「內容提要」本文期望在總結投保人、保險公司各方關于機動車第三者責任險問題上一些基本觀點的基礎上，提出筆者關于該問題的一些思路，以期有利于該制度的進一步完善。

「關鍵詞」第三者責任險，強制險，商業險

「正文」

筆者接觸到太原市仲裁委員會最近審結的這樣一個案子。甲向保險公司投保了機動車第三者責任險。某日，甲同其兄乙各駕一車在高速公路行駛，在此過程中甲所駕車輛發生故障，便同其兄乙進行修理。在修理完畢后，甲在以為乙已上車的情況下開車行駛致使實際上仍在車下修理的乙當場死亡。對此事故，交警認定雙方皆無過錯。甲要求保險公司賠付。保險公司以甲無責任為由拒賠。該案仲裁員在審理此案中也遇到了困境，畢竟機動車第三者責任險系責任保險，而如果裁決不賠，在本案中對投保人又顯失公平。最終本案以調解結案，保險公司承擔50%的責任。這一個案，從一個側面反映了我國現行機動車第三者責任險存在的一個熱點問題，即無責是否賠付，尤其是在2004年5月1日新的《道路交通安全法》通過后更成為一個社會關注的熱點。

按照《保險法》及保險公司傳統的理賠方式，保險公司理賠時只看交通部門的責任認定書。如果交通部門認定投保人承擔事故責任，保險公司一般會理賠；如果交通部門認定投保人沒有責任，保險公司則不負責理賠。但是，按照新《道路交通安全法》的規定，機動車一方即使沒有事故責任，也應當承擔損害賠償責任。這就出現了機動車一方投保后，在交通事故中雖然不承擔事故責任，但也需賠償對方損失的情形。新《交法》執行以來有相當一批機動車駕駛員手持著100%的賠償認定書，這里面有在交通事故中責任為零的、負次要責任的，他們均遇到了保險公司的拒賠和少賠問題。對于這種情況是否屬于保險公司理賠的范圍，實踐中各地法院也做出了不同的判決，投保人、保險公司各方都有自己的觀點。

一、投保人

（一）、現行三者險就是強制險

1、目前購買第三者責任險是機動車登記、年檢的必備條件，因此第三者責任險事實上就是強制保險。保險公司在銷售機動車第三者責任險時依賴了行政強制力，但在應承擔賠償責任時卻稱其不是強制險而是商業險以逃避其責任，明顯違反了誠實信用原則。

2、保險公司如今雖然仍使用商業保險條款，但中國保監會今年4月底下發的通知明確規定，“道法”實施后各財產保險公司暫時按各地現行做法，采用公司現有三者險條款來履行“道法”中強制三者險的有關規定和要求。因此，不能因國務院的相關規定未出臺，而否認第三者責任強制險已經存在。

3、在5月1日《道交法》實施前，各種規范性法律文件已在一定程度上規定了對機動車第三者責任保險實行強制。如國務院關于農民個人或聯戶購置機動車船和拖拉機經營運輸業的若干規定（一九八四年二月二十七日國務院發布）“農民個人或聯戶經營運輸的機運車船和拖拉機，必須在中國**保險公司辦理第三者責任保險和船舶保險（包括碰撞責任保險）”；中國**保險公司、公安部關于貫徹實施《道路交通事故處理辦法》有關保險問題的通知（1992年2月26日）“實行機動車第三者責任法定保險是維護國家利益、穩定社會、促進經濟發展，保障道路交通事故當事人合法權益和妥善處理道路交通事故的重要措施。各級公安機關和保險公司要根據有關規定，繼續協力推行、深化機動車第三者責任法定保險工作。對于國家規定實行全國性機動車第三者責任法定保險的機動車和已實行機動車第三者責任法定保險行政區域的所有機動車都要按照有關規定向中國**保險公司投保第三者責任保險。”；中華人民共和國公安部公告-對所有在華外國人的機動車輛實行第三者責任強制保險“經中華人民共和國國務院批準，決定從一九八九年二月十五日起，對所有在華外國人的機動車輛實行第三者責任強制保險。”；國務院批轉中國**保險公司關于加快發展我國保險事業的報告的通知（1984年11月3日）“實施機動車輛（包括拖拉機）第三者責任和船舶的法定保險，以保障交通事故中受害人的經濟利益，同時也有助于解決車船肇事后的賠償糾紛。許多國家對機動車船都實行第三者責任的法定保險，并把它作為一項社會公益措施。我國廣東、山東、青海、寧夏等地經當地政府批準，先后辦理了這種保險。”。另外，國家保監會《關于機動車第三者責任強制保險有關問題的通知》（保監發[2004]39號）通知中也明確指出：“目前，我國近24個省市已經通過地方性行政法規形式對機動車第三者責任保險實行了強制，自5月1日《道交法》正式實施起，統一的強制三者險制度將在全國范圍內予以推行”。所以從上述的規定看，原有的機動車第三者責任險實質上就是強制的第三者責任保險，國務院的《機動車第三者責任強制保險條例》未制定出臺，只能說明在全國范圍未實行，而不能證明原有的24個省份規定的第三者責任保險是非強制的。