各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳市分行，總行公司業(yè)務(wù)部、營業(yè)部：

　　為適應(yīng)我行拓展業(yè)務(wù)及防范、控制授信風險的需要，促進出口信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，總行對90年代初制定的《中國銀行機電產(chǎn)品出口賣方信貸辦法》和《中國銀行出口買方信貸試行辦法》進行了修訂。

　　現(xiàn)將修訂后《中國銀行出口賣方信貸辦法》和《中國銀行出口買方信貸辦法》發(fā)送你行（部），請遵照執(zhí)行。

　　特此通知。

　　中國銀行出口賣方信貸辦法

　　第一條　為支持我國對外貿(mào)易的發(fā)展，促進機電產(chǎn)品出口，規(guī)范中國銀行發(fā)放出口賣方信貸的業(yè)務(wù)行為，降低貸款風險，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及《中國銀行信貸政策》等相關(guān)法規(guī)，特制定本辦法。

　　第二條　中國銀行根據(jù)國家的經(jīng)濟方針和金融政策，按照資產(chǎn)負債比例管理的要求，遵循“安全性、流動性、效益性”的原則，對進出口企業(yè)或生產(chǎn)企業(yè)提供出口賣方信貸，以支持機電產(chǎn)品的出口。

　　第三條　貸款對象

　　具有法人資格，經(jīng)國家批準有權(quán)經(jīng)營機電產(chǎn)品出口的進出口企業(yè)或生產(chǎn)企業(yè)。

　　第四條　貸款幣別為人民幣或美元。

　　第五條　貸款范圍

　　1．出口成套設(shè)備、船舶及其他機電產(chǎn)品合同金額50萬美元（含）以上，并采用一年以上延期付款方式，可申請使用本貸款。

　　2．進口商以現(xiàn)匯即期支付的比例，原則上，在船舶貿(mào)易合同中應(yīng)不低于合同總價的20％，在其他機電產(chǎn)品和成套設(shè)備貿(mào)易合同中不低于合同總價的10％。

　　第六條　貸款條件

　　1．借款企業(yè)經(jīng)營管理正常，財務(wù)信用狀況良好，有履行出口合同（以下簡稱合同）的能力，能落實可靠的還款保證并在中國銀行開立賬戶。

　　2．出口項目符合國家有關(guān)政策和企業(yè)的法定經(jīng)營范圍，經(jīng)有關(guān)部門審查批準并持有已生效的合同。

　　3．出口項目經(jīng)濟效益好，換匯成本合理，各項配套條件落實。

　　4．合同的商務(wù)條款在簽約前征得中國銀行認可。

　　5．進口商資信可靠，并能提供中國銀行可接受的國外銀行付款保證或其他付款保證。

　　6．出口合同原則上應(yīng)辦理出口信用保險。

　　7．借款企業(yè)原則上應(yīng)提供中國銀行認可的還款擔保。

　　8．如果借款人申請了外匯貸款，則借款人必須落實相應(yīng)的外匯還款來源。

　　第七條　貸款金額

　　貸款額最高不超過出口成本的總值減去定金和企業(yè)自籌資金。

　　第八條　貸款期限

　　貸款期限原則上最長不超過十年（含寬限期），自借款合同生效之日起至貸款本息全部清償之日止。

　　第九條　貸款利率

　　根據(jù)中國人民銀行和中國銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第十條　利息計收

　　按中國人民銀行規(guī)定的計息期和計息辦法執(zhí)行

　　第十一條　加罰息

　　對逾期貸款以及挪用貸款，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定實行加罰息。

　　第十二條　貸款申請

　　借款企業(yè)在簽訂出口合同生效后，即可向我行提出借款申請，同時向我行提交下列文件：

　　1．借款申請書（寫明企業(yè)概況、申請借款金額、幣別、期限、用途、還款來源、還款保證、用款／還款計劃等）；股份制企業(yè)的董事會關(guān)于同意申請借款的決議和借款授權(quán)書；初次借款的企業(yè)需要提交公司章程和資本金到位情況的證明；

　　2．企業(yè)經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照；近三年經(jīng)年審的財務(wù)報表和貸款卡；

　　3．有關(guān)主管部門對項目的批準書（包括使用外匯貸款的進口所需的批準文件）；

　　4．有關(guān)商務(wù)合同副本（含出口合同、國內(nèi)采購合同和使用外匯貸款的進口合同）；

　　5．項目基本情況及經(jīng)濟效益分析報告；

　　6．保險機構(gòu)承諾辦理出口信用保險的意向書；

　　7．擔保的有關(guān)資料（包括抵／質(zhì)押物權(quán)屬證明文件、評估報告等，以及保證人的營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及擔保意向書等）；

　　8．中國銀行需要的其他有關(guān)資料。

　　第十三條　企業(yè)須按照借款合同規(guī)定的期限、金額和用途使用貸款，并按照借款合同的規(guī)定按期足額償還貸款本金、支付利息和費用。

　　第十四條　對不遵守借款合同規(guī)定、違約的企業(yè)，我行有權(quán)根據(jù)借款合同的有關(guān)規(guī)定，采取必要措施以保全我行授信資產(chǎn)。

　　第十五條　本貸款由受理貸款申請的分行或有關(guān)部門在其審批權(quán)限內(nèi)審查辦理，并報備總行公司業(yè)務(wù)部及風險管理部；超過審批權(quán)限以上的項目報總行批準。

　　第十六條　我行發(fā)放的出口賣方信貸必須按照《中國銀行客戶統(tǒng)一授信管理辦法》的要求，納入我行客戶統(tǒng)一授信體系。

　　第十七條　發(fā)放出口賣方信貸的分行或有關(guān)部門應(yīng)要求出口商優(yōu)先在我行敘做存款、結(jié)算等中間業(yè)務(wù)，以增加我行綜合收益。

　　第十八條　貸款發(fā)放后，各行應(yīng)按照中國銀行貸后管理有關(guān)規(guī)定，對企業(yè)執(zhí)行借款合同情況及經(jīng)營情況進行評價和檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時解決。

　　第十九條　本辦法由中國銀行風險管理部負責解釋。

　　第二十條　本辦法自公布之日起執(zhí)行，原《中國銀行機電產(chǎn)品出口賣方信貸辦法》同時廢止。

中國銀行出口買方信貸辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為支持我國成套設(shè)備、船舶和其他機電產(chǎn)品的出口，規(guī)范我行出口買方信貸業(yè)務(wù)行為，根據(jù)《貸款通則》并參照國際慣例，制定本辦法。

　　第二章　貸款對象、用途和條件

　　第二條　本貸款的對象為進口國法定主權(quán)級借款部門（財政部、中央銀行等）或中國銀行認可的進口方銀行或國外進口商。

　　第三條　本貸款主要用于國外進口商購買中國的成套設(shè)備、船舶及其他機電產(chǎn)品。

　　第四條　使用出口買方信貸的項目應(yīng)具備以下條件：

　　（一）商務(wù)合同的總金額一般不低于100萬美元（如采用出口買方信貸總協(xié)議形式，單筆商務(wù)合同金額可低于100萬美元）。

　　（二）出口商品在中國制造部分的價值，在成套設(shè)備商務(wù)合同中一般應(yīng)占70％以上，在船舶、飛機商務(wù)合同中一般應(yīng)占50％以上，否則要適當降低貸款額占商務(wù)合同總價的比例。

　　（三）進口商以現(xiàn)匯即期支付的比例，船舶原則上不低于商務(wù)合同總價的20％，成套設(shè)備及其他機電產(chǎn)品原則上不低于合同總價的15％。

　　（四）本貸款項下簽訂的商務(wù)合同必須符合貿(mào)易雙方政府的有關(guān)法律規(guī)定。

　　（五）出口企業(yè)應(yīng)根據(jù)中國銀行要求，在出口信用保險機構(gòu)辦理出口信用保險。

　　（六）中國銀行要求的其他條件。

　　第三章　貸款金額、期限及利率

　　第五條　貸款幣種為美元或中國銀行接受的其他貨幣。

　　第六條　貸款金額：船舶項目一般不超過商務(wù)合同總價的80％；成套設(shè)備及其他機電產(chǎn)品一般不超過商務(wù)合同總價的85％。

　　第七條　貸款期限：一般不超過10年，自借款合同生效之日起至貸款本息全部清償之日止。

　　第八條　貸款利率：參照經(jīng)濟合作發(fā)展組織（OECD）的利率（CIRR）水平，由借貸雙方協(xié)商確定。

　　第九條　根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定，中國銀行向借款人收取管理費和承擔費。

　　第四章　貸款的申請和審批

　　第十條　出口企業(yè)應(yīng)在對外投標及簽訂商務(wù)合同前，盡早與中國銀行聯(lián)系，提供項目的有關(guān)資料和提出融資需求。

　　第十一條　貸款協(xié)議的生效日期不應(yīng)先于商務(wù)合同的生效日期，且貸款協(xié)議應(yīng)與出口信用保險的有關(guān)協(xié)議同時生效。

　　第十二條　擬采用本貸款的借款人，應(yīng)在進出口雙方商談商務(wù)合同時向中國銀行提出貸款申請，并提供下列文件及資料：

　　（一）借款人的法定地址、名稱；

　　（二）借款人近期的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及其他表明經(jīng)營狀況的資料；

　　（三）商務(wù)合同草本及其他有關(guān)資料；

　　（四）項目可行性研究報告或經(jīng)濟分析報告；

　　（五）貸款的用途及還款計劃；

　　（六）中國銀行要求提供的其他文件。

　　第十三條　中國銀行在接到上述所需材料后開始受理貸款項目，進行項目評審工作。項目經(jīng)中國銀行評審通過后，方可簽署貸款協(xié)議。

　　第五章　貸款協(xié)議的簽署及執(zhí)行

　　第十四條　借款人應(yīng)在貸款銀行開設(shè)貸款賬戶，并嚴格履行貸款協(xié)議項下的責任和義務(wù)。

　　第十五條　貸款協(xié)議中應(yīng)規(guī)定如下用款前提：

　　（一）進口商收到商務(wù)合同規(guī)定的現(xiàn)匯部分款項；

　　（二）貸款協(xié)議的出口信用保險得到落實。

　　第十六條　出口企業(yè)應(yīng)將貸款所涉及的結(jié)算等中間業(yè)務(wù)，優(yōu)先在中國銀行敘做。

　　第六章　貸款管理

　　第十七條　若借款人不能按期償還貸款本息或發(fā)生其他違約事件，中國銀行有權(quán)按照貸款協(xié)議的規(guī)定加收罰息或中止貸款，并宣布借款人違約。必要時要求借款人加速還款，提前收回全部貸款本息。

　　第七章　附則

　　第十八條　本貸款業(yè)務(wù)由中國銀行總行或其指定分行辦理。指定分行敘做出口買方信貸業(yè)務(wù)應(yīng)事先得到總行公司業(yè)務(wù)部的授權(quán)，在總行指導下進行，并將基本貸款條件以及貸款協(xié)議報備中國銀行總行公司業(yè)務(wù)部。

　　第十九條　本辦法由中國銀行總行風險管理部負責解釋。

　　第二十條　本辦法自公布之日起施行。原《中國銀行出口買方信貸試行辦法》同時廢止。