?。?999年11月24日　農(nóng)銀發(fā)［1999］142號） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行： 　　為了完善和規(guī)范質(zhì)押貸款管理，保證我行單位定期存期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》，總行制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行單位定期存單質(zhì)押貸款管理實(shí)施細(xì)則》，現(xiàn)印發(fā)給你們，望組織信貸人員認(rèn)真學(xué)習(xí)和貫徹。對執(zhí)行中出現(xiàn)的問題，請及時(shí)向總行（信貸管理一部）報(bào)告。 附：　　　 中國農(nóng)業(yè)銀行單位定期存單質(zhì)押貸款管理實(shí)施細(xì)則 第一章　總則 　　第一條　為加強(qiáng)和規(guī)范單位定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)中國人民銀行《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》、《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》、《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款擔(dān)保管理辦法》，制定本實(shí)施細(xì)則。 　　第二條　適用范圍。在中華人民共和國境內(nèi)從事單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)適用本規(guī)定。本規(guī)定所稱單位包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體以及其他組織。 　　第三條　貸款對象。依法取得單位定期存款開戶證實(shí)書，并按本細(xì)則開立單位定期存單的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶、具有完全民事能力的自然人。 　　第四條　單位定期存單質(zhì)押貸款活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守國家法律、行政法規(guī)以及相關(guān)的操作程序，遵循平等、自愿、誠實(shí)信用的原則。 　　第五條　單位定期存單只能為辦理質(zhì)押貸款而開立和使用。本規(guī)定所稱單位定期存單是指貸款人為辦理質(zhì)押貸款依據(jù)借款人提供的開戶證實(shí)書向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱存款行）申請開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。 　　單位持有的金融機(jī)構(gòu)為其開具的《單位定期存款開戶證實(shí)書》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。 　　第六條　農(nóng)業(yè)銀行作為存款行需要開立與確認(rèn)單位定期存單時(shí)，應(yīng)對貸款人提交的有關(guān)材料認(rèn)真審查。單位定期存單的開立、確認(rèn)、登記、保管、掛失和注銷按中國人民銀行《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》（銀發(fā)［1999］302號）的相關(guān)條款辦理。 第二章　借款的申請與受理 　　第七條　借款人申請辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，應(yīng)向貸款人寫出書面申請。貸款人除按農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度要求，了解、審查借款人的基本條件外，還應(yīng)讓申請人提交用以開具單位定期存單的文件、材料： 　?。ㄒ唬╅_戶證實(shí)書，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書。 　　（二）存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書。開戶證實(shí)書為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開戶證實(shí)書的協(xié)議書。協(xié)議書應(yīng)說明委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的內(nèi)容。 　?。ㄈ┐婵钊嗽诖婵钚械念A(yù)留印鑒或密碼。 　　第八條　貸款人取得申請人提供的上述資料后，要認(rèn)真進(jìn)行審查與核對，在此基礎(chǔ)上應(yīng)進(jìn)一步對出質(zhì)人和存款行特別是其他行的信用狀況、支付能力等情況進(jìn)行調(diào)查和了解。經(jīng)審查同意受理借款人的貸款申請后，應(yīng)將存款人提供的開戶證實(shí)書和開具單位定期存單的委托書一并提交給存款行，向存款行申請開具單位定期存單和確認(rèn)書。 第三章　貸款審查與發(fā)放 　　第九條　貸款人取得單位定期存單后，與存款行出具的確認(rèn)書及出質(zhì)人、借款人提供的有關(guān)資料進(jìn)行核對，審核存款行開具的確認(rèn)書是否有負(fù)責(zé)人簽字和加蓋的單位公章，其確認(rèn)的下列內(nèi)容是否齊全：單位定期存單所載開戶機(jī)構(gòu)、戶名、賬號、存款數(shù)額、存單號碼、期限、利率等是否真實(shí)準(zhǔn)確；借款人提供的預(yù)留印鑒或密碼是否一致；需要確認(rèn)的其他事項(xiàng)。審核無誤后，由信貸人員提出調(diào)查核實(shí)意見，按《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程》的相關(guān)程序發(fā)放貸款。 　　貸款人經(jīng)審查不同意借款人貸款申請的，應(yīng)將開戶證實(shí)書和委托書及時(shí)退還給借款人。 　　第十條　辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，貸款人和出質(zhì)人、借款人應(yīng)當(dāng)訂立書面質(zhì)押合同。借款合同中訂立的質(zhì)押條款應(yīng)符合本章的規(guī)定。 　　第十一條　質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容： 　?。ㄒ唬┏鲑|(zhì)人、借款人和質(zhì)權(quán)人名稱、住址或營業(yè)場所。 　　（二）被擔(dān)保貸款的種類、數(shù)額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號。 　?。ㄈ┏鲑|(zhì)人、借款人、貸款人三方的權(quán)利和義務(wù)。 　　（四）存款行是否對單位定期存單進(jìn)行了確認(rèn)。 　?。ㄎ澹﹩挝欢ㄆ诖鎲翁柎a及所載存款的種類、戶名、賬戶、開立機(jī)構(gòu)、數(shù)額、期限、利率。 　?。┵|(zhì)押擔(dān)保的范圍和期間。 　　（七）單位定期存單的保管責(zé)任。 　?。ò耍┵|(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式。 　　（九）違約責(zé)任及處罰辦法。 　　（十）爭議的解決方式。 　?。ㄊ唬┖灱s日期及地點(diǎn)。 　?。ㄊ┊?dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 　　第十二條　出質(zhì)人和貸款人要在質(zhì)押合同中約定，當(dāng)借款人沒有依約履行合同的，貸款人可直接將存單兌現(xiàn)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。 　　第十三條　貸款人不得接受未經(jīng)確認(rèn)的單位定期存單作為貸款的擔(dān)保。 　　第十四條　經(jīng)確認(rèn)后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時(shí)，其質(zhì)押的貸款數(shù)額不得超過確認(rèn)數(shù)額的90%。 　　第十五條　質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)由出質(zhì)人、借款人和貸款人簽章。簽章為其法定代表人、經(jīng)法定代表人授權(quán)的代理人或主要負(fù)責(zé)人的簽字并加蓋單位公章。 　　第十六條　貸款人對質(zhì)押的單位定期存單及借款人或第三人提供的預(yù)留印鑒和密碼等應(yīng)按質(zhì)押貸款有關(guān)規(guī)定和要求填列清單，由會(huì)計(jì)部門按重要票證認(rèn)真登記、妥善保管，因保管不善造成其丟失、毀損或泄密的，由貸款人承擔(dān)責(zé)任。 　　第十七條　質(zhì)押期間，除法律另有規(guī)定外，任何人不得擅自動(dòng)用質(zhì)押款項(xiàng)。 第四章　質(zhì)權(quán)的實(shí)現(xiàn) 　　第十八條　單位定期存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。 　　第十九條　貸款期滿借款人履行債務(wù)的，或者借款人提前償還所擔(dān)保的貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)將質(zhì)押的單位定期存單退還存款行，并取回相應(yīng)的開戶證實(shí)書退還借款人。 　　第二十條　有下列情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單： 　?。ㄒ唬┵|(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的； 　?。ǘ┙杩钊嘶虺鲑|(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的； 　?。ㄈ┙杩钊嘶虺鲑|(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的。 　　第二十一條　有第二十條所列情形之一的，貸款人和出質(zhì)人可以協(xié)議兌現(xiàn)單位定期存單或以法律規(guī)定的其他方式處分單位定期存單。以單位定期存單兌現(xiàn)時(shí)，貸款人應(yīng)向存款行提交單位定期存單和其與出質(zhì)人的協(xié)議。 　　單位定期存單處分所得不足償付第十八條規(guī)定的款項(xiàng)的，貸款人應(yīng)當(dāng)向借款人另行追償；償還第十八條規(guī)定的款項(xiàng)后有剩余的，其超出部分應(yīng)當(dāng)退還出質(zhì)人。 　　第二十二條　質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并按借款合同約定的方式提前清償借款。上述提存的款項(xiàng)只能用于歸還質(zhì)押貸款，不準(zhǔn)挪作他用，以確保貸款的收回。 　　第二十三條　貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務(wù)的，貸款人可以提前支取單位定期存單款項(xiàng)，用于抵償貸款本息。貸款人提前兌現(xiàn)或提前支取時(shí)，應(yīng)向存款行提供單位定期存單、質(zhì)押合同、需要提前兌現(xiàn)的證明材料或有關(guān)協(xié)議。提前支取造成的利息損失，由借款人承擔(dān)。 　　第二十四條　用于質(zhì)押的單位定期存單項(xiàng)下的款項(xiàng)在質(zhì)押期間被司法機(jī)關(guān)或法律規(guī)定的其他機(jī)關(guān)采取凍結(jié)、扣劃等強(qiáng)制措施的，貸款人應(yīng)當(dāng)在處分此定期存款時(shí)優(yōu)先受償。 　　第二十五條　用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，貸款人應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，并申請掛失；單位定期存單毀損的，貸款人應(yīng)持有關(guān)證明申請補(bǔ)辦。 　　第二十六條　貸款人申請掛失時(shí)，應(yīng)向存款行提交掛失申請書，并提供貸款人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、質(zhì)押合同副本。 　　掛失申請應(yīng)采用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)。 　　掛失生效，原單位定期存單所載的金額及利息應(yīng)繼續(xù)作為出質(zhì)資產(chǎn)。 　　第二十七條　出質(zhì)人合并、分立或債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更時(shí)貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán)。 第五章　附則 　　第二十八條　個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單質(zhì)押貸款不適用本辦法。 　　第二十九條　中華人民共和國境內(nèi)的國際結(jié)算和融資活動(dòng)中需用單位定期存單作質(zhì)押擔(dān)保的，參照本規(guī)定執(zhí)行。 　　第三十條　單位定期存單質(zhì)押貸款按貸款審批權(quán)限發(fā)放、管理。科目使用，按貸款企業(yè)的性質(zhì)確定。 　　第三十一條　本細(xì)則由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。 　　第三十二條　本細(xì)則自印發(fā)之日起施行。