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中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行高等學(xué)校房地產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的通知

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2021-03-26 · 7265人看過(guò)

  第一章 總則

  第二章 貸款對(duì)象、種類(lèi)及用途

  第三章 貸款條件和貸款方式

  第四章 貸款期限、利率和科目

  第五章 貸款程序

  第六章 貸款管理與債權(quán)保護(hù)

  第七章 貸款管理特別規(guī)定

  第八章 附則

各省、自治區(qū)、直轄市分行,新疆兵團(tuán)分行,各直屬分行:

  現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行高等學(xué)校房地產(chǎn)貸款管理暫行辦法》印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí)并貫徹執(zhí)行。在執(zhí)行中遇到的問(wèn)題,請(qǐng)及時(shí)向總行(房地產(chǎn)信貸部)反映。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行高等學(xué)校房地產(chǎn)貸款管理暫行辦法

  第一章 總則

  第一條 為支持高等教育體制改革,促進(jìn)高等教育產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,規(guī)范高等學(xué)校房地產(chǎn)貸款管理,根據(jù)《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》、《高等教育法》、《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》和中國(guó)人民銀行頒布《貸款通則》以及《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審貸分離實(shí)施辦法》等農(nóng)業(yè)銀行信貸管理新規(guī)則,制定本辦法。

  第二條 本辦法所稱(chēng)高等學(xué)校房地產(chǎn)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向各類(lèi)高等學(xué)校發(fā)放的,用于高等學(xué)校(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“高校”)教學(xué)、科研、后勤用房及配套基礎(chǔ)設(shè)施等基本建設(shè)的貸款。

  第三條 高校房地產(chǎn)貸款管理應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律和有關(guān)法規(guī),符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策,堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性、效益性經(jīng)營(yíng)原則。

  第四條 本辦法適用于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理的高等學(xué)校房地產(chǎn)貸款。

  第二章 貸款對(duì)象、種類(lèi)及用途

  第五條 貸款對(duì)象:經(jīng)國(guó)務(wù)院教育行政部門(mén)或國(guó)務(wù)院授權(quán)的省、自治區(qū)、直轄市政府批準(zhǔn)設(shè)立的大學(xué)、學(xué)院和高等專(zhuān)科學(xué)校,包括高等職業(yè)學(xué)校和成人高等學(xué)校。

  第六條 貸款種類(lèi)。高校房地產(chǎn)貸款包括短期貸款和中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款

  短期貸款系指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年),用于高校建設(shè)的土地費(fèi)用和前期工程費(fèi)用等臨時(shí)性資金需求的貸款。前期工程費(fèi)用主要包括項(xiàng)目前期規(guī)劃、設(shè)計(jì)、可行性研究,水文、地質(zhì)勘測(cè),以及“三通一平”等階段的費(fèi)用支出。

  項(xiàng)目貸款系指貸款期限在1年以上(不含1年),用于高校教學(xué)、科研、后勤用房及配套基礎(chǔ)設(shè)施等基本建設(shè)方面的貸款。

  第三章 貸款條件和貸款方式

  第七條 短期貸款條件。高校申請(qǐng)短期房地產(chǎn)貸款,應(yīng)具備以下條件:

  (一)屬教育部確認(rèn)的“211工程”高校;

  (二)經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記,具有事業(yè)法人資格,取得事業(yè)單位法人證書(shū)及事業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證,并辦理年檢手續(xù);

  (三)財(cái)務(wù)管理體制健全,管理規(guī)范;

  (四)在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立基本賬戶或一般存款賬戶;

  (五)持有人民銀行核發(fā)并經(jīng)過(guò)年審的貸款證;

  (六)無(wú)不良信用記錄;

  (七)具有償還貸款本息的能力;

  (八)自有資金不低于30%;

  (九)需提供貸款擔(dān)保的,擔(dān)保合法、足值、可行; (十)其他貸款條件。

  第八條 項(xiàng)目貸款條件。申請(qǐng)項(xiàng)目貸款的,高校除應(yīng)符合本辦法第七條第(二)至(七)、第(九)、第(十)款外,還應(yīng)具備以下條件:

  (一)取得有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)立項(xiàng)和列入基本建設(shè)計(jì)劃的批件;

  (二)形成項(xiàng)目可行性研究報(bào)告,并取得有權(quán)部門(mén)同意的批文;

  (三)取得《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《國(guó)有土地使用證》、《建筑工程施工許可證》,報(bào)建手續(xù)合法、齊全;

  (四)取得有權(quán)部門(mén)有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的合法批件;

  (五)用于項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的自有資金(資本金)不低于項(xiàng)目總投資的30%;自有資金分年度到位的,如資金來(lái)源為財(cái)政補(bǔ)助收入,應(yīng)納入學(xué)校年度預(yù)算。

  第九條 貸款方式。高校房地產(chǎn)貸款方式包括:保證擔(dān)保、抵(質(zhì))押擔(dān)保、信用貸款

  第十條 采用信用貸款方式的,應(yīng)滿足以下條件:

  (一)屬教育部確認(rèn)的“211工程”高校或省屬重點(diǎn)高校;

  (二)在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立預(yù)算外資金收支專(zhuān)戶;

  (三)與農(nóng)業(yè)銀行簽署了全面合作協(xié)議,明確由農(nóng)業(yè)銀行提供資金結(jié)算、電子匯劃、信用卡、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等全方位金融服務(wù);

  (四)第一還款來(lái)源充足,且有足夠的保證;

  (五)農(nóng)業(yè)銀行要求的其他條件。

  第四章 貸款期限、利率和科目

  第十一條 短期貸款期限最長(zhǎng)為1年(含1年),項(xiàng)目貸款期限最長(zhǎng)為10年(含10年)。

  第十二條 貸款利率按照人民銀行規(guī)定的相應(yīng)期限檔次的貸款利率執(zhí)行。低于同檔次基準(zhǔn)利率須報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)。

  第十三條 高校房地產(chǎn)貸款在其他房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款科目反映。

  第五章 貸款程序

  第十四條 貸款申請(qǐng)。高校申請(qǐng)房地產(chǎn)短期貸款,除出具貸款申請(qǐng)書(shū)外,還要提供以下資料:

  (一)辦理年檢手續(xù)的事業(yè)單位法人證書(shū)、事業(yè)法人組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人的證明書(shū)或法人授權(quán)委托書(shū)

  (二)人民銀行核發(fā)并經(jīng)過(guò)年審的貸款證;

  (三)最近三年的年度財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一季度的財(cái)務(wù)報(bào)表;最近三年的基建投資報(bào)表;

  (四)經(jīng)教育部門(mén)批準(zhǔn)的最近三年的學(xué)校招生計(jì)劃;

  (五)經(jīng)有權(quán)部門(mén)核發(fā)的最近三年的收費(fèi)許可證;

  (六)用財(cái)政補(bǔ)助或上級(jí)補(bǔ)助收入還貸的,應(yīng)提供相應(yīng)的證明材料;

  (七)自有資金落實(shí)計(jì)劃;

  (八)采用貸款擔(dān)保方式的,需提供抵押物清單和擔(dān)保人情況的材料;

  (九)其他貸款資料。

  申請(qǐng)項(xiàng)目貸款的,除提供上述資料外,還應(yīng)提供以下資料:

  (一)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)立項(xiàng)和列入基本建設(shè)計(jì)劃的批件;

  (二)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及批復(fù);

  (三)《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《國(guó)有土地使用證》(或國(guó)土部門(mén)同意繼續(xù)劃撥土地的批件)、《建筑工程施工許可證》,上述“四證”正在辦理、尚未正式取得的,應(yīng)提供“四證”取得計(jì)劃;

  (四)項(xiàng)目的總平面圖、規(guī)劃設(shè)計(jì)方案、投資概(預(yù))算;

  (五)建設(shè)項(xiàng)目屬財(cái)政貼息的,提供有權(quán)部門(mén)同意貼息的批件;

  第十五條 貸款調(diào)查。重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容:

  (一)貸款合法性調(diào)查。主要調(diào)查:借款人提供材料的真實(shí)性、合法性和完整性;借款人的主體資格;項(xiàng)目是否納入學(xué)校基建計(jì)劃,項(xiàng)目開(kāi)發(fā)所需合法證件是否齊全;抵押物、質(zhì)物的合法性和擔(dān)保單位的擔(dān)保是否合法有效。

  (二)貸款安全性調(diào)查。主要調(diào)查:

  1.借款人辦學(xué)的實(shí)力、業(yè)績(jī)、社會(huì)品牌形象;

  2.借款人近年來(lái)的招生及畢業(yè)生分配情況;

  3.借款人近年的基本建設(shè)支出情況及項(xiàng)目建設(shè)期內(nèi)是否還有其他較大的基本建設(shè)項(xiàng)目;

  4.借款人現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)借款余額及還本付息情況;

  5.項(xiàng)目自有資金的來(lái)源及落實(shí)情況,是否用貸款或其他債務(wù)充抵;

  6.貸款償還期內(nèi)借款人各項(xiàng)收支情況和可用于貸款償還的各項(xiàng)資金來(lái)源;

  7.借款人是否列入高等學(xué)校布局調(diào)整計(jì)劃。如借款人即將發(fā)生劃轉(zhuǎn)或合并,需調(diào)查新組建單位的整體負(fù)債情況及舉債能力;

  8.抵押物、質(zhì)押物的變現(xiàn)能力和保證人的擔(dān)保能力。

  (三)貸款效益性調(diào)查。主要調(diào)查:項(xiàng)目建成后對(duì)學(xué)校的發(fā)展前景產(chǎn)生的影響;項(xiàng)目帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益;項(xiàng)目為我行帶來(lái)的存款、中間業(yè)務(wù)等附帶效益。

  第十六條 貸款審批。高校房地產(chǎn)貸款(含短期貸款)的有權(quán)審批行為總行和一級(jí)分行。一級(jí)分行貸款審批權(quán)限內(nèi)的高校房地產(chǎn)貸款,按總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行報(bào)備制度。

  第六章 貸款管理與債權(quán)保護(hù)

  第十七條 經(jīng)營(yíng)行須在借款人落實(shí)貸款審批的各項(xiàng)限制性條款后,才可發(fā)放貸款

  第十八條 借款人進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè),必須首先使用自有資金。自有資金分年度到位的,須在年度自有資金到位后方可發(fā)放該年度貸款。

  第十九條 貸款管理參照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行商品房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款管理辦法》實(shí)行客戶經(jīng)理制和報(bào)賬制。

  第二十條 建立貸款早期預(yù)警制度。發(fā)生下列情況之一的,經(jīng)營(yíng)行須實(shí)行預(yù)警,并采取相應(yīng)債權(quán)保護(hù)措施:

  (一)未按規(guī)定用途使用貸款的; (二)借款人發(fā)生劃轉(zhuǎn)、撤銷(xiāo)、合并時(shí),不能有效落實(shí)貸款債務(wù)的;

  (三)由于國(guó)家政策調(diào)整,導(dǎo)致借款人的財(cái)政補(bǔ)助收入和上級(jí)補(bǔ)助收入下降、生源減少或收費(fèi)水平下降,對(duì)貸款還款資金來(lái)源產(chǎn)生不利影響的;

  (四)借款人續(xù)建項(xiàng)目對(duì)貸款還款資金來(lái)源產(chǎn)生重大不利影響的;

  (五)未經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行同意,改變貸款支持項(xiàng)目用途的;

  (六)高等學(xué)校后勤社會(huì)化改革中,貸款支持項(xiàng)目的產(chǎn)權(quán)性質(zhì)可能發(fā)生變化或項(xiàng)目產(chǎn)生收益可能發(fā)生轉(zhuǎn)移的;

  (七)借款人或擔(dān)保人涉及訴訟,可能影響貸款安全的;

  (八)貸款抵(質(zhì))押物被司法機(jī)關(guān)或其他有權(quán)機(jī)關(guān)查封、扣押的;

  (九)其他可能發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)的情況。

  第七章 貸款管理特別規(guī)定

  第二十一條 對(duì)確系效益好,風(fēng)險(xiǎn)小的高校房地產(chǎn)貸款,符合特事特辦條件的,上報(bào)總行特批。

  第二十二條 嚴(yán)禁化整為零,短貸長(zhǎng)用。短期貸款只限于用于土地費(fèi)用和前期工程費(fèi)用,且貸款最高額不得超過(guò)該項(xiàng)費(fèi)用的70%。

  第二十三條 一級(jí)分行不得對(duì)下轉(zhuǎn)授高校房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款、短期貸款審批權(quán)限。項(xiàng)目貸款確需轉(zhuǎn)授權(quán)的報(bào)總行審批。

  第八章 附則

  第二十四條 具有獨(dú)立法人資格的企業(yè)申請(qǐng)高校學(xué)生公寓等后勤設(shè)施建設(shè)的貸款按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行商品房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目貸款管理辦法》執(zhí)行。貸款期限、科目按本辦法執(zhí)行。

  第二十五條 其他類(lèi)學(xué)校的房地產(chǎn)貸款可參照本辦法執(zhí)行。

  第二十六條 農(nóng)業(yè)銀行各一級(jí)分行可依據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。實(shí)施細(xì)則不得與本辦法相抵觸。

  第二十七條 本辦法由農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修訂。

  第二十八條 本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

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王波律師,1993年取得律師資格,法制日?qǐng)?bào)個(gè)案采訪律師,黑龍江省律師協(xié)會(huì)未成年人保護(hù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)委員,牡丹江新聞傳媒集團(tuán)法制進(jìn)行時(shí)“名嘴說(shuō)案”欄目特約嘉賓,牡丹江市東安區(qū)第九屆政協(xié)常委,民盟牡丹江市委法律顧問(wèn)團(tuán)副團(tuán)長(zhǎng),被牡丹江市人社局聘為牡丹江市創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師團(tuán)成員,國(guó)家二級(jí)心理咨詢師,工作經(jīng)驗(yàn)豐富,曾在牡丹江市晨報(bào)做法律答疑工作,并在黑龍江博大律師學(xué)院任教,連續(xù)兩年榮獲牡丹江市婦聯(lián)“巾幗維權(quán)志愿者”稱(chēng)號(hào)。尤其在刑事辯護(hù)、婚姻家庭、交通事故、勞動(dòng)工傷、合同糾紛、公司法務(wù)、房產(chǎn)糾紛、債權(quán)債務(wù)、等民事、經(jīng)濟(jì)、刑事及行政等領(lǐng)域都有突出的應(yīng)變能力表現(xiàn),工作態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn),得到公檢法司及當(dāng)事人的普遍好評(píng)。

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