保監壽險〔2008〕233號 各保監局、中國保險行業協會、各人身保險公司： 　　為貫徹2008年全保會精神，促進人身保險行業持續健康發展，現將《2008年人身保險監管工作要點》印發給你們，請認真組織學習落實。 　　特此通知 　　 　　　 　　　 　　　 　　　 　　二○○八年二月二十七日 2008年人身保險監管工作要點 　　 2008年人身保險監管工作總體思路是：貫徹落實黨的十七大和中央經濟工作會議、全國保險工作會議精神，以科學發展觀為統領，以保護消費者利益為出發點，加強改善監管，防范化解風險，不斷提升行業競爭力和服務民生、改善民生的能力，實現全面協調可持續發展。工作要點如下： 　　一、以內控監管為重點，強化非現場監管和現場檢查，防范化解行業風險 　　（一）強化內控監管，提升壽險公司風險管控水平 　　一是持續開展內控評價和檢查，進一步摸清壽險公司內控狀況，完善內控機制。選擇1-2家公司開展自下而上的內控檢查，從各保監局選調力量參與，重點檢查業務、財務問題。二是加強培訓，提升行業內控評價水平。借助行業協會平臺，建立內審人員后續教育機制，加強培訓和交流，不斷提升行業內控評價水平。三是將缺陷整改作為內控監管的重點。通過后續檢查等手段，持續跟蹤內控缺陷的整改情況。對整改不力，或屢查屢犯的公司負責人要按相關規定給予處罰，對造成重大損失的要追究相關人員法律責任。 　　（二）大力推進分類監管，提高監管的針對性、有效性 　　一是聯合保監局力量，繼續全面推進壽險公司法人機構和分支機構風險評估。確定公司綜合風險等級，制定監管計劃，確定非現場監管和現場檢查的頻度、力度、范圍和重點，實施分類監管。二是不斷完善非現場監管工作機制。逐步建立監管系統溝通機制和信息共享機制，推進公司檔案標準化和非現場監管信息化，不斷提高非現場監管的效率和質量。三是持續監測行業風險，強化風險預警。對各公司業務風險進行持續監測，尤其要密切關注投連、萬能險的發展動態，分紅、傳統險的退保情況，滿期給付高峰的應對情況，加大對銷售誤導等違規行為的行政處罰力度。 　　（三）規范短期意外險市場秩序 　　聯合保監會相關部門及保監局力量，全面開展短意險市場規范工作。一是統一監管尺度，明確保險公司經營短意險業務的基本標準。二是強化與保監局的聯動機制，以提高經營數據真實性為重點，從建意險、煤意險、學平險等重點領域入手，組織各保監局重點檢查撕單、埋單、私設小金庫等違法違規行為，并將檢查延伸至中介機構。三是堅決打擊違規行為，對違規經營機構進行處罰，加大對負有直接責任的高管人員的追究力度。 　　（四）強化償付能力監管 　　加強壽險公司動態償付能力分析，加大償付能力監管制度執行力，密切關注并敦促償付能力不足或可能不足的壽險公司有效防范化解償付能力不足的風險。 　　二、創造良好的監管政策環境，發揮市場機制的作用，推進壽險業科學發展 　　（一）探索建立市場化的費率形成機制 　　進一步探索建立市場化的費率形成機制，不斷完善相關法規和配套措施，穩步審慎在有條件的地區和個別險種展開試點，推動壽險費率改革和產品創新。 　　（二）推進小額保險試點，鼓勵經營模式、產品設計、銷售渠道創新 　　一是出臺小額保險發展指導意見，加強與銀行、郵政部門的合作，鼓勵有條件的壽險公司進行小額保險試點。二是鼓勵保險公司開發費率低廉、以保障功能為主、適合低收入人群需要的產品；鼓勵渠道創新，降低農村地區小額保險代理人準入門檻。三是探索建立小額保險獨立評價體系，定期分析業務質量和財務質量，推動小額保險健康發展。 　　（三）加強外部協調，爭取合理制度和政策，促進養老、健康保險發展 　　一是貫徹落實《保險公司養老保險業務管理辦法》，研究制定延稅型養老保險的制度框架和細則，在天津濱海新區、浦東開發區等有條件的地區爭取團體和個人養老保險稅優政策試點。二是配合國家醫療體制改革的要求，推進健康保險經營規律研究，加大《健康保險管理辦法》的貫徹力度，制定保險業開展健康險委托管理服務和社會保險經辦服務的規范性文件。三是爭取養老保險公司、資產管理公司獲得基本養老保險個人賬戶基金投資管理資格，推動保險業積極穩妥地參與企業年金、新農合、城鎮居民醫療保險、計劃生育保險，總結并宣傳典型經驗，不斷拓寬服務領域。 　　三、加強監管制度建設，夯實行業發展基礎，切實保護消費者權益 　　（一）推動建立壽險業服務標準。組織行業力量，借鑒國際保險監督官協會的規則，研究制定壽險業銷售、承保、保全、理賠等重要環節的行業服務標準，提高行業服務水平。 　　（二）加強消費者教育。進一步強化投保提示制度，幫助消費者準確理解保險產品；在保監會網站開辟人身保險知識教育專欄；推動保險行業協會、學會積極利用報刊、網站等媒體，加強消費者教育。 　　（三）完善壽險公司關鍵指標評價體系。進一步完善以標準保費衡量業務質量、以內含價值衡量經營效益、以風險保額衡量社會責任的壽險業關鍵指標評價體系，引導科學理性經營，走可持續發展之路。 　　（四）完善精算基礎建設。推進精算外部審核監督，從技術層面保護消費者權益；推動中國精算師協會制定健康保險精算規定，啟動疾病發生率表的研究工作；支持外幣投連險和人民幣投連險境外投資的發展，并出臺相關管理辦法；落實《保險公司總精算師管理辦法》，發揮總精算師在公司治理和防范風險中的作用。 　　（五）完善產品監管制度。出臺《人身保險產品管理辦法》的具體措施；推動行業協會研究制定定期壽險、終身壽險和年金保險等標準條款；推動行業協會制定傷殘標準和給付比例表；研究出臺未成年人死亡保額和投資連結保險產品猶豫期的規范性文件；為完善產品信息披露制度，推動行業協會在其網站上公布保險條款，方便消費者比較和購買保險產品。 　　（六）完善壽險公司董事高管培訓和分支機構管理制度。舉辦1-2期董事高管專業知識培訓，完善培訓內容和形式；完善董事高管任職測試制度，與保監局合作加強題庫建設；做好分支機構批設的總體規劃，將公司治理情況、償付能力動態指標、已設機構運營情況等因素與分支機構審批有機結合，鼓勵公司到中西部地區設立分支機構。 　　（七）研究制定電話、網絡等新型銷售渠道規范性文件。針對電話、網絡等新型銷售渠道反映出的保險合同成立要素、銷售區域界定等新問題，出臺規范性文件，發揮其在成本、效率方面的優勢，促進新型渠道業務創新與規范發展。