中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令

　　2006年第2號(hào)

　　《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》已經(jīng)2005年11月10日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第40次主席會(huì)議通過(guò)。現(xiàn)予公布，自2006年2月1日起施行。

　　主席 劉明康

　　二○○六年一月十二日

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施中資商業(yè)銀行行政許可行為，明確行政許可事項(xiàng)、條件、適用操作流程和期限，保護(hù)申請(qǐng)人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院的有關(guān)決定，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱中資商業(yè)銀行包括：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城市信用社股份有限公司等。

　　第三條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依照本辦法和《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》，對(duì)中資商業(yè)銀行實(shí)施行政許可。

　　第四條 中資商業(yè)銀行以下事項(xiàng)須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)行政許可：機(jī)構(gòu)設(shè)立，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事和高級(jí)管理人員任職資格等。

　　第五條 申請(qǐng)人應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可事項(xiàng)申請(qǐng)材料目錄和格式要求》提交申請(qǐng)材料。

　　第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　第一節(jié) 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　第六條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

　　（二）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為10億元人民幣或等值可兌換貨幣；

　　（三）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

　　（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　　（五）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

　　第七條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件，至少包括：

　　（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

　　（二）具有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)；

　　（三）地方政府不向銀行投資入股，不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營(yíng)；

　　（四）發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的境外戰(zhàn)略投資者；

　　（五）具有科學(xué)有效的人力資源管理制度，擁有高素質(zhì)的專業(yè)人才；

　　（六）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；

　　（七）有助于化解現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融穩(wěn)定。

　　第八條 設(shè)立股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。

　　前款所稱境外金融機(jī)構(gòu)包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)。

　　第九條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）商業(yè)銀行資本充足率不低于8%，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%；

　　（二）權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

　　（三）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

　　（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

　　（五）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

　　（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十條 境外金融機(jī)構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；

　　（二）銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其長(zhǎng)期信用評(píng)級(jí)為良好；

　　（三）最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

　　（四）商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%；非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%；

　　（五）內(nèi)部控制健全有效；

　　（六）注冊(cè)地金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

　　（七）所在國(guó)（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

　　（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循長(zhǎng)期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競(jìng)爭(zhēng)回避的原則。

　　銀監(jiān)會(huì)根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整前款境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人的條件。

　　第十一條 單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過(guò)20%，多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過(guò)25%。

　　前款所稱投資入股比例是指境外金融機(jī)構(gòu)所持股份占中資商業(yè)銀行股份總額的比例。境外金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當(dāng)與境外金融機(jī)構(gòu)合并計(jì)算。

　　第十二條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

　　（二）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式；

　　（三）具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息；

　　（四）具有較長(zhǎng)的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)狀況；

　　（五）具有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

　　（六）財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

　　（七）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

　　（八）除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

　　（九）入股資金來(lái)源真實(shí)合法；

　　（十）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第十三條 有以下情形之一的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人：

　　（一）公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；

　　（二）關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；

　　（三）核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營(yíng)范圍涉及行業(yè)過(guò)多；

　　（四）現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；

　　（五）資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平；

　　（六）其他對(duì)銀行產(chǎn)生重大不利影響的情況。

　　第十四條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

　　第十五條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建，應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人各方共同向銀監(jiān)會(huì)提交籌建申請(qǐng)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第十六條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提交籌建延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)自接到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第十七條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第十八條 股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，該機(jī)構(gòu)應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會(huì)提出開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。銀監(jiān)會(huì)自接到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第二節(jié) 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　第十九條 城市商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立在地級(jí)以上城市，并符合以下條件：

　　（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

　　（二）注冊(cè)資本不低于1億元人民幣，且為實(shí)繳資本；資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%；

　　（三）不良貸款比例不高于10%；

　　（四）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的的從業(yè)人員；

　　（五）公司治理與內(nèi)部控制健全有效；

　　（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

　　第二十條 設(shè)立城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是合并重組后的城市信用社股份有限公司，并符合以下條件：

　　（一）資本充足率不低于6%，核心資本充足率不低于3%；

　　（二）不良貸款比例不高于15%，資產(chǎn)總額不低于15億元人民幣；

　　（三）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

　　（四）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，最近2年未發(fā)生大案要案；

　　（五）具有良好的財(cái)務(wù)狀況和較強(qiáng)的盈利能力，對(duì)于歷史累積的經(jīng)營(yíng)虧損，應(yīng)首先沖銷原城市信用合作社股東權(quán)益，不足部分由原股東或地方政府以現(xiàn)金方式補(bǔ)足，人均資產(chǎn)至少應(yīng)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣（經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)至少應(yīng)達(dá)到500萬(wàn)元人民幣）以上，提出申請(qǐng)前一年末的資產(chǎn)費(fèi)用率一般應(yīng)不高于1.35%，資產(chǎn)利潤(rùn)率一般應(yīng)不低于0.2%，資本利潤(rùn)率一般應(yīng)不低于8%（利潤(rùn)的計(jì)算以足額提取當(dāng)年各類貸款的損失準(zhǔn)備為前提），利息回收率至少應(yīng)達(dá)到80%以上；

　　（六）流動(dòng)性比例、存貸款比例以及備付金比例等各項(xiàng)指標(biāo)均滿足有關(guān)監(jiān)管要求；

　　（七）按規(guī)定提足損失準(zhǔn)備金。

　　第二十一條 設(shè)立城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。發(fā)起人須符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條規(guī)定的條件。

　　第二十二條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

　　第二十三條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)，由擬設(shè)城市商業(yè)銀行所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第二十四條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交籌建延期申請(qǐng)，銀監(jiān)局自接到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第二十五條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)應(yīng)向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定，抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)。

　　第二十六條 城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提出開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局自接到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第三節(jié) 城市信用社股份有限公司設(shè)立

　　第二十七條 城市信用社股份有限公司設(shè)立，指經(jīng)整頓后同一城市內(nèi)多家或一家城市信用合作社在自愿基礎(chǔ)上，按照《中華人民共和國(guó)公司法》合并設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。該企業(yè)法人是股份有限公司形式的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　第二十八條 設(shè)立城市信用社股份有限公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的章程；

　　（二）注冊(cè)資本不少于5000萬(wàn)元人民幣，且為實(shí)繳資本；資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%；

　　（三）不良貸款比例不高于15%；

　　（四）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

　　（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

　　（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

　　（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第二十九條 參與設(shè)立城市信用社股份有限公司的全部城市信用合作社按合并財(cái)務(wù)報(bào)表測(cè)算，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）資本充足率不低于6%，核心資本充足率不低于3%；

　　（二）資產(chǎn)質(zhì)量狀況較好，不良貸款比例不超過(guò)18%；

　　（三）盈利狀況良好，人均資產(chǎn)一般應(yīng)不低于500萬(wàn)元人民幣，申請(qǐng)前一年末的資產(chǎn)利潤(rùn)率一般應(yīng)不低于0.2%，資本利潤(rùn)率一般應(yīng)不低于4%，資產(chǎn)費(fèi)用率一般應(yīng)不超過(guò)1.4%；

　　（四）流動(dòng)性狀況良好，流動(dòng)性比例、存貸款比例以及備付金比例等各項(xiàng)指標(biāo)，均滿足有關(guān)監(jiān)管要求。

　　各城市信用合作社還應(yīng)當(dāng)符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十條 參與設(shè)立城市信用社股份有限公司的城市信用合作社股東可以作為城市信用社股份有限公司的發(fā)起人。

　　設(shè)立城市信用社股份有限公司還可吸收境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人作為發(fā)起人。以上發(fā)起人須符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條規(guī)定的條件，但境外金融機(jī)構(gòu)最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。

　　第三十一條 城市信用社股份有限公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

　　第三十二條 城市信用社股份有限公司的籌建申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)局應(yīng)向擬設(shè)城市信用社股份有限公司所在地的銀監(jiān)分局征求監(jiān)管意見(jiàn)。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第三十三條 城市信用社股份有限公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提交延期申請(qǐng)，銀監(jiān)局自接到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第三十四條 城市信用社股份有限公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)應(yīng)向所在地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定，抄送銀監(jiān)會(huì)、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)分局。

　　第三十五條 城市信用社股份有限公司應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　城市信用社股份有限公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)局提出開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。銀監(jiān)局自收到申請(qǐng)資料之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　城市信用社股份有限公司未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第四節(jié) 境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　第三十六條 中資商業(yè)銀行設(shè)立的境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)包括分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、支行、自助銀行設(shè)施等。

　　第三十七條 國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

　　（二）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效；

　　（三）具有有效的管理信息系統(tǒng)；

　　（四）資本充足率、不良資產(chǎn)比例、盈利能力等重要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

　　（五）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力：撥付營(yíng)運(yùn)資金不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不超過(guò)申請(qǐng)人資本凈額的60%；

　　（六）最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件和重大違法違規(guī)行為；

　　（七）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果較好；

　　（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十八條 國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行卡中心、票據(jù)中心、資金營(yíng)運(yùn)中心等分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向；

　　（二）專營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)體制改革符合其總行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高整體競(jìng)爭(zhēng)能力；

　　（三）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效，主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求；

　　（四）開(kāi)辦專營(yíng)業(yè)務(wù)2年以上，專營(yíng)業(yè)務(wù)具備一定規(guī)模，積累了一定經(jīng)驗(yàn)；

　　（五）專營(yíng)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力等指標(biāo)達(dá)到良好水平；

　　（六）具有安全、完善的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或技術(shù)支持系統(tǒng)；

　　（七）具有健全有效的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和問(wèn)責(zé)制度；

　　（八）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力；

　　（九）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第三十九條 設(shè)立境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

　　第四十條 國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的分行籌建申請(qǐng)由其總行向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建申請(qǐng)由其總行向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第四十一條 分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期籌建的，其總行應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向籌建申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提交延期申請(qǐng)，籌建申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)自收到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　申請(qǐng)人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第四十二條 分行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)提交，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理申請(qǐng)材料之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　分行及分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）營(yíng)運(yùn)資金足額到位；

　　（二）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

　　（三）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

　　（四）有與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度。

　　第四十三條 分行和分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　分行和分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)，未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月內(nèi)向開(kāi)業(yè)申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提出開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。開(kāi)業(yè)申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)自收到申請(qǐng)資料之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　分行和分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)未在前款規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第四十四條 中資商業(yè)銀行設(shè)立支行應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）在擬設(shè)地同一地級(jí)或地級(jí)以上城市設(shè)有分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或分行以上機(jī)構(gòu)且正式營(yíng)業(yè)1年以上，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

　　（二）擬設(shè)地已設(shè)立機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無(wú)重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件；

　　（三）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力：上一級(jí)管轄行撥付營(yíng)運(yùn)資金不得低于人民幣1000萬(wàn)元或等值的自由兌換貨幣；撥付給支行的營(yíng)運(yùn)資金累計(jì)不得超過(guò)撥付行資本凈額或營(yíng)運(yùn)資金的60%；

　　（四）已建立對(duì)高級(jí)管理人員考核、監(jiān)督、授權(quán)和調(diào)整的制度和機(jī)制，并有足夠的專業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人才；

　　（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第四十五條 設(shè)立支行須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

　　第四十六條 中資商業(yè)銀行在一個(gè)城市一次只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立1個(gè)支行。在該申請(qǐng)獲得不同意籌建的批復(fù)或獲得開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可再行申請(qǐng)。

　　第四十七條 中資商業(yè)銀行籌建支行由分行或視同分行管理的機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第四十八條 支行的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期籌建的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向籌建受理機(jī)關(guān)提交延期申請(qǐng)，籌建受理機(jī)關(guān)自接到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。籌建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　中資商業(yè)銀行支行應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)。

　　第四十九條 支行的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)向籌建受理機(jī)關(guān)提交，由籌建受理機(jī)關(guān)受理、審查并決定。籌建受理機(jī)關(guān)自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　支行機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)須符合以下條件：

　　（一）營(yíng)運(yùn)資金足額到位；

　　（二）有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

　　（三）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

　　第五十條 支行應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在開(kāi)業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向開(kāi)業(yè)申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)提出開(kāi)業(yè)延期申請(qǐng)。開(kāi)業(yè)申請(qǐng)受理機(jī)關(guān)自接到書(shū)面申請(qǐng)之日起20日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。開(kāi)業(yè)延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　支行未在規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理開(kāi)業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。

　　第五十一條 自助銀行指商業(yè)銀行在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所以外設(shè)立，具有獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，提供存取款、貸款、轉(zhuǎn)賬、貨幣兌換和查詢等金融服務(wù)功能的無(wú)人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但在商場(chǎng)、酒店、企事業(yè)單位等建筑物內(nèi)放置的僅提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢服務(wù)的自動(dòng)取款機(jī)除外。

　　商業(yè)銀行設(shè)立自助銀行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）在擬設(shè)地設(shè)有分行、視同分行管理的機(jī)構(gòu)或分行以上機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)質(zhì)量良好；

　　（二）在擬設(shè)地已設(shè)立的機(jī)構(gòu)具有較強(qiáng)的內(nèi)部控制能力，最近1年無(wú)重大違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理混亂導(dǎo)致的重大案件；

　　（三）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

　　（四）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第五十二條 中資商業(yè)銀行在一個(gè)城市一次最多只能申請(qǐng)?jiān)O(shè)立3個(gè)自助銀行。在該申請(qǐng)獲得不同意設(shè)立的批復(fù)或獲得設(shè)立批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可再行申請(qǐng)。

　　第五十三條 中資商業(yè)銀行設(shè)立自助銀行的申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第五十四條 自助銀行應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)。未能按期開(kāi)業(yè)的，申請(qǐng)人應(yīng)在期限屆滿前1個(gè)月向原受理機(jī)關(guān)提交延期申請(qǐng)，原受理機(jī)關(guān)自收到申請(qǐng)資料之日起15日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)延期的決定。延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。

　　自助銀行未在前款規(guī)定期限內(nèi)開(kāi)業(yè)的，原批準(zhǔn)設(shè)立文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理設(shè)立許可注銷手續(xù)。

　　自助銀行開(kāi)業(yè)后，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告該自助銀行運(yùn)營(yíng)、內(nèi)控管理和設(shè)施等情況。

　　第五十五條 中資商業(yè)銀行收購(gòu)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）主要監(jiān)管指標(biāo)應(yīng)達(dá)到監(jiān)管要求，提足準(zhǔn)備金后具有營(yíng)運(yùn)資金撥付能力；

　　（二）收購(gòu)方授權(quán)執(zhí)行收購(gòu)任務(wù)的分行經(jīng)營(yíng)狀況良好，內(nèi)部控制健全有效，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)；

　　（三）按照市場(chǎng)和自愿原則收購(gòu)；

　　（四）股份制商業(yè)銀行原則上只能在被收購(gòu)中小金融機(jī)構(gòu)所在的地級(jí)市范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

　　（五）收購(gòu)對(duì)象為地方性信托投資公司的，其資產(chǎn)質(zhì)量應(yīng)當(dāng)較好、規(guī)模較小；

　　（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第五十六條 中資商業(yè)銀行收購(gòu)城市信用合作社的，應(yīng)當(dāng)在同當(dāng)?shù)卣灦ǖ膮f(xié)議中明確，收購(gòu)資金只能用于清償被收購(gòu)城市信用社的債務(wù)。同時(shí)，政府應(yīng)出具承諾函，承諾全權(quán)負(fù)責(zé)做好該城市信用社所在區(qū)域內(nèi)已經(jīng)停業(yè)整頓城市信用社的市場(chǎng)退出工作，并確保被收購(gòu)的城市信用社實(shí)現(xiàn)完全市場(chǎng)退出，不遺留任何問(wèn)題。

　　對(duì)已由地方政府向中央財(cái)政借款并已進(jìn)入停業(yè)整頓階段的城市信用合作社，其風(fēng)險(xiǎn)已得到控制，原則上不納入收購(gòu)范圍。

　　第五十七條 中資商業(yè)銀行收購(gòu)其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)收購(gòu)和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。收購(gòu)審批和開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)的程序同中資商業(yè)銀行設(shè)立分行或支行的籌建審批和開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)的程序。

　　收購(gòu)中小金融機(jī)構(gòu)并在地級(jí)以上城市設(shè)立機(jī)構(gòu)的，應(yīng)設(shè)立分行。

　　第五十八條 城市信用社股份有限公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在所在城市范圍內(nèi)設(shè)立分社。設(shè)立城市信用社分社須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

　　第五十九條 城市信用社股份有限公司分社籌建由所在地銀監(jiān)分局受理并初步審查，報(bào)銀監(jiān)局審查并決定。設(shè)立城市信用社股份有限公司分社，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金。撥付營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)其資本凈額的60%。其籌建、開(kāi)業(yè)的其他條件、程序參照中資商業(yè)銀行支行籌建和開(kāi)業(yè)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第五節(jié) 境外機(jī)構(gòu)設(shè)立

　　第六十條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）資本充足率不低于8%；

　　（二）權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

　　（三）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

　　（四）申請(qǐng)前1年末資產(chǎn)余額達(dá)到1000億元人民幣以上；

　　（五）有合法足額的外匯資金來(lái)源；

　　（六）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

　　（七）主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

　　（八）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　本辦法所稱中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)是指中資商業(yè)銀行境外分行、全資附屬或控股金融機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)。

　　第六十一條 國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立境外機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立境外機(jī)構(gòu)由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第三章 機(jī)構(gòu)變更

　　第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)變更

　　第六十二條 法人機(jī)構(gòu)變更包括：變更名稱，變更股權(quán)，變更注冊(cè)資本，修改章程，變更住所，變更組織形式，存續(xù)分立、新設(shè)分立、吸收合并、新設(shè)合并等。

　　第六十三條 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社法人機(jī)構(gòu)變更名稱由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　第六十四條 中資商業(yè)銀行股權(quán)變更，其股東資格條件同第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條規(guī)定的新設(shè)股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)的發(fā)起人入股條件，但境外金融機(jī)構(gòu)投資入股城市信用社股份有限公司，其最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。

　　國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更持有資本總額或股份總額5%以上股東的變更申請(qǐng)、境外金融機(jī)構(gòu)投資入股申請(qǐng)由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

　　城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司變更持有資本總額或股份總額5%以上、10%以下股東的變更申請(qǐng)，由城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司注冊(cè)地所在省以外的企業(yè)入股城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司的股權(quán)變更申請(qǐng)，以及城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司變更持有資本總額或股份總額10%以上股東的變更申請(qǐng)，由城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司所在地銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。境外金融機(jī)構(gòu)投資入股城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請(qǐng)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

　　投資人入股中資商業(yè)銀行時(shí)，應(yīng)按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，完整、真實(shí)地披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系。

　　第六十五條 中資商業(yè)銀行變更注冊(cè)資本，其股東資格應(yīng)符合本辦法第九條、第十條、第十一條、第十二條、第十三條規(guī)定的條件，但境外金融機(jī)構(gòu)作為城市信用社股份有限公司的股東，其最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。

　　國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更注冊(cè)資本，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司變更注冊(cè)資本，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定，涉及境外金融機(jī)構(gòu)投資入股的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　中資商業(yè)銀行通過(guò)配股或募集新股份方式變更注冊(cè)資本的，在變更注冊(cè)資本前，還應(yīng)經(jīng)過(guò)配股或募集新股份方案審批。方案審批的受理、審查和決定程序同前款規(guī)定。

　　第六十六條 中資商業(yè)銀行在境外公開(kāi)募集股份和上市交易股份的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)務(wù)院及中國(guó)證監(jiān)會(huì)有關(guān)的規(guī)定條件。向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)之前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)。

　　國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行境外公開(kāi)募集股份和上市交易股份的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行境外發(fā)行股份和上市，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　第六十七條 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行修改章程，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司變更公司章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　第六十八條 中資商業(yè)銀行變更住所，應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。

　　國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　第六十九條 中資商業(yè)銀行變更組織形式，城市信用合作社變更為城市信用社股份有限公司應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

　　國(guó)有商業(yè)銀行改制為股份制商業(yè)銀行的，應(yīng)當(dāng)符合股份制商業(yè)銀行的設(shè)立條件、股東投資入股條件。由國(guó)有商業(yè)銀行向銀監(jiān)會(huì)提交申請(qǐng)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。

　　國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行變更組織形式，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司變更組織形式，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　城市信用合作社變更為城市信用社股份有限公司的，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　第七十條 中資商業(yè)銀行分立，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

　　國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的分立，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司的分立由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　存續(xù)分立的，在分立公告期限屆滿后，存續(xù)方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過(guò)行政許可；新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可。

　　新設(shè)分立的，在分立公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過(guò)行政許可。

　　第七十一條 中資商業(yè)銀行合并，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及其他法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。

　　合并一方為國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定；其他合并由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　吸收合并的，在合并公告期限屆滿后，吸收合并方應(yīng)按照變更事項(xiàng)的條件和程序通過(guò)行政許可；被吸收合并方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)終止的條件和程序通過(guò)行政許可。被吸收合并方改建為分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)按照分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)條件和程序通過(guò)行政許可。

　　新設(shè)合并的，在合并公告期限屆滿后，新設(shè)方應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)的條件和程序通過(guò)行政許可；原法人機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法人機(jī)構(gòu)解散的條件和程序通過(guò)行政許可。

　　第七十二條 本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月之內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第二節(jié) 境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更

　　第七十三條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)變更包括分行、分行級(jí)專營(yíng)機(jī)構(gòu)、支行、分理處、儲(chǔ)蓄所、自助銀行等變更名稱，機(jī)構(gòu)升格、降格，變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，臨時(shí)停業(yè)等。

　　第七十四條 銀監(jiān)局所在城市的中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)變更名稱由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

　　第七十五條 中資商業(yè)銀行支行升格為分行，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）總行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理健全有效；

　　（二）總行撥付營(yíng)運(yùn)資金足額到位；

　　（三）擬升格支行連續(xù)2年盈利；

　　（四）擬升格支行內(nèi)部控制健全有效，連續(xù)2年無(wú)重大案件和嚴(yán)重違法違規(guī)行為；

　　（五）擬升格支行有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

　　（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

　　（七）銀監(jiān)會(huì)要求的其他審慎性條件。

　　支行升格為分行的，由商業(yè)銀行總行向升格后機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出申請(qǐng)，銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。

　　第七十六條 支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）擬升格機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況良好；

　　（二）擬升格機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制健全有效，2年內(nèi)未發(fā)生重大案件和重大違法違規(guī)行為；

　　（三）擬升格機(jī)構(gòu)有符合任職資格條件的高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；

　　（四）擬升格機(jī)構(gòu)有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

　　（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性要求。

　　中資商業(yè)銀行支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行分行或總行。銀監(jiān)局所在城市支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理、審查并決定；銀監(jiān)分局所在地支行以下機(jī)構(gòu)升格為支行的申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。

　　第七十七條 中資商業(yè)銀行分行降格為支行的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行總行。降格申請(qǐng)向擬降格機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局提出，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　第七十八條 中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在同一地級(jí)以上城市行政區(qū)劃內(nèi)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相符合的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施等條件。

　　第七十九條 中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，由設(shè)立在地區(qū)（含地級(jí)市）以上的，擬變更機(jī)構(gòu)的主管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。

　　中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)自批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之日起至新址開(kāi)業(yè)前，應(yīng)選擇在原址繼續(xù)營(yíng)業(yè)、或臨時(shí)停業(yè)、或與其他營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)合署營(yíng)業(yè)等方式，并在變更申請(qǐng)時(shí)一并提出。

　　第八十條 本節(jié)變更事項(xiàng)，由下級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、報(bào)上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)決定的，自上級(jí)監(jiān)管機(jī)關(guān)收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月之內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；由同一監(jiān)管機(jī)關(guān)受理、審查并決定的，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第八十一條 中資商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上、6個(gè)月以內(nèi)為臨時(shí)停業(yè)。

　　臨時(shí)停業(yè)的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是擬臨時(shí)停業(yè)分支機(jī)構(gòu)的分行或分行以上管理機(jī)構(gòu)；由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，自受理之日起10日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　經(jīng)批準(zhǔn)的臨時(shí)停業(yè)期限屆滿或?qū)е屡R時(shí)停業(yè)的原因消除的，臨時(shí)停業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)復(fù)業(yè)，原申請(qǐng)人應(yīng)在復(fù)業(yè)后5日內(nèi)向決定機(jī)關(guān)報(bào)告。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所重新修建的，申請(qǐng)人應(yīng)向決定機(jī)關(guān)提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料及安全、消防合格證明方可復(fù)業(yè)。遇特殊情況需延長(zhǎng)臨時(shí)停業(yè)期限的，應(yīng)按前款程序重新申請(qǐng)。

　　第三節(jié) 境外機(jī)構(gòu)變更

　　第八十二條 中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)升格、變更營(yíng)運(yùn)資金或注冊(cè)資本、重大投資事項(xiàng)、變更股權(quán)、分立、合并以及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)，須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)許可。

　　第八十三條 中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)變更事項(xiàng)應(yīng)由中資商業(yè)銀行總行向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第四章 機(jī)構(gòu)終止

　　第一節(jié) 法人機(jī)構(gòu)終止

　　第八十四條 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散：

　　（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)解散的情形；

　　（二）股東大會(huì)決議解散；

　　（三）因分立、合并需要解散。

　　第八十五條 國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　城市商業(yè)銀行解散由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　城市信用社股份有限公司和城市信用合作社解散由銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第八十六條 中資商業(yè)銀行因分立、合并出現(xiàn)解散情形的，與分立、合并一并進(jìn)行審批。

　　第八十七條 中資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)和城市信用合作社法人機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，在向法院申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)：

　　（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)；

　　（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)。

　　申請(qǐng)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行破產(chǎn)的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　申請(qǐng)城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社破產(chǎn)的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第二節(jié) 分支機(jī)構(gòu)終止

　　第八十八條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)的（被依法撤銷除外），應(yīng)當(dāng)提出終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)。

　　第八十九條 中資商業(yè)銀行境內(nèi)分行的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　中資商業(yè)銀行境內(nèi)支行及以下分支機(jī)構(gòu)（含自助銀行設(shè)施）的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)的終止?fàn)I業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第五章 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種

　　第一節(jié) 開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)和增加外匯業(yè)務(wù)品種

　　第九十條 已設(shè)立但未開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請(qǐng)開(kāi)辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務(wù)，或者城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請(qǐng)?jiān)黾油鈪R業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營(yíng)狀況良好；

　　（二）資本充足率不低于8%，其中核心資本充足率不低于4%；

　　（三）有與申報(bào)外匯業(yè)務(wù)相應(yīng)的外匯營(yíng)運(yùn)資金和合格的外匯業(yè)務(wù)從業(yè)人員；

　　（四）有符合開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和相關(guān)設(shè)施；

　　（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第九十一條 城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請(qǐng)開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)或增加外匯業(yè)務(wù)品種，由機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或直接受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第二節(jié) 募集次級(jí)定期債務(wù)和發(fā)行次級(jí)債券

　　第九十二條 商業(yè)銀行募集次級(jí)定期債務(wù)和以私募方式發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）已實(shí)行貸款五級(jí)分類，且分類結(jié)果真實(shí)準(zhǔn)確；

　　（二）核心資本充足率不低于4%；

　　（三）貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

　　（四）具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；

　　（五）最近3年未發(fā)生重大案件和違法違規(guī)行為。

　　商業(yè)銀行公開(kāi)發(fā)行次級(jí)債券應(yīng)當(dāng)符合前款第一、三、四、五項(xiàng)條件，且核心資本充足率不低于5%。

　　第九十三條 國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和申請(qǐng)發(fā)行次級(jí)債券，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請(qǐng)募集次級(jí)定期債務(wù)和申請(qǐng)發(fā)行次級(jí)債券，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第三節(jié) 開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

　　第九十四條 商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦衍生金融產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

　　（二）有健全的衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；

　　（三）具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺(tái)自動(dòng)聯(lián)接的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；

　　（四）衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具備5年以上直接參與衍生交易活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的資歷，且無(wú)不良記錄；

　　（五）應(yīng)具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上、接受相關(guān)衍生產(chǎn)品交易技能專門培訓(xùn)半年以上的交易人員至少2名，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少1名，風(fēng)險(xiǎn)模型研究人員或風(fēng)險(xiǎn)分析人員至少1名，以上人員均為專崗人員，相互不得兼任，且無(wú)不良記錄；

　　（六）有符合衍生產(chǎn)品交易要求的場(chǎng)所和設(shè)備；

　　（七）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第九十五條 國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查、銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第四節(jié) 開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)、增加或變更電子銀行業(yè)務(wù)品種

　　第九十六條 利用互聯(lián)網(wǎng)等開(kāi)放性網(wǎng)絡(luò)或無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開(kāi)辦的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和利用掌上電腦等個(gè)人數(shù)據(jù)輔助設(shè)備開(kāi)辦的電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)審批。

　　第九十七條 申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)符合以下條件：

　　（一）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，在申請(qǐng)開(kāi)辦電子銀行業(yè)務(wù)的前一年內(nèi)，主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒(méi)有發(fā)生過(guò)重大事故；

　　（二）制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系和制度體系；

　　（三）按照電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)，并對(duì)相關(guān)設(shè)施和系統(tǒng)進(jìn)行了必要的安全檢測(cè)和業(yè)務(wù)測(cè)試；

　　（四）對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估；

　　（五）建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員；

　　（六）銀監(jiān)會(huì)要求的其他審慎性條件。

　　第九十八條 開(kāi)辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第九十七條所列條件外，還應(yīng)具備以下條件：

　　（一）電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備能夠保障電子銀行的正常運(yùn)行；

　　（二）電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務(wù)處理能力，能夠滿足客戶適時(shí)業(yè)務(wù)處理的需要；

　　（三）建立了有效的外部攻擊偵測(cè)機(jī)制；

　　（四）電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理服務(wù)器設(shè)置在中華人民共和國(guó)境內(nèi)。

　　第九十九條 增加或變更以下電子銀行業(yè)務(wù)品種應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)批準(zhǔn)：

　　（一）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定需要審批但尚未申請(qǐng)批準(zhǔn)，并準(zhǔn)備利用電子銀行開(kāi)辦的；

　　（二）將已獲批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)應(yīng)用于電子銀行時(shí)，需要與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交換才能實(shí)施的；

　　（三）金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)互聯(lián)電子銀行平臺(tái)聯(lián)合開(kāi)展的；

　　（四）提供跨境電子銀行服務(wù)的；

　　（五）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)品種。

　　第一百條 國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦、增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請(qǐng)開(kāi)辦、增加或變更需要審批的電子銀行業(yè)務(wù)，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第五節(jié) 發(fā)行銀行卡

　　第一百零一條 中資商業(yè)銀行申請(qǐng)發(fā)行銀行卡應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；

　　（二）經(jīng)營(yíng)狀況良好，主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；

　　（三）已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度；

　　（四）有合格的管理人員和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；

　　（五）有安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)；

　　（六）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　商業(yè)銀行發(fā)行外幣卡還應(yīng)當(dāng)符合外匯管理的有關(guān)規(guī)定。

　　第一百零二條 國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)發(fā)行銀行卡，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請(qǐng)發(fā)行銀行卡，由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

　　第六節(jié) 開(kāi)辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)

　　第一百零三條 商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　（一）最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度的年末凈資產(chǎn)均不低于20億元人民幣，資本充足率符合監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定；

　　（二）設(shè)有專門的基金托管部門，并與其他業(yè)務(wù)部門保持獨(dú)立；

　　（三）基金托管部門擬任高級(jí)管理人員符合法定條件，擬從事基金清算、核算、投資監(jiān)督、信息披露、內(nèi)部稽核監(jiān)控等業(yè)務(wù)的執(zhí)業(yè)人員不少于5人，并具有基金從業(yè)資格；

　　（四）有安全保管基金財(cái)產(chǎn)的條件：

　　1、有從事基金托管業(yè)務(wù)的設(shè)備與設(shè)施；

　　2、每只基金單獨(dú)建賬，基金資產(chǎn)完整、獨(dú)立；

　　3、將所托管的基金資產(chǎn)與自有資產(chǎn)嚴(yán)格分開(kāi)保管；

　　4、基金管理人的投資運(yùn)作受到依法監(jiān)督；

　　5、依法執(zhí)行基金管理人的指令，處分、分配基金資產(chǎn)；

　　6、依法復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值和申購(gòu)、贖回價(jià)格；

　　7、妥善保管基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資料；

　　8、有健全的托管業(yè)務(wù)制度。

　　（五）有安全高效的清算、交割系統(tǒng)：

　　1、系統(tǒng)內(nèi)證券交易結(jié)算資金在兩小時(shí)內(nèi)匯劃到賬；

　　2、從交易所安全接收交易數(shù)據(jù)；

　　3、與基金管理人、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)安全對(duì)接；

　　4、依法執(zhí)行基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜。

　　（六）基金托管部門有滿足營(yíng)業(yè)需要的固定場(chǎng)所、配備獨(dú)立的安全監(jiān)控系統(tǒng)：

　　1、基金托管部門的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所相對(duì)獨(dú)立，配備門禁系統(tǒng)；

　　2、接觸到基金交易數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)崗位有單獨(dú)的辦公用房；

　　3、有完善的基金交易數(shù)據(jù)保密制度；

　　4、有安全的基金托管業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

　　5、有基金托管業(yè)務(wù)的應(yīng)急處理方案，具備應(yīng)急處理能力。

　　（七）基金托管部門配備獨(dú)立的托管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)，包括網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、應(yīng)用系統(tǒng)、安全防護(hù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)備份系統(tǒng)；

　　（八）有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

　　（九）最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；

　　（十）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的中國(guó)證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

　　第一百零四條 商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)由中國(guó)證監(jiān)會(huì)受理，中國(guó)證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合審查并決定。

　　銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)