各一級分行、直屬分行：

　　為適應個人外幣儲蓄業務發展的需要，加強外幣儲蓄業務管理，總行對《外幣儲蓄存款章程》進行了修訂。現將修訂的《中國工商銀行外幣儲蓄存款章程》印發給你們，請認真貫徹執行。在執行中遇有問題，請及時向總行反映。

　　中國工商銀行外幣儲蓄存款章程

第一章　總則

　　第一條　為加強外幣儲蓄業務管理，根據國務院頒發的《儲蓄管理條例》及國家外匯管理有關規定，制定本章程。

　　第二條　中國工商銀行所屬營業機構，經中國人民銀行有關部門批準后，均可以辦理外幣儲蓄業務。

　　第三條　外幣儲蓄存款對象為境內個人。

　　第二章　外幣儲蓄幣種和種類

　　第四條　中國工商銀行營業機構根據經營需要，確定辦理可自由兌換的外幣儲蓄存款幣種和種類。

　　第五條　外幣儲蓄存款分為活期儲蓄存款、定期儲蓄存款及經中國人民銀行批準開辦的其他種類儲蓄存款。活期儲蓄存款，起存金額一般不低于人民幣20元的等值外匯。定期儲蓄存款，起存金額一般不低于人民幣50元的等值外匯，存期分為一個月、三個月、半年、一年和二年。

　　第三章　外幣儲蓄賬戶的開立和管理

　　第六條　凡持有可自由兌換外幣的客戶，均可以個人名義開立外幣儲蓄存款賬戶。

　　第七條　外幣儲蓄存款賬戶分為現匯賬戶和現鈔賬戶。凡從港、澳、臺地區及國外攜入或境內個人持有的可自由兌換的外幣現鈔，均可以開立現鈔賬戶；由港、澳、臺地區及國外匯入的外匯或攜入的外匯票據，均可以開立現匯賬戶。不能立即付款的外匯票據，需經銀行辦理托收，收妥后方可開立現匯賬戶。

　　第八條　外幣儲蓄為記名式儲蓄，開立儲蓄存款賬戶時，必須遵守國務院發布的《個人存款賬戶實名制規定》等有關規定。開戶人應提出開戶申請，由銀行出具存款憑證。

　　第九條　客戶存款時可在銀行預留密碼或印鑒，已預留密碼或印鑒的，支取存款時必須憑存款憑證和預留密碼或印鑒辦理。

　　第十條　外幣儲蓄存款的支取或匯出應與原存入的幣種相同，儲戶如支取或匯出其他幣種，銀行按支取日外匯牌價折算。

　　第十一條　銀行支付外幣儲蓄存款本、息現鈔時，單位貨幣以下的輔幣可按支取日公布的人民幣外匯牌價折算成人民幣支付。

　　第十二條　儲戶支取未到期的定期儲蓄存款，必須持存款憑證和本人身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明。

　　第十三條　銀行為客戶開立定期儲蓄存款賬戶時，可根據客戶意愿，辦理定期儲蓄存款到期約定或自動轉存業務。

　　第十四條　凡通過外幣儲蓄存款賬戶匯入、匯出、攜出外匯，以及進行外幣儲蓄存款的存、取或兌換成人民幣等業務，均應按照國家外匯管理的有關規定辦理。

　　第四章　外幣儲蓄存款的利率和計息

　　第十五條　外幣儲蓄存款利率必須嚴格執行中國人民銀行有關外幣利率管理的規定。

　　第十六條　外幣儲蓄存款以原幣計息、利息計算按照《儲蓄管理條例》的有關規定辦理。

　　第十七條　外幣活期儲蓄每年結息一次，結息日為6月30日。

　　第十八條　外幣儲蓄存款利息所得應依照國務院發布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》及有關規定，由銀行代扣代繳個人外幣儲蓄存款利息所得稅。

　　第五章　其他

　　第十九條　儲戶遺失存款憑證、預留密碼或印鑒時，應立即持本人身份證明到銀行辦理掛失手續，并向銀行提供存款人戶名，賬號、幣種、儲種、金額、開戶時間及住址等有關情況，填寫掛失申請書。如儲戶本人不能前往辦理，可委托他人代為辦理掛失手續，但被委托人要出示其身份證明。在特殊情況下，儲戶可以用口頭或函電形式申請掛失，但必須在5天之內補辦正式掛失手續，否則掛失不再有效。若存款在掛失前或掛失失效后已被他人支取的，銀行不負責任。

　　第二十條　銀行可按有關規定為客戶辦理外匯匯款、外幣兌換、外匯買賣、出具個人存款證明、開具攜帶外匯出境許可證、B股資金劃轉、代兌代售旅行支票、外幣卡取現、托收、代收代付等業務。

　　第六章　附則

　　第二十一條　本章程由中國王商銀行總行制定、解釋和修改。

　　第二十二條　本章程自印發之日起執行。1993年6月制定的《中國工商銀行外幣儲蓄存款章程》（工銀發[1993]49號）同時廢止。

　　第二十三條　各一級分行、直屬分行可根據本章程制定實施細則。