第一章　總則

　　第二章　住房公積金的委托歸集和使用

　　第三章　住房公積金委托貸款的條件

　　第四章　住房公積金委托貸款發放和收回

　　第五章　住房公積金委托貸款的期限、額度及利率

　　第六章　住房公積金委托貸款的擔保與保險

　　第七章　住房公積金委托貸款的管理

　　第八章　附則

各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行：

　　為規范住房公積金委托存貸款業務管理，防范貸款風險，推動我行政策性住房金融業務健康、快速發展，現將《中國農業銀行住房公積金委托存貸款業務管理暫行辦法》印發給你們，請參照執行。對于執行中遇到的問題，請及時與總行（房地產信貸部）聯系。考慮到住房公積金委托存貸款業務地方性差異較大的特點，各分行可根據本地區具體情況制定實施細則，并報總行備案。

中國農業銀行住房公積金委托存貸款業務管理暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為促進農業銀行住房公積金委托存貸款業務的發展，規范住房公積金委托存貸款業務操作，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》、《中國人民銀行個人住房貸款管理辦法》及《住房公積金管理條例》等有關法律、法規及規章制度，結合農業銀行實際，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱住房公積金委托存貸款是指農業銀行各分支機構受各地住房公積金管理中心委托，辦理住房公積金存貸款及結算等金融業務。

　　第三條　辦理住房公積金委托存貸款業務的銀行是指經住房委員會（或房改辦）指定、由當地中國人民銀行批準辦理住房公積金委托存貸款業務的農業銀行各分支機構（以下簡稱經辦行）。

　　第四條　經辦行與住房公積金管理中心必須簽訂辦理住房公積金委托存貸款業務的協議。

　　第二章　住房公積金的委托歸集和使用

　　第五條　經辦行負責為住房公積金管理中心辦理住房公積金專戶、委托貸款基金戶、結算戶和增值收益戶的開戶手續。

　　第六條　經辦行以住房公積金管理中心的審核文件為依據，為繳存單位及單位職工辦理住房公積金賬戶設立、匯繳、轉移或封存手續。

　　第七條　經辦行負責代住房公積金管理中心為繳存職工計息，個人住房公積金存款按年結息，每年6月30日為結息日。當年歸集的，按結息日掛牌公告的活期存款利率計息；上年結轉的，按結息日掛牌公告的三個月整存整取存款利率計息。住房公積金管理中心在經辦行住房公積金專戶中的沉淀資金，按結息日掛牌公告的金融機構在中國人民銀行的準備金存款利率計息，按季結息，每季度末月的20日為結息日。

　　第八條　經辦行對住房公積金歸集業務收取手續費，歸集手續費率一般按當年住房公積金歸集額的0.5％確定，由住房公積金管理中心向經辦行支付。

　　第三章　住房公積金委托貸款的條件

　　第九條　按時足額繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，均可以申請住房公積金委托貸款。

　　第十條　職工個人（以下簡稱借款人）申請住房公積金委托貸款，需具備以下條件：

　　（一）具有城鎮常住戶口或有效居留身份；

　　（二）有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

　　（三）按時足額繳存住房公積金。

　　第十一條　借款人申請住房公積金委托貸款時應提供下列材料：

　　（一）身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）；

　　（二）合法的購（建、修）住房合同、協議或其他批準文件；

　　（三）自建住房的，應出具計劃、建設、規劃、土地等有關部門的批準文件；

　　（四）對自有住房進行翻建、大修的，應出具自有住房產權證明；

　　（五）有所購（建、修）住房全部價款20％以上的自有資金，并提供在我行已繳交首付款發票、收據正本（或自有資金存款證明）；

　　（六）借款人家庭有穩定經濟收入的證明；

　　（七）有住房公積金管理中心認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人。抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明；有權部門出具的抵押物估價證明；保證人同意提供保證的書面文件和保證人資信證明；

　　（八）住房公積金管理中心規定的其他條件。

　　第四章　住房公積金委托貸款發放和收回

　　第十二條　住房公積金委托貸款的資金來源為住房公積金的歸集資金。經辦行接受住房公積金管理中心委托，簽訂委托協議，且委托貸款基金戶存有足額放款資金，方可辦理委托貸款手續。

　　第十三條　住房公積金委托貸款決策權在住房公積金管理中心，貸款風險由住房公積金管理中心自行承擔。

　　第十四條　經辦行與住房公積金管理中心簽訂委托貸款協議，要明確約定貸款對象、用途、金額、期限、利率、還本付息方式等具體條款。

　　第十五條　個人住房公積金委托貸款申請由住房公積金管理中心受理，經辦行可以接受住房公積金管理中心委托，直接受理貸款申請，初審后送交住房公積金管理中心認定審批。

　　第十六條　經辦行對接受委托發放的住房公積金貸款收取手續費。貸款手續費率按不低于貸款利息收入的5％確定，由住房公積金管理中心向經辦行支付。

　　第十七條　借款合同生效后，借款人應從次月起按借款合同約定的還款數額、還款方式，按期償還貸款本息。

　　第十八條　借款合同需要變更的，須經住房公積金管理中心和借款人協商同意，在依法簽訂變更協議后，由住房公積金管理中心委托經辦行憑變更協議辦理借款合同變更手續。變更協議應由經辦行妥善保管。

　　第十九條　經住房公積金管理中心同意，借款人可用繳存的住房公積金向住房公積金管理中心申請償還公積金貸款本息。

　　第五章　住房公積金委托貸款的期限、額度及利率

　　第二十條　住房公積金委托貸款期限不得超過借款人自貸款發放之日起至國家法定退休年齡的年限，且最長不超過30年。

　　第二十一條　住房公積金貸款最高額度按當地有權部門的規定和有關文件規定予以確定。

　　第二十二條　住房公積金委托貸款利率按中國人民銀行有關規定執行。貸款期限1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，按月歸還貸款本息。住房公積金委托貸款期限1年以內（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調整，于下年初開始，按相應利率檔次執行新的利率規定。

　　第二十三條　期限在一年以上的住房公積金委托貸款，自發放貸款次月起進入還款期，每月20日為還款日，采用等額本息還款方式和等額本金還款方式進行還款。

　　（一）等額本息還款額計算公式為：

　　　　　　　　貸款本金×月利率×(1＋月利率)(還款月數上標)
　　 每月還款額＝-----------------------------------------------
　　　　　　　　　(1＋月利率)(還款月數上標)－1

　　（二）等額本金還款額計算公式為：

　　　　　　　　　貸款本金
　　 每月還款額＝------------＋(貸款本金－已歸還貸款本金累計額)×月利率
　　　　　　　　貸款期月數

　　第六章　住房公積金委托貸款的擔保與保險

　　第二十四條　采取抵押擔保方式的住房公積金委托貸款，抵押物應符合《中華人民共和國擔保法》的有關規定，并經住房公積金管理中心認可，需要辦理抵押登記的，應及時辦理相應的抵押物登記手續。

　　第二十五條　采取質押擔保方式的住房公積金委托貸款，質物應符合《中華人民共和國擔保法》的有關規定，并經住房公積金管理中心認可，需要辦理質押登記的，應及時辦理相應的質物登記手續。以有價證券質押的，有價證券兌現日期先于還款日期的，可選擇以下方式處理：

　　（一）到期兌現用于提前清償貸款；

　　（二）用住房公積金管理中心認可的等額有價證券置換到期的有價證券。

　　第二十六條　借款人如果不能及時足額提供抵押（質押）時，根據《中華人民共和國擔保法》的有關規定，應有住房公積金管理中心認可的第三方提供承擔連帶責任保證。

　　第二十七條　借款人在住房公積金委托貸款本息清償前死亡或被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，由住房公積金管理中心依法處分抵押物（質物），或由住房公積金管理中心委托經辦行依法代為處置。

　　第二十八條　處分抵押物或質物，其價款不足以償還貸款本息的，由住房公積金管理中心依法向債務人追索。

　　第二十九條　以房產作為抵押的，借款人應在合同簽訂前，按住房公積金管理中心認可的方式要求辦理房屋保險，抵押期間，保險單正本由經辦行妥善保管。抵押期內，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險；在保險期內，如發生保險責任范圍外的因借款人過錯的毀損，由借款人負全部責任。

　　第三十條　抵押人或出質人按合同規定償還全部貸款本息后，經住房公積金管理中心同意，將抵押物或質物返還抵押人或出質人，借款合同終止。

　　第七章　住房公積金委托貸款的管理

　　第三十一條　凡是經住房委員會（或房改辦）批準辦理住房公積金委托貸款業務的經辦行，要積極辦理此項業務。

　　第三十二條　經辦行必須嚴格按照委托貸款合同規定的貸款額度、用途、期限、利率發放貸款。按規定，該項資金只能用于職工購買、建造、翻建、大修自用住房，在確保個人提取和委托貸款發放的前提下，住房公積金管理中心可以將住房公積金用于購買國債。對于違反規定要求發放的貸款，經辦行有權拒貸。

　　第三十三條　住房公積金委托貸款業務實行單獨核算、單獨管理。具體記賬基礎、記賬方法、會計核算、憑證使用等要嚴格按照有關規定、制度執行。

　　第三十四條　經辦行協助住房公積金管理中心督促開立公積金存款賬戶的單位，每月按時繳交住房公積金存款，并積極協助住房公積金管理中心收回委托貸款本息。

　　第三十五條　建立住房公積金委托貸款檔案管理制度。

　　（一）建立委托貸款管理檔案。經辦行信貸、會計部門負責對住房公積金管理中心委托貸款協議、借款人與經辦行、住房公積金管理中心簽訂的借款合同文本、變更借款合同文本、收貸收息記錄及貸款手續費返回等資料實行編號登記存檔，具體操作參照《中國農業銀行個人住房貸款檔案管理規定》執行。

　　（二）抵押物、質押物權證要嚴格按照重要單證要求入庫保管。

　　第八章　附則

　　第三十六條　住房公積金委托存貸款業務地方差異性較大，各分行可參照本辦法，根據當地具體情況制定實施細則，并報總行備案。

　　第三十七條　本辦法由中國農業銀行負責解釋和修改。

　　第三十八條　本辦法自發布之日起實施。