第一章　總則

　第一條　為了加強國家開發銀行（以下簡稱開行）貸款回收管理，提高資金使用效益，保證重點建設，建立投資有償使用約束機制，實現信貸資金良性循環，根據國家有關政策法規和開行有關規定，制定本辦法。

　第二條　本辦法適用于開行發放的國內各類人民幣貸款。已劃入開行的以前年度發放的“撥改貸”、經營基金委托貸款、各類債券委托貸款等，原則上適用本辦法。

　第三條　開行貸款回收工作以合同管理為基礎，用經濟手段、行政手段、法律手段等多種形式，加強貸款回收工作。

　　　　　　　　　　　第二章　貸款回收工作職責

　第四條　資金局統一歸口管理全行貸款回收工作，負責全行貸款回收工作的組織、協調、監督、考核，協助信貸局監督代理行做好貸款回收工作。

　第五條　綜合計劃局負責下達貸款回收計劃。

　第六條　信貸局負責項目貸款回收的具體工作，對貸款回收負有直接責任，在立項、評估、合同簽定、資金撥付等環節把好貸款回收關，加強與代理總行及經辦行的聯系，督促借款單位按合同償還債務。

　第七條　財會局負責回收貸款的帳務處理工作，協助信貸局、資金局做好貸款回收工作。

　　　　　　　　　　　　第三章　貸款回收計劃

　第八條　開行年度貸款回收計劃是開展貸款回收工作、考核貸款回收情況的依據，借款單位的還款主要依據借款合同執行。

　第九條　計劃編制的依據。各信貸局要根據開行項目借款合同的分年還款計劃和借款單位的還款能力提出年度貸款回收建議計劃。對已劃歸開行以前年度安排的“撥改貸”、經營基金委托貸款、債券委托貸款等，依據有關借款合同或借款協議編制年度貸款回收建議計劃。

　第十條　計劃的編制。每年一月末，信貸局向資金局提供行業年度貸款回收建議計劃。資金局匯總平衡后編制當年分行業、分地區貸款回收計劃。

　第十一條　計劃的下達。資金局商綜合計劃局于每年一季度末下達開行年度貸款回收計劃，計劃同時下達至代理行總行和各信貸局，各信貸局轉發至借款單位，代理行總行轉發至經辦行。

　第十二條　計劃的調整。在回收計劃執行過程中，由于合同修改及其他原因而引起回收計劃的變更，各信貸局要及時向資金局通報動態變化情況，每年于三季度末資金局據此商綜合計劃局調整開行年度回收計劃。

　　　　　　　　　　　　第四章　貸款回收程序

　第十三條　根據開行年度貸款回收計劃及項目借款合同，要求借款單位按時還款。各信貸局要及時向借款單位發送“國家開發銀行催收貸款本息通知單”（見附件一）。

　第十四條　委托代理貸款的回收。借款單位通過代理行還款的同時要向開行信貸局報送“貸款資金還款通知單”（見附件二）和“還款憑證”復印件，信貸局據此通知資金局。

　第十五條　回收資金在當日或次日由代理行上劃，代理行總行隨時將貸款回收數逐筆劃轉開行，并于每月終了十日內向開行資金局報送“國家開發銀行貸款回收情況表”。

　第十六條　財會局在接到代理行總行的收帳通知后，定期分別通知信貸局、資金局。

　第十七條　直接貸款的回收。借款單位將本息直接匯入開行帳戶，財會局收到款項后，定期分別通知信貸局、資金局。

　第十八條　利息的回收。各借款單位要按規定的結息日計付利息，建設期不得欠息。

　第十九條　資金局根據各信貸局、財會局提供的貸款回收情況，定期編制各信貸局貸款回收完成情況報表。

　　　　　　　　　　　　第五章　貸款回收措施

　第二十條　收貸掛鉤。為確保開行貸款回收計劃的實施，開行將采取三種“收貸掛鉤”方式：一是以行業部門或集團性企業為單位；二是以地區為單位；三是對既有老債務又有在建項目的單位實行“收貸掛鉤”。對還款較好的行業、地區、項目單位、積極予以進一步的支持；對貸款不能按時回收的，根據情況從其當年貸款金額中扣收。

　第二十一條　依法收貸。對不按借款合同期限還款的借款單位，可運用法律手段清收貸款。在實施前要精心組織，加強法律咨詢，并在適當情況下考慮使用執法部門的代委專業服務。

　第二十二條　協調收貸。一是政策協調，對由于稅收、價格等政策性因素影響某些基礎產業還款能力的情況，積極向有關部門反映，提出要求和建議，幫助創造還貸條件。二是部門協調，通過主管部門、地方政府、財稅部門、其他銀行協調，收回貸款。

　第二十三條　實行擔保（含抵押、第三方保證等）制度。擔保單位必須具有連帶責任下獨立對我行償還全部本息的能力，在擔保單位無力償還債務時，開行有權依法向擔保單位追索、扣款或拍賣、轉讓抵押品。

　第二十四條　利用企業轉制和兼并收購時機及時收貸。對一些長期經營不善，發生虧損，面臨關、停、并、轉的企業，與有關部門協商，促進經濟效益好的投資者參股收購或兼并，實現債務重組和轉移。

　第二十五條　以貸促收。對一時難以還款但有還款潛力的企業，積極創造條件，以貸促收，幫助企業走出困境。

　第二十六條　貸改股。配合現代企業制度改革，對部分行業的個別項目，可以采取“貸改股”方式，轉變為股份。（股權者另議）。

　第二十七條　為督促各級代理行及項目單位做好開行貸款的回收工作，除各信貸局積極催收外，資金局每年定期組織分地區的貸款回收工作小組，到還款任務較重和還款難度較大的地區，檢查、督促各級代理行的代理回收情況及借款單位的還貸情況。

　　　　　　　　　　　　 第六章　檢查與考核

　第二十八條　開行的貸款回收考核通過報告制度來實現。一是隨時報告制度，回收資金逐筆及時通知；二是定期報告制度，各信貸局應按時向資金局報送“貸款回收情況統計表”、“貸款逾期情況統計表”（見附件三、四），對不能完成貸款回收計劃的項目要寫明原因，對重點大中型項目要寫出專題報告。

　第二十九條　指標考核。
　　１．貸款回收計劃完成率：
　　　　　　　　　　　　報告期實際收回貸款
　　貸款回收計劃完成率＝─────────×１００％
　　　　　　　　　　　　報告期計劃收回貸款
　　２．合同貸款回收率：
　　　　　　　　　　報告期實際收回貸款
　　合同貸款回收率＝──────────×１００％
　　　　　　　　　　報告期合同應收回貸款

　第三十條　定期公布制度。資金局應定期將各信貸局的回收情況匯總、整理，寫出分析報告，經行領導批準后，通報行內各有關部門，作為行內考核各有關局工作業績的一項重要依據。

　第三十一條　建立必要和科學的貸款回收獎懲制度（具體辦法另行制定）。

　　　　　　　　　　　　　　第七章　附則

　第三十二條　國家開發投資公司應在本辦法的原則下制定資金回收辦法。

　第三十三條　本辦法由國家開發銀行資金局負責修改和解釋。

　第三十四條　本辦法自１９９５年３月１日起執行。

注：附件略