各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行儲(chǔ)蓄處（部）：

　　《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》規(guī)定：“儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理定期儲(chǔ)蓄存款時(shí)，根據(jù)儲(chǔ)戶的意愿，可以同時(shí)為儲(chǔ)戶辦理定期儲(chǔ)蓄存款到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)”。為順利開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，準(zhǔn)確反映資金情況，現(xiàn)將《定期儲(chǔ)蓄存款約定到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存試行辦法》隨文下達(dá)。請(qǐng)組織全體儲(chǔ)蓄人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，熟悉有關(guān)規(guī)定，掌握帳務(wù)處理手續(xù)和計(jì)息方法，并于1994年1月1日開始執(zhí)行。對(duì)執(zhí)行中出現(xiàn)的問題，請(qǐng)及時(shí)上報(bào)儲(chǔ)蓄部。

　　附：

　　定期儲(chǔ)蓄存款約定到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存試行辦法

　　一、辦理定期儲(chǔ)蓄存款約定到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的范圍：整存整取定期儲(chǔ)蓄存款和華僑（人民幣）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款。

　　二、儲(chǔ)戶預(yù)約到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，原則上以按原定存期轉(zhuǎn)存一次為限。未到轉(zhuǎn)存期滿來(lái)支取存款或部分存款（部分提前支取僅限一次），自轉(zhuǎn)存日起，視為提前支取，按提前支取的有關(guān)規(guī)定辦理。

　　三、儲(chǔ)戶申請(qǐng)預(yù)約自動(dòng)轉(zhuǎn)存，開戶時(shí)要在定期儲(chǔ)蓄存款憑條上“到期是否自動(dòng)轉(zhuǎn)存”欄畫“√”標(biāo)記；儲(chǔ)蓄所憑以上標(biāo)記辦理預(yù)約自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。手工所在存單上加蓋“預(yù)約轉(zhuǎn)存”戳記，上機(jī)所由機(jī)器在存單上打印“預(yù)約轉(zhuǎn)存”字樣。

　　四、儲(chǔ)戶預(yù)約自動(dòng)轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存時(shí)原存款到期利息和三、五年期定期儲(chǔ)蓄存款的保值貼補(bǔ)并入本金。

　　轉(zhuǎn)存本金＝原存本金＋原存款到期利息＋保值貼補(bǔ)再次起息時(shí)，利率按原存款到期日掛牌的同檔次利率計(jì)算。為減輕儲(chǔ)蓄所壓力，自動(dòng)轉(zhuǎn)存的帳戶處理，可于每月末集中進(jìn)行一次。即：手工所將本月應(yīng)辦理的預(yù)約自動(dòng)轉(zhuǎn)存帳戶，抄列一式兩聯(lián)利息清單（可用活期儲(chǔ)蓄存款年度結(jié)息清單代，不填結(jié)息后新利息余額欄），一聯(lián)作521利息支出科目借方傳票附件；一聯(lián)作256定期儲(chǔ)蓄存款科目貸方傳票附件。更新定期儲(chǔ)蓄存款帳，在存款底帳上注明原存期應(yīng)付利息、保值貼補(bǔ)和原存款到期日的同檔利率。上機(jī)所由計(jì)算機(jī)更新帳戶，注明原存期應(yīng)付利息、保值貼補(bǔ)和原存款到期日的同檔利率，并逐戶打印清單（一式兩聯(lián)），分別作521科目、256科目傳票附件。

　　五、儲(chǔ)戶持“預(yù)約自動(dòng)轉(zhuǎn)存”存單前來(lái)支取存款時(shí)，應(yīng)在利息清單上注明“第一期存款應(yīng)得利息××元、保值貼補(bǔ)××元，已轉(zhuǎn)入本金”字樣。

　　預(yù)約自動(dòng)轉(zhuǎn)存存款，轉(zhuǎn)存后的利息計(jì)算方法如下：1.轉(zhuǎn)存期滿到期支取：應(yīng)付利息＝轉(zhuǎn)存本金×存期×第一期到期日同檔利率2.轉(zhuǎn)存期內(nèi)提前支取應(yīng)付利息＝轉(zhuǎn)存本金（或部分提支金額）×轉(zhuǎn)存期內(nèi)的實(shí)存期×支取日活期儲(chǔ)蓄利率3.轉(zhuǎn)存期滿后逾期支取應(yīng)付利息＝到期利息＋轉(zhuǎn)存本金×轉(zhuǎn)存期滿后的逾期時(shí)間×支取日活期利率。

　　預(yù)約自動(dòng)轉(zhuǎn)存存款的保值貼補(bǔ)計(jì)算方法不變。