（中銀零[2002]79號　2002年6月7日） 各省、自治區、直轄市分行，各直屬分行： 　　為了加強對開放式基金業務柜臺交易的管理，促進業務的發展，總行制定了《開放式基金零售柜臺交易管理辦法(暫行)》，現發送你行，請遵照執行，并根據業務實際，制定相應的管理細則。 　　特此通知。 　　附： 開放式基金零售柜臺交易管理辦法(暫行) 第一節　總則 　　一、為促進我行開放式證券投資基金（以下簡稱“開放式基金”）業務的發展，規范開放式基金的柜臺業務操作，根據開放式基金及儲蓄存款、支付結算業務的有關規定，特制定本管理辦法。 　　二、我行開辦開放式基金的業務包括：開戶、銷戶、凍結、解凍、分紅方式選擇、客戶資料變更、認購、申購、贖回、非交易過戶、撤單、查詢等。 第二節　開戶、銷戶 　　一、客戶在我行辦理開放式基金業務需到我行已開辦開放式基金代理銷售業務的網點辦理開戶手續，填寫《中國銀行開放式基金業務申請表（個人）》，簽訂《中國銀行開放式基金交易委托協議書》。 　　二、客戶在我行開戶時，必須指定借記卡對應的活期儲蓄賬戶作為基金業務資金清算賬戶（以下簡稱資金賬戶），借記卡密碼作為基金交易密碼；并發給客戶印有基金交易賬號的紙質基金交易賬戶卡，基金交易賬號按照流水生成。基金交易賬戶開戶時不需要主管授權。 　　三、同一客戶不得在中國銀行同時開立兩個或兩個以上的基金交易賬戶；客戶只能指定一個資金賬戶進行基金的認購、申購、贖回、現金分紅，并且該指定資金賬戶只能對應一個基金交易賬戶。 　　四、客戶辦理銷戶時須本人親自辦理，填寫《中國銀行開放式基金業務申請表（個人）》，并提供有效身份證件，與基金交易賬戶卡一并交給柜員辦理。只有當基金交易賬戶狀態正常，賬戶所有基金的余額都為零且沒有未達權益時，才允許做基金交易賬戶銷戶處理；基金交易賬戶銷戶需在原開戶行（指原基金交易賬戶開戶行，以下同）辦理，成功銷戶的客戶，可以在中行任何一個基金代銷網點再次申請開設基金交易賬戶；銷戶時不需要主管授權。 　　五、開戶須經基金注冊與登記中心確認后才正式成功，客戶可在Ｔ＋2日后到任何聯網代銷網點柜臺查詢開戶是否成功，并打印開戶確認書。 　　六、開戶須本人持有效身份證件到柜臺辦理，且借記卡與基金交易賬戶交易卡的客戶姓名必須一致。 第三節　認購、申購 　　一、客戶辦理認購、申購時需按照基金招募說明書上公布的基金名稱和基金代碼認真填寫《中國銀行開放式基金交易憑條（個人）》，將借記卡一同交柜員辦理。客戶認購、申購委托金額不得超過其資金賬戶可用余額。認購、申購金額超過5萬元，需主管授權。 　　二、認購、申購交易實行“金額申購、份額贖回”原則，金額申購指客戶以投資金額為單位進行認購、申購申請。認購基金的價格為既定價格，發行期為基金招募說明書上載明的期限；申購基金的價格為未定價格，由基金管理公司在開放日次日公布。 　　三、柜員應以合理審慎的原則對客戶的委托資料進行審核，業務辦理完畢，打印業務回執交客戶。 　　四、客戶開設基金交易賬戶的當天，即可辦理基金的認購、申購交易，但（在發行期）柜員應向客戶說明，Ｔ＋2日得到的認購交易確認只代表受理認購交易成功，待基金發行結束后才能得到對認購結果的最終確認，如果基金發行成功則認購交易成功；基金發行失敗則認購交易失敗。 第四節　贖回 　　一、當基金交易賬戶為正常的情況下，才能夠做基金的贖回。客戶辦理贖回需按照基金招募說明書上公布的基金名稱和基金代碼填寫《中國銀行開放式基金交易憑條（個人）》，將借記卡一同交柜員辦理。客戶贖回委托份額不得超過其基金賬戶可用份額。贖回份額超過5萬份，需主管授權。 　　二、贖回交易實行“金額申購、份額贖回”原則，份額贖回指客戶以持有的基金份額為單位進行贖回申請。贖回基金的價格為未定價格，由基金管理公司在開放日次日公布。 　　三、柜員應對接受的客戶委托資料以合理審慎的原則進行審核，并打印回執交客戶，系統將會對相應的基金份額作凍結處理。 　　四、在規定的清算交割時限內，贖回成交的委托應將基金份額在客戶基金賬戶中扣除，將相應贖回款項劃入客戶資金賬戶，并應客戶要求打印成交確認書，未成交的委托系統自動將未成交份額作解凍處理。 　　五、贖回業務在遇巨額贖回的情況時，可受理客戶的連續（順延）贖回交易。連續（順延）贖回交易是指如果在開放式基金單個開放日，基金凈贖回申請超過基金總份額的10％，根據有關規定10％限額內的贖回申請，應當按每個賬戶占申請總額的比例分配給申請人，超過10％以上的贖回可延遲辦理，客戶對延遲辦理的部分可以在以后的開放日連續進行贖回，直到將申請份額全部贖回為止。 第五節　撤單 　　一、對于當日受理成功的認購、申購、贖回，客戶可以在委托當日通過撤單交易對其做撤銷處理。撤單交易必須在原交易網點進行，需要主管授權。辦理撤單時，客戶需提供有效身份證件和原交易的業務回執辦理。 　　二、客戶必須完全撤單，不允許部分撤回原交易委托。 　　三、認購、申購撤單成功后，原委托金額當時即返還至客戶資金賬戶；贖回和基金轉換交易撤單成功后，凍結的基金份額將自動解凍。 　　四、柜員辦理完撤單交易后，應收回原交易的業務回執，作為撤單交易的附件留存備查。 第六節　查詢 　　客戶可在任一聯網代銷網點柜臺辦理查詢業務，查詢結束后可選擇是否打印查詢結果。查詢交易必須客戶本人持有效身份證件到柜臺辦理。客戶可通過基金交易賬戶卡或借記卡或有效身份證件查詢基金賬戶的以下幾項內容： 　　1．基金交易賬戶信息 　　2．交易明細信息 　　3．交易確認明細信息 　　4．歷史交易確認明細信息 第七節　非交易過戶 　　一、非交易過戶是指繼承、贈予和法院判決三種情況下基金份額的過戶。 　　二、對于法院判決引起的非交易過戶，銀行目前暫不受理，由基金管理公司辦理；對于繼承、贈予引起的非交易過戶，銀行只負責對客戶相關資料的正本或副本進行審核后，通過ＥＭＳ方式寄至基金管理公司（具體做法遵照相關業務流程）。 第八節　凍結、解凍 　　一、凍結交易為司法凍結，包括對基金交易賬戶的凍結和基金份額的凍結。 　　二、目前銀行暫不受理凍結、解凍交易，由基金管理公司辦理。 第九節　分紅方式選擇、資料變更 　　一、分紅方式選擇是指客戶對本次紅利分配方式（分派現金或紅利再投資）的選擇。資料變更是指客戶由于原有客戶資料發生變化需進行交易賬戶的資料變更。 　　二、選擇分派現金，客戶的紅利將轉入相應的資金賬戶；選擇紅利再投資，客戶的紅利將購買相應份額的基金轉入基金交易賬戶。客戶待紅利分派后打印《中國銀行開放式基金業務確認書》。 　　三、每只基金要分紅前，客戶可以重新選擇該基金的分紅方式，對于未重新選擇分紅方式的基金仍然采用原來的分紅方式。 　　四、客戶基金交易賬戶內沒有未確認的交易和未達權益且資金賬戶正常時，可以進行資料變更。客戶資料變更需持有效身份證件，經主管授權后辦理。基金賬戶不可變更。 第十節　風險控制 　　一、開戶須本人持有效身份證件到柜臺辦理，且借記卡與基金交易賬戶交易卡的客戶姓名必須一致。柜員應嚴格審核投資人的身份證件和相關資料。 　　二、銷戶須本人持有效身份證件到柜臺辦理，且應在確認客戶基金交易賬戶內所有基金的余額均為零且沒有未達權益后方能進行。 　　三、客戶認購、申購委托金額不得超過其資金賬戶可用余額。贖回委托份數不得超過其基金賬戶可用余額。認購、申購金額超過5萬元時，需要主管進行授權。贖回份額超過5萬份時，需要主管進行授權。 　　四、撤單交易必須在原交易網點進行，需要主管授權。辦理撤單時，客戶需憑有效身份證件和原交易的業務回執辦理。柜員辦理完撤單交易后，應收回原交易的業務回執，作為撤單交易的附件留存備查。 　　五、非交易過戶交易必須嚴格遵守有關業務流程，對相關證明材料（如繼承、贈予公證書和法院判決書、執行通知書等）和辦理人身份證明進行嚴格審核，并留存相關材料的副本及復印件。 　　六、客戶基金交易賬戶資料變更，必須在基金交易賬戶和資金賬戶均為正常的情況下持本人有效身份證件辦理。變更交易，需要主管授權。基金賬號不可變更。 第十一節　其他 　　一、開放式基金的交易時間為早上9：30至下午15：00，節假日不受理（特殊情況除外）。 　　二、本暫行辦法由中國銀行總行零售業務部制定并負責解釋和修改，各分行可根據本行實際情況制定實施細則，并報總行備案。 　　三、本暫行辦法自下發之日起實施。