金融票據(jù)詐騙犯罪有什么特點

犯罪手段呈多樣化、智能化

詐騙手段多樣化，如偽造存款單位預(yù)留銀行印鑒和采用計算機高清晰度掃描技術(shù)偽造他人簽章，或“克隆”票據(jù)，偽造投遞假匯款電報;或買通郵局工作人員拍發(fā)假查復(fù)電報等。犯罪分子在實施票據(jù)犯罪時，不僅運用專業(yè)知識而且利用技術(shù)手段，智能犯罪特征明顯，其突出的表現(xiàn)有二：一是熟諳票據(jù)知識。幾乎所有票據(jù)犯罪分子都了解銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的程序，而且對銀行的票據(jù)結(jié)算規(guī)章制度有一定的研究。因為各種票據(jù)從出票到持票人收款入賬，都或長或短地要經(jīng)過一段時間。特別是商業(yè)匯票，從出票到收款最長可持續(xù)6個月之久，期間若發(fā)生假票詐騙行為，很難及時發(fā)現(xiàn)。所以，有的“打時間差”開具空頭支票;有的“鉆銀行規(guī)章制度空子”從事票據(jù)詐騙。二是偽造票據(jù)手段高超。目前利用高科技手段偽造、變造進行詐騙的案件越來越多，范圍廣。犯罪分子往往利用電腦、傳真、彩色復(fù)印、機器篆刻等等現(xiàn)代技術(shù)設(shè)備偽造票據(jù)以及印鑒，偽造的票據(jù)制作精細(xì)，偽造的印鑒高度逼真，往往能夠以假亂真。在銀行業(yè)務(wù)實踐中，金融票據(jù)的防偽印制、防偽檢測等技術(shù)應(yīng)繼續(xù)加強，違規(guī)、失誤業(yè)務(wù)及非正常現(xiàn)象的智能識別監(jiān)控、預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)完整建立等，顯得尤其重要。

作案職業(yè)化、團伙化、規(guī)模化，內(nèi)外勾結(jié)嚴(yán)重

一些企業(yè)或者詐騙分子為了增加詐騙成功的幾率和金額，往往通過一些正式或者非正式的組織或機構(gòu)來策劃和實施詐騙。在票據(jù)團伙犯罪中，犯罪呈現(xiàn)成員固定化和分工明確化特點，有負(fù)責(zé)偽造票據(jù)的，有負(fù)責(zé)運送票據(jù)的，有負(fù)責(zé)游說賄賂銀行部門及其官員的，有負(fù)責(zé)前往銀行具體辦理票據(jù)事務(wù)的。票據(jù)大案要案都為團伙作案。

內(nèi)外勾結(jié)型的票據(jù)犯罪突出是當(dāng)前令人關(guān)注的現(xiàn)象。從近年來發(fā)生的一些票據(jù)詐騙案來看，尤其是那些金額巨大的詐騙案，往往有銀行內(nèi)部工作人員參與詐騙，如引例中的“高山案”，或者因工作人員玩忽職守導(dǎo)致詐騙發(fā)生的問題。一般來說，內(nèi)外勾結(jié)型的票據(jù)犯罪以非金融機構(gòu)人員為主，以金融機構(gòu)工作人員為輔。他們往往利用職務(wù)之便，竊取儲戶帳號、密碼等相關(guān)資料，然后與社會人員勾結(jié)，偽造存單，冒領(lǐng)存款。大量的案件表明，金融詐騙犯罪往往與金融機構(gòu)工作人員的共同犯罪或者貪污、挪用、受賄、玩忽職守、濫用職權(quán)等職務(wù)犯罪交織在一起，案中有案，案外有案。首先是犯罪金額越來越大，動輒幾百萬、幾千萬甚至上億元，造成的損失驚人，潛藏巨大的金融風(fēng)險;其次是涉及面廣，受騙人多，善后處理難，容易引起大規(guī)模的群體性事件，影響社會穩(wěn)定。從目前已經(jīng)結(jié)案的金融詐騙犯罪來看，如果沒有金融機構(gòu)工作人員的內(nèi)部參與，許多金融詐騙犯罪是很難得逞的。

形式復(fù)雜化

在票據(jù)犯罪過程中，往往出現(xiàn)合法行為和違法行為的相互交織。許多票據(jù)犯罪常常借著票據(jù)當(dāng)事人的合法身份和票據(jù)流通的正常形式實施，令人混淆不清，上當(dāng)受騙。簽發(fā)空頭支票和簽發(fā)無資金保證的匯票、本票，都是票據(jù)當(dāng)事人實施的犯罪行為，稱為空戶欺詐。但是在實踐中，由于出票人的身份合法，在銀行有帳戶，其非法使用票據(jù)的行為具有一定的迷惑性，不易暴露。在票據(jù)流通過程中，冒用他人名義對真實的票據(jù)進行虛假的出票、背書，往往也因真假參雜，增加了鑒別的難度。

票據(jù)詐騙出現(xiàn)國際化趨勢

目前境外票據(jù)詐騙分子主要來自我國的港澳臺地區(qū)、美國、日本等地，近年我國與尼日利亞的經(jīng)貿(mào)關(guān)系發(fā)展較快，但來自尼日利亞的票據(jù)詐騙驟然升溫，國內(nèi)不少單位受騙上當(dāng)。詐騙分子偽造的票據(jù)多來自國外，在票據(jù)上標(biāo)有外國銀行的字樣。而且，值得注意的是，有些境外罪犯往往是改革開放以后通過合法或者非法途徑出境取得外國國籍的中國人，他們了解國內(nèi)情況。在里應(yīng)外合型的票據(jù)犯罪中，通常是由境外的罪犯預(yù)謀策劃，境內(nèi)的罪犯具體實施。

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