銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法

　　第一章總則

　　第一條為預防洗錢和恐怖融資活動，做好銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國反洗錢法》《中華人民共和國反恐怖主義法》等有關法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定，配合國務院反洗錢行政主管部門，履行銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責。

　　國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的派出機構根據(jù)法律、行政法規(guī)及本辦法的規(guī)定，負責轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理工作。

　　第三條本辦法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和國家開發(fā)銀行。

　　對在中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的反洗錢和反恐怖融資管理，參照本辦法對銀行業(yè)金融機構的規(guī)定執(zhí)行。

　　第四條銀行業(yè)金融機構境外分支機構和附屬機構，應當遵循駐在國家（地區(qū)）反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國家（地區(qū)）監(jiān)管機構的工作，同時在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關要求。

　　駐在國家（地區(qū)）不允許執(zhí)行本辦法的有關要求的，銀行業(yè)金融機構應當采取適當?shù)念~外措施應對洗錢和恐怖融資風險，并向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。

　　第二章銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資義務

　　第五條銀行業(yè)金融機構應當建立健全洗錢和恐怖融資風險管理體系，全面識別和評估自身面臨的洗錢和恐怖融資風險，采取與風險相適應的政策和程序。

　　第六條銀行業(yè)金融機構應當將洗錢和恐怖融資風險管理納入全面風險管理體系，將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入合規(guī)管理、內(nèi)部控制制度，確保洗錢和恐怖融資風險管理體系能夠全面覆蓋各項產(chǎn)品及服務。

　　第七條銀行業(yè)金融機構應當依法建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，并對分支機構和附屬機構的執(zhí)行情況進行管理。反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度應當包括下列內(nèi)容：

　　（一）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制職責劃分；

　　（二）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制措施；

　　（三）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制評價機制；

　　（四）反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制監(jiān)督制度；

　　（五）重大洗錢和恐怖融資風險事件應急處置機制；

　　（六）反洗錢和反恐怖融資工作信息保密制度；

　　（七）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他內(nèi)容。

　　第八條銀行業(yè)金融機構應當建立組織架構健全、職責邊界清晰的洗錢和恐怖融資風險治理架構，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務部門、反洗錢和反恐怖融資管理部門和內(nèi)審部門等在洗錢和恐怖融資風險管理中的職責分工。

　　第九條銀行業(yè)金融機構董事會應當對反洗錢和反恐怖融資工作承擔最終責任。

　　第十條銀行業(yè)金融機構的高級管理層應當承擔洗錢和恐怖融資風險管理的實施責任。

　　銀行業(yè)金融機構應當任命或者授權一名高級管理人員牽頭負責洗錢和恐怖融資風險管理工作，其有權獨立開展工作。銀行業(yè)金融機構應當確保其能夠充分獲取履職所需的權限和資源，避免可能影響其履職的利益沖突。

　　第十一條銀行業(yè)金融機構應當設立反洗錢和反恐怖融資專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢和反恐怖融資管理工作。反洗錢和反恐怖融資管理部門應當設立專門的反洗錢和反恐怖融資崗位，并配備足夠人員。

　　銀行業(yè)金融機構應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢和反恐怖融資職責，保證反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度在業(yè)務流程中的貫徹執(zhí)行。

　　第十二條銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對不同客戶、業(yè)務關系或者交易，采取有效措施，識別和核實客戶身份，了解客戶及其建立、維持業(yè)務關系的目的和性質(zhì)，了解非自然人客戶受益所有人。在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，銀行業(yè)金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。

　　第十三條銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份資料和交易記錄保存制度，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

　　第十四條銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

　　第十五條銀行業(yè)金融機構與金融機構開展業(yè)務合作時，應當在合作協(xié)議中明確雙方的反洗錢和反恐怖融資職責，承擔相應的法律義務，相互間提供必要的協(xié)助，采取有效的風險管控措施。

　　第十六條銀行業(yè)金融機構解散、撤銷或者破產(chǎn)時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。

　　第十七條銀行業(yè)金融機構應當按照客戶特點或者賬戶屬性，以客戶為單位合理確定洗錢和恐怖融資風險等級，根據(jù)風險狀況采取相應的控制措施，并在持續(xù)關注的基礎上適時調(diào)整風險等級。

　　第十八條銀行業(yè)金融機構應當建立健全和執(zhí)行洗錢和恐怖融資風險自評估制度，對本機構的內(nèi)外部洗錢和恐怖融資風險及相關風險控制措施有效性進行評估。

　　銀行業(yè)金融機構開展新業(yè)務、應用新技術之前應當進行洗錢和恐怖融資風險評估。

　　第十九條銀行業(yè)金融機構應當建立反恐怖融資管理機制，按照國家反恐怖主義工作領導機構發(fā)布的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單、凍結資產(chǎn)的決定，依法對相關資產(chǎn)采取凍結措施。

　　銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶和交易進行風險排查，依法采取相應措施。

　　第二十條銀行業(yè)金融機構應當依法執(zhí)行聯(lián)合國安理會制裁決議要求。

　　第二十一條銀行業(yè)金融機構應當每年開展反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部審計，內(nèi)部審計可以是專項審計，或者與其他審計項目結合進行。

　　第二十二條對依法履行反洗錢和反恐怖融資義務獲得的客戶身份資料和交易信息，銀行業(yè)金融機構及其工作人員應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。

　　第二十三條銀行業(yè)金融機構應當將可量化的反洗錢和反恐怖融資控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢和反恐怖融資管理部門之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢和恐怖融資風險進行預警、信息提取、分析和報告等各項要求。

　　第二十四條銀行業(yè)金融機構應當配合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構做好反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督檢查工作。

　　第二十五條銀行業(yè)金融機構應當按照法律、行政法規(guī)及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的相關規(guī)定，履行協(xié)助查詢、凍結、扣劃義務，配合公安機關、司法機關等做好洗錢和恐怖融資案件調(diào)查工作。

　　第二十六條銀行業(yè)金融機構應當做好境外洗錢和恐怖融資風險管控和合規(guī)經(jīng)營工作。境外分支機構和附屬機構要加強與境外監(jiān)管當局的溝通，嚴格遵守境外反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)及相關監(jiān)管要求。

　　銀行業(yè)金融機構境外分支機構和附屬機構受到當?shù)乇O(jiān)管部門或者司法部門現(xiàn)場檢查、行政處罰、刑事調(diào)查或者發(fā)生其他重大風險事項時，應當及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。

　　第二十七條銀行業(yè)金融機構應當對跨境業(yè)務開展盡職調(diào)查和交易監(jiān)測工作，做好跨境業(yè)務洗錢風險、制裁風險和恐怖融資風險防控，嚴格落實代理行盡職調(diào)查與風險分類評級義務。

　　第二十八條對依法履行反洗錢和反恐怖融資義務獲得的客戶身份資料和交易信息，非依法律、行政法規(guī)規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不得向境外提供。

　　銀行業(yè)金融機構對于涉及跨境信息提供的相關問題應當及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告，并按照法律法規(guī)要求采取相應措施。

　　第二十九條銀行業(yè)金融機構應當制定反洗錢和反恐怖融資培訓制度，定期開展反洗錢和反恐怖融資培訓。

　　第三十條銀行業(yè)金融機構應當開展反洗錢和反恐怖融資宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。

　　第三章監(jiān)督管理

　　第三十一條國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法履行下列反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責：

　　（一）制定銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資制度文件；

　　（二）督促指導銀行業(yè)金融機構建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度；

　　（三）監(jiān)督、檢查銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度建立執(zhí)行情況；

　　（四）在市場準入工作中落實反洗錢和反恐怖融資審查要求；

　　（五）與其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構開展反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管合作；

　　（六）指導銀行業(yè)金融機構依法履行協(xié)助查詢、凍結、扣劃義務；

　　（七）轉發(fā)聯(lián)合國安理會相關制裁決議，依法督促銀行業(yè)金融機構落實金融制裁要求；

　　（八）向偵查機關報送涉嫌洗錢和恐怖融資犯罪的交易活動，協(xié)助公安機關、司法機關等調(diào)查處理涉嫌洗錢和恐怖融資犯罪案件；

　　（九）指導銀行業(yè)金融機構應對境外協(xié)助執(zhí)行案件、跨境信息提供等相關工作；

　　（十）指導行業(yè)自律組織開展反洗錢和反恐怖融資工作；

　　（十一）組織開展反洗錢和反恐怖融資培訓宣傳工作；

　　（十二）其他依法應當履行的反洗錢和反恐怖融資職責。

　　第三十二條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當履行銀行業(yè)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管職責，加強反洗錢和反恐怖融資日常合規(guī)監(jiān)管，構建涵蓋事前、事中、事后的完整監(jiān)管鏈條。

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機構與國務院反洗錢行政主管部門及其他相關部門要加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，建立信息共享機制。

　　第三十三條銀行業(yè)金融機構應當按照要求向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送反洗錢和反恐怖融資制度、年度報告、重大風險事項等材料，并對報送材料的及時性以及內(nèi)容的真實性負責。

　　報送材料的內(nèi)容和格式由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構統(tǒng)一規(guī)定。

　　第三十四條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在職責范圍內(nèi)對銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資義務履行情況依法開展現(xiàn)場檢查。現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查，或者與其他檢查項目結合進行。

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以與反洗錢行政主管部門開展聯(lián)合檢查。

　　第三十五條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在職責范圍內(nèi)對銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資義務履行情況進行評價，并將評價結果作為對銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)管評級的重要因素。

　　第三十六條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在市場準入工作中應當依法對銀行業(yè)金融機構法人機構設立、分支機構設立、股權變更、變更注冊資本、調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種、董事及高級管理人員任職資格許可進行反洗錢和反恐怖融資審查，對不符合條件的，不予批準。

　　第三十七條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在市場準入工作中應當嚴格審核發(fā)起人、股東、實際控制人、最終受益人和董事、高級管理人員背景，審查資金來源和渠道，從源頭上防止不法分子通過創(chuàng)設機構進行洗錢、恐怖融資活動。

　　第三十八條設立銀行業(yè)金融機構應當符合以下反洗錢和反恐怖融資審查條件：

　　（一）投資資金來源合法；

　　（二）股東及其控股股東、實際控制人、關聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等各方關系清晰透明，不得有故意或重大過失犯罪記錄；

　　（三）建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度；

　　（四）設置反洗錢和反恐怖融資專門工作機構或指定內(nèi)設機構負責該項工作；

　　（五）配備反洗錢和反恐怖融資專業(yè)人員，專業(yè)人員接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓；

　　（六）信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢和反恐怖融資要求；

　　（七）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他條件。

　　第三十九條設立銀行業(yè)金融機構境內(nèi)分支機構應當符合下列反洗錢和反恐怖融資審查條件：

　　（一）總行具備健全的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度并對分支機構具有良好的管控能力；

　　（二）總行的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢和反恐怖融資工作；

　　（三）擬設分支機構設置了反洗錢和反恐怖融資專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢和反恐怖融資工作；

　　（四）擬設分支機構配備反洗錢和反恐怖融資專業(yè)人員，專業(yè)人員接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓；

　　（五）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他條件。

　　第四十條銀行業(yè)金融機構申請投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構的，申請人應當具備健全的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度。

　　第四十一條銀行業(yè)金融機構申請投資設立、參股、收購境外金融機構的，應當具備健全的反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，具有符合境外反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管要求的專業(yè)人才隊伍。

　　第四十二條銀行業(yè)金融機構股東應當確保資金來源合法，不得以犯罪所得資金等不符合法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定的資金入股。銀行業(yè)金融機構應當知悉股東入股資金來源，在發(fā)生股權變更或者變更注冊資本時應當按照要求向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報批或者報告。

　　第四十三條銀行業(yè)金融機構開展新業(yè)務需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的，應當提交新業(yè)務的洗錢和恐怖融資風險評估報告。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在進行業(yè)務準入時，應當對新業(yè)務的洗錢和恐怖融資風險評估情況進行審核。

　　第四十四條申請銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員任職資格，擬任人應當具備以下條件：

　　（一）不得有故意或重大過失犯罪記錄；

　　（二）熟悉反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)，接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓，通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機構組織的包含反洗錢和反恐怖融資內(nèi)容的任職資格測試。

　　須經(jīng)任職資格審核的銀行業(yè)金融機構境外機構董事、高級管理人員應當熟悉境外反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)，具備相應反洗錢和反恐怖融資履職能力。

　　銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員任職資格申請材料中應當包括接受反洗錢和反恐怖融資培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢和反恐怖融資義務的承諾書。

　　第四十五條國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的各省級派出機構應當于每年第一季度末按照要求向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送上年度反洗錢和反恐怖融資工作報告，包括反洗錢和反恐怖融資市場準入工作審核情況、現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管情況、轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構反洗錢和反恐怖融資工作情況等。

　　第四十六條國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當加強與境外監(jiān)管當局的溝通與交流，通過簽訂監(jiān)管合作協(xié)議、舉行雙邊監(jiān)管磋商和召開監(jiān)管聯(lián)席會議等形式加強跨境反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管合作。

　　第四十七條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在職責范圍內(nèi)定期開展對銀行業(yè)金融機構境外機構洗錢和恐怖融資風險管理情況的監(jiān)測分析。監(jiān)管機構應當將境外機構洗錢和恐怖融資風險管理情況作為與銀行業(yè)金融機構監(jiān)管會談及外部審計會談的重要內(nèi)容。

　　第四十八條銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在職責范圍內(nèi)對銀行業(yè)金融機構境外機構洗錢和恐怖融資風險管理情況依法開展現(xiàn)場檢查，對存在問題的境外機構及時采取監(jiān)管措施，并對違規(guī)機構依法依規(guī)進行處罰。

　　第四章法律責任

　　第四十九條銀行業(yè)金融機構違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取監(jiān)管措施或者對其進行處罰：

　　（一）未按規(guī)定建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的；

　　（二）未有效執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的；

　　（三）未按照規(guī)定設立反洗錢和反恐怖融資專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢和反恐怖融資工作的；

　　（四）未按照規(guī)定履行其他反洗錢和反恐怖融資義務的。

　　第五十條銀行業(yè)金融機構未按本辦法第三十三條規(guī)定報送相關材料的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、四十七條規(guī)定對其進行處罰。

　　第五十一條對于反洗錢行政主管部門提出的處罰或者其他建議，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當依法予以處理。

　　第五十二條銀行業(yè)金融機構或者其工作人員參與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

　　第五章附則

　　第五十三條本辦法由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責解釋。

　　第五十四條行業(yè)自律組織制定的反洗錢和反恐怖融資行業(yè)規(guī)則等應當向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告。

　　第五十五條本辦法自公布之日起施行。