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國家開發(fā)銀行信貸合同管理暫行辦法

來源: 律霸小編整理 · 2021-01-10 · 4778人看過

  第一章 總則

  第一條 為規(guī)范國家開發(fā)銀行(下稱開發(fā)銀行)信貸合同管理工作,加強風險控制,保證信貸業(yè)務的合法性,根據(jù)國家有關法律、法規(guī)和開發(fā)銀行有關規(guī)定,制定本辦法。

  第二條 信貸合同管理是開發(fā)銀行信貸管理的基礎,信貸合同管理應遵循“統(tǒng)一法人,總行決策,分級管理,授權經營”的原則。

  第三條 本辦法所稱“信貸合同”,是指與開發(fā)銀行信貸業(yè)務有關的借款合同、臨時借款協(xié)議關、擔保合同(包括保證合同、抵押合同、質押合同)、提款協(xié)議、委托代理協(xié)議展期協(xié)議、變更協(xié)議等具有契約性質的文件。

  第四條 本辦法所稱“信貸業(yè)務部門”,是指開發(fā)銀行總行信貸管理局、各分行及總行營業(yè)部。

  第五條 開發(fā)銀行信貸合同文本分為框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。

  本辦法所稱“框架合同文本”,是指由總行擬定合同必備條款和選擇條款,由分行及總行營業(yè)部(以下統(tǒng)稱分行)根據(jù)具體項目需要選擇使用并可增加條款的合同文本。

  本辦法所稱“格式合同文本”,是指總行預先印制擬定、以印制文本或磁盤形式下發(fā)的信貸合同文本。

  本辦法所稱“特殊合同文本”,是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外的其他信貸合同文本。

  第六條 根據(jù)開發(fā)銀行信貸業(yè)務的需要,借款合同一律使用框架合同文本;其他信貸合同可以使用格式合同文本,但今后將逐步推行框架合同文本。

  由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的,可以使用特殊合同文本。

  第二章 信貸合同管理職責

  第七條 總行總行法律事務局負責全行信貸合同的法律歸口管理工作,其主要職責如下:

  一、負責信貸合同管理規(guī)章制度的擬定、修改及執(zhí)行情況的檢查;

  二、負責框架合同文本和負責格式合同文本的擬定、修改、廢止和解釋和;

  三、負責信貸合同談判及簽訂工作的法律指導;

  四、必要時參與特殊、重大信貸合同的談判;

  五、負責授權范圍內負責信貸合同的法律審查;

  六、負責指導信貸業(yè)務部門辦理信貸合同公證及抵(質)押物登記事宜;

  七、負責處理涉及信貸合同的重大糾紛和訴訟案件;

  八、負責負責信貸合同管理的法律培訓;

  九、總行授權的其他職責。

  第八條 總行信貸管理局負責信貸合同的業(yè)務歸口管理工作,其主要職責如下:

  一、負責信貸合同談判和簽訂工作的業(yè)務指導;

  二、負責授權范圍內信貸合同的審批;

  三、負責授權范圍內信貸合同變更的審批;

  四、負責組織、指導、監(jiān)督全行信貸合同管理中涉及的保險、監(jiān)理工作;

  五、負責信貸合同的統(tǒng)計工作;

  六、負責信貸合同理的備案;

  七、負責監(jiān)督、檢查信貸合同的履行,協(xié)調信貸合同履行中出現(xiàn)的重大問題;

  八、總行授權的其他職責。

  第九條 分行在信貸合同管理中的主要職責如下:

  一、負責信貸合同的談判、簽訂及履行;

  二、負責授權范圍內信貸合同的審批;

  三、監(jiān)督、檢查本單位信貸合同管理工作;

  四、負責本單位信貸合同的統(tǒng)計、分析工作;

  五、總行授權的其他職責。

  第三章 信貸合同的談判

  第十條 信貸合同談判應依據(jù)國家法律、法規(guī)和開發(fā)銀行有關信貸業(yè)務管理的規(guī)定,以及正式的貸款承諾函、貸款條件評審報告、貸委會項目審議會議紀要、項目初步設計及總概算、開工報告及批復文件等有關資料。

  第十一條 信貸合同談判的主要內容是對貸款條件和合同條款的討論和確認,其重點是圍繞貸款風險點落實風險防范措施。

  第十二條 分行負責信貸合同的具體談判工作,總行法律事務局、總行信貸管理局負責對信貸合同的談判工作進行指導和監(jiān)督。

  第十三條 承辦分行接到貸款承諾函后,應對貸款條件進行在確認,即應開始合同談判;合同談判涉及其他單位時,其他單位應予積極配合。

  談判過程中如遇與貸款承諾函、貸款條件評審報告內容不符的情況,各分行應報總行信貸管理局及貸款審查局協(xié)調;如協(xié)調未果,由貸款審查局報總行貸委會決定。

  第四章 信貸合同的審批

  第十四條 信貸合同的審批權限

  一、固定資產貸款

  1、貸款金額在1億元以下(含1億元)的信貸合同,由承辦部門填報《國家開發(fā)銀行信貸合同審批表》(分行審批時使用)(附件一),由分行自行審批;

  2、貸款金額在1億元以上的信貸合同,由承辦分行填報《國家開發(fā)銀行信貸合同審批表》(報總行審批時使用)(附件二),報總行信貸管理局;總行信貸管理局提出審核意見后,送總行法律事務局進行法律審查;總行法律事務局審查通過后,由總行信貸管理局批準。

  二、其他種類貸款

  其他種類貸款的審批權限按照開發(fā)銀行相關規(guī)定執(zhí)行。

  第十五條 擔保合同(包括保證合同、抵押協(xié)議及質押協(xié)議)應按照《國家開發(fā)銀行貸款保證擔保暫行規(guī)定》、《國家開發(fā)銀行貸款抵押、質押擔保暫行規(guī)定》的規(guī)定進行審查。

  信貸合同送審時,應隨附以下材料:

  一、《國家開發(fā)銀行信貸合同審批表》;

  二、借款申請書和借款申請書中要求借款人和擔保人提供的有關材料;

  三、貸款承諾函;

  四、貸款條件評審報告;

  五、貸委會項目審議會議紀要;

  六、信貸合同談判情況說明;

  七、其他審批時需要的材料。

  第十六條 信貸合同承辦部門(或單位)應在《國家開發(fā)銀行信貸合同審批表》中對以下問題作專門說明:

  一、貸款項目風險點及防范措施;

  二、合同內容是否與貸款承諾函、貸款條件評審報告、貸委會項目審議會議紀要的要求相符;如有調整,應說明調整內容;

  三、合同內容是否與總行頒布的框架合同文本條款原意有重大出入;

  四、框架合同文本中增加或刪除的條款。

  第十七條 信貸合同審查的主要內容

  1、使用文本是否正確、規(guī)范;

  2、合同附件是否齊備;

  3、主、從合同相應內容是否一致;

  4、合同主體是否依法設立并年檢合格;

  5、貸款項目是否超越對方法定經營范圍;

  6、貸款項目是否已辦妥相關的審批手續(xù);

  7、借款人、保證人是否符合開發(fā)銀行有關規(guī)定要求的條件;

  8、合同內容是否符合國家法律、法規(guī)及我行有關規(guī)定;

  9、合同內容是否符合貸款承諾函、貸款條件評審報告、貸委會項目審議會議紀要的要求;

  10、合同主要條款是否完備;

  11、合同內容、數(shù)字填寫是否翔實、準確;

  12、有無損害開發(fā)銀行權益的條款;

  13、違約處罰措施、爭議解決方式是否合法、有效;

  14、代理人是否持有合法、有效的授權代理書;

  15、代理人的代理行為是否超越代理權限范圍;

  承辦分行應對信貸合同進行全面審查,保證信貸合同的合法性、準確性;

  總行信貸局應從信貸業(yè)務管理的角度對報批的信貸合同進行審查;

  總行法律事務局應對報審的信貸合同進行法律審查。

  第十八條 信貸業(yè)務部門應分別制定本單位信貸合同審批制度,明確信貸合同主辦部門或人員的崗位職責、任務以及信貸合同審批部門或人員的崗位職責、權限。

  信貸業(yè)務部門制定的信貸合同審批制度應報總行法律事務局備案。

  第五章 信貸合同的簽訂

  第十九條 開發(fā)銀行發(fā)放貸款必須簽訂借款合同,不得發(fā)放無借款合同的貸款。由于特殊原因暫時無法簽訂借款合同,而又必須發(fā)放貸款的,可先簽訂臨時借款協(xié)議。

  借款合同應明確提款計劃和還款計劃,并約定具體日期。個別項目無法確定具體提款時間和數(shù)額的,在借款合同中應規(guī)定各年度用款總額,并采用在年度內簽訂提款協(xié)議的方式明確具體提款時間和數(shù)額。提款協(xié)議原則上由分行自行審批。分行應于每年12月20日前將下一年度的提款協(xié)議報總行信貸管理局。

  借款合同中規(guī)定的還款計劃原則上應與貸款承諾函、貸款條件評審報告、及貸委會項目審議會議紀要的要求相符。如確需調整,應在合同報批時予以說明。

  第二十條 信貸合同經各方當事人協(xié)商一致,并按本辦法規(guī)定審批通過后,應方可簽訂。

  第二十一條 簽訂信貸合同簽訂后三十日內填寫《信貸合同文本使用情況登記表》(見附件二)并分別報送總行法律事務局或分行法律事務部門備案。時,各方應在合同上加蓋公章或合同專用章,并由法定代表人或授權代理人簽字。信貸合同應加蓋騎縫章。

  開發(fā)銀行簽訂信貸合同一律使用“國家開發(fā)銀行合同專用章”。合同專用章的使用和管理按照《國家開發(fā)銀行合同專用章管理暫行辦法》的規(guī)定執(zhí)行。

  第二十二條 分行負責信貸合同的具體簽訂,總行法律事務局、總行信貸管理局負責對信貸合同的簽訂工作進行指導、監(jiān)督。

  第二十三條 信貸合同必須填寫合同編號,合同編號方法按照總行有關合同編號的規(guī)定執(zhí)行。

  第六章 信貸合同的履行

  第二十四條 信貸業(yè)務部門應按照信貸合同的約定全面履行義務、充分行使權力利,并負責督促對方當事人全面履行信貸合同中約定的義務。

  第二十五條 分行負責合同的具體履行工作,如對方當事人在履行合同過程中發(fā)生違約行為,應按照合同約定與其協(xié)商解決。如協(xié)商不成,應及時報總行信貸管理局,必要時商總行法律事務局采用法律手段予以解決。

  第七章 信貸合同的變更

  第二十六條 信貸合同的變更包括信貸合同的當事人變更、貸款展期、借款合同提款計劃或(和)還款計劃的調整及其他合同內容的變更。

  第二十七條 變更信貸合同須經當事人協(xié)商一致,并簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議為原信貸合同的附件。

  第二十八條 信貸合同變更的審批程序,按行內有關規(guī)定辦理。

  第八章 信貸合同文本的制訂、修改和廢止

  第二十九條 框架合同文本的制訂

  框架合同文本的制訂,由總行法律事務局負責擬訂初稿;初稿送信貸業(yè)務部門征求意見后,由總行法律事務局修改完善,形成送審稿;送審稿報行領導審查批準后頒布使用。

  第三十條 框架合同文本的修改

  已批準使用的框架合同文本如需統(tǒng)一修改,參照本辦法第二十九條的規(guī)定辦理。

  第三十一條 框架合同文本的廢止

  已批準使用的框架合同文本,因各種原因已無法繼續(xù)使用的,由總行法律事務局報行領導批準后廢止;

  第三十二條 格式合同文本的制定、修改與廢止

  格式合同文本的制定、修改與廢止參照本辦法第二十九條、第三十條、第三十一條的有關規(guī)定辦理。

  第三十三條 特殊合同文本的制訂

  一、信貸業(yè)務部門如需使用特殊合同文本(包括對格式合同文本進行修改、補充)的,應將文本草案及相關材料送總行法律事務局審查;

  二、特殊合同文本一事一訂,未經總行法律事務局審查同意,不得重復使用。

  第九章 信貸合同文本的印制和使用

  第三十四條 信貸合同文本的印制

  信貸合同文本采用計算機輸出方式印制。

  信貸合同文本的規(guī)格、字體、排版格式、用紙、裝訂等由總行法律事務局統(tǒng)一規(guī)定。

  第三十五條 信貸合同文本的使用

  信貸合同文本的使用必須符合各類信貸合同使用說明的要求。

  第十章 信貸合同的檔案管理

  第三十六條 信貸合同的檔案管理工作應嚴格遵照《國家開發(fā)銀行貸款項目檔案管理暫行辦法》的規(guī)定辦理。

  第三十七條 信貸合同簽訂后5日內,簽訂部門應將信貸合同副本分送本單位綜合計劃部門、財會部門、資金部門及其他需要備案留存的部門;信貸合同簽訂后10日內,簽訂單位應將信貸合同副本報總行信貸管理局備案;信貸合同正本應根據(jù)行內有關規(guī)定歸檔。

  第三十八條 信貸合同的保密管理工作應嚴格遵照《國家開發(fā)銀行保密工作實施細則》的規(guī)定辦理。

  第十一章 信貸合同管理的檢查

  第三十九條 總行法律事務局負責檢查全行信貸合同管理辦法的執(zhí)行情況。

  第四十條 總行信貸管理局負責定期檢查各分行信貸合同的談判、審批、簽訂及履行。

  第四十一條 分行負責定期檢查本單位的信貸合同管理情況。

  第四十二條 分行應于每年1月20日前將上一年度本單位的信貸合同管理情況報送總行法律事務局,由總行法律事務局匯總并結合全行信貸合同檢查結果,形成年度報告,會簽總行信貸管理局后,報總行領導。

  第十二章 違規(guī)責任

  第四十三條 違反本辦法規(guī)定的,應按行內有關規(guī)定追究主要負責人和直接責任人員的責任。

  第十三章 附則

  第四十四條 外匯信貸合同管理辦法由總行另行制定。

  第四十五條 各分行應根據(jù)本辦法制定本單位的信貸合同管理實施細則,并報總行法律事務局備案。

  第四十六條 本辦法由開發(fā)銀行總行法律事務局負責解釋。

  第四十七條 本辦法自頒布之日起施行。

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