現將中國農業銀行《關于農村借貸問題的報告》轉發給你們，請參照執行。

　　農村借貸問題，涉及面較廣。各地除加強宣傳教育外，可參照報告中提出的借貸政策，結合當地實際情況，慎重處理。

　　關于農村借貸問題的報告

　　近兩年來，黨在農村各項政策的貫徹落實，農業生產全面發展，農村經濟活躍起來。反映到農村借貸關系上也發生了變化。社隊和社員生產、生活資金需要大大增加，農業銀行和信用社的信貸業務有相應發展，但同時農村自行借貸也發展起來。為了摸清情況，研究農村借貸政策，我們去年組織了十五個省、市農業銀行進行了調查，并召開了討論會，廣泛聽取了社隊、社員和有些黨政領導部門的意見，著重研究了農村借貸政策問題。現將情況報告如下：

　　農村借貸基本情況

　　一、農村借貸近兩年比較普遍。從十五個省、市調查材料看，窮困地區有，富裕地區也有；糧食產區有，經濟作物地區也有；沿海漁區、偏遠山區有，城市郊區也有。有的地方少些，有的地方多些。

　　農村借貸利息，個人之間借貸，有的憑人情，無利息，有的要送謝禮，有的要利息。社隊向個人借貸，一般要付給利息，月息大多二、三分（即每一百元，一月要付二、三元利息），也有的高達七、八分。許多地方以實物計息，都是當地短缺農產品。農村借貸利息較高，與農村市場經濟發展，物價上漲，工業、副業、商業利潤較高，以及資金供不應求等有關。

　　二、農村借貸的資金來源、用途和效果。農村借貸的資金來源，主要是社員個人勞動收入。有一部分是社員手中的閑散資金；也有相當一部分是從銀行、信用社提取的存款，一般占借貸資金的三分之一，高的占百分之五十。

　　農村借貸的用途，主要用于發展生產。生產隊借貸，主要用于生產急需。在商品經濟較發達地區，主要用于購買化肥等物資；在機械化重點地區，主要用于添置農機設備；在包產到戶較多地區，主要是購買農具、耕畜。社隊企業借貸，主要用于新建和擴建企業，也有用于流動資金。社員個人借貸，主要用于提高生活和發展家庭副業。

　　社隊向社員借貸和社員之間的借貸，一般來說，都比較注意經濟效果，信用觀念也較強，能夠按期歸還。但也有消極作用，主要是盲目性和利息過高。有的社隊企業盲目發展，重復建廠；有的生產隊進行基本建設不量力而行，負債過重；有的資金使用不講經濟效果，增產不增收；有的甚至搞投機倒把，也有高利貸者。社隊向社員借貸，有的利息過高，出資的社員得到額外收入，其他社員相應減少了收入。這些都必須引起重視。

　　三、農村借貸比較普遍的原因，主要是社隊廣開生產門路，發展商品經濟所需資金大大增加，但是不少生產隊底子薄，積累和生產消費基金留的較少。國家雖然通過各種渠道，拿出不少資金支援農業，還不能滿足生產發展的需要。同時，農村資金潛力大，社員手中閑散資金多。社隊、社員收入不平衡，資金有余有缺，本來可以通過銀行、信用社調劑解決，但是銀行、信用社業務開展不夠，有些政策規定過嚴過死，工作搞得不活，沒有充分發揮融通資金的作用，不能適應農村經濟發展的需要，這也是農村借貸比較普遍的原因。

　　關于農村借貸的政策問題

　　一、我國現階段社會主義經濟，是以生產資料公有制占絕對優勢，多種經營形式和多種經濟成份并存的社會主義商品經濟。對待農村的信用關系，在國家銀行和信用社的信用占主導地位的條件下，允許集體與社員、社員與社員之間的正當借貸存在，作為銀行、信用社信用的補充，對于發展農業生產是有好處的。但是，應當積極引導，加強管理，趨利避害，把農村資金引向有利于發展商品生產，壯大集體經濟，促進社隊和社員逐步富裕起來的正確途徑。

　　二、對于社隊集體向社員借貸，要加強管理。銀行、信用社要幫助社隊搞好財務管理，合理安排資金，基本建設要量力而行，社隊企業要避免盲目建廠。對社隊的合理資金需要，應當盡量幫助解決。如果確需向社員借貸，應當經過社員民主討論，利率不能超過當地信用社放款的最高利率。至于個人之間互通有無的借貸，將會長期存在，應當予以保護。

　　三、必須嚴格區別個人之間的正常借貸與農村高利貸活動。對于個人之間的正常借貸利息偏高的，不能視為高利貸者。除了進行宣傳教育以外，銀行、信用社要加強信貸活動，并根據農村資金供求情況，在規定的利率范圍內及時調整信用社利率，用經濟辦法引導農村借貸利率逐步下降。對那些一貫從事高利盤剝，并為主要經濟來源，嚴重危害社會主義經濟和人民生活，破壞金融市場的高利貸者，要按情節輕重和國家法令、規定嚴肅處理。

　　把銀行、信用社工作做活，充分發揮信用社作用

　　一、為了適應農村經濟發展的新形勢，要求銀行、信用社把工作做活。當前主要是在農業銀行領導下，充分發揮信用社的作用，使信用社起民間借貸作用。要大力組織農村資金，放寬貸款范圍，解決社隊和社員個人合理的資金需要，逐步把農村借貸納入銀行、信用社的信用渠道。

　　二、改變農村存貸利率倒掛的現狀。長期以來，信用社存款利率高，貸款利率低，不利于發揮利率的杠桿作用和逐步引導農村借貸利率下降，這種狀況必須盡快改變。今后要逐步調整利率，信用社利率可以同銀行不一致，由農業銀行和信用社在國家總的政策指導下，根據經濟發展情況和資金供求關系逐步調整利率。

　　三、對于社隊生產和經營管理中的問題，各地黨政和有關部門應加強工作。要防止瞎指揮，基本建設要量力而行，不能搞虛打冒分，生產隊分配時一定要扣留各項生產基金。要幫助社隊管好財務，合理安排資金，節約開支，降低成本，實現增產增收。

　　農村借貸政策性強，涉及面比較廣，各地都很關心，希望明確政策界限。以上報告如無不當，請批轉各地參照執行。