（2001年11月29日　農(nóng)銀發(fā)[2001]195號） 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范金穗國際借記卡業(yè)務(wù)操作與管理，根據(jù)中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《國家外匯管理?xiàng)l例》、《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理制度》等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。 　　第二條　中國農(nóng)業(yè)銀行金穗國際借記卡（以下簡稱金穗國際借記卡）是中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡系列產(chǎn)品之一，是由中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行，以美元結(jié)算，具有在全球萬事達(dá)卡特約商戶購物、消費(fèi)和在ＡＴＭ取現(xiàn)等功能的支付工具。 　　第三條　本辦法中管理行是指一級發(fā)卡行卡部（可與發(fā)卡行為同一機(jī)構(gòu)）；發(fā)卡行是指經(jīng)總行正式批準(zhǔn)辦理金穗國際借記卡發(fā)卡業(yè)務(wù)并負(fù)責(zé)賬務(wù)處理的分支機(jī)構(gòu)；發(fā)卡行代理網(wǎng)點(diǎn)是指只安裝發(fā)卡終端設(shè)備，可經(jīng)辦業(yè)務(wù)，但不對持卡人的卡賬戶進(jìn)行會計(jì)核算的經(jīng)營機(jī)構(gòu)。 　　第四條　發(fā)卡終端是指連接萬事達(dá)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的終端設(shè)備，用于向持卡人發(fā)卡及向萬事達(dá)業(yè)務(wù)處理中心傳送相關(guān)信息資料；遠(yuǎn)程終端是指與總行后臺管理系統(tǒng)相連接的終端設(shè)備，用于持卡人申請表、結(jié)息資料、發(fā)卡行及持卡人清算資料的發(fā)送和接收；管理終端是指與萬事達(dá)管理系統(tǒng)連接的終端設(shè)備，用于持卡人賬務(wù)調(diào)整、掛失、余額及交易查詢等；賬務(wù)終端是指裝有金穗國際借記卡后臺賬務(wù)處理系統(tǒng)的終端，用于持卡人賬務(wù)處理。 　　第五條　凡經(jīng)辦金穗國際借記卡業(yè)務(wù)的中國農(nóng)業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)均須執(zhí)行本辦法。 第二章　基本規(guī)定 　　第六條　卡面定義 　　金穗國際借記卡卡片分為Ｐｒｅｐａｉｄ Ｄｅｂｉｔ Ｃａｒｄ（以下簡稱ＰＤＣ）和Ｐｒｅｐａｉｄ ＭａｓｔｅｒＣａｒｄ（以下簡稱ＰＭＣ）兩種。 　　ＰＤＣ卡片正面包括：中國農(nóng)業(yè)銀行行徽，卡片名稱“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗國際借記卡”，萬事順卡標(biāo)識，１９位卡號及有效期（采用平面印刷方式）；卡背面包括：客戶服務(wù)電話、磁條信息、ＣＩＲＲＵＳ、ＫｉｎｓＣａｒｄ標(biāo)識。 　　ＰＭＣ卡片正面包括：中國農(nóng)業(yè)銀行行徽，卡片名稱“中國農(nóng)業(yè)銀行金德國際借記卡”，萬事達(dá)卡標(biāo)識，萬事達(dá)卡防偽標(biāo)識，凸字第一行為１６位卡號；第二行為有效期和ＭＣ組成的防偽符號，第三行為持卡人性別、姓名；卡背面包括：客戶服務(wù)電話、磁條信息，持卡人簽名條，簽名條上凹印卡號后四位和三位ＣＶＣ校驗(yàn)碼，ＣＩＲＲＵＳ、ＫｉｎｓＣａｒｄ標(biāo)識。 　　第七條　卡號定義 　　ＰＤＣ卡號１９位，１－６位為卡標(biāo)識號，７－１０位為農(nóng)行識別碼，１１－１３位為發(fā)卡行城市代號，１４－１８位為卡順序號，１９位為卡校驗(yàn)號。ＰＭＣ卡號１６位，１－６位為卡標(biāo)識號，７－１０位為農(nóng)行識別碼，１１－１５位為卡順序號，１６位為校驗(yàn)碼。 　　第八條　卡片功能 　　（一）ＡＴＭ取現(xiàn) 　　持卡人可在全球標(biāo)有ＭＡＳＴＥＲＣＡＲＤ或ＣＩＲＲＵＳ標(biāo)識的ＡＴＭ上憑密碼提取當(dāng)?shù)刎泿牛瑖鴥?nèi)ＡＴＭ取現(xiàn)為人民幣。 　　（二）消費(fèi) 　　ＰＤＣ持卡人可在國內(nèi)外標(biāo)有ＭＡＥＳＴＲＯ標(biāo)識的特約商戶憑密碼刷卡購物、消費(fèi)；ＰＭＣ持卡人可在國內(nèi)外標(biāo)有ＭＡＳＴＥＲＣＡＲＤ的特約商戶憑本人簽名購物、消費(fèi)。 　　（三）柜臺存取現(xiàn) 　　柜臺續(xù)存與取現(xiàn)業(yè)務(wù)只限于持卡人所在發(fā)卡行及其代理網(wǎng)點(diǎn)。 　　（四）查詢余額 　　持卡人可憑密碼在中國農(nóng)業(yè)銀行所有安裝發(fā)卡終端的代理網(wǎng)點(diǎn)或在全球標(biāo)有ＭＡＳＴＥＲＣＡＲＤ或ＣＩＲＲＵＳ標(biāo)識的ＡＴＭ上查詢賬戶余額；也可通過發(fā)卡行或總行的管理終端進(jìn)行電話查詢。 　　（五）修改密碼 　　金穗國際借記卡設(shè)立４位密碼，持卡人可以在中國農(nóng)業(yè)銀行各安有發(fā)卡終端的代理網(wǎng)點(diǎn)修改密碼。 　　第九條　建立備付金賬戶 　　辦理金穗國際借記卡須交納存款備付金，５００美元起存，可以續(xù)存，既可現(xiàn)金存入，也可從其個人外匯（含外鈔）賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不可透支（ＰＭＣ卡因境外商戶受理原因所致除外）。 　　第十條　清算幣種為美元 　　第十一條　申辦資格 　　凡年滿１８周歲、具有完全民事行為能力、有合法外匯收入的居民，可憑本人有效身份證件到農(nóng)業(yè)銀行發(fā)卡行或代理網(wǎng)點(diǎn)申辦金穗國際借記卡，異地申請ＰＭＣ，還應(yīng)提交公安部門簽發(fā)的暫住證件和發(fā)卡行要求的其他證明（發(fā)卡行自定）。每張卡持卡人可申領(lǐng)不超過４張的附屬卡。 　　第十二條　收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 　　金穗國際借記卡主卡年費(fèi)為人民幣５０元／卡（或６美元／卡），附屬卡年費(fèi)為人民幣２５元／卡（或３美元／卡），開卡時一次收取兩年年費(fèi)，可收取人民幣或等值美元。 　　補(bǔ)卡手續(xù)費(fèi)為人民幣２５元／卡（或３美元／卡）； 　　掛失手續(xù)費(fèi)為人民幣２５元／卡（或３美元／卡）； 　　ＡＴＭ取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為３美元／筆； 　　外匯兌換手續(xù)費(fèi)為每筆交易金額的１．５％； 　　修改密碼：領(lǐng)卡后第一次修改密碼不收費(fèi)，之后每次修改密碼收取３美元； 　　在ＡＴＭ和發(fā)卡終端查詢余額手續(xù)費(fèi)０．５美元／筆。 　　境內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)柜臺存取現(xiàn)業(yè)務(wù)不收費(fèi)，鈔變匯不收費(fèi)。 　　第十三條　掛失 　　持卡人卡片丟失、密碼遺忘時，可辦理掛失。掛失分為電話掛失和書面掛失，電話掛失可向總行國際借記卡營運(yùn)中心（以下簡稱營運(yùn)中心）辦理，書面掛失需到原發(fā)卡行辦理。如密碼遺忘，按補(bǔ)辦新卡辦理。 　　營運(yùn)中心應(yīng)將當(dāng)日受理的電話掛失情況以傳真方式分送各發(fā)卡行。發(fā)卡行應(yīng)將當(dāng)日受理的書面掛失申請表加蓋公章傳至營運(yùn)中心，營運(yùn)中心發(fā)送確認(rèn)傳真作為回執(zhí)。如原發(fā)卡行未在規(guī)定時間內(nèi)將掛失申請表傳至營運(yùn)中心而造成的風(fēng)險損失，由原發(fā)卡行承擔(dān)；營運(yùn)中心收到發(fā)卡行掛失申請未在當(dāng)天發(fā)送萬事達(dá)處理中心造成的風(fēng)險損失，由營運(yùn)中心承擔(dān)。銀行正式受理掛失起至次日２４時內(nèi)的風(fēng)險損失由持卡人承擔(dān)。 　　第十四條　透支及催收 　　因境外商戶受理原因，持卡人造成透支，各發(fā)卡行應(yīng)及時通知持卡人還款。透支利息從記賬日起按日利率萬分之五計(jì)收利息。 　　第十五條　止付 　　止付業(yè)務(wù)由營運(yùn)中心進(jìn)行處理。除掛失止付外，出現(xiàn)下列情況之一的，發(fā)卡行可以傳真方式通知營運(yùn)中心對國際借記卡進(jìn)行止付： 　　（一）持卡人要求對其卡片進(jìn)行止付，主卡止付，附屬卡自動隨之失效（附屬卡止付，主卡可繼續(xù)使用）。 　　（二）因境外受理原因造成透支未按發(fā)卡行要求歸還。 　　（三）有關(guān)執(zhí)法部門按照法定程序要求發(fā)卡行進(jìn)行止付。 　　（四）其他可能出現(xiàn)的情況。 　　第十六條　撤銷止付 　　對持卡人撤銷止付，需由發(fā)卡行將撤銷止付申請表傳至營運(yùn)中心，由營運(yùn)中心通過管理終端撤銷止付，兩個工作日后持卡人賬戶方可進(jìn)行交易。 　　第十七條　銷戶 　　銷戶時須以主卡進(jìn)行銷戶。主卡銷戶，附屬卡同時自動廢止，ＰＤＣ卡有卡銷戶可即時辦理；掛失后銷戶的，發(fā)卡行需以傳真方式向營運(yùn)中心請求銷戶，營運(yùn)中心以傳真形式通知萬事達(dá)業(yè)務(wù)處理中心進(jìn)行銷戶后，以傳真形式將持卡人賬戶本金余額通知發(fā)卡行，發(fā)卡行經(jīng)與本行持卡人賬務(wù)余額核對后再將余款及利息交與持卡人。如余額不符，應(yīng)及時向營運(yùn)中心查詢。ＰＭＣ卡無卡銷戶為掛失后３０天。 　　屬于下列情形之一的，各發(fā)卡行可在農(nóng)業(yè)銀行發(fā)卡行為本地持卡人辦理銷戶： 　　（一）主卡持卡人憑有效身份證件，交回卡片要求銷戶； 　　（二）主卡持卡人失蹤、死亡等原因，按照《儲蓄管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶。 　　第十八條　卡片激活 　　卡片售出后需做激活處理方可使用，發(fā)卡行應(yīng)提示持卡人領(lǐng)卡時在發(fā)卡終端上進(jìn)行激活。 　　第十九條　卡有效期 　　金穗國際借記卡有效期為兩年，期滿后應(yīng)到發(fā)卡行換領(lǐng)新卡。 　　第二十條　存款計(jì)息 　　金穗國際借記卡執(zhí)行人民銀行規(guī)定的外幣活期存款利率并在結(jié)息時按有關(guān)規(guī)定代扣代繳儲蓄存款利息所得個人所得稅，起息日為銀行記賬日。每年１２月２０日結(jié)息，由營運(yùn)中心將持卡人利息記入持卡人賬戶。利息轉(zhuǎn)本金部分，各發(fā)卡行需按總行統(tǒng)一格式上報(bào)營運(yùn)中心。銷戶結(jié)息按持卡人賬戶實(shí)際利息計(jì)付。 第三章　業(yè)務(wù)管理 　　第二十一條　各級部門職責(zé) 　　營運(yùn)中心主要職責(zé)：負(fù)責(zé)全系統(tǒng)國際借記卡的數(shù)據(jù)處理，向總行國際業(yè)務(wù)部及發(fā)卡行提供資金清算數(shù)據(jù)；負(fù)責(zé)接受客戶２４小時查詢及掛失；負(fù)責(zé)金穗國際借記卡信息資料收集；負(fù)責(zé)對分行業(yè)務(wù)操作的指導(dǎo)和監(jiān)督；負(fù)責(zé)系統(tǒng)的正常運(yùn)行與維護(hù)；負(fù)責(zé)與萬事達(dá)卡國際組織的協(xié)調(diào)。 　　管理行主要職責(zé)：負(fù)責(zé)客戶服務(wù)，包括查詢余額、打印發(fā)送客戶交易明細(xì)、業(yè)務(wù)咨詢等；負(fù)責(zé)所轄發(fā)卡行的業(yè)務(wù)管理、指導(dǎo)與監(jiān)控。負(fù)責(zé)發(fā)卡終端的安裝和日常維護(hù)。 　　發(fā)卡行主要職責(zé)：負(fù)責(zé)審核客戶申領(lǐng)手續(xù)、客戶資料錄入、賬戶開通、續(xù)存、激活、賬戶關(guān)閉、修改密碼、存取款；負(fù)責(zé)ＰＭＣ透支催收的風(fēng)險控制和防范；負(fù)責(zé)ＰＭＣ、ＰＤＣ卡客戶資料送至營運(yùn)中心及原始資料的保管。代理網(wǎng)點(diǎn)主要辦理發(fā)卡終端上可實(shí)現(xiàn)功能的業(yè)務(wù)。 　　第二十二條　發(fā)卡行申辦條件 　　（一）已開辦人民幣卡業(yè)務(wù)，其國際業(yè)務(wù)部在總行或省級分行開戶的一級發(fā)卡行。對于在省級分行開戶的行，總行國際業(yè)務(wù)部將通過省級分行國際業(yè)務(wù)部進(jìn)行清算； 　　（二）已開辦國際卡收單業(yè)務(wù)的行； 　　（三）安裝發(fā)卡終端的代理網(wǎng)點(diǎn)必須已經(jīng)開辦外匯業(yè)務(wù)； 　　（四）必須配備專職人員； 　　（五）發(fā)卡行必須具有必備的通訊條件（電話、上網(wǎng)、傳真）； 　　（六）ＰＭＣ卡一個城市代號只能有一個發(fā)卡行。 　　第二十三條　申請開辦的程序 　　（一）各分行須對轄內(nèi)提出申請的發(fā)卡行及代理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行資格審查后，正式行文向總行提出申請，經(jīng)總行批準(zhǔn)后方可開辦； 　　（二）填寫發(fā)卡行（代理網(wǎng)點(diǎn)）資料表并報(bào)送營運(yùn)中心備案； 　　（三）將總行的批文連同總行轉(zhuǎn)發(fā)人民銀行的批復(fù)文件送交當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案； 　　（四）各發(fā)卡行要根據(jù)總行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定制定切實(shí)可行的內(nèi)部實(shí)施細(xì)則； 　　（五）購置和安裝必備的設(shè)備和軟件，并且進(jìn)行成功的測試。 　　第二十四條　卡片管理 　　ＰＤＣ空白卡片和ＰＭＣ制成卡片由總行直接郵寄各發(fā)卡行，分行收到總行送達(dá)的空白卡片和制成卡后，要在收件回執(zhí)上簽名和加蓋公章后傳真給營運(yùn)中心。各行要建立嚴(yán)格的出入庫、領(lǐng)用登記制度。因工作失誤、被盜、丟失等人為因素造成的經(jīng)濟(jì)損失，一律由發(fā)卡行負(fù)責(zé)，并追究有關(guān)人員的責(zé)任。遇到制成卡片丟失、被盜情況，應(yīng)立即通知營運(yùn)中心。 　　第二十五條　發(fā)卡行不主動提供對賬單，但持卡人主動要求打印交易明細(xì)的，發(fā)卡行應(yīng)通過管理終端打印交易記錄并免費(fèi)予以提供。 　　第二十六條　各代理網(wǎng)點(diǎn)須有明顯的受理標(biāo)志。 　　第二十七條　存取現(xiàn)、掛失、銷戶、換卡使用準(zhǔn)貸記卡憑證或表格，并加蓋國際借記卡戳記。 第四章　附則 　　第二十八條　中國農(nóng)業(yè)銀行金穗國際借記卡卡面由總行統(tǒng)一設(shè)計(jì)印制。 　　第二十九條　本管理辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行制定、修改、解釋，自下發(fā)之日起實(shí)行。