??? 隨著我國對外開放，對內搞活政策的深入貫徹執行，近年來我國對外經濟貿易交往日益頻繁、活躍，中國銀行各項業務不斷發展，光票托收業務量以及服務對象和業務范圍也隨之不斷擴大。光票托收已不限于幾十、幾百美元私人款項的收付和零星貿易從屬費結算，貿易項下貨款采用光票方式支付越來越普遍且票面金額不斷增大，幾十萬乃至百萬美元以上的光票也常見。因此，我們必須改變光票托收業務只限于非貿易范圍，金額不會很大的舊概念。鑒此，認真加強管理，完善業務規章制度已為當務之急。總行對光票托收業務曾多次行文，制定了一些具體規定，現就今年１１月份全國光票托收業務座談會議上各行反映比較集中的有關問題綜合整理，經總行研究確定如下掌握原則，供各行處理業務工作參照辦理。

??? 一、索匯路線

??? 拉直索匯路線是我行多年來一直在探索解決的業務管理問題。目前我行辦理的光票托收業務絕大部分是美國境內付款的美元票據，約占票據總量的９０％（廣東地區港幣比例較大）。美國境內付款的美元票據，各行習慣做法是分別委托香港華僑商業銀行、美國運通銀行和我紐約分行辦理。由于近年來光票托收業務量增多，國內分行光票托收業務大多集中通過華僑商業銀行辦理。為加速收匯，減少風險，總行將與運通、僑商、紐行聯系，研究改進措施，并探索其它渠道，爭取盡快確定數條托收路線供各行選用，以便拉真索匯路線，加速收匯，以及防止業務過分集中于某一、兩家代收行。

??? 為了改變目前遷回的索匯路線，拉直匯路，我們要有計劃地將票據結算逐步歸口于貨幣清算中心地區，如美元——紐約，英鎊——倫敦，港幣——香港等。

??? 為了明確我行與代收行之間的權利與義務，劃清責任，避免糾紛，便利業務開展，各行應與承辦我行光票托收業務較多的銀行簽訂光票托收業務協議。各行業務經辦人員應通曉與熟悉協議規定的具體條款，敘辦業務和處理問題均應依據協議規定的條款，按章辦事。為完善協議內容，避免疏漏失誤，加強統一管理，各行與貸收行商定協議前須將草案報總行審批，批準后各行方可與代收行正式簽約。各行在此之前已簽妥的協議請報總行備案。

??? 對于加拿大元、德國馬克、瑞士法郎等貨幣的光票，各行可暫按現行做法辦理。總行擬與有關地區的重點代理行商洽，選擇幾家銀行集中辦理此項業務。

??? 各行應建立代收行光票托收業務檔案，對收匯速度，退票時間，收費標準，服務質量等方面進行考核，擇優選用代收行。

??? 暫不具備條件辦理托收業務的分（支）行應就近委托管轄行或其它分行辦理，各管轄行應加強對所屬分（支）行的業務指導及管理。

??? 二、托收方式

??? 根據我國經濟、金融形勢的發展變化，本著便利客戶，保障銀行資金安全的原則，各行應針對不同客戶委托的各類票據選擇不同的托收方式。目前通用的“立即貸記”與“收妥貸記”二種方式各有利弊以及其特定的適用范圍。各行要認真區分不同票據進行分別處理。對于簽章、背書有缺陷，過期，未到期，沒有磁性油墨號碼，票面金額較大而收款把握不大的票據和不熟悉的客戶交來的票據以及異常、陌生的票據不宜采用“立即貸記”方式，而應采用“收妥貸記”方式。對于已遭拒付的票據，金額很小而又不能采用“立即貸記”方式托收的票據，有涂改跡象，票面不潔的票據，我行不予辦理，可請客戶洽出票人改為匯款或重開新票。對于有疑點的票據不能并入其它票據一起辦理托收，而須單獨填制委托書并附面函提請代收行鑒別真偽，采用收妥貸記方式。此類票據如金額較大，就先洽出票人或其他當事人，核實該票據真實無詐后再辦托收。一經發現偽造票據，須扣留原票或在票面注明“偽票”字樣，以防持票人去它處再次行騙。

??? 三、解付期

??? 解付期長短既關系到我行服務效率，又涉及資金安全，在銀行同業激烈競爭的環境中，面對廣大客戶以及日益增加的繁多品種的各類票據，我行應視不同情況區別對待：

??? １。辦理私人客戶光票托收，根據中華人民共和國外匯管理條例第三章對個人的外匯管理和參照我行私人外幣儲蓄存款的做法，要保留到退票期后方可解付。凡領取外幣者，需將票款在我行存儲三個月后方可解付。

??? ２。對企業客戶，我行代辦托收后，對“立即貸記”項下的票款應待退票期過后解付；對“收妥貸記”項下票款可按期解付。對大額票據托收，如代收行規定票款貸記我行帳戶后還要另向我行發收妥確認電，我行須于收妥代收行確認電后方可解付。對于資信可靠，與我行有業務往來并開有帳戶的企業單位，在收到代收行的頭寸后可通融提前解付。

??? 在辦理光票托收業務中，掌握客戶資信與票據真偽是避免風險，保障我行資金安全的關鍵。各行要重視對客戶的資信調查和票據真偽的審核并相應地制定結匯期掌握原則及加速收匯，保障資金安全的措施。

??? 各代收行貸記我行帳戶后，仍可能會發生退票沖帳（如假票、已止付掛失等）。如已結匯，我行需向客戶追索票款。我行在客戶托收申請書中應注明“如代收行退票，我行有權向客戶追索票款”字樣，以避免日后與客戶發生糾紛。

??? 四、退票與買匯

??? １。客戶委托我行辦理光票托收后如因故要求退回原票，需有正當理由，可洽代收行辦理。如對方銀行拒絕退票并且支付了款項，我行則照常規向客戶解付。

??? ２。如客戶要求將托收票款退交境外某企業或個人，我行不能按退票處理，而應根據國家外匯管理規定辦理匯款。

??? ３。各行對買匯業務尤須慎重處理。首先確定有關票據是否屬于可買匯的票據范圍，同時審核票據有無缺陷，持票人身份有無可疑跡象。并向客戶申明，銀行保留追索權。

??? ４。買匯業務范圍：

??? 非我行付款的銀行票據（指匯票、支票、本票），對具備以下條件者，可采用買匯方式辦理：

??? （１）出票行必須是與我行有代理關系，以便鑒別核對印鑒。

??? （２）持票人（受益人）與我行開有足夠余額的外幣存款帳戶，便于退票后追索。

??? （３）旅行支票必須是與我行簽訂了兌付、代售協議，并有票樣的。

??? 此外，還要注意以下事項：

??? （１）辦理買匯業務時銀行必須與客戶簽訂保留追索權條款。

??? （２）凡經轉讓的各類票據都不宜按買匯處理。

??? （３）對受益人進行資信審查，經領導批準后才能受理。

??? 五、崗位責任

??? １。各行要根據光票托收業務的各項規定結合本行具體情況，擬定實施辦法和業務操作規程，并制定崗位責任制。各經辦人員在規定的崗位職責范圍內嚴格按業務操作規程辦理有關業務。

??? ２。對大額票據（３５，０００美元以上）和異常票據須由經辦人員報主管負責人批準后方可辦理。各管轄行可根據本情況確定各級業務人員辦理大額票據金額的審批權限。

??? ３。托收款匯出境外，按重新匯款處理，需經外匯管理局的批準。

??? ４。對截獲的偽票應扣留原票或加注“偽票”字樣，并報當地公安部門偵破。為鼓勵經辦人員認真甄別、截繳偽票可參照出納截獲偽鈔獎勵辦法，給予當事人獎勵，對玩忽職守而造成經濟損失者視情節輕重給予扣發獎金或行政處分。

??? 六、電腦管理

??? １。票據縮微和復印。辦理光票托收業務的部門均應配備縮微或復印設備，嚴格票據不經縮微和復印就寄出托收，凡設備未配齊的分行應盡快配齊。

??? ２。總行將自１９９１年開始著手研究對光票托收業務實行電腦處理，以保證業務管理規范化、程序化，適應業務發展需要。總行將對電腦程序開發的業務需求進行可行性研究。

??? 七、統計、報告制度

??? 加強業務統計考核，及時進行信息交流有利于各行總結經驗，發現問題，改進工作。這也是總行掌握各地情況，指導業務開展的依據，望略行予以重視支持。

??? １。建立健全業務考核制度：定期對業務進行綜合分析、考核。考核結果要報告總行。

??? ２。統計制度。目前各行的統計部門統計口徑不一，上報的資料難以綜合。總行設計的統計表請各行由一個部門負責綜合統一上報總行。

??? ３。重大案件請示報告制度

??? 近年來海內外不法分子利用票據進行詐騙的案件不斷發生，極易使我行資金受到損失。為總結經驗，吸取教訓，防范詐騙，確保我行資金安全，各行一經發現下列詐騙活動，須立即報告總行并采取必要的有效措施（例如扣留偽票，向公安部門報案拘捕詐騙分子）：

??? （１）持偽造掛失、止付的票據來我行辦理買匯或托收者

??? （２）持偽造函件、證明來我行行騙者

??? （３）其他欺詐手法來我行行騙者

??? 各行在報告中應闡述發案時間、地點、作案人身份，詳細地址、工作單位，案發經過及我行采取的措施，并附上有關票據影印件，上報總行。

??? 八、干部培訓

??? １。業務人員必須具有較好的政治素質，一定的文化水平和外語程度，以及專業知識和良好的服務態度。各行領導要重視票據業務人員的培訓并保持骨干人員的相對穩定。

??? ２。崗前培訓：凡從事光票托收業務的新業務員上崗前必須經過一定的專業培訓，經培訓單位考試合格后才可上崗。

??? ３。業務員定期培訓：各級領導應重視業務人員的培訓和學習（包括普及基礎知識教育和骨干力量的重點提高）。總行計劃每年辦一次基層干部業務培訓班，或以會代訓的方式進行專題業務研究。各管轄分行可在業務協作區范圍內開展業務經驗交流活動，相互促進，共同提高。

??? ４。總行還將利用海外代理行與聯行的業務關系，對業務人員進行重點和普及相結合的培訓。

??? 九、辦理美國財政部支票的暫行規定

??? 鑒于今年我國境內發生的偽冒美國財政部支票案，系一起國際性的內外勾結的票據詐騙案件，特點是金額大，涉及面廣。目前雖大部分罪犯已捕獲落網，但偵破工作尚在進行中，少數罪犯仍在逃、偽冒支票尚未全部收回。為加強防范，在美方未提供票樣及總行與美方正式簽署代理支票協議前，各行仍根據總行（９０）中卡一字第９號文規定執行。為保障國內通過正常渠道取得美國財政部支票客戶的利益（例如：駐華使領館、外交機構等），各行可按以下精神掌握：

??? １。對定期取得美國財政部支票的我行熟悉的客戶，金額在１，０００美元以下的可予通融辦理。

??? ２。超過１，０００美元，經使領館出具票據真偽證明，可以辦理。委托書上必須加注如發生退票，銀行保留追索權條款。必須由受益人辦理，不得轉讓。

??? ３。托收發出后的查詢：一月未收到報單函查，一個半月電查，二月以上應向有關領導匯報。

??? ４。發現可疑美財政部支票，要設法將原票扣留或影印副本，并追索持票人，立即向上級領導和當地公安部門報案。

??? ５。各行發現類似支票案情應注意互通信息，加強協作，防微杜漸。