（1999年11月24日　農銀發［1999］142號） 各省、自治區、直轄市分行，各直屬分行： 　　為了完善和規范質押貸款管理，保證我行單位定期存期存單質押貸款業務健康發展，根據中國人民銀行《單位定期存單質押貸款管理規定》，總行制定了《中國農業銀行單位定期存單質押貸款管理實施細則》，現印發給你們，望組織信貸人員認真學習和貫徹。對執行中出現的問題，請及時向總行（信貸管理一部）報告。 附：　　　 中國農業銀行單位定期存單質押貸款管理實施細則 第一章　總則 　　第一條　為加強和規范單位定期存單質押貸款管理，根據中國人民銀行《單位定期存單質押貸款管理規定》、《中國農業銀行貸款管理制度》、《中國農業銀行貸款擔保管理辦法》，制定本實施細則。 　　第二條　適用范圍。在中華人民共和國境內從事單位定期存單質押貸款活動適用本規定。本規定所稱單位包括企業、事業單位、社會團體以及其他組織。 　　第三條　貸款對象。依法取得單位定期存款開戶證實書，并按本細則開立單位定期存單的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶、具有完全民事能力的自然人。 　　第四條　單位定期存單質押貸款活動應當遵守國家法律、行政法規以及相關的操作程序，遵循平等、自愿、誠實信用的原則。 　　第五條　單位定期存單只能為辦理質押貸款而開立和使用。本規定所稱單位定期存單是指貸款人為辦理質押貸款依據借款人提供的開戶證實書向接受存款的金融機構（以下簡稱存款行）申請開具的人民幣定期存款權利憑證。 　　單位持有的金融機構為其開具的《單位定期存款開戶證實書》不得作為質押的權利憑證。 　　第六條　農業銀行作為存款行需要開立與確認單位定期存單時，應對貸款人提交的有關材料認真審查。單位定期存單的開立、確認、登記、保管、掛失和注銷按中國人民銀行《單位定期存單質押貸款管理規定》（銀發［1999］302號）的相關條款辦理。 第二章　借款的申請與受理 　　第七條　借款人申請辦理單位定期存單質押貸款，應向貸款人寫出書面申請。貸款人除按農業銀行貸款管理制度要求，了解、審查借款人的基本條件外，還應讓申請人提交用以開具單位定期存單的文件、材料： 　　（一）開戶證實書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實書。 　　（二）存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書。開戶證實書為第三人向借款人提供的，應同時提交第三人同意由借款人為質押貸款目的而使用其開戶證實書的協議書。協議書應說明委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的內容。 　　（三）存款人在存款行的預留印鑒或密碼。 　　第八條　貸款人取得申請人提供的上述資料后，要認真進行審查與核對，在此基礎上應進一步對出質人和存款行特別是其他行的信用狀況、支付能力等情況進行調查和了解。經審查同意受理借款人的貸款申請后，應將存款人提供的開戶證實書和開具單位定期存單的委托書一并提交給存款行，向存款行申請開具單位定期存單和確認書。 第三章　貸款審查與發放 　　第九條　貸款人取得單位定期存單后，與存款行出具的確認書及出質人、借款人提供的有關資料進行核對，審核存款行開具的確認書是否有負責人簽字和加蓋的單位公章，其確認的下列內容是否齊全：單位定期存單所載開戶機構、戶名、賬號、存款數額、存單號碼、期限、利率等是否真實準確；借款人提供的預留印鑒或密碼是否一致；需要確認的其他事項。審核無誤后，由信貸人員提出調查核實意見，按《中國農業銀行貸款操作規程》的相關程序發放貸款。 　　貸款人經審查不同意借款人貸款申請的，應將開戶證實書和委托書及時退還給借款人。 　　第十條　辦理單位定期存單質押貸款，貸款人和出質人、借款人應當訂立書面質押合同。借款合同中訂立的質押條款應符合本章的規定。 　　第十一條　質押合同應當載明下列內容： 　　（一）出質人、借款人和質權人名稱、住址或營業場所。 　　（二）被擔保貸款的種類、數額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號。 　　（三）出質人、借款人、貸款人三方的權利和義務。 　　（四）存款行是否對單位定期存單進行了確認。 　　（五）單位定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、賬戶、開立機構、數額、期限、利率。 　　（六）質押擔保的范圍和期間。 　　（七）單位定期存單的保管責任。 　　（八）質權的實現方式。 　　（九）違約責任及處罰辦法。 　　（十）爭議的解決方式。 　　（十一）簽約日期及地點。 　　（十二）當事人認為需要約定的其他事項。 　　第十二條　出質人和貸款人要在質押合同中約定，當借款人沒有依約履行合同的，貸款人可直接將存單兌現以實現質權。 　　第十三條　貸款人不得接受未經確認的單位定期存單作為貸款的擔保。 　　第十四條　經確認后的單位定期存單用于貸款質押時，其質押的貸款數額不得超過確認數額的90%。 　　第十五條　質押合同應當由出質人、借款人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經法定代表人授權的代理人或主要負責人的簽字并加蓋單位公章。 　　第十六條　貸款人對質押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預留印鑒和密碼等應按質押貸款有關規定和要求填列清單，由會計部門按重要票證認真登記、妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔責任。 　　第十七條　質押期間，除法律另有規定外，任何人不得擅自動用質押款項。 第四章　質權的實現 　　第十八條　單位定期存單質押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現質權的費用。質押合同另有約定的，按照約定。 　　第十九條　貸款期滿借款人履行債務的，或者借款人提前償還所擔保的貸款的，貸款人應當及時將質押的單位定期存單退還存款行，并取回相應的開戶證實書退還借款人。 　　第二十條　有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單： 　　（一）質押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的； 　　（二）借款人或出質人違約，貸款人需依法提前收回貸款的； 　　（三）借款人或出質人被宣告破產或解散的。 　　第二十一條　有第二十條所列情形之一的，貸款人和出質人可以協議兌現單位定期存單或以法律規定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現時，貸款人應向存款行提交單位定期存單和其與出質人的協議。 　　單位定期存單處分所得不足償付第十八條規定的款項的，貸款人應當向借款人另行追償；償還第十八條規定的款項后有剩余的，其超出部分應當退還出質人。 　　第二十二條　質押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現存單，并按借款合同約定的方式提前清償借款。上述提存的款項只能用于歸還質押貸款，不準挪作他用，以確保貸款的收回。 　　第二十三條　貸款期限先于質押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務的，貸款人可以提前支取單位定期存單款項，用于抵償貸款本息。貸款人提前兌現或提前支取時，應向存款行提供單位定期存單、質押合同、需要提前兌現的證明材料或有關協議。提前支取造成的利息損失，由借款人承擔。 　　第二十四條　用于質押的單位定期存單項下的款項在質押期間被司法機關或法律規定的其他機關采取凍結、扣劃等強制措施的，貸款人應當在處分此定期存款時優先受償。 　　第二十五條　用于質押的單位定期存單在質押期間丟失，貸款人應立即通知借款人和出質人，并申請掛失；單位定期存單毀損的，貸款人應持有關證明申請補辦。 　　第二十六條　貸款人申請掛失時，應向存款行提交掛失申請書，并提供貸款人的營業執照復印件、質押合同副本。 　　掛失申請應采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內補辦書面掛失手續。 　　掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息應繼續作為出質資產。 　　第二十七條　出質人合并、分立或債權債務發生變更時貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質權。 第五章　附則 　　第二十八條　個人定期儲蓄存款存單質押貸款不適用本辦法。 　　第二十九條　中華人民共和國境內的國際結算和融資活動中需用單位定期存單作質押擔保的，參照本規定執行。 　　第三十條　單位定期存單質押貸款按貸款審批權限發放、管理。科目使用，按貸款企業的性質確定。 　　第三十一條　本細則由總行負責制定、解釋和修訂。 　　第三十二條　本細則自印發之日起施行。