當我們向銀行或者其他金融機構貸款的時候，都會害怕逾期，因為貸款機構往往對于逾期有比較嚴格的罰息的規定，而且這還會影響個人的征信記錄，給之后的金融活動帶來不利的影響。今天小編就為大家帶來一個金融機構的逾期貸款管理辦法，希望大家可以仔細閱讀，以理性的態度對待逾期。

逾期管理辦法

第一條 為加強公司業務管理，降低貸款逾期率，防范逾期壞賬風險，制定本辦法。

第二條 本辦法所指逾期是指借款人在約定的還款日沒有按照合同約定的還款計劃及時足額償還貸款本息。

第三條 逾期分類標準：

正常類：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素;借款人累計違約期數在2次(含)以下，并屬于偶然情況。

關注類：借款人累計違約期數達3次;借款人雖能還本付息，但已經存在影響貸款本息及時、全額償還的情況。

次級類：借款人累計違約期數達4-5次;借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過對外借款、變賣資產等才能歸還全部貸款本息。

可疑類：借款人累計違約期數達6次(含)以上;貸款人、擔保人已要求借款人處理抵押物，預計貸款可能發生一定損失，但損失金額尚不能確定。

損失類：借款人無力償還貸款，擔保人處理抵押物后仍不能清償貸款;借款人死亡，或依法宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。

第四條 逾期的正常管理

4.1客戶的還款催收工作可采取電話、短信、郵件以及郵寄《逾期催收通知單》的信函方式，告知借款人按期還款的義務和逾期還款的法律責任。

4.2公司負責通知還款部門應于客戶還息日至少提前3天通過短信、電話及郵件的方式通知客戶進行還款，并應于客戶還本金日至少提前7天通過短信、電話及郵件的方式通知客戶進行還款。

4.3客戶還款通知內容應包含還款計劃、本期應還款金額、還款日期及違約后果提示。

4.4客戶還款當日應再次通知客戶確認還款行為。

第五條 正常類逾期管理

5.1對于有留置保證金的客戶，出現偶然性逾期，應及時采用保證金暫行墊付還款，還款后及時通知客戶并要求其補繳應還本息。

5.2對于有擔保機構的客戶，應立即通知擔保機構，要求擔保機構先行代償本期應還本息。

5.3對于無擔保機構及無保證金形式的其他類型客戶，優先考慮我司利用風險保障基金先行代償應還本息，并及時通知客戶告知情形，明確要求逾期時間加計罰息責任。

第六條 關注類逾期管理

6.1對于關注類客戶出現逾期情況，應及時告知其逾期責任，發送逾期警示函及催收函，并及時安排進行貸后盡職調查。

6.2對于有留置保證金的客戶，應及時采用保證金暫行墊付還款，還款后及時通知客戶并告之補繳應還本息。

6.3對于有擔保機構的客戶，應立即通知擔保機構，要求擔保機構先行代償應還本息。

6.4對于無擔保機構及無保證金形式的其他類型客戶，優先考慮我司利用風險保障基金先行代償應還本息，并對借款人進行信息披露，在平臺給予公示，給投資人提示風險，并及時通知客戶告知情形，明確要求逾期時間加計罰息責任。

第七條 次級類逾期管理

7.1對于次級類客戶，應立即于平臺進行信息披露，并提示投資人相關風險，立即安排貸后催收工作，并發送催收函及要求其提前還款。

7.2對于有留置保證金的客戶，應及時采用保證金暫行墊付還款，還款后及時通知客戶并告之補繳應還本息。

7.3對于有擔保機構的客戶，應立即通知擔保機構，要求擔保機構先行代償應還本息。7.4對于無擔保機構及無保證金金形式的其他類型客戶，優先考慮我司利用風險保障基金先行代償應還本息。 第八條 可疑類逾期管理

8.1對于可疑類客戶，應立即于平臺進行信息披露，提示投資人相關風險，并與借款方取得聯系安排貸后催收工作，同時發送催收函及要求其提前還款。

8.2對于有留置保證金的客戶，應及時采用保證金暫行墊付還款，還款后及時通知客戶并告之補繳應還本息。

8.3對于有擔保機構的客戶，應立即通知擔保機構，要求擔保機構先行代償應還本息。

8.4對于無擔保機構及無保證金金形式的其他類型客戶，優先考慮我司利用風險保障基金先行代償應還本息。

8.5對于有抵質押物類型的客戶，在我方或其擔保機構給予代償之后，應采取措施處置抵質押資產進行變現，償還所欠本息及罰息費用。 第九條 損失類逾期管理

9.1對于損失類客戶，應當發送催收函、律師函等法律文件，并持續于借款人取得聯系，協商解決方案，并于平臺對借款人信息進行披露，發布公告及時告知投資人，同時公布相關應對措施。

9.2對于有留置保證金的客戶，應扣除其全部保證金，用于償還其應付款項，并通知借款人。

9.3對于有擔保機構的客戶，應立即通知為其擔保的機構，要求擔保機構承擔連帶責任，代償所欠款項。

9.4對于保證金及擔保機構無法足額或按期償還相關欠款及費用的客戶，應優先考慮我司利用風險保障基金先行代償賠付投資人。

9.5對于有抵質押物類型的客戶，應采取包括但不限于訴訟查封、變賣拍賣等方式對抵質押物資產進行變現清償。9.6對于無擔保機構、無抵質押物的信用借款，應采取包括但不限于訴訟、委外催收等方式進行追索清償。

第十條 對無法通過電話、短信方式聯系的借款人和對電話催收后不履行義務的借款人，應在30個工作日內郵寄《逾期貸款催收通知書》進行催收。對采用上述方法催收仍拒不履行義務的，應指派專人上門催收。

第十一條 借款人連續三個月或累計六個月不能按期歸還貸款本息的，應及時聯系法律顧問，通過法律手段，維護中心的權益。

第十二條 客戶保證金收取額度應不低于其1個月的應還本息之和。 第十三條 風險保障基金為我司專款專用的獨立資金賬戶，不得與公司或借款業務等賬戶混合使用，賬戶內資金只得用于代償賠付平臺投資人損失，不得挪作他用。

第十四條 風險保障基金賬戶內資產只承擔平臺投資人損失風險，除此之外不承擔公司任何其他負債情形。

第十五條 本辦法所指擔保機構特指為借款人提供擔保的自然人及法人單位，包括但不限于擔保公司、保理公司、保險機構以及企業實際控制人、借款人公司、借款企業大股東或為借款人提供擔保的其它法人機構等。

第十六條 公司相關人員應對逾期貸款名單進行整理、統計，報風控部。相關貸后及逾期管理人員應在3個工作日內通過電話、短信及郵件等方式通知借款人及時履行還款義務，并對通知內容做好記錄。

第十七條 貸后及逾期管理人員應及時更新逾期和催收進展信息。避免漏催、積壓情況出現，提高催收效率。

第十八條 借款人在約定的還款日沒有按照合同約定的還款計劃還款即視為逾期，應還款額將計算逾期利息(即罰息)，逾期利率按人民銀行有關規定執行。借款人歸還貸款后，停止計算罰息。

第十九條 本辦法由xxxx有限公司負責解釋。

第二十條 本辦法自公布之日起施行。

那么從以上的逾期貸款管理辦法我們可以看出，貸款機構一般會對逾期進行分類管理。具體而言，它們把逾期分為五個類別，針對這五種情況機構有不同的罰息規定和催收原則。如果已經處于逾期中，屬于正常類的話，那就不用特別擔心；同時也要合理規劃自己的財務計劃避免陷入其他類型的逾期。