式的本、外幣信貸業(yè)務(wù)和公開統(tǒng)一授信、可循環(huán)使用信用、貸款承諾函； 　　（二）審議超本行審批權(quán)限，按規(guī)定需要貸審會審議、報請上級行審批的上述事項； 　　（三）審議行長認(rèn)為有必要提交貸審會審議的特別授權(quán)、內(nèi)部授信、特別授信及其他信貸特別事項； 　　（四）審議按規(guī)定應(yīng)提交貸審會審議的客戶信用等級評定； 　　（五）審議經(jīng)本行貸審會審議通過、行長批準(zhǔn)的信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和貸后檢查報告。 　　第六條　為了提高信貸審批效率，下列信貸業(yè)務(wù)可以不經(jīng)過貸審會審議： 　　（一）以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開立信用證和投標(biāo)保函； 　　（二）100％外匯質(zhì)押的人民幣貸款業(yè)務(wù)； 　　（三）銀行承兌匯票質(zhì)押辦理承兌、貸款； 　　（四）我行已授信國外銀行開立的備用信用證項下的擔(dān)保貸款； 　　（五）銀行承兌匯票的貼現(xiàn)； 　　（六）出口信用證項下的票據(jù)貼現(xiàn)； 　　（七）公開統(tǒng)一授信項下和可循環(huán)使用信用項下短期信貸業(yè)務(wù)； 　　（八）扶貧到戶貸款； 　　（九）總行規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。 　　第七條　對個人消費貸款、農(nóng)戶貸款、個體工商戶貸款等業(yè)務(wù)，由一級分行根據(jù)貸款額度大小、風(fēng)險高低、經(jīng)營管理水平和業(yè)務(wù)量等因素，在有效控制信貸風(fēng)險、有利于提高信貸決策質(zhì)量和效率的基礎(chǔ)上，對轄內(nèi)的貸審會審議范圍作出統(tǒng)一規(guī)定，并報總行貸審會辦公室備案。 第三章　組織機(jī)構(gòu) 　　第八條　各級行貸審會設(shè)主任委員1名，由行長擔(dān)任；副主任委員由主管信貸業(yè)務(wù)的副行長擔(dān)任。貸審會實行部門委員和個人委員相結(jié)合，委員由信貸管理部門、客戶部門、資金計劃部門、風(fēng)險資產(chǎn)管理部門、國際業(yè)務(wù)部門、法規(guī)部門的負(fù)責(zé)人和本行具有評審能力的人員組成。部門負(fù)責(zé)人是指正職和副職，但不含助理和其他享受相應(yīng)級別的人員。貸審會委員不得少于7人。其他人員可以列席會議，但不得作為委員參加。各級行的貸審會人員的組成應(yīng)以文件明確，并報上級行貸審會辦公室備案。 　　第九條　部門委員工作變動時，其貸審會委員職務(wù)同時自動變更。具有評審能力的人員作為貸審會委員要符合從事信貸或相關(guān)業(yè)務(wù)工作三年以上、具有較強(qiáng)的評審能力、原則性強(qiáng)的條件，并按程序確定，報上級行貸審辦認(rèn)定。 　　第十條　貸審會下設(shè)辦公室，作為貸審會的具體辦事機(jī)構(gòu)。貸審會辦公室主任由信貸管理部門的一名負(fù)責(zé)人兼任。貸審會辦公室的工作職責(zé)應(yīng)列入部門職責(zé)。成立貸審會辦公室應(yīng)正式行文，發(fā)送本級行各部門，抄報上級行貸審會辦公室，抄送下級各單位。 　　第十一條　貸審會辦公室的主要職責(zé)： 　　（一）受理本行信貸管理部門上報貸審會審議的審查報告等材料，并審查其是否規(guī)范；負(fù)責(zé)提前將提請審議的信貸事項提交貸審會各委員； 　　（二）提請召開貸審會會議，核實參會委員資格，確認(rèn)出席會議的委員是否達(dá)到規(guī)定人數(shù)；組織當(dāng)場投票和雙人計票； 　　（三）負(fù)責(zé)會議記錄并按規(guī)定要求整理會議紀(jì)要，根據(jù)審議情況填制《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會審議表》（附件1）； 　　（四）根據(jù)有權(quán)審批人的審批意見起草批復(fù)文件； 　　（五）負(fù)責(zé)對貸審會審議、行長審批的各項信貸事項的資料及有關(guān)文件的保存及歸檔； 　　（六）協(xié)調(diào)和指導(dǎo)下級行貸審會辦公室工作； 　　（七）協(xié)調(diào)和落實貸審會交辦的其他事項。 　　第十二條　貸審會辦公室負(fù)責(zé)貸審會的檔案管理，對貸審會審議、行長審批的各類信貸事項的下列資料歸檔管理： 　　（一）提交貸審會審議的《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸審查報告》（附件3）； 　　（二）下一級行的信貸申報文件及有關(guān)管理材料； 　　（三）《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會投票表決表》（包括委員投票表決表和匯總表，附件2）； 　　（四）《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會信貸審議表》； 　　（五）貸審會會議紀(jì)要； 　　（六）對信貸事項的批復(fù)文件； 　　（七）會議原始記錄； 　　（八）其他需要歸檔的文件和資料。 　　貸審會的資料須有關(guān)檔案管理的要求規(guī)范、妥善保管。檔案管理人員工作變動時，要辦理工作移交手續(xù)，由原責(zé)任人、接手人、監(jiān)交人在書面交接材料上簽字后存檔。 第四章　委員的權(quán)利與義務(wù) 　　第十三條　貸審會委員為履行職責(zé)，享有下列權(quán)利： 　　（一）向信貸管理部門或客戶部門了解需經(jīng)貸審會審議的客戶情況及信貸管理情況； 　　（二）對提交貸審會審議的事項發(fā)表意見； 　　（三）對改進(jìn)貸審會工作提出建議； 　　（四）對貸審會審議的事項享有表決權(quán)； 　　（五）對經(jīng)貸審會審議、行長審批的信貸事項落實情況享有質(zhì)詢權(quán)。 　　第十四條　貸審會委員應(yīng)履行以下義務(wù)： 　　（一）按時出席貸審會會議，無特殊情況不得缺席； 　　（二）秉公辦事，嚴(yán)格按照審議程序和信貸政策進(jìn)行審議； 　　（三）嚴(yán)格遵守保密制度，對貸審會審議的事項及結(jié)果不得泄露。 第五章　工作程序 　　第十五條　受理。凡擬提交貸審會審議的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理部門按規(guī)定進(jìn)行審查后，撰寫信貸審查報告，經(jīng)本部門蓋章、部門負(fù)責(zé)人簽字后，連同貸款申請報告、調(diào)查報告、評估報告（或?qū)＜易稍円庖姡┖蛢?nèi)部運作等資料，送貸審會辦公室。 　　第十六條　要件審查。貸審會辦公室按規(guī)定對擬提交審議的有關(guān)信貸事項進(jìn)行要件審查，對符合規(guī)范要求的信貸事項及時提交貸審會審議。對不符合規(guī)范要求的，應(yīng)要求提請審議的信貸部門補(bǔ)充完善。 　　第十七條　會議準(zhǔn)備。提請會議主持人及時召開貸審會例會，做好會議資料準(zhǔn)備，將審查報告提前至少一天發(fā)送貸審會委員，通知貸審會委員和匯報、列席人員按時參加會議。 　　第十八條　審議。會議主持人負(fù)責(zé)組織對提交貸審會的信貸事項進(jìn)行審議。由審查人員向貸審會匯報信貸審查報告，參加會議的委員就信貸審查報告中的主要方面和突出問題進(jìn)行審議后，就審議的信貸事項實行無記名投票表決。 　　貸審會辦公室設(shè)立專用的記錄本，專人負(fù)責(zé)對貸審會審議的信貸事項進(jìn)行記錄。記錄人員要記錄會議的次序、時間、地點、主持人、出席委員、列席人員，逐項記載審議的情況，包括審議事項、報告部門和報告人、報告內(nèi)容、委員的審議發(fā)言等。對貸審會的會議記錄，應(yīng)由貸審會辦公室列入檔案管理范圍妥善保管。 　　第十九條　會議紀(jì)要。貸審會辦公室根據(jù)會議記錄整理會議紀(jì)要，會議紀(jì)要應(yīng)載明會議時間、地點、主持人、參加委員與列席人員、討論事項和審議結(jié)果；根據(jù)投票結(jié)果填制《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會審議表》，連同會議紀(jì)要一并呈報有權(quán)審批人審批。 　　第二十條　審批。有權(quán)審批人在會議紀(jì)要和審議表上簽署審批意見。對貸審會審議通過的信貸事項，有權(quán)審批人可行使一票否決權(quán)，對經(jīng)投票未通過（包括不同意和復(fù)議）的信貸事項，有權(quán)審批人不得行使一票贊成權(quán)。但不論投票結(jié)果如何，有權(quán)審批人均有復(fù)議決定權(quán)。 　　第二十一條　批復(fù)。貸審會辦公室根據(jù)有權(quán)審批人在審議表和會議紀(jì)要上的簽批意見印發(fā)《貸款審查委員會會議紀(jì)要》，依據(jù)會議紀(jì)要起草文件批復(fù)有關(guān)行。信貸批復(fù)可以采取行發(fā)文件和貸款審批表的方式進(jìn)行。 　　第二十二條　督促與檢查。貸審會辦公室應(yīng)督促有關(guān)部門落實經(jīng)貸審會審議通過、行長審批的信貸事項，并對執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤檢查。 第六章　其他條款 　　第二十三條　例會制度。貸審會實行例會制度，各級行定期召開貸審會會議。對時間要求緊迫的信貸業(yè)務(wù)，主任委員可隨時召集貸審會予以審議。 　　第二十四條　主持人。貸審會會議由主任委員主持，不參加貸審會投票表決，在會議紀(jì)要和審議表上簽署審批意見。主任委員暫時不能主持貸審會會議時，可委托副主任委員主持，參加投票表決，并代為簽批會議紀(jì)要和審議表，待主任委員回行后須補(bǔ)簽會議紀(jì)要和審議表，審批的責(zé)任不變。主任委員15日（含15日）以上不能行使其職責(zé)時，須書面授權(quán)指定的副主任委員，在一定期限內(nèi)代為行使主任委員的主持會議、簽批會議紀(jì)要和審議表的職權(quán)，在此期間受權(quán)的副主任委員主持貸審會，不參加投票，代為行使主持會議、簽批會議紀(jì)要和審議表的職責(zé)，并承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。該授權(quán)書須報上一級行貸審會辦公室備案。 　　第二十五條　貸審會參會人員。貸審會會議應(yīng)有除主任委員外三分之二以上（不含三分之二）的委員出席方為有效，但包括主任委員最低不得少于5人。貸審會委員部門派一名負(fù)責(zé)人代表該部門出席。委員因故不能出席貸審會會議的，視為缺席，不得再委托他人。當(dāng)法規(guī)部門不能派出委員出席會議時，應(yīng)派代表列席貸審會會議，在法律、法規(guī)方面提供決策支持，但不參與投票。 　　第二十六條　投票與計票。貸審會設(shè)置投票箱，實行無記名投票表決方式。貸審會的主任委員不參與投票表決。其他委員實行當(dāng)場投票，不得棄權(quán)，會后不得補(bǔ)票。 　　貸審會辦公室安排雙人計票。計票人和監(jiān)票人應(yīng)在《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會投票表決表》上簽名，并記入貸審會紀(jì)要。 　　貸審會投票結(jié)果按以下標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定：三分之二（不含三分之二）以上票數(shù)同意的審議事項為同意，三分之一（含三分之一）以上票數(shù)不同意的審議事項為不同意，上述兩種情況之外的投票結(jié)果為復(fù)議。 　　第二十七條　復(fù)議制度。 　　（一）有下列情況之一的，可以進(jìn)行復(fù)議： 　　1．貸審會審議的事項，由于項目情況需進(jìn)一步補(bǔ)充、明確、核實，主任委員認(rèn)為需進(jìn)行復(fù)議的； 　　2．審議事項被否決后，下一級行申請復(fù)議，經(jīng)主任委員同意的。 　　（二）復(fù)議的具體程序為： 　　1．對有權(quán)審批人審批結(jié)果為復(fù)議的信貸事項，由貸審會辦公室直接通知原審查部門，根據(jù)貸審會和主任委員審批中提出的復(fù)議意見準(zhǔn)備復(fù)議報告。對審議結(jié)果為否決的項目，主任委員如簽署復(fù)議意見，須在審議表上注明復(fù)議的理由和復(fù)議的重點內(nèi)容。 　　2．對有權(quán)審批人審批結(jié)果為否決的信貸事項，貸審會辦公室應(yīng)以正式文件批復(fù)申請行。下級行如提請復(fù)議，必須以行發(fā)文件正式提出，并說明提請復(fù)議的理由。上級行貸審會辦公室受理后，由原信貸審查部門呈報貸審會主任委員審批同意后，做復(fù)議準(zhǔn)備。 　　（三）信貸審查部門根據(jù)貸審會審議和有權(quán)審批人審批的意見，進(jìn)行調(diào)查核實，形成復(fù)議報告，連同初始的信貸審查報告一并提交貸審會辦公室。復(fù)議報告應(yīng)包括該信貸事項情況的簡要說明、上次貸審會審議和有權(quán)審批人審批中提出的問題、對這些問題調(diào)查核實和落實的情況、需補(bǔ)充資料的完善情況、審查部門的審查意見等。貸審會辦公室應(yīng)對復(fù)議事項進(jìn)行規(guī)范性審查，包括復(fù)議的程序是否符合規(guī)定，復(fù)議報告的內(nèi)容是否符合規(guī)范要求。對符合要求的復(fù)議申請?zhí)峤毁J審會復(fù)議。 　　（四）貸審會對各類信貸事項的復(fù)議只限一次。經(jīng)復(fù)議的信貸事項，不論審議和審批的結(jié)果如何，均不得再次提交貸審會復(fù)議。 　　第二十八條　專家咨詢制度。總、分行貸審會可視情況建立兼職專家（經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等）評審隊伍，對信貸審查中有疑問的事項進(jìn)行咨詢，參與系統(tǒng)內(nèi)的項目評估。 　　第二十九條　列席制度。實行重大項目經(jīng)營行、上報行列席制度。審議大額貸款項目、高風(fēng)險的貸款項目、行業(yè)性和系統(tǒng)性客戶的大額授信、資產(chǎn)重組類貸款時，經(jīng)會議主持人同意，貸款經(jīng)營行或上報行可列席有權(quán)審批行貸審會會議，補(bǔ)充說明情況，但須在表決前退席。 第七章　附則 　　第三十條　各級行貸款審查委員會均須執(zhí)行本《規(guī)則》，不需再制定《實施細(xì)則》。 　　第三十一條　本《規(guī)則》由總行負(fù)責(zé)解釋、修改。 　　第三十二條　本《規(guī)則》自發(fā)布日起執(zhí)行，《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會工作規(guī)則（試行）》同時廢止。 　　附件：1．中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會審議表（略） 　　2．中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會投票表決表（略） 　　3．中國農(nóng)業(yè)銀行信貸審查報告（略） 　　4．中國農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會主責(zé)任人名單表（略）