（2001年12月29日　農(nóng)銀發(fā)[2001]214號） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　為規(guī)范金穗借記卡業(yè)務操作、加強管理、防范風險，現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡業(yè)務操作規(guī)范》印發(fā)給你們，自２００２年１月１日起執(zhí)行，《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡業(yè)務操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔２０００〕１１２號）同時廢止。各行必須在２００２年４月１日前完成對本行借記卡系統(tǒng)的修改工作，確保金穗借記卡各項產(chǎn)品功能、管理措施的實現(xiàn)。執(zhí)行過程中遇到新問題、新情況，及時報告總行（銀行卡部）。 附：　　　　 中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡業(yè)務操作規(guī)范 １　概述 　　１．１ 引言 　　１．１．１　目的 　　為適應金穗借記卡業(yè)務發(fā)展需要，提高管理水平，規(guī)范操作行為，控制經(jīng)營風險，保證業(yè)務健康快速發(fā)展，特制定本規(guī)范。 　　本規(guī)范依據(jù)中國人民銀行《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務規(guī)范》、中國農(nóng)業(yè)銀行《〈銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務規(guī)范〉實施說明》、《中國農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務管理制度》、《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡章程》、《金穗借記卡業(yè)務管理辦法（試行）》、《金穗借記卡會計核算辦法（試行）》、《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡資金清算及錯賬調整暫行辦法》等有關文件及業(yè)務發(fā)展需要特定。 　　１．１．２　適用范圍 　　農(nóng)業(yè)銀行各級分支機構及所有經(jīng)辦人員在進行金穗借記卡業(yè)務管理及辦理交易時，均須遵守本規(guī)范。 　　１．２ 基本概念 　　１．２．１　發(fā)卡行 　　發(fā)卡行是指經(jīng)總行批準發(fā)行金穗借記卡，并在總行信息交換中心注冊的農(nóng)業(yè)銀行分支機構。 　　１．２．２　受理行 　　受理行是指受理非本行發(fā)行的金穗借記卡各類交易的發(fā)卡行。 　　１．２．３　發(fā)卡網(wǎng)點 　　發(fā)卡網(wǎng)點是指發(fā)出金穗借記卡的農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點。發(fā)卡網(wǎng)點可同時為受理網(wǎng)點。 　　１．２．４　受理網(wǎng)點 　　受理網(wǎng)點是指受理金穗借記卡各類交易的農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點。 　　１．２．５　本地卡 　　本地卡是指本發(fā)卡行轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡網(wǎng)點發(fā)出的金穗借記卡。 　　１．２．６　異地卡 　　異地卡是指非本發(fā)卡行轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡網(wǎng)點發(fā)出的金穗借記卡。 　　１．２．７ 本行卡 　　本行卡是指中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行的銀行卡（本規(guī)范特指金穗借記卡，以下簡稱借記卡）。 　　１．２．８　他行卡 　　他行卡是指中國農(nóng)業(yè)銀行以外的境內(nèi)其他商業(yè)銀行（含郵政儲匯局、農(nóng)村信用社）發(fā)行的銀行卡。 　　１．２．９　金穗借記卡信息交換中心 　　金穗借記卡信息交換中心是指負責借記卡交易信息轉發(fā)、提供清算數(shù)據(jù)的部門。信息交換中心具有記錄交易信息，提供清分數(shù)據(jù)，監(jiān)控交易情況，處理異常交易，調整交易差錯等職責，分為總行一級信息交換中心（以下簡稱總行中心）和省級分行二級信息交換中心（以下簡稱省級中心）。 　　１．２．１０　金穗借記卡數(shù)據(jù)處理中心 　　金穗借記卡數(shù)據(jù)處理中心是指集中管理數(shù)據(jù)，保證計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)和應用系統(tǒng)正常、安全、穩(wěn)定運行的部門。數(shù)據(jù)處理中心（以下簡稱數(shù)據(jù)中心）具有保障系統(tǒng)正常運行和通信順暢，進行業(yè)務監(jiān)控和安全技術防范，提供交易數(shù)據(jù)和統(tǒng)計報表，處理異常交易和交易差錯，實施止付管理和數(shù)據(jù)備份等職責。 　　１．２．１１　制卡中心 　　制卡中心是指發(fā)卡行負責制作借記卡的部門。 　　１．２．１２　授權中心 　　授權中心是指負責金穗準貸記卡索、授權的部門。 　　１．２．１３　資金清算中心 　　資金清算中心是指負責借記卡業(yè)務形成的資金差額清算的部門。資金清算中心分為總行資金清算中心（以下簡稱總行清算中心）和省級分行資金清算中心（以下簡稱省級清算行）。 　　１．２．１４　銀行卡信息交換中心 　　銀行卡信息交換中心是指對銀行卡跨行交易信息進行轉接和提供跨行交易清算數(shù)據(jù)的銀行卡跨行聯(lián)網(wǎng)服務機構。銀行卡信息交換中心包括人民銀行信息交換總中心（以下簡稱人行總中心）和地區(qū)信息交換中心（以下簡稱區(qū)域中心）。 　　１．２．１５　銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合 　　銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合是指經(jīng)人民銀行批準在中國境內(nèi)經(jīng)營銀行卡業(yè)務的商業(yè)銀行和郵政儲匯局、農(nóng)村信用社等，利用自身的計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)、終端機具（主要是ＡＴＭ和ＰＯＳ）、特約商戶以及技術服務手段等，以相應方式與銀行卡信息交換中心系統(tǒng)相連，實現(xiàn)銀行卡業(yè)務的跨行通用。 　　１．２．１６　收單行 　　收單行是指跨行交易中兌付現(xiàn)金或與商戶簽約進行跨行交易資金結算，并且直接或間接地使交易達成轉接的銀行。 　　１．３ 交易流程 　　１．３．１　本行卡交易流程 　　１．３．１．１　交易流程圖 　　　　　　　　－－－－－－－－總行中心←－－－－ 　　　　　　　　↓　　　　　　　　　　　　｜ 　　　　　　甲地省級中心　　　　　　　　乙地省級中心 　　　　　　｜｜　　 ↑　　　　　　　　　　 ↑ 　　　　　　↓↓　　 ｜　　　　　　　　　　 ｜ 　　－－－－－－－　－－－－－－－　　　　－－－－－－－ 　　｜甲地發(fā)卡行｜　｜甲地受理行｜　　　　｜乙地受理行｜ 　　｜數(shù)據(jù)中心　｜　｜數(shù)據(jù)中心　｜　　　　｜數(shù)據(jù)中心　｜ 　　－－－－－－－　－－－－－－－　　　　－－－－－－－ 　　　　　　　　　　 ↑　　　　　　　　　　　　↑ 　　　　　　　　　　 ｜　　　　　　　　　　　　｜ 　　　　　　　 －－－－－－－－－　　－－－－－－－－－ 　　　　　　　 ｜甲地受理行終端｜　　｜乙地受理行終端｜ 　　　　　　　 －－－－－－－－－　　－－－－－－－－－ 　　注：（１）上圖實線為發(fā)卡行和受理行分屬不同省級中心的借記卡交易流程 　　　　（２）上圖虛線為發(fā)卡行和受理行屬同一省級中心的借記卡交易流程 　　１．３．１．２　業(yè)務流程說明 　　（１）發(fā)卡行和受理行分屬不同省級中心的業(yè)務流程 　　乙地受理行終端將借記卡交易信息送至乙地受理行數(shù)據(jù)中心，由乙地受理行數(shù)據(jù)中心將交易信息發(fā)至乙地省級中心，再由乙地省級中心將交易信息轉發(fā)至總行中心，總行中心將交易信息轉發(fā)至甲地省級中心，再由甲地省級中心將交易信息轉發(fā)至甲地發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心。交易完成信息原路返回。 　　（２）發(fā)卡行和受理行屬同一省級中心的業(yè)務流程 　　甲地受理行終端將借記卡交易信息送至甲地受理行數(shù)據(jù)中心，由甲地受理行數(shù)據(jù)中心將交易信息發(fā)至甲地省級中心，再由甲地省級中心將交易信息轉發(fā)至甲地發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心。交易完成信息原路返回。 　　１．３．２　銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合交易流程 　　１．３．２．１　交易流程圖 　　　　　　　　　　　　　 人行 　　　 －－－－－－－－－－總中心 ←－－－－－－－－－－－ 　　　 ｜－－－－－－－－→　　 　－－－－－－－－－－－｜ 　　　 ｜｜　　　　　　 總中心　　　　　　　　 ｜｜ 　　　 ↓｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　↓｜ 　　農(nóng)行總行中心　　　　　　　　　　　　　　他行行內(nèi)中心 　　　 ｜↑↑　　　　　　　　　　　　　　　　 　 ↑ 　　　 ↓｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　 　 ｜ 　　 －－－－－－　　　　　　　　　　　　　　　　｜ 　　 ｜　農(nóng)行　｜　　　　　　　　　　　　　　　　｜ 　　 ｜省級中心｜　　　　　　　　　　　　　　　　｜ 　　 －－－－－－　　　　　　　　　　　　　　　　｜ 　　　 ｜↑↑　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ 　　　 ↓｜｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ 　　 －－－－－－　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－－－ 　　 ｜　農(nóng)行　｜←－－－－－－區(qū)　域←－－－－－｜　他行　｜ 　　 ｜數(shù)據(jù)中心｜－－－－－－→中　心－－－－－→｜分支機構｜ 　　 －－－－－－　　　　　　↑　↑　　　　　　　－－－－－－ 　　　　↑　　　　　　　　　 ｜　｜　　　　　　　 ↑ 　　　　｜　　　　　　　　　 ｜　｜　　　　　　　 ｜ 　　 －－－－－－　　　　　　｜　｜　　　　　　　 －－－－－－ 　　 ｜　農(nóng)行　｜－－－－－－－－　－－－－－－－｜　他行　｜ 　　 ｜受理終端｜　　　　　　　　　　　　　　　　｜　終端　｜ 　　 －－－－－－　　　　　　　　　　　　　　　　－－－－－－ 　　注：（１）上圖實線表示農(nóng)行為發(fā)卡行接收跨行交易信息的流程 　　　　（２）上圖虛線表示農(nóng)行為收單行受理他行卡交易信息的流程 　　１．３．２．２　業(yè)務流程說明 　　（１）有區(qū)域中心 　　①農(nóng)業(yè)銀行作為發(fā)卡行時，他行終端將借記卡交易信息直接送至當?shù)貐^(qū)域中心，或經(jīng)他行分支機構送當?shù)貐^(qū)域中心，區(qū)域中心判別后將借記卡交易信息轉發(fā)給當?shù)剞r(nóng)行數(shù)據(jù)中心（受理行），數(shù)據(jù)中心判別后將異地卡信息轉發(fā)至所在省的省級中心，再由省級中心轉發(fā)至總行中心，由總行中心通過發(fā)卡行所在省的省級中心轉發(fā)至發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心。交易完成信息原路返回。 　　②農(nóng)業(yè)銀行作為收單行時，農(nóng)行終端將他行卡交易信息送至當?shù)剞r(nóng)行數(shù)據(jù)中心（或直接送至區(qū)域中心），由當?shù)剞r(nóng)行數(shù)據(jù)中心將他行卡信息轉發(fā)給區(qū)域中心，區(qū)域中心將他行卡信息轉發(fā)至發(fā)卡行。交易完成信息原路返回。 　　（２）無區(qū)域中心 　　①農(nóng)業(yè)銀行作為發(fā)卡行時，他行終端將借記卡交易信息送至當?shù)厮蟹种C構，由他行分支機構將信息逐級轉發(fā)至他行總行行內(nèi)中心，他行行內(nèi)中心將借記卡信息轉發(fā)給人行總中心，人行總中心判別后將借記卡信息轉發(fā)給農(nóng)行總行中心，再由農(nóng)行總行中心轉發(fā)給發(fā)卡行所在省的省級中心，由省級中心轉發(fā)至發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心。交易完成信息原路返回。 　　②農(nóng)業(yè)銀行作為受理行（收單行）時，農(nóng)行終端將他行卡交易信息送至當?shù)剞r(nóng)行數(shù)據(jù)中心，由當?shù)剞r(nóng)行數(shù)據(jù)中心將他行卡信息轉發(fā)給農(nóng)行省級中心，省級中心將他行卡信息轉發(fā)給農(nóng)行總行中心，農(nóng)行總行中心將他行卡信息轉發(fā)給人行總中心，人行總中心判別后將信息按照該行要求的路徑發(fā)至他行發(fā)卡行。交易完成信息原路返回。 　　（３）無中心聯(lián)合的ＡＴＭ異地跨行交易業(yè)務流程參照“無區(qū)域中心”。 　　無中心聯(lián)合的ＰＯＳ異地跨行交易業(yè)務流程： 　　①通過ＰＯＳ分別撥號方式實現(xiàn)無中心聯(lián)合的，無異地跨行交易。 　　②通過前置機轉接方式實現(xiàn)無中心聯(lián)合的，參照“有區(qū)域中心”。 　　１．４ 業(yè)務種類綜述（僅指借記卡業(yè)務） 　　１．４．１　柜臺交易 　　１．４．１．１　柜臺取現(xiàn) 　　指持卡人憑卡和個人密碼在受理網(wǎng)點支取現(xiàn)金的交易，包括向其他個人卡賬戶或儲蓄賬戶轉賬支出。 　　１．４．１．２　柜臺存現(xiàn) 　　指持卡人或其委托代理人在受理網(wǎng)點存入現(xiàn)金的交易，包括從其他個人卡賬戶和儲蓄賬戶轉賬存入。 　　１．４．１．３　柜臺轉入 　　指持卡人在受理網(wǎng)點從對公賬戶轉入資金的交易。 　　１．４．１．４　柜臺轉出 　　指持卡人憑卡和密碼向對公賬戶轉出資金的交易。 　　１．４．１．５　柜臺查詢 　　指持卡人憑卡和個人密碼在受理網(wǎng)點查詢相關賬戶余額或明細的交易。 　　１．４．１．６　開戶 　　指申領人在發(fā)卡網(wǎng)點申領借記卡的過程。 　　１．４．１．７　銷戶 　　指持卡人或其委托代理人在原發(fā)卡網(wǎng)點結清卡賬戶的過程。 　　１．４．１．８　掛失 　　指持卡人卡被盜或遺失、密碼遺忘，向受理網(wǎng)點報失的過程。 　　１．４．１．９　密碼修改 　　指持卡人憑卡和個人密碼在發(fā)卡行轄區(qū)內(nèi)受理網(wǎng)點修改原密碼、生成新密碼的過程。 　　１．４．１．１０　補卡 　　指持卡人卡被盜或遺失后，在原發(fā)卡網(wǎng)點補領新卡的過程。 　　１．４．１．１１　換卡 　　指持卡人在原發(fā)卡網(wǎng)點以舊卡換領新卡的過程。 　　１．４．１．１２　止付 　　指發(fā)卡行受理持卡人掛失后或按照有關規(guī)定，停止卡或卡賬戶使用的過程。 　　１．４．２　ＡＴＭ交易 　　１．４．２．１　ＡＴＭ取現(xiàn) 　　指持卡人憑卡和個人密碼在ＡＴＭ上提取現(xiàn)金的交易。 　　１．４．２．２　ＡＴＭ查詢 　　指持卡人憑卡和個人密碼在ＡＴＭ上查詢相關賬戶余額或明細的交易。 　　１．４．２．３　ＡＴＭ密碼修改 　　指持卡人憑卡和個人密碼在ＡＴＭ上修改原密碼、生成新密碼的過程。 　　１．４．３　ＰＯＳ交易 　　１．４．３．１　消費 　　指持卡人在特約商戶購買商品或取得服務時，憑卡和個人密碼在ＰＯＳ上進行結算的交易。 　　１．４．３．２　退貨 　　指特約商戶應持卡人要求，退還其已支付的全部或部分款項的交易。 　　１．４．３．３　預授權 　　指特約商戶通過ＰＯＳ，就持卡人預計支付金額向發(fā)卡行索取付款承諾的交易。 　　１．４．３．４　預授權結算（預授權完成） 　　指持卡人在預授權金額范圍內(nèi)，通過ＰＯＳ進行支付結算的交易。 　　１．４．４　交易撤銷 　　指受理網(wǎng)點或特約商戶由于各種原因主動取消已經(jīng)完成的交易的過程。 　　１．５ 計息與收費 　　１．５．１　計息 　　發(fā)卡行對持卡人的借記卡存款按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率、計息方法計付利息。個人卡還須按照稅務機關的規(guī)定代扣代繳儲蓄存款利息所得個人所得稅。 　　１．５．２　收費 　　（１）借記卡無有效期，不收取年費。 　　（２）借記卡補卡、換卡時收取工本費５元。 　　（３）借記卡異地辦理取現(xiàn)交易，按取現(xiàn)金額的１％收取手續(xù)費。 　　（４）借記卡異地辦理存現(xiàn)交易，不收手續(xù)費。 　　（５）借記卡異地辦理向對公賬戶的轉賬支出交易，按每筆實際轉出金額的５‰收取手續(xù)費，最低１０元，最高３００元。 　　（６）持卡人在受理行轄區(qū)內(nèi)其他商業(yè)銀行的ＡＴＭ上取現(xiàn)，按中國人民銀行的有關收費標準執(zhí)行。 　　（７）本地卡不收交易手續(xù)費。員工卡免收工本費和交易手續(xù)費。 　　（８）異地交易手續(xù)費由系統(tǒng)自動從持卡人賬戶中扣除，不再向持卡人另行收取。 ２　網(wǎng)點操作 　　２．１ 申領及開戶 　　２．１．１　基本規(guī)定 　　（１）申領單位卡必須同時具備以下條件： 　　①發(fā)卡行所在地的中國人民銀行分支機構核發(fā)開戶許可證； 　　②在發(fā)卡行所在地金融機構開立基本存款賬戶； 　　③單位法定代表人或其委托代理人以書面委托書的方式指定持卡人； 　　④指定持卡人具有有效身份證件。 　　（２）申領個人卡必須具有有效身份證件。 　　（３）有效身份證件（以下簡稱有效證件）包括：居民身份證、軍人身份證件、警官證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國家有關規(guī)定的身份證件。 　　（４）員工卡規(guī)定：員工卡的發(fā)行必須嚴格控制。員工卡憑縣級支行以上人事部門提供的員工名單、員工的有效證件及工作證（工作證號碼要登記在開卡申請表上，無工作證可憑人事部門的書面證明）辦理，由各發(fā)卡行指定發(fā)卡網(wǎng)點發(fā)行。 　　２．１．２　受理流程 　　２．１．２．１　填表 　　客戶申領借記卡時，須完整地填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡申請表》（以下簡稱“申請表”），并連同有效證件及開戶存款等一并交與發(fā)卡網(wǎng)點經(jīng)辦人員。申領單位卡時，還須提供開戶許可證及復印件、書面委托書和指定持卡人的有效證件及復印件。 　　２．１．２．２　審核 　　經(jīng)辦人員須認真審核“申請表”內(nèi)容填寫是否完整，客戶姓名、證件名稱、證件號碼等填寫與有效證件是否相同。 　　２．１．２．３　錄入 　　經(jīng)辦人員刷卡讀出卡號，與借記卡卡面卡號核對是否一致，錄入申領人的姓名、有效證件號碼等有關資料，為申領人開立賬戶。在“申請表”上記錄借記卡卡號，加蓋經(jīng)辦人員名章、發(fā)卡網(wǎng)點業(yè)務公章，登記《借記卡開銷戶登記簿》（見附件，以下簡稱“開銷戶登記簿”），編制表外科目付出傳票，銷記重要空白憑證。 　　２．１．２．４　發(fā)卡 　　開戶完成、辦理開戶資金存入后，經(jīng)辦人員將借記卡、有關證件原件和回單聯(lián)交與申領人。 　　２．１．２．５　資料歸檔 　　經(jīng)辦人員將“申請表”和其他開戶資料專夾保管，按月裝訂保存。 　　２．１．３　注意事項 　　經(jīng)辦人員應提示申領人注意以下事項： 　　（１）認真閱讀《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡章程》，在“申請表”上簽名則表示同意遵守該章程。 　　（２）在卡片背面簽名，及時修改個人交易密碼（以下簡稱個人密碼），特別要提醒持卡人不能將個人密碼告知他人，由于個人密碼泄露造成的損失由其承擔。 　　（３）卡與個人密碼應分開存放，并妥善保管，要將卡與磁性物品分開保管。 　　（４）注意本卡的使用范圍，只可在聯(lián)網(wǎng)城市聯(lián)線使用。 　　２．２ 柜臺交易 　　２．２．１　存現(xiàn) 　　２．２．１．１　基本規(guī)定 　　（１）單位卡不能存入現(xiàn)金。 　　（２）存現(xiàn)金額超過５萬元（含），經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務時必須換人復核。 　　（３）在辦理無卡存現(xiàn)交易時，存現(xiàn)人必須填寫“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗卡存款憑條”（以下簡稱“存款憑條”），注明持卡人姓名，并簽字確認，經(jīng)辦人員記錄存現(xiàn)人的有效證件號碼。 　　（４）受理網(wǎng)點在辦理存現(xiàn)交易時，若交易出現(xiàn)異常，應即時向受理行數(shù)據(jù)中心進行電話確認，同時登記《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡異常／大額交易處理登記簿》（見附件，以下簡稱“異常交易登記簿”）。如數(shù)據(jù)中心確認交易成功，受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員應為持卡人開具受理存款的證明，不得進行重復操作，不得將現(xiàn)金退還持卡人。 　　２．２．１．２　受理流程 　　（１）有卡存現(xiàn) 　　持卡人辦理有卡存現(xiàn)交易，視其是否填寫“存款憑條”，按照以下兩種方式操作： 　　①填寫“存款憑條”的操作方式：經(jīng)辦人員辦理存現(xiàn)交易時，須認真審核持卡人填寫的“存款憑條”，并清點現(xiàn)金，無誤后，通過磁條讀卡器刷卡讀取卡號，按照屏幕提示選擇交易類型，輸入存現(xiàn)金額等項內(nèi)容，審核交易類型選擇是否正確，核對所填“存款憑條”的卡號、存現(xiàn)金額與屏幕顯示是否一致，借記卡卡面卡號與屏幕顯示是否一致，交易成功后，打印“存款憑條”，經(jīng)辦人員核對“存款憑條”內(nèi)容無誤后將回單聯(lián)及借記卡交持卡人。 　　②不填寫存款憑條的操作方式：經(jīng)辦人員辦理存現(xiàn)交易時，首先應詢問持卡人存現(xiàn)金額并清點現(xiàn)金，無誤后，通過磁條讀卡器刷卡讀取卡號，按照屏幕提示選擇交易類型，輸入存現(xiàn)金額等項內(nèi)容，審核交易類型選擇是否正確、輸入存現(xiàn)金額與收取現(xiàn)金是否一致，核對借記卡卡面卡號與屏幕顯示是否一致，交易成功后，打印“存款憑條”，經(jīng)辦人員核對“存款憑條”內(nèi)容無誤后交持卡人簽字確認，然后將回單聯(lián)及借記卡交持卡人。 　　（２）無卡存現(xiàn) 　　經(jīng)辦人員辦理無卡存現(xiàn)交易時，須認真審核存現(xiàn)人填寫的“存款憑條”，記錄存現(xiàn)人有效證件號碼，清點現(xiàn)金無誤后，按照屏幕提示選擇交易類型，手工錄入卡號。其他操作參照“有卡存現(xiàn)”辦理。 　　２．２．１．３　注意事項 　　若“存款憑條”未打印持卡人賬戶余額，則該筆存款發(fā)卡行可能未記賬，可應持卡人要求對其解釋該筆存款由于網(wǎng)絡方面的原因可能尚未入賬，請持卡人諒解。 　　２．２．２　取現(xiàn) 　　２．２．２．１　基本規(guī)定 　　（１）單位卡不能支取規(guī)定。 　　（２）經(jīng)辦人員辦理取現(xiàn)交易時必須通過磁條讀卡器刷卡讀取卡號，不得手工錄入卡號。 　　（３）異地卡辦理取現(xiàn)交易時，應按照規(guī)定收取手續(xù)費。 　　（４）持卡人大額取現(xiàn)５萬元以上（不含５萬元）時，應提供本人有效證件。 　　２．２．２．２　受理流程 　　持卡人辦理取現(xiàn)交易時，視持卡人是否填寫“中國農(nóng)業(yè)銀行金穗卡取款憑條”（以下簡稱“取款憑條”），按照以下兩種方式操作： 　　（１）填寫“取款憑條”的操作方式：經(jīng)辦人員辦理取現(xiàn)交易時，須認真審核持卡人填寫的“取款憑條”，審核無誤后，通過磁條讀卡器刷卡讀取卡號，按照屏幕提示選擇交易類型，輸入取現(xiàn)金額等項內(nèi)容，審核交易類型選擇是否正確，核對所填“取款憑條”的卡號、取現(xiàn)金額與屏幕顯示是否一致、借記卡卡面號與屏幕顯示是否一致，并要求持卡人通過密碼鍵盤輸入個人密碼，交易成功后，打印“取款憑條”，經(jīng)辦人員核對“取款憑條”內(nèi)容和現(xiàn)金無誤后，將回單聯(lián)、現(xiàn)金及借記卡交給持卡人。 　　（２）不填寫“取款憑條”的操作方式：經(jīng)辦人員辦理取現(xiàn)交易時，首先應詢問持卡人取現(xiàn)金額，通過磁條讀卡器刷卡讀取卡號，按照屏幕提示選擇交易類型，輸入取現(xiàn)金額等項內(nèi)容，審核交易類型選擇、取現(xiàn)金額輸入是否正確，核對借記卡卡面卡號與屏幕顯示是否一致，并要求持卡人通過密碼鍵盤輸入個人密碼，交易成功后，打印“取款憑條”，經(jīng)辦人員核對“取款憑條”內(nèi)容和現(xiàn)金無誤后，將“取款憑條”交持卡人簽字確認，然后將回單聯(lián)、現(xiàn)金及借記卡交持卡人。 　　２．２．３　大額取現(xiàn)預約查證 　　２．２．３．１　定義 　　借記卡大額取現(xiàn)預約查證是指辦理借記卡取現(xiàn)，在同一受理網(wǎng)點單筆或日累計金額超過５萬元時，持卡人須提供有關資料，提前一天到受理網(wǎng)點柜臺或通過電話等方式向銀行預約，銀行核對資料無誤后方可為其辦理款項支取的過程。 　　２．２．３．２　基本規(guī)定 　　（１）受理網(wǎng)點對未經(jīng)預約查證的借記卡大額取現(xiàn)交易應不予受理。 　　（２）持卡人辦理大額取現(xiàn)預約時應向受理網(wǎng)點提供資料，包括：借記卡卡號、持卡人姓名、有效證件名稱和號碼、發(fā)卡行城市名稱等。 　　２．２．３．３　受理流程 　　（１）受理網(wǎng)點接到持卡人大額取現(xiàn)的預約，本地卡調閱持卡人資料，核對二者是否一致；異地卡詳細記錄持卡人提供的資料，及時向本行授權中心請求查證。 　　（２）受理行授權中心接到受理網(wǎng)點的查證請求后，詳細記錄受理網(wǎng)點上報的有關資料，并根據(jù)發(fā)卡行城市名稱或代號通過電話向發(fā)卡行查證該卡有關資料是否真實有效。 　　（３）發(fā)卡行授權中心接到受理行授權中心的電話查證請求后，須認真核實有關資料和受理行所提供的是否一致，并將結果答復受理行授權中心。 　　（４）受理行授權中心接到發(fā)卡行授權中心的答復后，分不同情況通知受理網(wǎng)點： 　　①接到肯定答復時，通知網(wǎng)點可按正常程序為持卡人辦理業(yè)務。 　　②接到否定答復時，要求網(wǎng)點核實持卡人所提供的資料是否有誤，如屬記錄、傳遞或持卡人記憶的錯誤，應以持卡人確認的資料重新向發(fā)卡行授權中心查證；如確屬持卡人無法提供真實資料，可認為有偽卡嫌疑，應提請有關部門進行相應處理。 　　（５）受理網(wǎng)點核對本地卡資料一致或接到本行授權中心肯定答復，在預約次日正常辦理業(yè)務時，應認真審查持卡人有效證件名稱和號碼、卡號與其提供的有關資料是否相符，無誤后，按照借記卡取現(xiàn)的有關規(guī)定和操作流程聯(lián)線為持卡人辦理大額取現(xiàn)。 　　２．２．４　轉賬 　　２．２．４．１　基本規(guī)定 　　（１）單位卡賬戶的資金一律從基本存款賬戶轉賬存入，不得將銷貨收入存入單位卡。 　　（２）個人卡從對公賬戶轉賬存入時，存入款項必須為個人工資性款項、屬于個人的合法勞務報酬、投資回報等收入。 　　（３）借記卡與對公賬戶之間辦理轉賬交易時，對公賬戶必須在受理網(wǎng)點所在地。 　　（４）異地卡辦理轉賬交易時，應按照規(guī)定收取手續(xù)費。 　　２．２．４．２　受理流程 　　（１）對公賬戶向借記卡轉賬存入 　　①經(jīng)辦人員辦理轉賬存入交易時，須認真審核持卡人填寫的進賬單和付款憑證各要素，進賬單中“收款人”欄填寫持卡人姓名，“賬號”欄填寫借記卡卡號。 　　②經(jīng)辦人員按照有關會計制度的規(guī)定，認真審核付款憑證和進賬單的內(nèi)容填寫是否正確、有效，無誤后，將進賬單回單聯(lián)加蓋“業(yè)務專用章”交持卡人，付款憑證則通過內(nèi)部傳遞交所屬分理處對公柜臺。若為本分理處票據(jù)，由對公柜臺記賬后，通過轄內(nèi)報單將款項劃至儲蓄柜臺，再由儲蓄柜臺經(jīng)辦人員辦理轉賬存入；若為非本分理處票據(jù)則需提出票據(jù)交換，待款項收妥后方可辦理轉賬存入。轉入時參照“存現(xiàn)交易”的受理流程進行操作。 　　（２）借記卡向對公賬戶轉賬支出 　　①經(jīng)辦人員按照有關會計制度的規(guī)定，須認真審核持卡人填寫的進賬單和借記卡，無誤后，參照“取現(xiàn)交易”的受理流程進行操作。 　　②借記卡支出交易成功后，經(jīng)辦人員將進賬單回單聯(lián)和“取款憑條”回單聯(lián)加蓋“轉訖章”或“業(yè)務專用章”后交還持卡人。以持卡人所填寫的進賬單其他聯(lián)為附件，填制轄內(nèi)報單，將款項劃到對公柜臺。 　　２．２．５　緊急服務 　　２．２．５．１　定義 　　金穗借記卡緊急服務（以下簡稱緊急服務）是指持卡人在發(fā)卡行所在地以外的受理網(wǎng)點辦理支取業(yè)務時，受理網(wǎng)點由于聯(lián)線操作無法完成而通過授權方式支付款項的交易。 　　２．２．５．２　基本規(guī)定 　　（１）受理行應通過各種方式解決網(wǎng)絡系統(tǒng)方面的問題，盡可能聯(lián)線為持卡人辦理業(yè)務。在確認網(wǎng)絡系統(tǒng)無法聯(lián)通的情況下方可辦理緊急服務。 　　（２）緊急服務僅向個人卡（含員工卡）持卡人提供。 　　（３）由于我行網(wǎng)絡系統(tǒng)原因導致持卡人連續(xù)兩個交易日聯(lián)線交易不成功，在第二個交易日，受理網(wǎng)點可為持卡人辦理緊急服務。受理行認為在短期內(nèi)無法實現(xiàn)聯(lián)線交易，或應發(fā)卡行要求，也可即時為持卡人辦理。 　　網(wǎng)絡系統(tǒng)原因包括：交易超時、線路中斷、發(fā)卡行未簽到或提前簽退、發(fā)卡行和受理行系統(tǒng)故障等。以上原因由受理行數(shù)據(jù)中心確認。由于“密碼錯”、“賬面余額不足”、“此卡已掛失”、“卡被凍結”和“非法卡”等原因引起的持卡人聯(lián)線交易不成功，不能辦理緊急服務。 　　（４）緊急服務包括取現(xiàn)和轉賬支出，取現(xiàn)金額最高為５０００元，轉賬支出金額最高為２萬元。 　　（５）發(fā)卡行應保證資金安全，控制每張借記卡只能有一筆緊急服務的交易未達賬。 　　（６）緊急服務索、授權由各授權中心參照金穗準貸記卡電話授權方式辦理。 　　（７）緊急服務由受理行指定的受理網(wǎng)點（以下簡稱指定網(wǎng)點）辦理，每個支行原則上只能指定一個網(wǎng)點。 　　（８）指定網(wǎng)點辦理緊急服務時按照借記卡異地交易手續(xù)費標準收取手續(xù)費。 　　２．２．５．３　操作流程圖 　　－－－－－－－ 　　｜　持卡人　｜ 　　－－－－－－－ 　　 ①｜　↑ 　　　 ↓　｜⑦ 　　－－－－－－－－ 　　｜　指定網(wǎng)點　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　－－－－－－－－　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ 　　 ②｜　↑　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ｜ 　　　 ↓　｜⑦　　　　　　　　　　　　　⑤　　　　　　　　　 ｜ 　　－－－－－－－－－　　 ⑥　　　　　 －－－－－－－－－　　｜ 　　｜　　　　　　　｜←－－－－－－－－｜　　　　　　　｜　　｜ 　　｜受理行授權中心｜　　　　　　　　　｜發(fā)卡行授權中心｜　　｜⑧ 　　｜　　　　　　　｜－－－－－－－－→｜　　　　　　　｜　　｜ 　　－－－－－－－－－　　 ④　　　　　 －－－－－－－－－　　｜ 　　 ③｜　↑　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 ｜ 　　　 ↓　｜③　　　　　　　　　　　　　⑨　　　　　　　　　 ｜ 　　－－－－－－－－－　　　　　　　 －－－－－－－－　　　　 ｜ 　　｜　　受理行　　｜　　　　　　　 ｜發(fā)卡行清算行｜←－－－－ 　　｜　　數(shù)據(jù)中心　｜　　　　　　　 －－－－－－－－ 　　－－－－－－－－－ 　　２．２．５．４　操作流程說明 　　（１）提出申請 　　持卡人急需用款可到指定網(wǎng)點申請緊急服務。持卡人應填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡緊急服務申請書》（見附件，以下簡稱《緊急服務申請書》），將借記卡、有效證件和《緊急服務申請書》交指定網(wǎng)點經(jīng)辦人員。 　　（２）受理申請 　　經(jīng)辦人員接到持卡人的申請，應認真審查借記卡和持卡人有效證件的真實性，持卡人在《緊急服務申請書》上的簽名和簽名條上的簽名相符，確認為個人卡（含員工卡），核對《緊急服務申請書》上填寫的借記卡卡號、發(fā)卡行城市代號、卡片記錄號和有效證件號碼無誤后，電話向本行授權中心索權。 　　（３）查證交易 　　受理行授權中心經(jīng)辦人員接到指定網(wǎng)點經(jīng)辦人員的電話索權后，在《金穗借記卡緊急服務索權單》（見附件，以下簡稱《索權單》）上詳細記錄有關內(nèi)容，向本行數(shù)據(jù)中心查詢該卡是否符合辦理緊急服務的條件。 　　（４）傳真索權 　　受理行授權中心經(jīng)辦人員在得到數(shù)據(jù)中心的肯定答復后，經(jīng)主管簽字同意，在《索權單》上加蓋授權專用章，根據(jù)發(fā)卡行城市代號向發(fā)卡行授權中心傳真索權單，同時在《金穗借記卡緊急服務授權登記簿》（目前使用《金穗準貸記卡授權登記簿》）上登記。 　　（５）審核確認 　　發(fā)卡行授權中心經(jīng)辦人員接到索權單，審查確認為本行所發(fā)卡，在系統(tǒng)上進行授權交易，輸入借記卡卡號、支取金額和卡片記錄號，系統(tǒng)驗證卡片有效性，并提供開卡資料供經(jīng)辦人員與索權單內(nèi)容進行核對。 　　卡片驗證、資料核對無誤后，系統(tǒng)返回持卡人申請表資料，經(jīng)辦人員確認支取金額在持卡人賬戶可用余額內(nèi)，系統(tǒng)產(chǎn)生授權號碼，如支取金額超出持卡人賬戶可用余額，系統(tǒng)返回拒絕交易信息。 　　卡片驗證、資料核對有誤，系統(tǒng)返回拒絕交易信息。 　　（６）授權答復 　　發(fā)卡行授權中心經(jīng)辦人員得到授權號碼后，連同授權金額和發(fā)卡行指定的緊急服務清算行聯(lián)行行名、符號填寫在《索權單》上，交主管簽字，加蓋授權專用章和經(jīng)辦人員名章，傳真給受理行授權中心，同時在《金穗借記卡緊急服務授權登記簿》上做好登記。索權單專夾保管。 　　（７）受托付款 　　受理行授權中心接到《索權單》回復，審核無誤后，電話通知指定網(wǎng)點，并告之發(fā)卡行授權號碼、授權金額和指定清算行聯(lián)行行名、行號。網(wǎng)點經(jīng)辦人員在《緊急服務申請書》上填寫授權號碼和聯(lián)行行名、行號，參照手工受理異地金穗準貸記卡辦理款項支取。 　　①如持卡人申請取現(xiàn)，由其填寫“取款憑條”，輸入取現(xiàn)金額，打印“取款憑條”，并在取款憑條上注明該交易為緊急服務后，將現(xiàn)金、回單聯(lián)、借記卡和持卡人有效證件交持卡人。《緊急服務申請書》留存專夾保管備查。 　　②如持卡人申請轉賬，由其填寫對公賬戶進賬單，參照取現(xiàn)受理流程辦理借記卡付款，交易完成后，將回單聯(lián)、借記卡和持卡人有效證件交持卡人，該款項劃轉對公柜臺。《緊急服務申請書》留存專夾保管備查。 　　（８）資金清算 　　緊急服務的資金清算，參照手工受理異地金穗準貸記卡交易進行。 　　（９）入賬 　　發(fā)卡行指定清算行接到緊急服務的清算信息，在系統(tǒng)上輸入借記卡卡號、交易金額、授權號碼、交易時間等要素，扣減持卡人賬戶余額，核銷授權未達賬。 　　２．２．６　賬戶查詢 　　（１）受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員通過磁條讀卡器刷卡讀取卡號，并要求持卡人通過密碼鍵盤輸入個人密碼，交易成功后，系統(tǒng)顯示“卡號、賬戶余額和可用余額”。 　　（２）若為本地卡，系統(tǒng)還可顯示賬戶交易明細。 　　２．２．７　撤銷 　　（１）撤銷交易只適用于受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員對當日借記卡存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉賬等交易的誤操作。 　　（２）撤銷交易必須在原受理網(wǎng)點。 　　（３）撤銷交易不得再撤銷。 　　（４）辦理撤銷交易時，經(jīng)辦人員須按照屏幕提示，正確輸入各項要素，經(jīng)主管審核，打印“柜臺撤銷交易憑條”。 　　２．３　掛失、掛失撤銷、止付和銷戶 　　２．３．１　掛失 　　２．３．１．１　掛失方式 　　（１）借記卡掛失內(nèi)容包括卡掛失和個人密碼掛失兩種。卡掛失方式可分為口頭掛失和書面掛失。 　　（２）口頭掛失，即持卡人憑個人密碼通過電話銀行或受理網(wǎng)點辦理的掛失手續(xù)。口頭掛失后，應及時補辦書面掛失手續(xù)。 　　（３）書面掛失，即持卡人至原發(fā)卡網(wǎng)點憑本人有效證件和個人密碼辦理書面的掛失手續(xù)。 　　２．３．１．２　基本規(guī)定 　　（１）持卡人借記卡被盜或遺失，可憑個人密碼至受理網(wǎng)點辦理口頭掛失，也可憑本人有效證件和個人密碼至原發(fā)卡網(wǎng)點辦理書面掛失；持卡人遺忘個人密碼，可憑本人有效證件至發(fā)卡行所在地的受理網(wǎng)點辦理密碼掛失。 　　（２）持卡人借記卡和有效證件同時被盜或遺失，需提供其他有效身份證件，憑個人密碼辦理書面掛失。 　　（３）持卡人遺忘個人密碼，且有效證件丟失，可憑其他有效身份證件和原有效證件發(fā)證機關提供的書面證明，至發(fā)卡行所在地的受理網(wǎng)點辦理密碼掛失。 　　（４）卡被盜或遺失、密碼同時遺忘，必須先辦理密碼掛失。 　　（５）掛失生效前，借記卡被他人冒用所造成的資金損失由持卡人承擔。 　　（６）卡掛失滿７日后，持卡人憑《金穗卡掛失申請書》（以下簡稱“掛失申請書”）回執(zhí)和有效證件，可至原發(fā)卡網(wǎng)點補卡或辦理銷戶。 　　（７）個人密碼掛失不能撤銷，只能更新密碼。個人密碼掛失滿３日后，持卡人憑“掛失申請書”回執(zhí)和有效證件到原掛失受理網(wǎng)點辦理密碼更新，更新密碼須經(jīng)主管授權。 　　２．３．１．３　受理流程 　　（１）卡掛失 　　①口頭掛失 　　持卡人到受理網(wǎng)點要求口頭掛失，經(jīng)辦人員按照屏幕提示選擇掛失功能，輸入卡號，再由持卡人通過密碼鍵盤輸入個人密碼。交易成功后，系統(tǒng)對該卡予以止付。 　　②書面掛失 　　申請書面掛失時，持卡人填寫“掛失申請書”，并與本人有效證件或其他有效身份證件一起交與原發(fā)卡網(wǎng)點經(jīng)辦人員。經(jīng)辦人員必須嚴格審核以下內(nèi)容：“掛失申請書”填寫的內(nèi)容是否完整，持卡人填寫的卡號、姓名、證件號碼、住址等有關內(nèi)容與開卡資料是否一致，姓名、證件號碼與有效證件是否相同，持卡人與有效證件上的照片是否相符。審核無誤后，經(jīng)辦人員輸入卡號，持卡人通過密碼鍵盤輸入個人密碼，交易成功，返回掛失卡賬戶余額，系統(tǒng)對該卡予以止付。 　　經(jīng)辦人員在“掛失申請書”上填寫持卡人賬戶余額后，加蓋業(yè)務人員名章和“業(yè)務公章”，將“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)和有效證件等交還持卡人作為書面掛失依據(jù)。原發(fā)卡網(wǎng)點留存聯(lián)專夾保管，并登記《金穗卡掛失登記簿》（見附件，以下簡稱“掛失登記簿”）備查。 　　持卡人有效證件被盜或遺失，對其提供的其他有效身份證件，受理網(wǎng)點應認真審查其真實性，并與開卡資料進行必要的核對，確認無誤后，方可為其辦理。 　　（２）密碼掛失 　　①持卡人填寫“掛失申請書”，并與本人有效證件、借記卡（持卡人卡片丟失除外）一起交與經(jīng)辦人員。 　　②經(jīng)辦人員嚴格審核“掛失申請書”填寫的內(nèi)容是否完整，持卡人填寫的卡號、姓名、證件號碼、住址等有關內(nèi)容與開卡資料是否一致，姓名、證件號碼與有效證件是否相同，持卡人與有效證件上的照片是否相符。 　　③審核無誤后，通過磁條讀卡器刷卡讀出卡號信息（持卡人卡片丟失則輸入卡號），核對讀出的卡號與借記卡卡面卡號慢否相同，交易成功后，返回卡賬戶余額，系統(tǒng)對該卡予以止付。 　　④經(jīng)辦人員在“掛失申請書”上填寫持卡人賬戶余額后，加蓋業(yè)務人員名章和“業(yè)務專用章”，將“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)、有效證件和借記卡交還持卡人。受理網(wǎng)點留存聯(lián)專夾保管，并登記“掛失登記簿”備查。在三日內(nèi)，經(jīng)辦人員與持卡人聯(lián)系確認掛失是否屬實。 　　⑤掛失滿三日后，持卡人可持“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)、有效證件和借記卡（持卡人卡片丟失除外）至原掛失受理網(wǎng)點更新密碼。經(jīng)辦人員核對“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)與留存聯(lián)是否一致，持卡人姓名、證件號碼等內(nèi)容與有效證件是否相同，持卡人與有效證件上的照片是否相符，確認無誤后，在“掛失申請書”留存聯(lián)和回執(zhí)聯(lián)上注明“更新密碼”。刷卡或輸入卡號，請持卡人輸入兩遍新密碼，經(jīng)審核無誤后，密碼更新成功。 　　⑥持卡人有效證件被盜或遺失，對其提供的有效證件發(fā)證機關書面證明和其他有效證件，受理網(wǎng)點應認真審查其真實性，并與開卡資料進行必要的核對，確認無誤后，方可為其辦理。 　　２．３．２　掛失撤銷 　　２．３．２．１　基本規(guī)定 　　（１）掛失撤銷分為口頭掛失撤銷和書面掛失撤銷。個人密碼掛失不能辦理撤銷。 　　（２）掛失撤銷須通過原掛失方式辦理，并提供辦理掛失時的相同有效證件。 　　（３）持卡人至原發(fā)卡網(wǎng)點辦理書面掛失的撤銷時，還須提供“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)。 　　（４）掛失撤銷交易成功后，系統(tǒng)對原卡取消止付。 　　２．３．２．２　受理流程 　　（１）口頭掛失撤銷 　　持卡人至受理網(wǎng)點辦理口頭掛失撤銷時，將借記卡交經(jīng)辦人員，經(jīng)辦人員通過磁條讀卡器刷卡讀出卡號信息、核對屏幕顯示的卡號與卡面卡號是否相同，持卡人通過密碼鍵盤輸入個人密碼，交易成功后，打印憑條。 　　（２）書面掛失撤銷 　　持卡人至受理網(wǎng)點辦理書面掛失撤銷時，須認真填寫《金穗卡掛失撤銷申請書》（見附件，以下簡稱“掛失撤銷申請表”），與“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)和卡片交與經(jīng)辦人員，經(jīng)辦人員須認真核對“掛失撤銷申請書”所填寫的卡號、姓名、有效證件號碼等內(nèi)容與“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)的內(nèi)容是否相同，按照屏幕提示，選擇掛失撤銷功能，并通過磁條讀卡器刷卡讀出卡號、核對屏幕顯示的卡號與卡面卡號是否相同，持卡人通過密碼鍵盤輸入個人密碼，交易成功后。將“掛失撤銷申請書”與“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)配對專夾保管備查。 　　２．３．２．３　注意事項 　　掛失撤銷成功后，請持卡人做一次查詢交易，以確認原卡可繼續(xù)使用。 　　２．３．３　止付 　　２．３．３．１　基本規(guī)定 　　（１）出現(xiàn)下列情況之一，發(fā)卡行可對借記卡進行止付： 　　①持卡人掛失止付。 　　②單位法定代表人或其委托代理人要求對單位卡止付。 　　③法定部門按照法律程序要求凍結止付。 　　④發(fā)卡行認為必要的其他情況。 　　（２）掛失止付撤銷由持卡人撤銷掛失實現(xiàn)，其他止付撤銷必須憑原止付單位發(fā)出的“撤銷止付通知”方可進行操作。 　　（３）止付原因不復存在時，已經(jīng)撤銷止付的借記卡可繼續(xù)使用。 　　２．３．３．２　受理流程 　　（１）掛失交易成功后，系統(tǒng)對所掛失的借記卡自動進行止付。 　　（２）法定部門按照法定程序出具有關證明，由借記卡原發(fā)卡網(wǎng)點進行止付。原發(fā)卡網(wǎng)點接到法定部門止付通知書后，要全面驗對正式止付公函是否符合有關程序和規(guī)定，驗對無誤后，進行賬戶止付操作并將結果報告發(fā)卡行。 　　（３）發(fā)卡行認為必要的，其數(shù)據(jù)中心也可辦理止付。 　　２．３．４　銷戶 　　２．３．４．１　基本規(guī)定 　　（１）下列情況之一，發(fā)卡行可為持卡人辦理銷戶： 　　①持卡人憑本人有效證件和個人密碼，交回借記卡，要求結束其賬戶。 　　②持卡人辦理書面掛失７天后，憑本人有效證件或個人密碼。要求結束其賬戶。 　　③持卡人委托代理人按照上述兩條的規(guī)定代為銷戶，須憑持卡人有效證件、書面委托書、代理人有效證件及復印件辦理。 　　④個人卡持卡人死亡、失蹤等情況，須按照《儲蓄管理條例》的有關規(guī)定辦理銷戶。 　　⑤單位卡法定代表人或其書面委托人書面申請銷戶。 　　（２）持卡人必須回原發(fā)卡網(wǎng)點辦理銷戶，并對銷戶前發(fā)生的一切賬務負責。 　　（３）單位卡辦理銷戶，所申領的全部借記卡必須同時銷卡，其賬戶余額轉入基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。 　　（４）經(jīng)辦人員辦理銷戶時必須先銷卡。收回已銷戶卡須按作廢卡處理。 　　２．３．４．２　受理流程 　　（１）持卡人辦理銷戶時，須至原發(fā)卡網(wǎng)點填寫《金穗卡銷戶申請書》（見附件，以下簡稱“銷戶申請書”）和“取款憑條”，并與本人有效證件和借記卡一起交與經(jīng)辦人員。若借記卡已掛失滿７日的，持卡人須將“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)交與經(jīng)辦人員。代理銷戶的，還須提供代理人的有效證件。 　　（２）經(jīng)辦人員須嚴格審核持卡人填寫的“銷戶申請書”中的卡號、姓名、證件號碼等有關內(nèi)容與開卡資料是否一致，姓名、證件號碼與有效證件是否相同，持卡人與有效證件上的照片是否相符；掛失后銷戶的，須同時審核“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)與留存聯(lián)內(nèi)容是否一致，并確認掛失已滿７日。 　　（３）經(jīng)辦人員審核無誤后，通過磁條讀卡器刷卡（掛失卡輸入卡號），確認該卡賬戶沒有未達賬項，按照屏幕提示，可辦理銷卡、銷戶，由持卡人通過密碼鍵盤輸入個人密碼，交易成功，打印銷戶憑證、利息憑條，經(jīng)核對無誤后交持卡人簽名確認。若該卡賬戶有未達賬項，應提醒持卡人暫不能銷戶。 　　（４）經(jīng)辦人員在銷戶憑證、利息憑條、“銷戶申請書”上加蓋“業(yè)務公章”，并將銷戶憑證、利息憑條、現(xiàn)金（單位卡資金劃入基本存款賬戶）等交還持卡人，并登記“開銷戶登記簿”。掛失銷戶的，在“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)上注明“掛失銷戶”，與留存聯(lián)配對專夾保管備查。 　　２．４　密碼修改、補卡和換卡 　　２．４．１　密碼修改 　　持卡人可在發(fā)卡行受理網(wǎng)點對原個人密碼進行修改。修改密碼時，持卡人將借記卡交與經(jīng)辦人員，經(jīng)辦人員按照屏幕提示，必須通過磁條讀卡器刷卡，要求持卡人通過密碼鍵盤首先輸入原密碼，然后兩次輸入新密碼，確認后，密碼修改完成。 　　２．４．２　補卡 　　２．４．２．１　基本規(guī)定 　　（１）持卡人借記卡被盜或遺失，方可辦理補卡。 　　（２）書面掛失滿７日后，持卡人憑“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)和有效證件，到原發(fā)卡網(wǎng)點辦理補卡。 　　（３）辦理補卡時，須按規(guī)定收取工本費。 　　２．４．２．２　受理流程 　　補卡時，經(jīng)辦人員必須收回“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)，與留存聯(lián)核對是否一致，確認掛失已滿７日，核對姓名、證件號碼與有效證件是否相同，持卡人與有效證件上的照片是否相符。無誤后，在“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)上注明“補領新卡”及新卡卡號，原卡號作銷卡處理，取消原卡號與相關賬戶的關聯(lián)關系。按照屏幕提示，用補發(fā)的新卡通過磁條讀卡器刷卡，重新建立新卡號與各賬戶的關聯(lián)關系。持卡人通過密碼鍵盤修改個人密碼，將新卡、有效證件交持卡人。“掛失申請書”回執(zhí)聯(lián)與留存聯(lián)配對專夾保管備查。 　　２．４．３　換卡 　　２．４．３．１　基本規(guī)定 　　（１）借記卡卡片出現(xiàn)破損，持卡人須至原發(fā)卡網(wǎng)點申請換領新卡。 　　（２）辦理換卡時須按規(guī)定收取工本費。 　　２．４．３．２　受理流程 　　持卡人需換卡時，至原發(fā)卡網(wǎng)點填寫《金穗卡換卡申請書》（見附件，以下簡稱“換卡申請書”），并將破損的借記卡、有效證件等一起交與原發(fā)卡網(wǎng)點經(jīng)辦人員。經(jīng)辦人員將“換卡申請書”與原開卡資料核對是否一致，同時將姓名、證件號碼與有效證件核對是否相同，持卡人與有效證件上的照片是否相符。在“換卡申請書”上注明新卡卡號，原卡號作銷卡處理，取消原卡號與相關賬戶的關聯(lián)關系。按照屏幕提示，用補發(fā)的新卡通過磁條讀卡器刷卡，重新建立新卡號與各賬戶的關聯(lián)關系。持卡人通過密碼鍵盤修改個人密碼，將新卡、有效證件交持卡人。“換卡申請書”專夾保管備查。 　　２．５ 日終處理 　　２．５．１　結賬 　　發(fā)卡網(wǎng)點和受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員必須每日進行日終軋賬。通過系統(tǒng)軋出當日現(xiàn)金借、貸發(fā)生額，轉賬借、貸發(fā)生額及現(xiàn)金庫存數(shù)并打印借記卡業(yè)務流水賬，與當日借記卡交易的現(xiàn)金借、貸方傳票，轉賬借、貸方傳票勾對軋平；以軋出的現(xiàn)金庫存數(shù)與當日實際現(xiàn)金庫存數(shù)核對一致。 　　２．５．２　賬務核對 　　發(fā)卡網(wǎng)點或受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員應于次日對外營業(yè)前接收并打印數(shù)據(jù)中心傳輸?shù)母鞣N報表及資料并進行以下核對： 　　（１）借記卡本代他明細、他代本明細與清算差額憑證核對一致。 　　（２）借記卡傳票張數(shù)及金額應與借記卡科目日結單核對一致。 　　（３）借記卡科目日結單中借、貸方傳票發(fā)生額應與日記表該科目借、貸方發(fā)生額核對一致。 　　經(jīng)核對以上內(nèi)容無誤后做相關賬務處理，并將有關票據(jù)移交事后監(jiān)督。 ３　ＡＴＭ及ＰＯＳ交易 　　３．１ ＡＴＭ交易 　　３．１．１　ＡＴＭ取現(xiàn) 　　３．１．１．１　基本規(guī)定 　　（１）持卡人憑卡和個人密碼在ＡＴＭ上取現(xiàn)，每卡每日累計金額不超過５０００元，次數(shù)不超過５次。 　　（２）持卡人辦理ＡＴＭ取現(xiàn)交易時，發(fā)卡行須按規(guī)定收取手續(xù)費。 　　３．１．１．２　受理流程 　　持卡人將借記卡插入ＡＴＭ，并按照ＡＴＭ屏幕提示輸入個人密碼，選擇取現(xiàn)交易，輸入取現(xiàn)金額，確認無誤，ＡＴＭ收到成功信息后吐鈔，打印“客戶通知書”，持卡人按屏幕提示將卡退出，ＡＴＭ吐卡。 　　３．１．２　ＡＴＭ查詢 　　３．１．２．１　基本規(guī)定 　　（１）持卡人可通過ＡＴＭ查詢卡賬戶余額、可用余額和交易明細。 　　（２）持卡人通過ＡＴＭ查詢卡賬戶交易明細，僅限于本地卡。 　　３．１．２．２　受理流程 　　持卡人將借記卡插入ＡＴＭ，并按照ＡＴＭ屏幕提示輸入個人密碼，選擇查詢賬戶余額或交易明細交易，ＡＴＭ收到成功信息后顯示賬戶余額、可用余額或該卡賬戶最后５筆交易明細，持卡人按屏幕提示將卡退出，ＡＴＭ吐卡。 　　３．１．３　ＡＴＭ密碼修改 　　持卡人將借記卡插入ＡＴＭ，并按照ＡＴＭ屏幕提示輸入個人密碼，選擇密碼修改交易，無誤后，按照ＡＴＭ屏幕提示輸入新個人密碼，交易成功后，持卡人按屏幕提示將卡退出，ＡＴＭ吐卡。 　　３．１．４　吞卡處理 　　３．１．４．１　基本規(guī)定 　　（１）在ＡＴＭ交易中，除因ＡＴＭ故障或持卡人超時不取卡引起的吞卡情況外，受理行只能在接到發(fā)卡行指示的情況下作吞卡處理。 　　（２）持卡人個人密碼三次輸錯，發(fā)卡行指示ＡＴＭ吞卡。 　　（３）持卡人應在吞卡后７個工作日內(nèi)，憑本人有效證件和個人密碼到ＡＴＭ管理行領卡。 　　（４）發(fā)卡行指示吞卡的，除三次密碼錯吞卡外，所吞卡片不能退還持卡人。 　　３．１．４．２　受理流程 　　（１）吞卡登記 　　ＡＴＭ管理行應每天檢查ＡＴＭ，在《吞（扣）卡登記簿》（見附件，以下簡稱“吞卡登記簿”）登記被吞卡有關情況。 　　（２）辦理領卡手續(xù) 　　領卡人到ＡＴＭ掛靠網(wǎng)點要求領卡，需提供吞卡憑條，如領卡人不能提供吞卡憑條，需提供借記卡卡號，經(jīng)辦人員通過“吞卡登記簿”查找所吞借記卡，審核領卡人與有效證件照片是否相符，通過磁條讀卡器刷卡，請領卡人輸入個人密碼進行驗證： 　　①核對個人密碼相符，要求領卡人在“吞卡登記簿”上簽名，注明領回卡的具體日期和時間后，將卡片交給領卡人。 　　②核對個人密碼不符，受理網(wǎng)點暫扣被吞卡，請領卡人回原發(fā)卡網(wǎng)點辦理掛失，同時在“吞卡登記簿”上作記錄。 　　（３）卡片上交 　　對持卡人七個工作日仍未領取或不能退還的吞卡，經(jīng)辦人員須對卡片磁條進行損毀，并對卡片進行剪角或打孔處理，編制吞卡清單，及時上交當?shù)刂瓶ㄖ行摹? 　　３．２ ＰＯＳ交易 　　３．２．１　消費 　　持卡人將卡交與特約商戶收銀員，收銀員在ＰＯＳ上選擇消費交易，刷卡，輸入消費金額，由持卡人通過密碼鍵盤輸入個人密碼。交易成功后，ＰＯＳ打印“消費簽購單”，交持卡人簽字確認后。收銀員將卡和“消費簽購單”（以下簡稱“簽購單”）持卡人存根（以下簡稱存根）交持卡人。 　　３．２．２　退貨 　　３．２．２．１　基本規(guī)定 　　（１）持卡人須憑卡、個人密碼和原消費“簽購單”存根辦理退貨交易。 　　（２）退貨交易只可在原消費商戶進行。 　　（３）退貨交易金額必須小于或等于原交易金額。 　　（４）退貨交易不能撤銷。 　　３．２．２．２　受理流程 　　持卡人辦理退貨時，將借記卡和原消費“簽購單”存根一起交與特約商戶收銀員，收銀員在ＰＯＳ上選擇退貨交易，刷卡，輸入退貨金額，原消費單據(jù)交易流水號等項內(nèi)容，由持卡人通過密碼鍵盤輸入個人密碼。交易成功后，ＰＯＳ打印“簽購單”，持卡人簽名確認后，收銀員將卡和退貨“簽購單”存根交持卡人。原消費“簽購單”存根與退貨“簽購單”商戶存根配對保管。 　　３．２．３　預授權 　　持卡人辦理預授權時，將借記卡交與收銀員，收銀員在ＰＯＳ上選擇預授權交易，刷卡，輸入預授權金額，由持卡人通過密碼鍵盤輸入個人密碼。交易成功后，ＰＯＳ打印“簽購單”，持卡人簽名確認后，收銀員將卡和預授權“簽購單”存根交持卡人。 　　預授權超過３０天，發(fā)卡行對預授權金額自動解凍。 　　３．２．４　預授權結算 　　３．２．４．１　基本規(guī)定 　　（１）預授權結算交易須在原預授權交易的ＰＯＳ上進行。 　　（２）預授權結算的實際結算金額必須小于或等于預授權金額。 　　（３）辦理預授權結算可通過ＰＯＳ刷卡，也可手工輸入卡號。 　　３．２．４．２　受理流程 　　持卡人將借記卡和預授權交易存根一起交與特約商戶收銀員，收銀員在ＰＯＳ上選擇預授權結算交易，刷卡或手工輸入卡號，輸入實際結算金額、原預授權號碼等項內(nèi)容。交易成功后，ＰＯＳ打印“簽購單”，交持卡人簽字確認后，收銀員將卡和“簽購單”存根交給持卡人，原預授權交易“簽購單”存根與預授權結算“簽購單”商戶存根配對保管。 　　３．２．４．３　預授權零結算 　　持卡人在辦理預授權后，以其他方式支付預授權款項，可辦理金額為零的預授權結算，原預授權金額取消凍結。具體規(guī)定和受理流程同預授權結算。 　　３．２．５　ＰＯＳ結賬 　　特約商戶ＰＯＳ結算信息每日須與ＰＯＳ提供行進行核對，核對內(nèi)容包括筆數(shù)和匯總金額。若核對不符，特約商戶ＰＯＳ須上送結算明細進行核對。ＰＯＳ結算數(shù)據(jù)以ＰＯＳ提供行的數(shù)據(jù)為準。 　　３．２．６　撤銷 　　（１）撤銷交易只適用于特約商戶收銀員對當日借記卡消費、預授權、預授權結算等交易的誤操作。 　　（２）撤銷交易必須在原交易ＰＯＳ上進行。 　　（３）撤銷交易不得再撤銷。 　　（４）預授權結算撤銷完成后，發(fā)卡行不再對原預授權金額承諾付款。 　　（５）辦理撤銷交易時，收銀員選擇撤銷交易，正確輸入各項要素，經(jīng)業(yè)務主管輸入代碼及密碼，打印“ＰＯＳ撤銷交易憑條”，收銀員簽名，與原交易單據(jù)一并保管。 ４　異常交易處理 　　４．１ 定義 　　異常交易是指在辦理借記卡業(yè)務過程中，由于系統(tǒng)故障、通訊中斷、網(wǎng)絡運行不穩(wěn)定等原因使交易返回信息不明，或由于誤操作、重復操作、可疑交易等原因，從而可能導致資金風險的交易。異常交易處理一般限于當日發(fā)生的交易。 　　４．２ 處理要求 　　（１）總行中心、省級中心、數(shù)據(jù)中心要指定專人負責借記卡異常交易的處理工作。 　　（２）異常交易處理工作人員必須保證每天８∶００至１８∶００值班，節(jié)假日照常。 　　（３）總行中心、省級中心、數(shù)據(jù)中心應設置“異常交易登記簿”，詳細記錄借記卡異常交易查詢查復情況。 　　（４）總行中心、省級中心、數(shù)據(jù)中心通過“查詢查復管理系統(tǒng)”或電話、傳真發(fā)出異常交易的查詢查復，總行中心負責對“查詢查復網(wǎng)絡”進行監(jiān)控和管理。 　　（５）異常交易處理應以賬戶控制為主要處理手段。 　　（６）省級中心、數(shù)據(jù)中心收到查詢單，要立即處理，收到查復單，應盡快向查詢方回復。 　　（７）對需要進行凍結的，發(fā)卡行數(shù)據(jù)中心應以最快的速度對持卡人賬戶或有關交易進行控制，以確保資金安全。發(fā)卡行省級中心和數(shù)據(jù)中心必須在省級中心收到凍結請求半小時內(nèi)完成對持卡人賬戶的凍結；對于在當天收到的凍結請求，必須在當日完成凍結。 　　（８）已凍結的賬戶或資金，在確認無資金風險，或已挽回資金損失的情況下，可以予以解凍。 　　（９）異常交易中確認的錯賬，通過差錯處理進行賬務調整（詳見第六章）。 　　４．３ 異常交易種類 　　４．３．１　交易失敗引起的異常交易 　　受理網(wǎng)點在辦理借記卡存款交易時，若未收到返回信息或收到超時提示信息，視為異常交易。 　　４．３．２　誤操作或重復操作引起的異常交易 　　受理網(wǎng)點在辦理借記卡交易時，遇到下列情況之一，且撤銷交易不成功，視為異常交易： 　　（１）在辦理存入業(yè)務時，一筆交易重復操作或輸入金額大于存入金額。 　　（２）在辦理無卡存入業(yè)務時，存入賬戶差錯。 　　（３）在辦理支取業(yè)務時，輸入金額小于支取金額。 　　４．３．３　監(jiān)控中心查詢的異常交易 　　總行、省級分行、發(fā)卡行或受理行監(jiān)控中心在借記卡交易監(jiān)控中，發(fā)現(xiàn)可疑交易信息，經(jīng)核實后需要凍結處理的交易，視為異常交易。 　　４．４ 處理流程 　　４．４．１　存款交易失敗的異常交易處理 　　４．４．１．１　受理網(wǎng)點 　　受理網(wǎng)點在辦理借記卡存款交易時，若未收到返回信息或收到超時提示信息，應立即向受理行數(shù)據(jù)中心發(fā)出查詢。 　　４．４．１．２　受理行數(shù)據(jù)中心 　　受理行數(shù)據(jù)中心接到受理網(wǎng)點查詢后，應在“異常交易登記簿”上詳細記錄有關內(nèi)容，并立即查實本中心該交易記錄：如無記錄、信息未成功發(fā)送或收到明確不成功的返回信息，說明該交易不成功，可立即電話回復受理網(wǎng)點，通知其按不成功交易處理；若該筆交易無應答或應答超時，一律視為成功交易，立即回復受理網(wǎng)點按成功交易處理。 　　４．４．２　誤操作或重復操作的異常交易處理 　　４．４．２．１　受理網(wǎng)點 　　受理網(wǎng)點經(jīng)辦人員對誤操作或重復操作產(chǎn)生的異常交易，須立即向受理行數(shù)據(jù)中心發(fā)出凍結賬戶申請。 　　４．４．２．２　受理行數(shù)據(jù)中心 　　受理行數(shù)據(jù)中心接到受理網(wǎng)點申請后，應在“異常交易登記簿”上詳細記錄有關內(nèi)容，對本中心轄內(nèi)卡，應立即凍結相應賬戶；對非本中心轄內(nèi)卡，要向受理行省級中心發(fā)出申請。 　　４．４．２．３　受理行省級中心 　　受理行省級中心接到受理行數(shù)據(jù)中心的申請后