各省、自治區、直轄市分行，深圳市分行，總行公司業務部、營業部：

　　為適應我行拓展業務及防范、控制授信風險的需要，促進出口信貸業務的發展，總行對90年代初制定的《中國銀行機電產品出口賣方信貸辦法》和《中國銀行出口買方信貸試行辦法》進行了修訂。

　　現將修訂后《中國銀行出口賣方信貸辦法》和《中國銀行出口買方信貸辦法》發送你行（部），請遵照執行。

　　特此通知。

　　中國銀行出口賣方信貸辦法

　　第一條　為支持我國對外貿易的發展，促進機電產品出口，規范中國銀行發放出口賣方信貸的業務行為，降低貸款風險，根據《商業銀行法》、《貸款通則》及《中國銀行信貸政策》等相關法規，特制定本辦法。

　　第二條　中國銀行根據國家的經濟方針和金融政策，按照資產負債比例管理的要求，遵循“安全性、流動性、效益性”的原則，對進出口企業或生產企業提供出口賣方信貸，以支持機電產品的出口。

　　第三條　貸款對象

　　具有法人資格，經國家批準有權經營機電產品出口的進出口企業或生產企業。

　　第四條　貸款幣別為人民幣或美元。

　　第五條　貸款范圍

　　1．出口成套設備、船舶及其他機電產品合同金額50萬美元（含）以上，并采用一年以上延期付款方式，可申請使用本貸款。

　　2．進口商以現匯即期支付的比例，原則上，在船舶貿易合同中應不低于合同總價的20％，在其他機電產品和成套設備貿易合同中不低于合同總價的10％。

　　第六條　貸款條件

　　1．借款企業經營管理正常，財務信用狀況良好，有履行出口合同（以下簡稱合同）的能力，能落實可靠的還款保證并在中國銀行開立賬戶。

　　2．出口項目符合國家有關政策和企業的法定經營范圍，經有關部門審查批準并持有已生效的合同。

　　3．出口項目經濟效益好，換匯成本合理，各項配套條件落實。

　　4．合同的商務條款在簽約前征得中國銀行認可。

　　5．進口商資信可靠，并能提供中國銀行可接受的國外銀行付款保證或其他付款保證。

　　6．出口合同原則上應辦理出口信用保險。

　　7．借款企業原則上應提供中國銀行認可的還款擔保。

　　8．如果借款人申請了外匯貸款，則借款人必須落實相應的外匯還款來源。

　　第七條　貸款金額

　　貸款額最高不超過出口成本的總值減去定金和企業自籌資金。

　　第八條　貸款期限

　　貸款期限原則上最長不超過十年（含寬限期），自借款合同生效之日起至貸款本息全部清償之日止。

　　第九條　貸款利率

　　根據中國人民銀行和中國銀行相關規定執行。

　　第十條　利息計收

　　按中國人民銀行規定的計息期和計息辦法執行

　　第十一條　加罰息

　　對逾期貸款以及挪用貸款，均按中國人民銀行有關規定實行加罰息。

　　第十二條　貸款申請

　　借款企業在簽訂出口合同生效后，即可向我行提出借款申請，同時向我行提交下列文件：

　　1．借款申請書（寫明企業概況、申請借款金額、幣別、期限、用途、還款來源、還款保證、用款／還款計劃等）；股份制企業的董事會關于同意申請借款的決議和借款授權書；初次借款的企業需要提交公司章程和資本金到位情況的證明；

　　2．企業經年審的營業執照；近三年經年審的財務報表和貸款卡；

　　3．有關主管部門對項目的批準書（包括使用外匯貸款的進口所需的批準文件）；

　　4．有關商務合同副本（含出口合同、國內采購合同和使用外匯貸款的進口合同）；

　　5．項目基本情況及經濟效益分析報告；

　　6．保險機構承諾辦理出口信用保險的意向書；

　　7．擔保的有關資料（包括抵／質押物權屬證明文件、評估報告等，以及保證人的營業執照、財務報表及擔保意向書等）；

　　8．中國銀行需要的其他有關資料。

　　第十三條　企業須按照借款合同規定的期限、金額和用途使用貸款，并按照借款合同的規定按期足額償還貸款本金、支付利息和費用。

　　第十四條　對不遵守借款合同規定、違約的企業，我行有權根據借款合同的有關規定，采取必要措施以保全我行授信資產。

　　第十五條　本貸款由受理貸款申請的分行或有關部門在其審批權限內審查辦理，并報備總行公司業務部及風險管理部；超過審批權限以上的項目報總行批準。

　　第十六條　我行發放的出口賣方信貸必須按照《中國銀行客戶統一授信管理辦法》的要求，納入我行客戶統一授信體系。

　　第十七條　發放出口賣方信貸的分行或有關部門應要求出口商優先在我行敘做存款、結算等中間業務，以增加我行綜合收益。

　　第十八條　貸款發放后，各行應按照中國銀行貸后管理有關規定，對企業執行借款合同情況及經營情況進行評價和檢查，發現問題及時解決。

　　第十九條　本辦法由中國銀行風險管理部負責解釋。

　　第二十條　本辦法自公布之日起執行，原《中國銀行機電產品出口賣方信貸辦法》同時廢止。

中國銀行出口買方信貸辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為支持我國成套設備、船舶和其他機電產品的出口，規范我行出口買方信貸業務行為，根據《貸款通則》并參照國際慣例，制定本辦法。

　　第二章　貸款對象、用途和條件

　　第二條　本貸款的對象為進口國法定主權級借款部門（財政部、中央銀行等）或中國銀行認可的進口方銀行或國外進口商。

　　第三條　本貸款主要用于國外進口商購買中國的成套設備、船舶及其他機電產品。

　　第四條　使用出口買方信貸的項目應具備以下條件：

　　（一）商務合同的總金額一般不低于100萬美元（如采用出口買方信貸總協議形式，單筆商務合同金額可低于100萬美元）。

　　（二）出口商品在中國制造部分的價值，在成套設備商務合同中一般應占70％以上，在船舶、飛機商務合同中一般應占50％以上，否則要適當降低貸款額占商務合同總價的比例。

　　（三）進口商以現匯即期支付的比例，船舶原則上不低于商務合同總價的20％，成套設備及其他機電產品原則上不低于合同總價的15％。

　　（四）本貸款項下簽訂的商務合同必須符合貿易雙方政府的有關法律規定。

　　（五）出口企業應根據中國銀行要求，在出口信用保險機構辦理出口信用保險。

　　（六）中國銀行要求的其他條件。

　　第三章　貸款金額、期限及利率

　　第五條　貸款幣種為美元或中國銀行接受的其他貨幣。

　　第六條　貸款金額：船舶項目一般不超過商務合同總價的80％；成套設備及其他機電產品一般不超過商務合同總價的85％。

　　第七條　貸款期限：一般不超過10年，自借款合同生效之日起至貸款本息全部清償之日止。

　　第八條　貸款利率：參照經濟合作發展組織（OECD）的利率（CIRR）水平，由借貸雙方協商確定。

　　第九條　根據貸款協議規定，中國銀行向借款人收取管理費和承擔費。

　　第四章　貸款的申請和審批

　　第十條　出口企業應在對外投標及簽訂商務合同前，盡早與中國銀行聯系，提供項目的有關資料和提出融資需求。

　　第十一條　貸款協議的生效日期不應先于商務合同的生效日期，且貸款協議應與出口信用保險的有關協議同時生效。

　　第十二條　擬采用本貸款的借款人，應在進出口雙方商談商務合同時向中國銀行提出貸款申請，并提供下列文件及資料：

　　（一）借款人的法定地址、名稱；

　　（二）借款人近期的資產負債表、損益表、現金流量表及其他表明經營狀況的資料；

　　（三）商務合同草本及其他有關資料；

　　（四）項目可行性研究報告或經濟分析報告；

　　（五）貸款的用途及還款計劃；

　　（六）中國銀行要求提供的其他文件。

　　第十三條　中國銀行在接到上述所需材料后開始受理貸款項目，進行項目評審工作。項目經中國銀行評審通過后，方可簽署貸款協議。

　　第五章　貸款協議的簽署及執行

　　第十四條　借款人應在貸款銀行開設貸款賬戶，并嚴格履行貸款協議項下的責任和義務。

　　第十五條　貸款協議中應規定如下用款前提：

　　（一）進口商收到商務合同規定的現匯部分款項；

　　（二）貸款協議的出口信用保險得到落實。

　　第十六條　出口企業應將貸款所涉及的結算等中間業務，優先在中國銀行敘做。

　　第六章　貸款管理

　　第十七條　若借款人不能按期償還貸款本息或發生其他違約事件，中國銀行有權按照貸款協議的規定加收罰息或中止貸款，并宣布借款人違約。必要時要求借款人加速還款，提前收回全部貸款本息。

　　第七章　附則

　　第十八條　本貸款業務由中國銀行總行或其指定分行辦理。指定分行敘做出口買方信貸業務應事先得到總行公司業務部的授權，在總行指導下進行，并將基本貸款條件以及貸款協議報備中國銀行總行公司業務部。

　　第十九條　本辦法由中國銀行總行風險管理部負責解釋。

　　第二十條　本辦法自公布之日起施行。原《中國銀行出口買方信貸試行辦法》同時廢止。