第一章　總則

　第一條　為規范國家開發銀行（以下簡稱開發銀行）貸款的抵押、質押擔保行為，明確各當事人的權利和義務，根據《中華人民共和國擔保法》及國家有關法律、法規的有關規定，制定本規定。

　第二條　本規定適用于開發銀行發放的各類人民幣貸款。

　第三條　貸款抵押擔保是指借款人或者第三人不轉移對本規定第八條所列財產的占有，以該財產作為借款合同的擔保。借款合同履行期屆滿，借款人不履行債務時，開發銀行有權按借款合同、抵押協議的約定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。
　　前款規定的借款人或者第三人為抵押人，開發銀行為抵押權人。
　　抵押擔保的范圍包括借款合同約定的貸款本息和違約金、損害賠償金、實現抵押權等有關費用。

　第四條　貸款質押擔保是指借款人或者第三人將本規定第十條所列財產移交由開發銀行占管，以該財產作為借款合同的擔保。借款合同履行期屆滿，借款人不履行債務時，開發銀行有權按借款合同、質押協議的約定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。
　　前款規定的借款人或者第三人為出質人，開發銀行為質權人。
　　質押擔保的范圍包括借款合同約定的貸款本息和違約金、損害賠償金、實現質押權等有關費用。

　第五條　抵押、質押擔保活動應當遵循自愿、公平和誠實信用的原則。

　第六條　開發銀行各信貸業務部門負責具體辦理貸款抵押、質押擔保業務；政策法規局負責對該項業務進行指導和協調。

　　　　　　　　　　 第二章　抵押物、質物的選擇

　第七條　抵押人、出質人對其提供的抵押物、質物應享有所有權或者依法處分權。

　第八條　開發銀行接受下列價值確實可靠、易于出售、法律允許轉讓、能夠變現的財產作為抵押物：
　　（一）房屋、林木及其他的建筑物；
　　（二）允許轉讓的土地使用權及其地上定著物；
　　以房屋或者其他地上定著物設定抵押的，應當連同該房屋或者其他地上定著物占用范圍內的土地使用權一并抵押；
　　以土地使用權設定抵押的，應當連同該地上房屋或者其他地上定著物一并抵押；
　　（三）機器、設備，船舶等交通運輸工具；
　　（四）依法允許抵押的，并經開發銀行認可的其他財產。
　　抵押人可以將上述所列財產一并抵押。

　第九條　開發銀行不接受下列財產為抵押物：
　　（一）法律、法規禁止買賣的國有土地使用權、自然資源、文物；
　　（二）所有權、使用權不明或者有爭議的財產；
　　（三）被依法查封、扣押或者采取其他強制性措施的財產；
　　（四）以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和使用中的其他社會公益設施；
　　（五）已經折舊完或者在貸款期內將折舊完的固定資產，淘汰、老化、破損和非通用性機器、設備；
　　（六）海關監管的財產或者海關尚未放行的進出境物品；
　　（七）租用或者代保管、代銷的財產，尚未付清款項的財產；
　　（八）農村和城市郊區的耕地、宅基地、自留地、自留山以及無地上定著物的集體所有的土地使用權；
　　（九）生活福利設施等不能強制執行或者處分的財產；
　　（十）法律、法規禁止抵押的其他財產或者權利；
　　（十一）開發銀行認為不宜作為抵押物的其他財產。

　第十條　開發銀行接受下列動產、權利為質物；
　　（一）依法允許轉讓的匯票、存款單、債券、倉單、提單等有價證券；
　　（二）依法可以轉讓的股權、股票；
　　（三）開發銀行認可的、依法可以質押的其他動產或者權利。

　第十一條　開發銀行不接受下列動產、權利為質物：
　　（一）專利、專有技術、商標專用權、著作權等；
　　（二）未履行法定登記手續的動產或者權利；
　　（三）法律、法規禁止流通的、不可轉讓的動產或者權利。

　　　　　　　　　　第三章　抵押權、質押權的設定

　第十二條　辦理貸款抵押、質押擔保時，抵押人、出質人應向開發銀行提交以下需要審查的材料：
　　（一）工商行政管理部門鑒證的抵押人、出質人法人資格的營業執照正本或者副本復印件；
　　（二）抵押物或者質物清單以及證明抵押人、出質人對抵押物、質物享有所有權或者依法處分權權屬的文件；
　　（三）抵押物的保險單；
　　（四）開發銀行認為必要的其他材料。

　第十三條　抵押人、出質人以國家授予其經營管理的財產設定抵押權、質押權的，開發銀行認為必要時可要求其提交經國有資產管理局認可的財產權屬憑證以及評估機構出具的資產評估報告。

　第十四條　公司以其財產設定抵押權的，該公司須向開發銀行提交經董事會審議批準同意抵押的正式文件（國有獨資公司未設董事會的，由國家授權投資機構或者國家授權部門批準）；股東一方以其在該公司的股份出質的，須向開發銀行提交其他股東已同意的書面文件。

　第十五條　以共同共有財產設定抵押權或者質押權的，抵押人或者出質人須向開發銀行提交經全體共有人同意抵押或者質押的正式文件，抵押人、出質人為全體共有人；以按份共有財產設立抵押權或者質押權的，僅限于抵押人或者出質人所有的份額，抵押人或者出質人須向開發銀行提交經其他共有人同意的有權處分該份額的正式文件。

　第十六條　抵押人以依法取得的國有土地使用權設定抵押權時，須憑土地使用證；以建筑物設定抵押權時，須憑建筑物產權證。
　　抵押人以特許進口的物資設定抵押權時，須持有合法的證明文件，并經批準機關和海關認可。

　第十七條　抵押人就已出租的財產設定抵押權的，應及時通知承租人，并向開發銀行提交為保證執行抵押協議與承租人簽訂的書面協議。

　第十八條　已經出質的動產、權利，未經開發銀行同意，出質人不得使其消滅或者變更。

　第十九條　抵押人以若干財產設定同一抵押權的，該抵押權為不可分的擔保物權。

　第二十條　貸款本息未償清前，抵押人請求對已抵押給開發銀行的抵押物的抵押價值以外再設定抵押的，信貸業務部門應對抵押人的書面請求進行認真研究，作出同意或者不同意的決定，并及時書面通知抵押人。

　第二十一條　抵押人以本規定第八條第（一）、（二）款規定的不動產所有權或者使用權設定抵押的，經開發銀行書面同意后，可將其權利讓與他人，轉讓金須提存或者用于提前償還擔保貸款。

　第二十二條　出質人以匯票、存款單、債券、倉單、提單等有價證券出質的，信貸業務部門須書面通知有關簽發銀行或者簽發單位不得對其掛失，待簽發銀行或者簽發單位作出書面承諾后，方可同意設定質押權。

　　　　　　　　　第四章　抵押物、質物的審查和估價

　第二十三條　信貸業務部門接到抵押人提交的抵押物、質物清單后，應根據抵押物、質物合法性、實際價值、風險程度、變現能力、使用年限、功能狀況、評估的技術條件等因素，按本規定從以下幾個方面對抵押物、質物進行認真審查、決定是否接受抵押或者質押：
　　（一）抵押物、質物符合設定抵押權、質押權的范圍，并能夠流通、轉讓和變現；
　　（二）抵押物、質物為抵押人、出質人所有或者享有依法處分權，產權證書真實有效，共有財產已征得其他共有人書面同意，如對財產權屬有異議，應辦理公證；
　　（三）抵押物未出租、出售、轉讓、贈與、托管或者先行全額抵押；
　　如抵押物已全額抵押，則抵押物價值大于原擔保的貸款余額部分足以清償擔保的貸款本息，且原抵押權人已書面同意；
　　（四）抵押物、質物價值足以清償擔保的貸款本息；
　　（五）對抵押物進行實地審查；抵押物的存在及存在的狀況應與抵押物產權證書所指向的財產標的的存在及存在的狀況相符合；
　　（六）抵押物已辦妥保險。

　第二十四條　在選定抵押物、質物并驗證抵押物、質物的產權、使用權證明后，信貸業務部門要做好抵押物、質物的價值估價工作。抵押物、質物的價值由抵押人、出質人估價或者抵押人、出質人委托開發銀行指定或者認可的評估機構對抵押物、質物進行估價，信貸業務部門審核確認：
　　（一）各類固定資產的價值，按扣除已提折舊并考慮完好程度確定；
　　（二）土地使用權的價值按照國家土地管理機關規定的出讓土地使用權的價格標準和方法確定；
　　（三）各類有價證券的價值，以該種有價證券的面值金額確定，股票可按設定抵押日當地證券市場買賣平均成交價計算的金額確定；
　　（四）進口設備（含舊設備）的價值按進出口商品檢驗局的估價確定；
　　（五）其他抵押物、質物的價值按國家有關法律、法規的規定估價，并參照國際慣例執行。

　　　　　　　　第五章　抵押、質押率和抵押、質押期限

　第二十五條　抵押率是指貸款本金與抵押物作價現額之比。質押率是指貸款本金與質物作價現額之比。
　　抵押率、質押率應根據抵押人、出質人的資信程度、經營管理水平、經濟效益、借款期限、借款風險、折舊率、抵押物的磨損程度、市場價格變化以及抵押物、質物估價的可信度情況確定。

　第二十六條　開發銀行根據抵押物、質物的不同情況確定不同的抵押率、質押率：
　　（一）建筑物、房地產和土地使用權等，根據該不動產的地點、建筑年限、類型、實用性和實用價值以及流動性確定，一般不得超過７０％；
　　（二）機器、設備等動產，一般不得超過５０％；
　　（三）有價證券根據其易售性和證券發行單位的信用等級確定，其中國庫券、金融債券和部分信譽高、價值穩定、風險小、易于轉讓的企業債券，一般不得超過９０％；
　　（四）股票，一般不得超過５０％。

　第二十七條　抵押期限、質押期限應約定為：從抵押協議、質押協議生效之日起至擔保的全部貸款本息及相關費用償清時止。

　　　　　　　第六章　抵押、質押協議和抵押物、質物登記

　第二十八條　抵押人、出質人設定抵押權、質押權時，抵押人、出質人須與開發銀行簽訂抵押協議、質押協議，并作為借款合同的附件。

　第二十九條　抵押協議、質押協議主要內容包括：擔保的貸款種類、金額和借款期限；抵押、質押期限；擔保的范圍；抵押物、質物的名稱、數量、質量、狀況所在地、所有權權屬或者使用權權屬；抵押物登記的期限；質物移交的期限；違約責任等。

　第三十條　抵押人以本規定所列財產設定抵押的，須在抵押協議約定的期限內到以下機構辦理抵押物登記，抵押協議自抵押財產登記之日起生效：
　　（一）以土地使用權抵押的，在核發土地使用權證書的土地管理機構登記；
　　（二）以城市房屋和其他建筑物抵押的，在縣級以上人民政府規定的部門登記；
　　（三）以林木抵押的，在縣級以上林木主管部門登記；
　　（四）以航空器、船舶、車輛抵押的，在運輸工具發證機關登記；
　　（五）以企業的設備和其他動產抵押的，在財產所在地的工商行政管理部門登記；
　　（六）以其他財產抵押的，在抵押人所在地的公證部門登記。

　第三十一條　抵押期間，抵押人須將抵押物登記后抵押物的所有權、使用權憑證以及登記文件正本交由開發銀行占管。

　第三十二條　抵押物由抵押人保管和使用。抵押人須妥善保管抵押物，對其負有維修、保養、保證完好無損和處于良好的可使用狀況的責任，并隨時接受開發銀行的檢查。

　第三十三條　以依法可以轉讓的股票出質的，出質人須向證券登記機構辦理出質登記，質押協議自股票登記之日起生效。
　　出質人以匯票、存款票、債券、倉單、提單等有價證券出質的，質押協議自有效權利憑證交由開發銀行占管之日起生效。

　第三十四條　以公司的股份出質的，適用《中華人民共和國公司法》股份轉讓的有關規定。質押協議自股份出質記載于股東名冊之日起生效。

　第三十五條　質押期間，出質人須將質物及其權利憑證交由開發銀行占管。開發銀行負有妥善保管質物的責任。

　第三十六條　設定抵押前，抵押人須將抵押物按開發銀行確定的險別到開發銀行認可的保險公司辦妥抵押物的保險手續，并要求：
　　（一）投保金額不得低于抵押物的總價值，抵押物的保險期限應長于借款期限１－３個月；
　　（二）抵押期間，保險單須載明開發銀行為抵押物保險的第一受益人，保險單正本交由開發銀行占管；
　　（三）抵押期間，抵押人不得以任何理由中斷或者撤銷抵押物保險，如保險中斷，開發銀行商抵押人后，可代為投保，有關費有由抵押人承擔。

　第三十七條　開發銀行認為必要時可要求抵押人或者出質人辦理抵押協議、質押協議公證。

　　　　　　　　　　 第七章　抵押物、質物的處分

　第三十八條　抵押或者質押期間發生下列情況之一時，抵押人或者出質人須及時告知開發銀行，信貸業務部門應及時與借款人、抵押人或者出質人取得聯系，提出對抵押物、質物的處分意見，并將有關情況通報政策法規局：
　　（一）借款合同履行期屆滿，借款人未償清貸款本息和有關費用；
　　（二）抵押人、出質人被宣告解散或者破產；
　　（三）抵押人、出質人擅自處分抵押物、質物；
　　（四）抵押人、出質人變更企業管理和經營體制，實行承包租賃、股份制改造、分立、合并、有償轉讓、停業整頓、破產以及其他引起貸款債權債務關系變化和影響抵押協議、質押協議履行的行為；
　　（五）抵押協議、質押協議約定的其他情況。

　第三十九條　發生本規定第三十八條第（四）款的情況時，開發銀行有權要求借款人清償債務或者提供相應的保證、抵押、質押，并與新老債務人重新辦理借款合同等手續。
　　發生本規定第三十八條第（二）款的情況時，開發銀行應在法律規定的期限內申報債權。

　第四十條　抵押物在抵押期間因意外毀損、滅失，保險公司免賠或者依法不予賠償或者所賠償的金額不足以償還借款人所欠開發銀行的款項時，開發銀行有權要求借款人采取補救措施或者重新選擇抵押物或者采取其他擔保方式，抵押人不提供的，開發銀行可以拍賣或者變賣抵押物，并將所得價款用于提前清償所擔保的貸款。

　第四十一條　抵押期間，未經開發銀行書面同意，抵押人不得將已設定抵押權的抵押物出租、出售、轉讓、贈與、托管、再次抵押、重大改裝增補或者以其他方式處置抵押物，因此造成開發銀行損失的，由抵押人予以賠償。

　第四十二條　以匯票、存款單、債券、倉單、提單等有價證券出質的，其載明的兌現或者提貨日期先于借款合同履行期的，開發銀行可以在借款合同履行期屆滿前兌現或者提存，并將兌現的價款用于提前清償所擔保的貸款。

　第四十三條　借款合同履行期屆滿，借款人不履行債務的，開發銀行依據國家法律、法規和借款合同、抵押協議、質押協議的約定采取拍賣、轉讓、兌現、貼現、折價抵債等方式處分抵押物、質物。

　第四十四條　處分抵押物、質物后，價值超過所擔保的貸款本息及有關費用的，超過部分由開發銀行退還抵押人、出質人；價值低于所擔保的貸款本息及有關費用的，不足部分由借款人清償。

　第四十五條　抵押人、出質人在借款合同終止前被宣告解散和破產，抵押物、質物不得列入解散、破產清算范圍，開發銀行有權單獨處分抵押物、質物。

　　　　　　　　　　　　　　第八章　附則

　第四十六條　辦理抵押、質押所需公證、登記、估價、保險、運輸、倉儲、保管等必要費用，由抵押人、出質人承擔。

　第四十七條　外匯貸款抵押、質押擔保管理在有關規定未頒布前參照本規定執行。

　第四十八條　本規定由開發銀行政策法規局負責解釋。

　第四十九條　本規定自１９９６年８月２日起施行。