（1999年9月21日　建總發(fā)［1999］122號） 建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計劃單列市分行，蘇州、三峽分行： 　　為加強對代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)的管理，促進此項業(yè)務(wù)規(guī)范、安全、有序開展，現(xiàn)將代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)的《中國建設(shè)銀行代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)章程》、《中國建設(shè)銀行代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)管理規(guī)定》和《代理異地資金清算協(xié)議》范本下發(fā)各行，請遵照執(zhí)行。 　　代理其他商業(yè)銀行異地資金清算是一項新業(yè)務(wù)，市場前景廣闊。希望各級行在積極進行市場調(diào)研和論證的基礎(chǔ)上，大力開展此項業(yè)務(wù)，搶占市場份額。業(yè)務(wù)開展初期，注意客戶的質(zhì)量（信譽和業(yè)務(wù)量），既要吸引客戶，又要有一定的效益，同時要防范風險。具體要注意以下幾個方面： 　　一、以業(yè)務(wù)《章程》為準，做好此項業(yè)務(wù)的對外宣傳。 　　二、對內(nèi)嚴格按《管理規(guī)定》進行管理。凡申請開辦代理他行清算業(yè)務(wù)，均須統(tǒng)一由一級分行向總行提出申請，以便總行組織協(xié)調(diào)有關(guān)工作。 　　三、以《協(xié)議》為范本，與客戶商談，保證既不失去客戶，又能防范法律風險。 　　四、對資金清算工作要有新的認識，既能做好后臺保障，又能進行業(yè)務(wù)開拓。 　　目前，貴州、陜西、黑龍江、河北、江蘇等五個分行即將開辦此項業(yè)務(wù)。總行準備隨時將有關(guān)情況通報給各行，以便此項業(yè)務(wù)能夠順暢發(fā)展。各分行應(yīng)注意收集有關(guān)業(yè)務(wù)信息和問題，及時上報總行。 附件一：　　　　　中國建設(shè)銀行代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)章程 　　 第一章　總則 　　第一條　中國建設(shè)銀行本著服務(wù)社會的宗旨，為加速全社會資金周轉(zhuǎn)，充分發(fā)揮本行資金清算系統(tǒng)的優(yōu)勢，推出代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)。 　　第二條　中國建設(shè)銀行資金清算系統(tǒng)是自行設(shè)計、自行開發(fā)的系統(tǒng)內(nèi)人民幣多邊凈額清算系統(tǒng)，具有匯劃、對賬、清算、查詢、查復(fù)、監(jiān)控、賬務(wù)核算等功能。其中，代理其他商業(yè)銀行異地資金清算子系統(tǒng)，采用客戶機與清算系統(tǒng)直接聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)處理方式，通過客戶直接在清算系統(tǒng)開戶，實現(xiàn)了客戶和清算系統(tǒng)之間各種業(yè)務(wù)信息的電子化傳輸，取代了傳統(tǒng)的客戶必須直接到開戶行柜臺辦理業(yè)務(wù)的方式。 　　第三條　在辦理此項業(yè)務(wù)的過程中，客戶與中國建設(shè)銀行是一種委托代理關(guān)系。雙方應(yīng)本著真誠合作原則，共同研究和解決代理清算業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)的問題。 第二章　代理資金清算對象及其業(yè)務(wù)范圍 　　第四條　凡在中華人民共和國境內(nèi)，具有合法經(jīng)營管理執(zhí)照，經(jīng)人民銀行批準可以依法從事金融業(yè)務(wù)的全國性商業(yè)銀行，地方性商業(yè)銀行，城市信用社和農(nóng)村信用社等地方性金融機構(gòu)（以下簡稱委托行）均可委托中國建設(shè)銀行代理其異地資金清算業(yè)務(wù)。經(jīng)人民銀行批準可以從事人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的外資銀行，也可委托中國建設(shè)銀行（以下簡稱代理行）代理其異地人民幣資金清算業(yè)務(wù)。 　　第五條　代理資金清算業(yè)務(wù)范圍包括： 　　一、異地資金匯劃及其資金清算； 　　二、查詢查復(fù)。 第三章　代理清算的方式 　　第六條　委托行與代理行的資金清算采取資金匯劃與資金清算同步進行的方式。 　　委托行及其所屬機構(gòu)與代理行清算系統(tǒng)的接口方式及開戶方式有集中和分散兩種： 　　（一）接口方式 　　1.集中方式：委托行代表其所屬營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一設(shè)置一個集中清算點，與代理行資金清算中心（組）連接，其所屬營業(yè)網(wǎng)點異地資金匯劃業(yè)務(wù)統(tǒng)一由集中清算點發(fā)送與接收。 　　2.分散方式：委托行及其所屬營業(yè)網(wǎng)點分別設(shè)立清算點，分別與代理行清算中心（組）聯(lián)接，委托行各營業(yè)網(wǎng)點在各自的清算點發(fā)送和接收電子匯劃業(yè)務(wù)。 　　（二）賬戶設(shè)置 　　1.集中方式：委托行在代理行資金清算中心（組）開設(shè)一個同業(yè)存款項戶，其所有營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)信息均通過委托行集中清算點與代理行清算系統(tǒng)交換，匯出、匯入款項均通過該賬戶予以清算。 　　2.分散方式：委托行及其所屬營業(yè)網(wǎng)點分別設(shè)立應(yīng)用終端與代理行清算系統(tǒng)交換業(yè)務(wù)信息，各自開設(shè)同業(yè)存放款項戶，并通過該賬戶進行匯劃資金清算，或者委托行及其所屬營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置一個同業(yè)存放款項戶，所有網(wǎng)點發(fā)出的異地結(jié)算業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的匯差均使用該賬戶清算。 第四章　雙方的權(quán)利與義務(wù) 　　第七條　委托行的權(quán)利與義務(wù) 　　（一）在系統(tǒng)運行時間內(nèi)隨時發(fā)送和接收匯劃信息，辦理協(xié)議規(guī)定的資金匯劃業(yè)務(wù)； 　　（二）在系統(tǒng)運行時間內(nèi)，實時查看同業(yè)存放款項戶資金余額和調(diào)用資金，隨時辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)； 　　（三）要求代理行每日提供其電子匯劃收發(fā)情況對賬單，以供對賬； 　　（四）在代理行資金清算中心開戶，并保持足額備付金； 　　（五）對匯劃信息的正確性和合法性負責，并及時處理本行到賬信息； 　　（六）對代理行所提供軟件及其他有關(guān)業(yè)務(wù)手冊保密，不得泄露給第三方； 　　（七）提供清算點業(yè)務(wù)所需的硬件設(shè)備并負責其運行和維護； 　　（八）按代理行異地資金清算操作手冊嚴格操作，并保持清算點與清算中心之間的網(wǎng)絡(luò)暢通。 　　第八條　代理行的權(quán)利與義務(wù) 　　（一）有權(quán)要求委托行必須按照代理行清算系統(tǒng)操作手冊進行操作； 　　（二）當委托行有違反協(xié)議的行為時，有權(quán)停止發(fā)送，直至終止委托代理關(guān)系； 　　（三）根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定和雙方協(xié)議收取相關(guān)業(yè)務(wù)費用； 　　（四）保證委托行異地資金匯劃信息在發(fā)送和接收過程中準確無誤，匯劃資金及時到賬； 　　（五）向委托行提供辦理異地資金匯劃的清算點軟件及業(yè)務(wù)操作手冊，進行人員業(yè)務(wù)培訓，負責軟件的維護及升級工作； 　　（六）負責委托行與資金清算系統(tǒng)連接的技術(shù)安全控制。 第五章　法律責任 　　第九條　資金清算系統(tǒng)因不可抗力因素和通訊故障導(dǎo)致系統(tǒng)中斷或不能正常開展業(yè)務(wù)，代理行應(yīng)當免于承擔民事責任。 　　第十條　委托行出現(xiàn)匯出資金大于同業(yè)存放款項戶余額時，清算系統(tǒng)自動中止匯出業(yè)務(wù)，由此引起的一切法律后果由委托行承擔。 　　第十一條　委托行的所屬機構(gòu)出現(xiàn)違反協(xié)議的行為時，其總部應(yīng)負連帶責任。 第六章　附則 　　第十二條　代理行及其所屬機構(gòu)代理委托行異地資金清算業(yè)務(wù)必須簽訂委托代理協(xié)議。 　　第十三條　其他非銀行金融機構(gòu)委托中國建設(shè)銀行代理類似業(yè)務(wù)可以比照本章程辦理。 　　第十四條　本章程由中國建設(shè)銀行制定并負責解釋。 　　第十五條　本章程自一九九九年九月一日起施行。　　 　 附二：　　　中國建設(shè)銀行代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)管理規(guī)定（暫行） 　　第一條　中國建設(shè)銀行各級資金清算中心（組）是代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)的歸口管理和經(jīng)辦部門。 　　第二條　被代理的“其他商業(yè)銀行”是指具有人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證》的全國性商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等地方性金融機構(gòu)（以下統(tǒng)稱委托行）。經(jīng)中國人民銀行批準可以從事人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的外資銀行，也可以委托中國建設(shè)銀行代理其異地人民幣資金清算業(yè)務(wù)。 　　第三條　業(yè)務(wù)范圍：異地資金匯劃及其清算；查詢查復(fù)。 　　第四條　對跨區(qū)域設(shè)置的全國性委托行，由總行組織與其洽談、審批和簽署代理協(xié)議；對區(qū)域性委托行，可由所在地分行組織與其洽談、審批并簽署協(xié)議，須報總行備案。清算機構(gòu)代碼的增減變更統(tǒng)一由總行管理。 　　第五條　中國建設(shè)銀行向委托行有償提供清算點運行軟件、安全卡、IC卡和相關(guān)安裝操作手冊，并負責業(yè)務(wù)操作人員的入網(wǎng)培訓及日常指導(dǎo)等。 　　第六條　委托行必須在中國建設(shè)銀行清算中心（組）開設(shè)“同業(yè)存放款項戶”和“電子匯劃戶”。在同業(yè)存放款項戶保持一定余額用于匯劃，該賬戶余額不得低于匯出資金額；當余額不足時，將自行中止匯劃業(yè)務(wù)，直至余額補足。 　　第七條　中國建設(shè)銀行對“同業(yè)存放款項戶”，按人民銀行規(guī)定的同業(yè)存款掛牌利率向委托行按季計付利息。 　　第八條　清算中心（組）設(shè)專人負責委托行的資金清算業(yè)務(wù)，每日及時核對匯劃信息的收、發(fā)情況，按時向委托行提供同業(yè)存放項賬戶滿頁副本明細賬頁；年終時提供剩余副本明細賬頁，并隨時監(jiān)控其運行情況，定期做出評估并報告行領(lǐng)導(dǎo)及上級清算中心。 　　第九條　安全卡和IC卡視同于重要控制物品，必須指定專人保管，嚴防丟失和被盜。 　　第十條　安全卡，IC卡的發(fā)放、領(lǐng)用、保管及銷毀，要做到手續(xù)嚴密，確保安全。 　　第十一條　有關(guān)密押器使用和管理執(zhí)行會計部發(fā)布的密押器管理辦法和操作規(guī)程。 　　第十二條　中國建設(shè)銀行按人民銀行規(guī)定向委托行收取結(jié)算費、手續(xù)費等費用，其他費用根據(jù)雙方協(xié)議收取。 　　第十三條　中國建設(shè)銀行的各級清算中心（組）都有責任依據(jù)有關(guān)規(guī)定，進行代理清算業(yè)務(wù)的營銷工作，發(fā)展、推薦委托行。 　　第十四條　對外國銀行在中國的分行和其他非銀行金融機構(gòu)等的異地資金清算代理業(yè)務(wù)可以參照本《規(guī)定》執(zhí)行。 　　第十五條　本《規(guī)定》由總行負責解釋。 　　第十六條　本《規(guī)定》自一九九九年九月一日起實施。 附件：　　　　　　　　　　 代理異地資金清算協(xié)議 　　甲方：　　　　　　　 （金融機構(gòu)名） 　　乙方：中國建設(shè)銀行××分行 　　甲乙雙方經(jīng)協(xié)商，達到如下協(xié)議： 　　第一條　甲方委托乙方直接代理甲方異地資金匯劃及其資金清算業(yè)務(wù)。乙方接受甲方委托在其資金清算系統(tǒng)內(nèi)承辦甲方的異地資金匯劃及其清算業(yè)務(wù)。 　　第二條　代理異地資金清算業(yè)務(wù)的范圍包括：異地資金匯劃及其資金清算，查詢查復(fù)。 　　第三條　甲方及其營業(yè)網(wǎng)點與乙方資金清算系統(tǒng)的接口和業(yè)務(wù)收發(fā)方式均（選擇其中一種）： 　　1.集中方式：甲方代表其所屬營業(yè)網(wǎng)點統(tǒng)一設(shè)置一個集中清算點，并連接到乙方資金清算中心（組）。甲方所屬營業(yè)網(wǎng)點異地資金匯劃業(yè)務(wù)及查詢查復(fù)業(yè)務(wù)統(tǒng)一由集中清算點發(fā)送與接收。 　　2.分散方式：甲方及其所屬營業(yè)網(wǎng)點分別設(shè)立清算點，各清算點直接與乙方資金清算中心（組）連接，分別發(fā)送電子匯劃業(yè)務(wù)及查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。 　　第四條　甲方及其營業(yè)網(wǎng)點在乙方清算系統(tǒng)的賬戶設(shè)置方式分為： 　　1.集中方式：委托行在代理行資金清算中心開設(shè)一個同業(yè)存放款項戶，其所有營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)信息均通過委托行集中清算點與代理行清算系統(tǒng)交換，匯出、匯入款項均通過該賬戶予以清算。 　　2.分散方式：委托行及其所屬營業(yè)網(wǎng)點分別設(shè)立應(yīng)用終端與代理行清算系統(tǒng)交換業(yè)務(wù)信息，各自開設(shè)同業(yè)存放款項戶，并通過該賬戶進行匯劃資金清算，或者委托行及其所屬營業(yè)網(wǎng)點設(shè)置一個同業(yè)存放款項戶，所有營業(yè)網(wǎng)點發(fā)出的異地結(jié)算業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的匯差均使用該賬戶清算。 　　第五條　乙方資金清算中心每日依據(jù)甲方在資金清算系統(tǒng)上發(fā)送的電子匯劃業(yè)務(wù)，直接在甲方同業(yè)存放款項戶清算資金。 　　第六條　甲方在乙方資金清算中心開立的同業(yè)存放款項戶應(yīng)確保有足夠的資金用于發(fā)送電子匯劃業(yè)務(wù)。甲方應(yīng)實時監(jiān)控本行清算資金情況，避免發(fā)生匯出資金大于同業(yè)存放款項戶資金余額的情況。 　　第七條　當出現(xiàn)甲方匯出資金大于同業(yè)存放款項戶資金余額情況時，清算系統(tǒng)自動中止匯出業(yè)務(wù)，由此引起的一切法律后果由甲方承擔。 　　第八條　除因不可抗力及乙方所不能控制因素導(dǎo)致系統(tǒng)中斷，乙方保證甲方發(fā)往異地的匯劃信息及時到達甲方指定的匯入地。當清算系統(tǒng)出現(xiàn)故障，導(dǎo)致發(fā)送電子匯劃業(yè)務(wù)不能正常開展時，雙方應(yīng)立即聯(lián)系，盡快解決。 　　第九條　資金清算系統(tǒng)因不可抗力及通訊故障等乙方所不能控制的因素導(dǎo)致系統(tǒng)中斷或不能正常開展業(yè)務(wù)時，乙方應(yīng)當免責。 　　第十條　甲方開戶時，應(yīng)預(yù)留印鑒卡片。匯劃信息發(fā)出次日，甲方應(yīng)將匯劃憑證加蓋預(yù)留印鑒后，送交乙方。 　　第十一條　乙方按時向甲方提供同業(yè)存放款項賬戶滿頁副本明細賬頁；年終時提供剩余副本明細賬頁。 　　第十二條　乙方按人民銀行規(guī)定的同業(yè)存款掛牌利率按季結(jié)計利息。 　　第十三條　以《支付結(jié)算辦法》及人民銀行電子聯(lián)行收費標準為基礎(chǔ)，經(jīng)雙方協(xié)商確定具體收費標準，按月結(jié)算。 　　第十四條　甲方遵守乙方系統(tǒng)運行時間。 　　第十五條　乙方向甲方有償提供辦理異地資金匯劃業(yè)務(wù)的清算點軟件、安全卡、IC卡及有關(guān)操作手冊，對甲方有關(guān)人員進行入網(wǎng)業(yè)務(wù)培訓，并負責今后運行過程中該軟件的維護、升級以及升級后的培訓工作。甲方有關(guān)操作人員應(yīng)按乙方要求嚴格操作。 　　第十六條　甲方在協(xié)議簽定后　　日內(nèi)，按照《操作手冊》要求配置運行主機及配套的相關(guān)設(shè)備，裝入操作軟件和應(yīng)用軟件，并完成清算點與清算中心之間的通訊網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以及今后運行過程中該套硬件設(shè)備及通訊網(wǎng)絡(luò)的維護、升級工作，確保軟件運行環(huán)境良好，清算點與清算中心（組）線路連接通暢。 　　第十七條　甲乙雙方必須以在清算點軟件中設(shè)置數(shù)字簽名的方式確認雙方收發(fā)業(yè)務(wù)的有效性。甲方必須對匯劃信息的正確性、合法性負責。 　　第十八條　乙方負責甲方清算點安全控制系統(tǒng)的安裝及安全卡、IC卡的發(fā)放，甲方應(yīng)妥善保管使用安全卡、IC卡，一旦出現(xiàn)丟失，應(yīng)及時向乙方掛失，掛失生效前的經(jīng)濟損失由甲方承擔。 　　第十九條　在日間，甲方可隨時查看清算點的匯劃發(fā)送和賬戶余額情況。 　　第二十條　甲方保證在任何情況下遵守《中國建設(shè)銀行代理其他商業(yè)銀行異地資金清算業(yè)務(wù)章程》。 　　第二十一條　甲乙雙方有責任就協(xié)議內(nèi)容、條款對第三方保守秘密。甲方對乙方提供的辦理異地資金匯劃業(yè)務(wù)的清算點軟件及有關(guān)業(yè)務(wù)操作手冊應(yīng)保守秘密，未經(jīng)乙方同意不得泄露給第三方。 　　第二十二條　協(xié)議有效期為一年，期滿后可續(xù)簽。 　　第二十三條　甲、乙雙方在履行本協(xié)議過程中發(fā)生爭議時，可以通過協(xié)商解決，也可直接向乙方所在地的人民法院起訴。在協(xié)商或訴訟期間，本協(xié)議不涉及爭議部分的條款，雙方仍須履行。 　　第二十四條　本協(xié)議適用于中華人民共和國有關(guān)法律，未盡事宜除甲方、乙方另有約定外，依據(jù)慚方業(yè)務(wù)規(guī)定和有關(guān)金融業(yè)務(wù)管理辦法辦理。 　　第二十五條　本協(xié)議一式兩份，雙方各執(zhí)一份。 　　第二十六條　本協(xié)議在甲、乙雙方簽字并加蓋公章之日起生效。 　　甲方：（金融機構(gòu)名）　　　　　　　乙方：中國建設(shè)銀行××　 分行 　　　　　（公章）　　　　　　　　　　　　　　 （公章） 　　法定代表人（或其授權(quán)代理人）：　　　　　　　　　授權(quán)代理人： 　　　　　（簽字）　　　　　　　　　　　　　　 （簽字） 　　　　 法定地址：　　　　　　　　　　　　　　法定地址： 　　　　年　月　日　　　　　　　　　　　　　　年　月　日