（2002年5月14日　農(nóng)銀發(fā)[2002]84號） 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范柜臺記賬式國債交易及二級托管業(yè)務(wù)，維護投資人的合法權(quán)益，防范交易風(fēng)險，促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)中國人民銀行《商業(yè)銀行柜臺記賬式國債交易管理辦法》，財政部、人民銀行、證券監(jiān)督管理委員會《關(guān)于試行國債凈價交易有關(guān)事宜的通知》及相關(guān)法律法規(guī)，特制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱柜臺記賬式國債（以下簡稱債券）是指經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)在商業(yè)銀行柜臺發(fā)行和交易，以記賬方式登記債權(quán)的政府債券。記賬式債券按計息方式分為固定利率債券和浮動利率債券；按付息方式分為附息債券和零息債券等。 　　第三條　債券交易及二級托管業(yè)務(wù)，是指通過中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡稱中央結(jié)算公司）的一級托管中心，總行二級托管中心、各分行處理系統(tǒng)和營業(yè)網(wǎng)點之間交易信息的傳遞，按照公開報價，通過營業(yè)網(wǎng)點與投資人進行債券買賣，并辦理托管與結(jié)算的行為。 　　第四條　債券交易及二級托管業(yè)務(wù)管理的原則是：授權(quán)經(jīng)營、分級管理；聯(lián)網(wǎng)運作、實時處理；風(fēng)險控制、安全高效。 　　第五條　本辦法適用于中國農(nóng)業(yè)銀行債券交易及二級托管業(yè)務(wù)的各級管理機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點。 第二章　基本規(guī)定 　　第六條　交易基本規(guī)定 　　（一）債券交易投資人是指通過農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點買賣債券的個人和單位。金融機構(gòu)不得通過營業(yè)網(wǎng)點買賣債券。 　　（二）投資人應(yīng)按照實名制原則開立債券賬戶，投資人開立的債券賬戶及與之相對應(yīng)的資金賬戶資料必須保持一致。 　　（三）債券交易遵循公平、誠信的原則。投資人自擔(dān)投資風(fēng)險。 　　（四）營業(yè)網(wǎng)點須在明顯位置標(biāo)有聲明：“本行根據(jù)市場變化制定債券買賣價格，投資人自擔(dān)風(fēng)險”。 　　（五）債券面值以人民幣元為單位，債券交易單位以百元面值為一份，實行整份倍數(shù)交易。資金清算單位為元，保留兩位小數(shù)。 　　（六）債券交易價格由總行根據(jù)銀行間債券市場各券種的雙邊報價及債券市場需求狀況確定。 　　（七）債券交易報價以每百元債券的全價、凈價和應(yīng)計利息額分別列示。 　　1．全價=凈價＋應(yīng)計利息額。 　　2．凈價是指不含有自然增長應(yīng)計利息的價格。 　　（八）應(yīng)計利息額計算方法。 　　公式：應(yīng)計利息額=票面利率／365天×已計息天數(shù)×面值。 　　1．票面利率。固定利率債券的利率是指發(fā)行票面利率，浮動利率債券的利率是指本付息期計息利率。 　　2．年度天數(shù)及已計息天數(shù)。1年按365天計算，閏年2月29日不計算利息；已計息天數(shù)是指起息日至交割當(dāng)日實際日歷天數(shù)。 　　3．當(dāng)票面利率不能被365天整除時，計算機系統(tǒng)按默認位數(shù)全額計算，應(yīng)計利息額按“4舍5入”原則，以元為單位保留12位小數(shù)。 　　（九）柜臺交易營業(yè)日為每周一至周五，法定節(jié)假日除外。具體交易時間按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 　　（十）按照財政部、人民銀行有關(guān)規(guī)定收取與債券托管業(yè)務(wù)相關(guān)的服務(wù)費用。開戶、非交易過戶、轉(zhuǎn)托管、遷出、歷史交易明細查詢等業(yè)務(wù)可向投資人收取服務(wù)費用。中央結(jié)算公司收取的部分開戶費用分行須每日上劃總行，其他費用記入受理行收入。 　　（十一）機構(gòu)客戶必須在原借記卡開卡網(wǎng)點開立債券賬戶，并進行債券交易，特殊交易可在指定網(wǎng)點辦理。 　　第七條　總行二級托管中心負責(zé)債券交易的業(yè)務(wù)部門是：個人業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)負債管理部、財務(wù)會計部、銀行卡部、軟件開發(fā)中心、機構(gòu)業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、營業(yè)部。 　　第八條　一級分行開辦債券交易業(yè)務(wù)的基本條件： 　　（一）具有全國聯(lián)網(wǎng)的借記卡系統(tǒng)。 　　（二）具備安全、高效、穩(wěn)定的債券交易業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。 　　（三）具備管理債券交易的專門機構(gòu)和人員。 　　（四）具有完善的債券交易管理制度。 　　（五）經(jīng)總行審核批準(zhǔn)，報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及財政部門備案。 　　第九條　營業(yè)網(wǎng)點開辦債券交易業(yè)務(wù)的基本條件： 　　（一）已開辦借記卡業(yè)務(wù)。 　　（二）配備經(jīng)培訓(xùn)并獲得從業(yè)資格證書的業(yè)務(wù)人員。 　　（三）具備債券交易場地并配備電子顯示設(shè)備。 　　（四）經(jīng)一級分行審核批準(zhǔn)，報總行、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)及當(dāng)?shù)刎斦块T備案。 第三章　分級管理 　　第十條　債券交易及二級托管業(yè)務(wù)實行總行、分行、支行和營業(yè)網(wǎng)點分級管理、授權(quán)經(jīng)營。各級行要明確相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門職責(zé)，落實專人負責(zé)債券交易業(yè)務(wù)，加強對債券交易業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、指導(dǎo)、考核、監(jiān)督、檢查和管理。 　　第十一條　總行二級托管中心管理職責(zé) 　　（一）個人業(yè)務(wù)部職責(zé)： 　　1．負責(zé)制定債券交易業(yè)務(wù)管理制度，監(jiān)督檢查制度執(zhí)行情況。 　　2．負責(zé)債券交易申辦行資格審批。 　　3．負責(zé)債券交易業(yè)務(wù)培訓(xùn)。 　　4．負責(zé)接受分行債券交易業(yè)務(wù)的咨詢。 　　5．負責(zé)分行債券交易業(yè)務(wù)的考核。 　　6．負責(zé)債券交易業(yè)務(wù)的營銷宣傳和統(tǒng)計分析。 　　7．負責(zé)與中央結(jié)算公司確認當(dāng)日代理戶總量數(shù)據(jù)有效性檢查結(jié)果。 　　8．負責(zé)核對處理中央結(jié)算公司就前一交易日的各類反饋數(shù)據(jù)。 　　（二）資產(chǎn)負債管理部職責(zé)： 　　1．負責(zé)進行債券柜臺交易雙邊報價、確定交易限額。 　　2．負責(zé)維護債券交易信息，向投資人公布債券信息。 　　3．負責(zé)對各券種交易及收益情況進行定期統(tǒng)計分析，對債券交易情況進行研究并作出預(yù)測。 　　4．負責(zé)與中央結(jié)算公司簿記系統(tǒng)核對自營、代理總戶的債券余額，確認柜臺專向結(jié)算指令；在債券分銷期間向中央結(jié)算公司發(fā)送分銷指令。 　　5．負責(zé)向資金清算中心發(fā)送債券交易、債券利息及兌付資金清算指令。 　　6．根據(jù)各行認購及兌付金額，按一定比例向下返還發(fā)行手續(xù)費及兌付手續(xù)費，根據(jù)各行交易金額，按一定比例向下返還交易手續(xù)費。 　　7．債權(quán)登記日次日負責(zé)債券派息兌付資金的核對工作。 　　8．根據(jù)市場需求量預(yù)測并參與一級市場投標(biāo)。 　　（三）財務(wù)會計部職責(zé)： 　　負責(zé)債券交易的會計核算辦法的制定及監(jiān)督檢查。 　　（四）銀行卡部職責(zé)： 　　負責(zé)借記卡業(yè)務(wù)的管理。 　　（五）軟件開發(fā)中心職責(zé)： 　　1．負責(zé)與中央結(jié)算公司之間的數(shù)據(jù)傳遞。 　　2．負責(zé)全行債券及借記卡系統(tǒng)的正常運行、維護和管理，及時解決系統(tǒng)運行故障。 　　3．負責(zé)借記卡系統(tǒng)的正常運行。 　　（六）機構(gòu)業(yè)務(wù)部職責(zé)： 　　負責(zé)做好機構(gòu)客戶的營銷、服務(wù)工作。 　　（七）公司業(yè)務(wù)部職責(zé)： 　　負責(zé)做好公司客戶的營銷、服務(wù)工作。 　　（八）營業(yè)部職責(zé)： 　　1．負責(zé)資金劃撥。 　　2．負責(zé)債券交易業(yè)務(wù)盈虧核算。 　　第十二條　分行及分行處理系統(tǒng)管理職責(zé)： 　　（一）負責(zé)機構(gòu)設(shè)置和人員配備。 　　（二）負責(zé)開辦債券交易營業(yè)網(wǎng)點的審批。 　　（三）負責(zé)對轄內(nèi)債券交易的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、咨詢、檢查、監(jiān)督。 　　（四）負責(zé)轄內(nèi)債券交易業(yè)務(wù)人員上崗培訓(xùn)。 　　（五）負責(zé)轄內(nèi)債券營銷宣傳和統(tǒng)計分析。 　　（六）負責(zé)轄內(nèi)資金清算。 　　（七）負責(zé)分行處理系統(tǒng)的運行和管理。 　　第十三條　營業(yè)網(wǎng)點的職責(zé)： 　　（一）按時接收并對外公布債券信息。 　　（二）營業(yè)網(wǎng)點須在明顯位置標(biāo)有聲明：“本行根據(jù)市場變化制定債券買賣價格，投資人自擔(dān)風(fēng)險”。 　　（三）日間按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理各種交易。 　　（四）日終編制科目日結(jié)單、登記總賬、打印交易流水及編制營業(yè)日報表，定期將統(tǒng)計報表抄報管轄行。 　　（五）保管債券交易檔案資料。 　　（六）負責(zé)向客戶提供業(yè)務(wù)的宣傳及咨詢。 第四章　業(yè)務(wù)管理 　　第十四條　債券業(yè)務(wù)包括：開戶、銷戶、認購、現(xiàn)券買入、現(xiàn)券賣出、撤單、兌付、派息、查詢、遷出、遷入、撤銷遷出、轉(zhuǎn)托管、撤銷轉(zhuǎn)托管、非交易過戶、凍結(jié)、解凍、質(zhì)押、解押、查詢、掛失、密碼重置及客戶資料變更等。 　　第十五條　開戶 　　（一）個人投資者開立債券賬戶，需向銀行提供本人有效身份證件及借記卡，并與銀行簽訂《柜臺記賬式國債交易協(xié)議書》。 　　（二）機構(gòu)投資者開立債券賬戶，需向銀行提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件、機構(gòu)代碼證；事業(yè)法人和社團法人需提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書原件及復(fù)印件、法人代表和經(jīng)辦人有效身份證件及復(fù)印件、單位借記卡。開戶單位為分支機構(gòu)的，還應(yīng)提交法人授權(quán)開戶的書面證明，并與銀行簽訂《柜臺記賬式國債交易協(xié)議書》。 　　第十六條　認購 　　投資人在債券發(fā)行期內(nèi)認購債券，視同買入交易。已認購成交的債券，在發(fā)行期內(nèi)不可賣出。 　　第十七條　現(xiàn)券交易 　　現(xiàn)券交易包括現(xiàn)券買入和現(xiàn)券賣出。 　　（一）買入現(xiàn)券時，系統(tǒng)實時凍結(jié)資金；資金賬戶余額不足，拒絕交易。 　　（二）當(dāng)日買入的債券，計入可用份額。 　　（三）賣出債券數(shù)量不能大于債券可用余額。 　　（四）當(dāng)日賣出債券獲得的資金，可用于購買債券，不能提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬。 　　第十八條　打印交割單 　　債券份額或資金余額發(fā)生變動的債券交易，次日起兩個月內(nèi)投資人可到營業(yè)網(wǎng)點打印交割單。交割單是投資人進行債券交易的確認憑證。交割單據(jù)只可補打一次，補打的交割單據(jù)上應(yīng)有“補”字。 　　第十九條　撤單交易 　　（一）當(dāng)日現(xiàn)券買入交易的未成交部分，可以撤銷，但不能部分撤銷。 　　（二）遷出和當(dāng)日轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出交易可以撤銷。 　　第二十條　付息與本息兌付 　　（一）債券存續(xù)期的利息支付。 　　1．付息登記日是指以日終債券余額作為權(quán)益，享受付息權(quán)利的債權(quán)登記日。 　　2．遇節(jié)假日，付息登記日提至節(jié)假日前的最后一個營業(yè)日。 　　3．付息登記日不可辦理轉(zhuǎn)托管和遷出交易。 　　4．付息登記日至付息日間隔參數(shù)為2天（含付息日，間隔天數(shù)是指工作日）；在間隔期內(nèi)，只可辦理凍結(jié)、解凍和解押業(yè)務(wù)。 　　5．付息日當(dāng)天買賣的債券不含當(dāng)期利息。 　　6．付息登記日總行二級托管中心根據(jù)投資者債券賬戶余額自動生成應(yīng)付利息，于付息日日終劃入投資人資金賬戶或銀行指定賬戶。 　　（二）債券本息兌付。 　　1．債券本息兌付是指對到期債券還本付息的行為。 　　2．兌付登記日是指以日終債券余額作為權(quán)益，享受兌付本息權(quán)利的債權(quán)登記日，也稱截止過戶日。兌付登記日至兌付日間隔參數(shù)為10個自然日（含兌付日）。在兌付登記日，二級托管中心根據(jù)兌付登記日投資者債券賬戶余額自動生成應(yīng)付利息和本金。兌付登記日不能辦理遷出、轉(zhuǎn)托管及質(zhì)押業(yè)務(wù)。 　　3．債券兌付日日終，將債券本息兌付到投資者資金賬戶或銀行指定賬戶，兌付后債券賬戶中該券種余額結(jié)轉(zhuǎn)至零。 　　（三）本息兌付方式： 　　1．本金、利息入投資人借記卡資金賬戶。 　　2．本金、利息入銀行指定賬戶。 　　3．利息入投資人借記卡資金賬戶，本金入銀行指定賬戶。 　　第二十一條　非交易過戶 　　非交易過戶是指因繼承、贈與、司法判決等非交易行為引起的債權(quán)變更。 　　（一）非交易過戶需到原債券開戶網(wǎng)點或指定網(wǎng)點辦理。 　　（二）營業(yè)網(wǎng)點必須憑有權(quán)機關(guān)簽發(fā)的協(xié)助處理通知書、贈予協(xié)議、繼承證明、司法判決書、公證書等辦理。 　　（三）機構(gòu)投資者與個人投資者之間不能進行非交易過戶。 　　（四）非交易過戶的份額必須是可用份額，當(dāng)天過入的債券即可交易。 　　第二十二條　復(fù)核查詢系統(tǒng)查詢密碼 　　復(fù)核查詢系統(tǒng)的查詢密碼是指，投資人進入中央結(jié)算公司債券賬戶復(fù)核查詢系統(tǒng)所使用的查詢密碼。 　　（一）復(fù)核查詢系統(tǒng)的初始密碼為投資人有效身份證件號碼的后六位，不足六位號碼的，在號碼前補零。 　　（二）復(fù)核查詢系統(tǒng)查詢密碼遺失時，投資人需憑開戶時的有效身份證件和借記卡到營業(yè)網(wǎng)點辦理查詢密碼重置。重置后的密碼為初始密碼。 　　第二十三條　掛失和解掛 　　用于債券交易的借記卡及密碼掛失和解掛，按《金穗借記卡業(yè)務(wù)管理辦法》辦理。掛失后補辦的借記卡應(yīng)與債券賬戶重新建立對應(yīng)關(guān)系。借記卡及密碼掛失后，債券賬戶即凍結(jié)；解掛后，債券賬戶即解凍。 　　第二十四條　凍結(jié)和解凍 　　（一）凍結(jié)包括債券賬戶和債券份額凍結(jié)。 　　1．債券賬戶凍結(jié)，停止任何交易。非交易過戶過入和轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)入份額可以進入債券賬戶。 　　2．債券份額凍結(jié)時，凍結(jié)份額停止任何交易。 　　3．凍結(jié)期限最長不超過6個月，有特殊原因需要延長的，應(yīng)重新辦理凍結(jié)手續(xù)；凍結(jié)期限屆滿，日終系統(tǒng)自動解凍。遇節(jié)假日，解凍日期順延至下一個工作日。 　　4．債券賬戶凍結(jié)和債券份額凍結(jié)期間發(fā)生的派息、兌付資金進入投資人借記卡。有權(quán)機關(guān)有規(guī)定的按規(guī)定執(zhí)行。 　　（二）解凍人必須是凍結(jié)申請人。 　　（三）凍結(jié)、解凍必須在原債券賬戶開戶網(wǎng)點辦理。 　　（四）執(zhí)法人員在營業(yè)網(wǎng)點辦理凍結(jié)、解凍及凍結(jié)債券的處置業(yè)務(wù)時，營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人須核實以下證件和法律文書： 　　1．有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員的工作證件。 　　2．有權(quán)機關(guān)縣團以上機構(gòu)簽發(fā)的凍結(jié)、解凍通知書或凍結(jié)債券的處置的通知書，行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)由有權(quán)機關(guān)主要負責(zé)人簽字的，應(yīng)由主要負責(zé)人簽字。 　　3．法院出具的凍結(jié)裁定書、其他有權(quán)機關(guān)出具的凍結(jié)決定書。 　　4．辦理凍結(jié)債券的處置業(yè)務(wù)時應(yīng)出具有關(guān)生效法律文書或行政機關(guān)的有關(guān)決定書。 　　營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人經(jīng)審核無誤后，方可辦理債券的處置業(yè)務(wù)。 　　第二十五條　質(zhì)押和解押 　　（一）質(zhì)押申請人必須是債券所有人。 　　（二）質(zhì)押、解押必須在同一營業(yè)網(wǎng)點辦理。 　　（三）質(zhì)押期限最長不得超過債券截止過戶日。 　　（四）債券發(fā)行期內(nèi)、付息登記日至付息日的間隔期、截止過戶日（含）后不受理質(zhì)押申請。 　　（五）根據(jù)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定，營業(yè)網(wǎng)點接到信貸部門的質(zhì)押債券處置通知書后，對質(zhì)押債券進行處置。 　　第二十六條　轉(zhuǎn)托管 　　轉(zhuǎn)托管是指投資人在兩個債券賬戶之間通過中央結(jié)算公司進行債券份額轉(zhuǎn)移的行為。 　　（一）轉(zhuǎn)托管分為三種類型： 　　1．同一投資人在農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)跨處理中心的轉(zhuǎn)托管。 　　2．同一投資人跨商業(yè)銀行之間的轉(zhuǎn)托管。 　　3．同一投資人跨市場轉(zhuǎn)托管（柜臺交易與銀行間市場之間）。 　　（二）轉(zhuǎn)出方與轉(zhuǎn)入方必須是同一投資人，即雙方身份識別碼必須一致。 　　（三）轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出份額必須是可用份額。 　　（四）債券發(fā)行期和轉(zhuǎn)托管停辦期不受理轉(zhuǎn)托管轉(zhuǎn)出申請。轉(zhuǎn)托管停辦期為付息日前5個工作日和兌付日前14個自然日。 　　第二十七條　遷出和遷入 　　遷出和遷入是指同一債券賬戶在農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)，變更對應(yīng)資金賬戶的行為。 　　（一）債券賬戶當(dāng)日有交易或有質(zhì)押、凍結(jié)份額時，不可做遷出交易。 　　（二）遷出時，債券賬戶自動凍結(jié)；遷入后債券賬戶自動解凍。 　　（三）遷入前，投資人可申請撤銷遷出，但不得對原借記卡進行銷戶，派息和兌付資金仍劃入原資金賬戶。 　　（四）遷出憑證丟失后，重新辦理遷出業(yè)務(wù)。 　　第二十八條　查詢查復(fù) 　　查詢查復(fù)分為當(dāng)前交易查詢查復(fù)和歷史交易查詢查復(fù)。1個月內(nèi)的交易信息查詢查復(fù)視為當(dāng)前交易查詢查復(fù)，1個月以后查詢查復(fù)視為歷史交易查詢查復(fù)。 　　（一）投資人可到受理債券交易的營業(yè)網(wǎng)點查詢債券交易明細和債券余額。 　　（二）辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人應(yīng)當(dāng)核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機關(guān)縣團級以上機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢通知書。 　　（三）投資人還可通過中央結(jié)算公司復(fù)核查詢系統(tǒng)查詢債券余額等信息。 　　第二十九條　客戶資料變更 　　投資人可憑有效身份證明和相關(guān)法律證明文件到原債券開戶營業(yè)網(wǎng)點變更相關(guān)資料。投資人債券客戶資料與借記卡客戶資料必須一致。 　　第三十條　差錯處理 　　（一）經(jīng)辦人員操作失誤，造成交易差錯，應(yīng)及時報告網(wǎng)點負責(zé)人，并通知投資人協(xié)商解決處理，經(jīng)辦人員須做好記錄。 　　1．未成交業(yè)務(wù)差錯，經(jīng)網(wǎng)點負責(zé)人批準(zhǔn)，作撤單處理。 　　2．已成交的買賣類交易差錯，根據(jù)交易金額，按處理權(quán)限及時逐級上報，根據(jù)上級行批準(zhǔn)文件進行反向交易處理。 　　3．已成交的非買賣類交易差錯，可進行差錯更正。 　　（二）債券交易差錯處理權(quán)限： 　　1．50萬元（含）以下，由營業(yè)網(wǎng)點報支行，在1個工作日內(nèi)處理。 　　2．50萬元以上、100萬元（含）以下，由網(wǎng)點逐級上報二級分行，在2個工作日內(nèi)處理。 　　3．100萬元以上，500萬元（含）以下，由網(wǎng)點逐級上報一級分行，在2個工作日內(nèi)處理。 　　4．500萬元以上，由網(wǎng)點逐級上報總行，在3個工作日內(nèi)處理。 　　第三十一條　銷戶 　　銷戶是指投資人憑有效身份證件、借記卡及相關(guān)證明文件到原開戶網(wǎng)點辦理撤銷債券賬戶的行為。 　　（一）債券賬戶有余額和當(dāng)日發(fā)生交易的不能銷戶。 　　（二）轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù)在中央結(jié)算公司未確認之前，債券賬戶不能銷戶。 　　（三）個人投資者需憑本人有效身份證件及借記卡辦理銷戶。 　　（四）機構(gòu)投資人憑機構(gòu)代碼證和營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人和社團法人需提供民政部門或主管部門辦理的注冊登記證書、開戶單位為分支機構(gòu)的應(yīng)提交法人授權(quán)銷戶的書面證明、法人代表和經(jīng)辦人有效身份證件及復(fù)印件、法人授權(quán)書、單位借記卡辦理銷戶。 第五章　自助交易 　　第三十二條　網(wǎng)上銀行和電話銀行簽約客戶可通過網(wǎng)上銀行和電話銀行進行債券交易；投資人還可通過自助終端設(shè)備進行自助交易。 　　第三十三條　投資人通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助終端進行交易時，必須遵循農(nóng)業(yè)銀行債券交易有關(guān)規(guī)定，妥善保管密碼，防范風(fēng)險。 　　第三十四條　自助交易開辦行必須為客戶提供債券咨詢、買賣、撤單、查詢等系列服務(wù)，及時公布債券信息資料。 　　第三十五條　自助交易開辦行必須落實專人加強對網(wǎng)上銀行、電話銀行和自助終端等設(shè)備的管理和維護，確保自助交易系統(tǒng)正常運行。 第六章　風(fēng)險控制 　　第三十六條　債券交易及二級托管業(yè)務(wù)風(fēng)險控制應(yīng)遵循“有效性、審慎性、及時性、全面性、公平公正性”的原則。 　　第三十七條　建立健全內(nèi)控制度，加強監(jiān)督檢查工作，重點防范決策風(fēng)險、交易風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險、道德風(fēng)險和服務(wù)風(fēng)險。 　　第三十八條　系統(tǒng)應(yīng)通過設(shè)置防火墻、多級權(quán)限、密碼管理、大額交易復(fù)核管理和數(shù)據(jù)傳輸加密管理等手段，加強對交易風(fēng)險的管理和控制。 　　（一）建立注冊制度。債券交易及二級托管系統(tǒng)的操作和管理人員，都應(yīng)在總行二級托管中心或分行處理系統(tǒng)申請注冊，由管轄行報經(jīng)上級管理部門審核確認后，對操作和管理人員授予操作員號，并由二級托管中心或分行處理系統(tǒng)建立操作、管理人員的長期檔案（包括個人資料與操作員代碼等）。工作調(diào)離、變更等也應(yīng)報經(jīng)原管理部門登記。每個操作員和管理人員在總行二級托管中心或分行處理系統(tǒng)中的代碼是惟一的。 　　（二）嚴格權(quán)限管理。總行、分行和營業(yè)網(wǎng)點的操作員權(quán)限均分為三級，其級別在注冊時確定。各級操作員必須嚴格按照規(guī)定的級別權(quán)限進行操作。一、二級操作員級別由三級操作員修改；三級操作員級別的修改必須報請二級托管中心或分行批準(zhǔn)，并授權(quán)系統(tǒng)管理員修改。一級操作員為業(yè)務(wù)操作人員，可進行日間正常業(yè)務(wù)的操作及查詢、修改、質(zhì)押、銷戶等業(yè)務(wù)操作；二級操作員為業(yè)務(wù)主管（或指定二級操作員），除一級操作員可做的業(yè)務(wù)外，可進行其他操作員需復(fù)核或確認的操作，并可進行日初和交易差錯的處理；三級操作員為部門主管或營業(yè)網(wǎng)點負責(zé)人，負責(zé)設(shè)置網(wǎng)點操作員代碼、權(quán)限及特殊的業(yè)務(wù)處理，但不可進行日間業(yè)務(wù)操作。 　　（三）大額業(yè)務(wù)復(fù)核管理。對個人投資人辦理5萬元以下、機構(gòu)投資人辦理50萬元以下的業(yè)務(wù)時，實行兩次輸入確認。個人投資人辦理5萬元以上，機構(gòu)投資人辦理50萬元以上的業(yè)務(wù)時，須嚴格實行換人復(fù)核。 　　（四）發(fā)生系統(tǒng)或通訊等故障，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)及時主動與上級行或分行聯(lián)系（系統(tǒng)維護人員），及時排除故障，并進行債券交易的末筆查詢。 第七章　附則 　　第三十九條　本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負責(zé)制定、解釋和修改。 　　第四十條　本辦法自下發(fā)之日起實行。