第三者責任險不可以隨意退保

慈延年裴運棟

車主購買第三者責任險后又退保，發生交通事故，保險公司是否仍應承擔民事賠償責任？

近日，江蘇省徐州市中級人民法院審結了這樣一起特殊保險糾紛案。保險公司因在為在辦理退保過程中存在過錯，終審被法院判決：在三者險保險限額內，與肇事車主承擔連帶賠償責任，承擔責任后可以向車主追償。

[基本案情]

2005年1月26日，銅山縣的何*振與**聯合財產保險公司徐州支公司(下稱保險公司)簽訂保險合同，為自己小轎車辦理車輛損失險和第三者責任險，保險期限為2005年1月27日至2006年1月26日，其中第三者責任險保險限額為5萬元。合同簽訂當日，車主何*振將此保險合同拿到徐州市公安局車管所辦理了登記后，接著又于同日回到保險公司申請退保，該保險公司為何*振辦理了退保手續。但雙方均未到徐州市公安局車管所辦理退保登記備案。

2005年4月23日何*振駕駛該小轎車在104國道與家住淮安市的葛某發生交通事故，將葛某撞傷。交警部門認定何*振負此次事故主要責任，葛某負次要責任。事后葛某入院治療，花去醫藥費14萬余元。在何*振給付葛某3萬余元后，雙方因余下賠償費用發生爭執。

2005年10月17日，葛某將何*振和保險公司訴至銅山縣人民法院，要求法院判決被告何*振賠付醫療費6萬余元，保險公司在第三者責任強制保險限額內承擔民事責任。

[法院判決]

銅山縣法院審理后認為：原告葛某因交通事故受傷與被告何*振的侵權行為有直接的因果關系，因此何*振對葛某的損失應承擔相應的賠償責任。何*振向保險公司投保第三者責任險，并到車輛管理機關辦理登記后又與保險公司辦理退保手續，而保險公司在未確定何*振已到其他保險公司辦理第三者責任保險的情況下與其解除保險合同，該行為違反國家關于機動車第三者責任險強制政策的規定。何*振駕駛的小轎車與葛某發生交通肇事時，兩被告已辦理機動車第三者責任保險退保手續，根據《中華人民共和國道路交通安全法》第76條、《江蘇省機動車管理條例》第52條的規定，保險公司在該退保行為中存有過錯，應與機動車方在最低保險責任限額內承擔連帶賠償責任，超過保險限額部分由機動車方與葛某按照各自的過錯承擔責任。遂判決保險公司在5萬元范圍內承擔連帶賠償責任。

一審判決后，保險公司不服，于今年2月向徐州市中級法院提起上訴。

徐州市中級法院審理后認為，在本案中，保險公司作為專業的保險機構，應當意識到在未確定投保人已另行購買第三者責任保險，或投保人已將在公安機關的辦理的第三者責任保險備案登記注銷的情況下，就隨意退保產生的社會危害性，而仍與何*振解除第三者責任保險合同也存在明顯的過錯，所以保險公司應在何*振購買第三者責任保險限額內承擔連帶賠償責任。即，首先，由何*振在第三者責任險限額5萬元范圍內對葛某承擔賠償責任，保險公司在5萬元范圍內對葛某承擔連帶責任，保險公司承擔責任后可以向何*振追償。其次，對超過5萬元的部分，應由何*振與葛某按事故責任比例分擔民事責任。