各省、自治區(qū)、直轄市分行,深圳市分行,總行公司業(yè)務(wù)部、營業(yè)部:
為適應(yīng)我行拓展業(yè)務(wù)及防范、控制授信風險的需要,促進出口信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展,總行對90年代初制定的《中國銀行機電產(chǎn)品出口賣方信貸辦法》和《中國銀行出口買方信貸試行辦法》進行了修訂。
現(xiàn)將修訂后《中國銀行出口賣方信貸辦法》和《中國銀行出口買方信貸辦法》發(fā)送你行(部),請遵照執(zhí)行。
特此通知。
中國銀行出口賣方信貸辦法
第一條 為支持我國對外貿(mào)易的發(fā)展,促進機電產(chǎn)品出口,規(guī)范中國銀行發(fā)放出口賣方信貸的業(yè)務(wù)行為,降低貸款風險,根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及《中國銀行信貸政策》等相關(guān)法規(guī),特制定本辦法。
第二條 中國銀行根據(jù)國家的經(jīng)濟方針和金融政策,按照資產(chǎn)負債比例管理的要求,遵循“安全性、流動性、效益性”的原則,對進出口企業(yè)或生產(chǎn)企業(yè)提供出口賣方信貸,以支持機電產(chǎn)品的出口。
第三條 貸款對象
具有法人資格,經(jīng)國家批準有權(quán)經(jīng)營機電產(chǎn)品出口的進出口企業(yè)或生產(chǎn)企業(yè)。
第四條 貸款幣別為人民幣或美元。
第五條 貸款范圍
1.出口成套設(shè)備、船舶及其他機電產(chǎn)品合同金額50萬美元(含)以上,并采用一年以上延期付款方式,可申請使用本貸款。
2.進口商以現(xiàn)匯即期支付的比例,原則上,在船舶貿(mào)易合同中應(yīng)不低于合同總價的20%,在其他機電產(chǎn)品和成套設(shè)備貿(mào)易合同中不低于合同總價的10%。
第六條 貸款條件
1.借款企業(yè)經(jīng)營管理正常,財務(wù)信用狀況良好,有履行出口合同(以下簡稱合同)的能力,能落實可靠的還款保證并在中國銀行開立賬戶。
2.出口項目符合國家有關(guān)政策和企業(yè)的法定經(jīng)營范圍,經(jīng)有關(guān)部門審查批準并持有已生效的合同。
3.出口項目經(jīng)濟效益好,換匯成本合理,各項配套條件落實。
4.合同的商務(wù)條款在簽約前征得中國銀行認可。
5.進口商資信可靠,并能提供中國銀行可接受的國外銀行付款保證或其他付款保證。
6.出口合同原則上應(yīng)辦理出口信用保險。
7.借款企業(yè)原則上應(yīng)提供中國銀行認可的還款擔保。
8.如果借款人申請了外匯貸款,則借款人必須落實相應(yīng)的外匯還款來源。
第七條 貸款金額
貸款額最高不超過出口成本的總值減去定金和企業(yè)自籌資金。
第八條 貸款期限
貸款期限原則上最長不超過十年(含寬限期),自借款合同生效之日起至貸款本息全部清償之日止。
第九條 貸款利率
根據(jù)中國人民銀行和中國銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第十條 利息計收
按中國人民銀行規(guī)定的計息期和計息辦法執(zhí)行
第十一條 加罰息
對逾期貸款以及挪用貸款,均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定實行加罰息。
第十二條 貸款申請
借款企業(yè)在簽訂出口合同生效后,即可向我行提出借款申請,同時向我行提交下列文件:
1.借款申請書(寫明企業(yè)概況、申請借款金額、幣別、期限、用途、還款來源、還款保證、用款/還款計劃等);股份制企業(yè)的董事會關(guān)于同意申請借款的決議和借款授權(quán)書;初次借款的企業(yè)需要提交公司章程和資本金到位情況的證明;
2.企業(yè)經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照;近三年經(jīng)年審的財務(wù)報表和貸款卡;
3.有關(guān)主管部門對項目的批準書(包括使用外匯貸款的進口所需的批準文件);
4.有關(guān)商務(wù)合同副本(含出口合同、國內(nèi)采購合同和使用外匯貸款的進口合同);
5.項目基本情況及經(jīng)濟效益分析報告;
6.保險機構(gòu)承諾辦理出口信用保險的意向書;
7.擔保的有關(guān)資料(包括抵/質(zhì)押物權(quán)屬證明文件、評估報告等,以及保證人的營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及擔保意向書等);
8.中國銀行需要的其他有關(guān)資料。
第十三條 企業(yè)須按照借款合同規(guī)定的期限、金額和用途使用貸款,并按照借款合同的規(guī)定按期足額償還貸款本金、支付利息和費用。
第十四條 對不遵守借款合同規(guī)定、違約的企業(yè),我行有權(quán)根據(jù)借款合同的有關(guān)規(guī)定,采取必要措施以保全我行授信資產(chǎn)。
第十五條 本貸款由受理貸款申請的分行或有關(guān)部門在其審批權(quán)限內(nèi)審查辦理,并報備總行公司業(yè)務(wù)部及風險管理部;超過審批權(quán)限以上的項目報總行批準。
第十六條 我行發(fā)放的出口賣方信貸必須按照《中國銀行客戶統(tǒng)一授信管理辦法》的要求,納入我行客戶統(tǒng)一授信體系。
第十七條 發(fā)放出口賣方信貸的分行或有關(guān)部門應(yīng)要求出口商優(yōu)先在我行敘做存款、結(jié)算等中間業(yè)務(wù),以增加我行綜合收益。
第十八條 貸款發(fā)放后,各行應(yīng)按照中國銀行貸后管理有關(guān)規(guī)定,對企業(yè)執(zhí)行借款合同情況及經(jīng)營情況進行評價和檢查,發(fā)現(xiàn)問題及時解決。
第十九條 本辦法由中國銀行風險管理部負責解釋。
第二十條 本辦法自公布之日起執(zhí)行,原《中國銀行機電產(chǎn)品出口賣方信貸辦法》同時廢止。
中國銀行出口買方信貸辦法
第一章 總則
第一條 為支持我國成套設(shè)備、船舶和其他機電產(chǎn)品的出口,規(guī)范我行出口買方信貸業(yè)務(wù)行為,根據(jù)《貸款通則》并參照國際慣例,制定本辦法。
第二章 貸款對象、用途和條件
第二條 本貸款的對象為進口國法定主權(quán)級借款部門(財政部、中央銀行等)或中國銀行認可的進口方銀行或國外進口商。
第三條 本貸款主要用于國外進口商購買中國的成套設(shè)備、船舶及其他機電產(chǎn)品。
第四條 使用出口買方信貸的項目應(yīng)具備以下條件:
(一)商務(wù)合同的總金額一般不低于100萬美元(如采用出口買方信貸總協(xié)議形式,單筆商務(wù)合同金額可低于100萬美元)。
(二)出口商品在中國制造部分的價值,在成套設(shè)備商務(wù)合同中一般應(yīng)占70%以上,在船舶、飛機商務(wù)合同中一般應(yīng)占50%以上,否則要適當降低貸款額占商務(wù)合同總價的比例。
(三)進口商以現(xiàn)匯即期支付的比例,船舶原則上不低于商務(wù)合同總價的20%,成套設(shè)備及其他機電產(chǎn)品原則上不低于合同總價的15%。
(四)本貸款項下簽訂的商務(wù)合同必須符合貿(mào)易雙方政府的有關(guān)法律規(guī)定。
(五)出口企業(yè)應(yīng)根據(jù)中國銀行要求,在出口信用保險機構(gòu)辦理出口信用保險。
(六)中國銀行要求的其他條件。
第三章 貸款金額、期限及利率
第五條 貸款幣種為美元或中國銀行接受的其他貨幣。
第六條 貸款金額:船舶項目一般不超過商務(wù)合同總價的80%;成套設(shè)備及其他機電產(chǎn)品一般不超過商務(wù)合同總價的85%。
第七條 貸款期限:一般不超過10年,自借款合同生效之日起至貸款本息全部清償之日止。
第八條 貸款利率:參照經(jīng)濟合作發(fā)展組織(OECD)的利率(CIRR)水平,由借貸雙方協(xié)商確定。
第九條 根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定,中國銀行向借款人收取管理費和承擔費。
第四章 貸款的申請和審批
第十條 出口企業(yè)應(yīng)在對外投標及簽訂商務(wù)合同前,盡早與中國銀行聯(lián)系,提供項目的有關(guān)資料和提出融資需求。
第十一條 貸款協(xié)議的生效日期不應(yīng)先于商務(wù)合同的生效日期,且貸款協(xié)議應(yīng)與出口信用保險的有關(guān)協(xié)議同時生效。
第十二條 擬采用本貸款的借款人,應(yīng)在進出口雙方商談商務(wù)合同時向中國銀行提出貸款申請,并提供下列文件及資料:
(一)借款人的法定地址、名稱;
(二)借款人近期的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及其他表明經(jīng)營狀況的資料;
(三)商務(wù)合同草本及其他有關(guān)資料;
(四)項目可行性研究報告或經(jīng)濟分析報告;
(五)貸款的用途及還款計劃;
(六)中國銀行要求提供的其他文件。
第十三條 中國銀行在接到上述所需材料后開始受理貸款項目,進行項目評審工作。項目經(jīng)中國銀行評審通過后,方可簽署貸款協(xié)議。
第五章 貸款協(xié)議的簽署及執(zhí)行
第十四條 借款人應(yīng)在貸款銀行開設(shè)貸款賬戶,并嚴格履行貸款協(xié)議項下的責任和義務(wù)。
第十五條 貸款協(xié)議中應(yīng)規(guī)定如下用款前提:
(一)進口商收到商務(wù)合同規(guī)定的現(xiàn)匯部分款項;
(二)貸款協(xié)議的出口信用保險得到落實。
第十六條 出口企業(yè)應(yīng)將貸款所涉及的結(jié)算等中間業(yè)務(wù),優(yōu)先在中國銀行敘做。
第六章 貸款管理
第十七條 若借款人不能按期償還貸款本息或發(fā)生其他違約事件,中國銀行有權(quán)按照貸款協(xié)議的規(guī)定加收罰息或中止貸款,并宣布借款人違約。必要時要求借款人加速還款,提前收回全部貸款本息。
第七章 附則
第十八條 本貸款業(yè)務(wù)由中國銀行總行或其指定分行辦理。指定分行敘做出口買方信貸業(yè)務(wù)應(yīng)事先得到總行公司業(yè)務(wù)部的授權(quán),在總行指導下進行,并將基本貸款條件以及貸款協(xié)議報備中國銀行總行公司業(yè)務(wù)部。
第十九條 本辦法由中國銀行總行風險管理部負責解釋。
第二十條 本辦法自公布之日起施行。原《中國銀行出口買方信貸試行辦法》同時廢止。
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