中國農業發展銀行各省、自治區、直轄市分行：

　　為了加強農業發展銀行糧棉油加工貸款管理，現將《中國農業發展銀行糧棉油加工貸款管理暫行辦法》印發給你們，請認真貫徹執行，并注意將執行中的情況和問題及時報告總行。

附：中國農業發展銀行糧棉油加工貸款管理暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為了規范糧棉油加工貸款管理，根據農業發展銀行的性質、任務和國家有關經濟、金融政策法規，特制定本辦法。

　　第二條　辦理糧棉油加工貸款，必須遵循國家有關經濟金融的方針、政策，支持糧棉油加工企業完成國家賦予的政策性任務，加強對政策性糧棉油資金的統一管理，提高貸款的經濟效益。

　　第三條　辦理糧棉油加工貸款，必須堅持銀行信貸的基本原則，講求信貸資金的安全性、流動性、效益性；堅持有借有還，按期歸還；按計劃發放、專款專用，有適用、適銷物資保證的原則；根據企業承擔政策性任務和資金使用管理情況實行區別對待的原則。

　　第二章　貸款對象和條件

　　第四條　糧棉油加工貸款的對象是：

　　一、國家糧食部門所屬的承擔糧油政策性加工任務的企業；

　　二、供銷社系統所屬棉花初加工企業。

　　第五條　企業申請貸款必須具備下列條件：

　　一、具有企業法人資格，實行獨立核算，具有法定的資本金和實收資本；

　　二、承擔國家政策性任務，符合國家有關經濟政策和計劃要求；

　　三、糧油企業的糧油加工部分與其他政策性業務財務分開、核算分開；

　　四、在農業發展銀行開立基本帳戶，有健全的財務會計制度，按規定向開戶行報送有關資料和報表，接受銀行的信貸監督；

　　五、按國家有關規定補充自有生產經營資金；

　　六、借款確有經濟效益，有符合規定的財產保險，落實了償還債務的保證措施，能按期歸還貸款本息。

　　第六條　申請中長期貸款除具備以上基本條件外，還須具備下列條件：

　　一、項目符合國家產業政策，經有權機關批準立項并納入國家固定資產投資計劃；

　　二、項目已經完成了開工前期準備工作，各有關資料批文齊備，領取了建設許可證；

　　三、落實了符合規定比例的資本金。

　　第三章　貸款種類、期限、利率和方式

　　第七條　生產周轉貸款　用于企業為完成生產經營任務，正常生產周轉所需資金不足的合理需要。貸款期限按企業合理生產經營周期確定，最長不超過十二個月。

　　第八條　臨時貸款　用于企業因受產銷等季節性影響和原材料集中購進，以及其他臨時性資金周轉的合理需要。期限最長不超過六個月。

　　第九條　小額設備貸款　用于解決企業未列入技術改造計劃，經有關部門批準實施小型技改措施，購置小額設備（或施工）的合理資金需要。貸款計劃在年度流動資金貸款新增規模的一定比例內安排，單項貸款總額按規定的額度掌握。期限最長不超過十二個月。

　　第十條　技術改造貸款　用于企業為提高加工精度、深度，提高產品質量和檔次，降低消耗而采用先進適用新技術、新工藝、新設備，改造老設備，所進行的技術改造項目購置設備和必要配套土建工程的資金需要。期限一般二至三年，最長不超過五年。

　　第十一條　科技開發貸款　用于企業在實施“星火計劃”、“火炬計劃”、“重大科技成果推廣計劃”等科技項目過程中，購買相關的技術、設備和材料等合理的資金需要。貸款期限按用途確定，用于生產周轉的不得超過十二個月，用于固定資產的不得超過三年。

　　第十二條　基本建設貸款　用于列入國家基本建設計劃的糧油加工新建、改擴建項目的設備購置及部分土建工程的資金需要。期限一般四年，最長不超過七年。

　　第十三條　糧棉油加工貸款利率，按中國人民銀行有關利率的統一規定執行。

　　第十四條　糧棉油加工貸款方式，根據借款企業和項目單位資信狀況、貸款種類和用途確定。分別采取擔保貸款或信用貸款方式。固定資產貸款必須采取擔保方式。

　　第四章　貸款管理

　　第十五條　計劃管理　糧棉油加工貸款計劃實行指令性管理。各行必須在上級行下達的各項貸款計劃內安排發放貸款，未經批準不得突破。

　　各行應根據企業或項目單位的借款申請和借款計劃，經核實后編制糧棉油加工各項貸款計劃，并逐級審查匯總，按規定的時間上報至總行。總行根據各分行上報的計劃和人民銀行下達的信貸計劃，經綜合平衡后核批下達各行貸款計劃，由各分行負責組織實施。

　　第十六條　程序管理　辦理糧棉油加工貸款必須遵循以下基本程序：

　　1．借款申請。借款企業或項目單位按照銀行貸款規定的要求，向開戶行提出書面借款申請，并按要求提供企業或項目借款計劃、借款用途、項目可行性報告以及還款保證等有關資料。

　　2．貸款審查。開戶行對申請借款企業或項目單位提供情況和資料的合法性、安全性、效益性進行全面調查和審查認定。并提出書面審查報告，簽注審查意見逐級報至有權審批行。

　　3．貸款審批。對經過審查評估符合貸款條件的借款申請，按照貸款審批權限規定，審批行對貸款審查報告情況進行核實，自主作出貸款決策，并辦理貸款審批手續。

　　4．貸款發放。對經審批的貸款，借貸雙方按照《借款合同條例》和有關規定簽訂書面借款合同，辦理借款手續，并按合同規定發放貸款。

　　5．貸款檢查。貸款發放后，要對履行借款合同和貸款使用及效益情況進行跟蹤檢查。

　　6．貸款收回。貸款到期時，按照借款合同規定的期限和額度收回貸款本息。貸款到期前十天，書面通知借款人準備還本付息的資金，借款人因正當理由不能按時歸還到期貸款時，應提前提出展期申請，經銀行審查同意后辦理展期手續。貸款展期只限一次。短期貸款展期不超過原貸款期限，中長期貸款展期不得超過原貸款期限的一半，但最長不得超過三年。

　　第十七條　合同管理　發放糧棉油加工貸款，要根據國家有關經濟金融法規，由借貸雙方及擔保方簽訂符合法律程序、條款完整明確、手續齊備的借款合同。容易引起糾紛的合同要辦理公證。任何一方可能引起合同變更的行為，應事先征得合同各方同意，并嚴格履行變更手續，由合同各方簽訂書面變更協議。

　　第十八條　項目管理　對中長期貸款，以項目為單位，按照國家有關項目管理的規定和辦法，實行全過程的規范化管理。

　　凡貸款項目必須經過銀行審查評估，并依此作為貸款決策的依據。未經審查評估和經審查評估確認不可行的項目不得貸款。

　　凡列入國家專項技改和基本建設計劃及其他專項的貸款項目，實行“雙審雙報、共同銜接、自主安排”。受理行和主管部門要對項目進行審查評估，分別提出獨立的評估報告和審查意見，并在各自系統內逐級審查（或審批）上報至中央主管部門和農業發展銀行總行，經農業發展銀行總行在國家下達的投資與信貸計劃內與主管部門銜接后，由總行安排下達貸款項目計劃，通知分行執行。

　　項目貸款發放后，要加強對項目實施和貸款使用的檢查與監督，定期向項目審批行報告貸款項目實施情況。

　　項目竣工投產后，銀行要做好項目后評價工作，對項目評審決策、建設實施和生產經營狀況進行總結評價，對項目前景進行預測論證。督促企業盡快實現預期經濟效益，并按合同規定的還款計劃收回貸款本息。

　　第十九條　限額管理　對借款企業的生產周轉貸款實行限額管理。按照糧棉油加工企業生產經營合理需要和貸款安全保障、信貸資金力量合理確定貸款限額，周轉使用。貸款余額不應超過企業存貨總額的70％。對實際貸款已超過的部分，要結合企業落實補充自有生產經營資金和壓縮不合理資金占用計劃逐步收回。

　　第二十條　審批管理　貸款發放、延期償還以及貸款呆帳處理、實行信貸制裁等都要建立審批制度，明確審批權限和要求，嚴格按審批權限辦理。

　　短期貸款，由分行在總行下達的計劃內，確定貸款的審批及發放辦法，中長期貸款，根據貸款項目性質及貸款額度大小，分別由總行、分行審批。

　　第二十一條　分類管理　根據企業資信狀況、經營管理、貸款使用及執行產業政策情況劃分積極支持、限制支持、不予支持的企業類型，實行分類管理。有條件的應實行按信用等級管理。

　　第二十二條　檔案管理　建立貸款企業、貸款項目經濟檔案。定期進行貸款檢查和經濟活動分析，搞好專業統計報表的統計分析；建立糧棉油加工貸款管理的經驗總結及工作報告制度；建立與糧棉油加工業相關的產業、行業信息資料的收集、傳遞與反饋體系，為信貸管理的有效實施提供基礎資料。

　　第二十三條　建立貸款質量效益考核指標體系，不斷提高貸款質量和信貸管理水平。考核指標主要包括貸款企業的資產負債率、產銷率、資金利潤率和糧棉油加工貸款的催收貸款率、逾期貸款率、貸款收息率。

　　第二十四條　根據糧棉油加工貸款的業務量和管理需要，配備數量、素質相適應的貸款管理人員和信貸員。對貸款額度較大的企業，要派駐廠信貸員。

　　第二十五條　建立貸款管理崗位責任制。明確規定各級貸款管理人員的崗位職責。實行責任效果與獎懲掛鉤；貸款管理人員調離工作，要辦理貸款業務交接手續。

　　第五章　信貸監督

　　第二十六條　銀行有權對借款企業或項目單位實行信貸監督，監督的主要內容是：

　　一、執行國家經濟政策、計劃情況；

　　二、企業生產經營、資金財務、貸款使用、擔保情況；建設項目工程進度、財務開支和貸款用途、自籌資金到位等情況；

　　三、執行借款合同情況；

　　四、遵守銀行信貸、開戶、結算等有關規章制度情況。

　　第二十七條　借款企業或項目單位必須按時向開戶行報送有關生產經營、工程進度、資金財務、借款使用等各項計劃和執行情況的報表、資料。

　　第二十八條　借款企業或項目單位必須按合同規定的用途和期限使用貸款。不得擅自改變計劃，提高投資標準，改變貸款或建設物資用途；糧油企業的糧油加工貸款不得與其他政策性貸款相互混用、擠占；按貸款收回的要求及時歸還到期貸款。

　　第二十九條　借款企業或項目單位必須按照國家有關規定補充生產經營資金，兌現自有資本金和鋪底流動資金。

　　第三十條　借款企業或項目單位對可能引起貸款債務關系變化的情況必須及時通知開戶行，并就關系貸款債務落實收回的有關協議征得銀行同意。銀行有權參與并督促借款企業落實歸還借款債務。

　　第三十一條　凡違反本辦法第二十七條至三十條規定的借款企業或單位，銀行將視情況分別處以加息、罰息、停止新貸款、扣收多占貸款和提前收回貸款等信貸制裁。

　　第六章　附則

　　第三十二條　本辦法由中國農業發展銀行總行制定，解釋、修改亦同。

　　第三十三條　各省、自治區、直轄市分行可根據本辦法制定實施細則，報總行備案。

　　第三十四條　本辦法自頒布之日起執行。

　　附表：中國農業發展銀行糧棉油加工貸款企業基本情況統計表

　　　　　　　　　　　　　　　　　（半年報）
　　填報行：　　　　　　　　　　　年　　月　　日　　　　　　　　　　單位：個、萬元
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　｜　　　　　　　　　　　｜　　糧食系統所屬糧油加工企業　　　｜　供銷社系統所｜　　　　｜
　　｜　　項　　目　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜　　　　　　　｜其他企業｜
　　｜　　　　　　　　　　　｜合計｜糧食加工｜油脂加工｜其他企業｜屬棉花加工企業｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜一、企業數　　　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜二、資產合計　　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜　流動資產合計　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜　其中：貨幣資金　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜　　　　 存　貨　　　 ｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜　　　應收及預付款　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜　固定資產合計（原值）｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜　其中：固定資產凈值　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜三、負債合計　　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜　流動負債　　　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜　其中：應付及預收款　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜　長期負債　　　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜四、所有者權益　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜　其中：實收資本　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜五、產　值　　　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜六、銷售收入　　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜七、利潤總額　　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜八、虧損企業個數　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜九、虧損企業虧損額　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜十、虧損企業貸款余額　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜十一、貸款余額　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜　　　短期貸款　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜　　　中長期貸款　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜十二、逾期貸款　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜十三、催收貸款　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜十四、應收利息　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－｜－－－－｜
　　｜　　　實收利息　　　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　　　　｜　　　　｜
　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　負責人：　　　制表人：
　　
　　　說明：

　　1．企業數：指在農業發展銀行開戶的糧棉油加工等企業。

　　2．其他企業：指使用糧棉油加工貸款，產品為非米、面、油和棉花的其他產品的企業。

　　3．本表每半年報一次，于2月20日、8月20日前上報到總行工商信貸部。

　　4．本表應收及預付款包括：應收帳款、預付帳款、其他應收款、應收政策性補貼款。

　　5．應付及預收款：包括應付票據、應付帳款、預收帳款和其他應付款。