（中銀零[2002]53號　2002年4月3日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行： 　　為加強國家助學貸款管理，規(guī)范業(yè)務操作，促進國家助學貸款業(yè)務的健康發(fā)展，總行根據(jù)中國人民銀行等部門關于推進國家助學貸款工作的通知，在總結經(jīng)驗的基礎上，對原《中國銀行國家助學貸款操作實施細則》及相關合同文本進行了修改，現(xiàn)發(fā)送各行遵照執(zhí)行。執(zhí)行中如有問題，應及時報告總行。 　　特此通知。 　　附：一 中國銀行國家助學貸款操作實施細則 第一章　總則 　　第一條　為加強國家助學貸款管理，規(guī)范業(yè)務操作，根據(jù)中國人民銀行等部門有關規(guī)定，特制定本實施細則。 　　第二條　國家助學貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的由中央財政或地方財政貼息，用于借款人在國內(nèi)高等學校就讀所需學雜費、住宿費和生活費的助學貸款。 　　第三條　本辦法所稱貸款人指中國銀行國內(nèi)分支機構(港澳分支機構除外)；借款人指在中國境內(nèi)就讀的全日制本、專科學生(含高職生)、研究生和第二學位學生；高等學校指教育行政部門確定的申請國家助學貸款的普通高等學校。 第二章　貸款條件 　　第四條　申請國家助學貸款須具備下列條件： 　　(一)具有完全民事行為能力的自然人(未成年人須由其法定監(jiān)護人出具書面同意書)； 　　(二)具有有效居留身份證件及學籍證明； 　　(三)符合貸款人要求的學習與品行標準，無不良信用行為； 　　(四)所在學校與中國銀行簽訂銀校合作協(xié)議； 　　(五)經(jīng)所在學校推薦，且至少有一名見證人； 　　(六)貸款人規(guī)定的其他條件。 第三章　貸款期限、利率和限額 　　第五條　國家助學貸款的期限一般不超過八年，貸款學生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生或第二學士學位的，在讀期間貸款期限相應延長，貸款本息在研究生或第二學士學位畢業(yè)后四年內(nèi)還清。具體期限根據(jù)借款人就讀情況確定，是否展期由貸款人與借款人商定。 　　第六條　國家助學貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行，不上浮。貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，按合同約定利率計息，如遇法定利率調(diào)整，合同利率不變；貸款期限在一年以上的，利率一年一定，如遇法定利率調(diào)整，則從貸款發(fā)放日的對應日開始執(zhí)行調(diào)整后的利率；貸款展期后累計期限達到新的利率期限檔次的，從展期之日起按新的期限利率執(zhí)行；貸款逾期又未批準展期的部分，按中國銀行規(guī)定的逾期貸款利率收取利息。 　　第七條　借款人申請國家助學貸款每人每學年最高不超過6000元，具體貸款額度由貸款人根據(jù)借款人實際情況確定。 第四章　貸款的申請、發(fā)放與償還 　　第八條　借款人申請國家助學貸款須向貸款人提交下列資料： 　　(一)國家助學貸款申請表； 　　(二)個人有效居留身份證件原件及復印件； 　　(三)學生證及復印件或錄取通知書及復印件； 　　(四)貸款人要求提供的其他證明文件和資料。 　　第九條　貸款人應要求借款人所在學校或其下設專門機構作為介紹人，介紹人須做好以下工作： 　　(一)向貸款人推薦借款人，對借款人資格及申請資料進行審核，并在國家助學貸款申請表上簽章； 　　(二)向貸款人開具借款人學習期間所需學雜費、住宿費和生活費證明； 　　(三)組織借款人統(tǒng)一辦理填寫國家助學貸款申請表、借款合同、借款憑證等有關手續(xù)； 　　(四)將借款人在校期間被宣告失蹤、死亡或喪失完全民事行為能力或勞動能力，以及發(fā)生休學、轉(zhuǎn)學、出國留學或定居、自行離校、開除等情況及時通知貸款人，并協(xié)助貸款人采取相應的債權保護措施； 　　(五)在借款人畢業(yè)前，向貸款人提供借款人的畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息，協(xié)助貸款人辦妥借款人還款確認手續(xù)； 　　(六)將學習借款情況納入其個人檔案，在就業(yè)報到的有關證件中載明國家助學貸款相關信息； 　　(七)銀校協(xié)議中約定的其他有關事宜。 　　第十條　借款人申請國家助學貸款須提供至少一名見證人。見證人原則上是借款人的班主任、專職輔導員或其家長，其他人作為見證人需經(jīng)貸款人同意。見證人須做好以下工作： 　　(一)向貸款人提供本人身份證或工作證及復印件； 　　(二)協(xié)助介紹人、貸款人了解借款人的有關情況，包括借款人家庭地址、父母姓名及其工作單位、聯(lián)系方式等真實信息，并在借款人國家助學貸款申請表上簽章； 　　(三)協(xié)助貸款人了解借款人畢業(yè)后的最新去向和有效聯(lián)系方式； 　　(四)教育和督促借款人履行按時還本付息義務。 　　第十一條　貸款經(jīng)辦人員對借款人、介紹人和見證人提供的資料進行調(diào)查核實，交由有權批準人進行審批，并及時給予借款人能否貸款的答復。 　　第十二條　貸款經(jīng)有權批準人批準后，貸款經(jīng)辦人員即通知借款人簽訂《借款合同》，并按合同約定按學年將貸款劃入借款人就讀學校指定賬戶或借款人在中國銀行開立的儲蓄或信用卡賬戶，同時將國家助學貸款申請表副聯(lián)寄至借款人所在學校學生檔案管理部門。 　　第十三條　借貸雙方應對還款方式和還本付息計劃在借款合同中明確約定。貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，貸款本息在貸款到期時一次性清償；貸款期限在一年以上(不含一年)的，可采取靈活的還本付息方式，借款學生可以在學習期間償還貸款本息，也可以在畢業(yè)后第一年開始償還貸款本息，具體方式由雙方協(xié)商確定。貸款人對借款人在校期間欠交的國家助學貸款利息不計復利。 　　第十四條　借款人應在借款合同中授權貸款人于約定還款日自動從借款人在本行開立的儲蓄或信用卡賬戶中扣收應償還本息。 　　第十五條　借款人在借款合同生效一年后，若有足夠的資金來源，可以提前部分或全部還款，但必須在還款前15天向貸款人提交書面申請。對提前還款的部分按合同約定利率和實際使用時間計收利息。 　　第十六條　借款人確實因經(jīng)濟困難而無法在貸款合同期內(nèi)全部償還國家助學貸款本息時，應提前30個工作日向貸款人申請展期。展期申請經(jīng)貸款人審查批準后，雙方應簽訂貸款展期協(xié)議。 　　第十七條　財政部門對國家助學貸款在貸款期內(nèi)貼息50％。中央財政貼息主管部門應在中國銀行總行設立“國家助學貸款貼息經(jīng)費專戶”，地方財政貼息主管部門應在中國銀行一級分行設立“國家助學貸款貼息經(jīng)費專戶”，定期將中央或地方財政貼息經(jīng)費劃入該資金專戶，用以償還借款人所欠銀行貸款利息。 　　第十八條　對于中央財政貼息部分，各分行須在每季末月結息日后5日內(nèi)將貸款余額、利息金額、50％的利息貼息額上報總行零售業(yè)務部，總行零售業(yè)務部審核無誤后商國家教育部直接劃入總行賬戶，由總行賬戶再向各分行劃付；地方財政貼息部分，由當?shù)刎斦N息主管部門按季劃付省級分行，再由省行向經(jīng)辦行劃付。 　　第十九條　國家助學貸款呆賬準備金的提取及呆壞賬申報與核銷，按照中國銀行有關規(guī)定執(zhí)行。 第五章　債權保護 　　第二十條　貸款人應在《借款合同》中對借款人違約行為作出規(guī)定，如發(fā)生下列情況之一，均構成借款人的違約行為： 　　(一)借款人未能或拒絕按《借款合同》條款規(guī)定及時足額償還貸款本息和應支付的其他費用； 　　(二)借款人未能或拒絕按《借款合同》規(guī)定用途使用貸款； 　　(三)借款人在申請資料中的陳述發(fā)生重大失實，或提供虛假資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的； 　　(四)借款人被學校開除、經(jīng)學校同意休學或自行離校； 　　(五)借款人畢業(yè)后在變更工作單位或居住地址后30天內(nèi)未將變更后的有效聯(lián)系方式通知貸款人； 　　(六)借款人在畢業(yè)后沒有與貸款人聯(lián)系達一年以上(含一年)； 　　(七)借款人拒絕或阻撓貸款人監(jiān)督檢查其貸款使用情況； 　　(八)借款人在貸款期問的其他違約行為。 　　第二十一條　借款人在貸款期間發(fā)生任何上述違約事件，貸款人可采取以下任何一項或全部措施： 　　(一)要求借款人限期糾正違約行為； 　　(二)停止發(fā)放尚未使用的貸款； 　　(三)在原貸款利率基礎上加收利息； 　　(四)提前收回部分或全部貸款本息(包括有權直接從借款人賬戶中扣收)； 　　(五)定期在公開報刊或媒體上公布違約人姓名、入學前家庭地址、畢業(yè)學校、畢業(yè)后就業(yè)單位、身份征號碼和拖欠貸款本息金額； 　　(六)向鐘裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。 第六章　貸款管理與考核 　　第二十二條　國家助學貸款實行一次申請、一次授信、分期發(fā)放的管理方式。 　　第二十三條　貸款人要加強對國家助學貸款的管理，嚴格按照規(guī)定程序做好貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查和貸款回收。各行盡職調(diào)查機構應對國家助學貸款進行事后盡職調(diào)查。 　　第二十四條　貸款人與學校需建立借款人個人信息臺賬系統(tǒng)和信用檔案，并逐步納入電子化系統(tǒng)管理。 　　第二十五條　國家助學貸款實行單列會計科目反映，單獨統(tǒng)計，單蝕考核。 第七章　附則 　　第二十六條　中國銀行國家助學貸款的借款合同應包括內(nèi)容詳盡、表述明確的糾紛解次條款，包括仲裁條款、司法管轄條款。 　　第二十七條　本實施細則由中國銀行總行負責修改和解釋。 　　第二十八條　本實施細則自下發(fā)之日起執(zhí)行，原實施細則同時作廢。 　　附：二、國家助學貸款協(xié)作協(xié)議(一)(略) 　 　　 三、國家助學貸款協(xié)作協(xié)議(二)(略) 　 　　 四、中國銀行國家助學貸款合同(略) 　 　　 五、中國銀行國家助學貸款申請審批表(略)