附：一　中國建設銀行信用卡授權業務管理暫行辦法

　　附：二　中國建設銀行信用卡授權業務操作規程

建設銀行各省、自治區、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行：

　　為了加強信用卡授權業務的管理，規范授權業務的操作，進一步改善用卡環境，防范風險，總行制定了《中國建設銀行信用卡授權業務管理暫行辦法》和《中國建設銀行信用卡授權業務操作規程》，經2000年11月20日第九次行長辦公會議審議通過，現印發給你們，并就有關事項通知如下，請一并遵照執行。

　　一、做好信用卡授權工作是防范信用卡風險、改善用卡環境的重要環節。各行要及時將本通知轉發所屬認真學習并組織貫徹實施。

　　二、各行須在2000年12月31日前完成信用卡業務主機系統、自動柜員機、POS、儲蓄網點等前端軟件的修改和參數調整，以及前后臺管理與操作人員、儲蓄網點操作人員、商戶的培訓工作，確保2001年1月1日起按照本辦法的各項規定辦理信用卡授權業務。

　　三、本辦法自2001年1月1日起正式開始執行，在此之前的有關信用卡授權業務的各項規定，如有與本辦法相抵觸的，均按照本辦法之規定執行。

　　四、各行可以根據各地的具體情況，制定《中國建設銀行信用卡授權業務管理暫行辦法》、《中國建設銀行信用卡授權業務操作規程》的實施細則，并報總行備案。

　　五、對本辦法執行的情況及遇到的問題，由一級分行負責收集匯總并及時上報總行。

　　附：

一　中國建設銀行信用卡授權業務管理暫行辦法

　　（2000年11月20日第九次行長辦公會議討論通過）

　　一、總則

　　第一條　為加強龍卡業務管理，促進龍卡業務的發展，規范信用卡授權業務運作，根據中國人民銀行《銀行卡業務管理辦法》及建設銀行信用卡業務管理相關規章制度，特制定本辦法。

　　第二條　信用卡授權是發卡銀行對持卡人使用信用卡購物消費、提取現金、辦理異地大額購貨轉賬或辦理其他轉賬交易的查詢和批準過程。

　　第三條　各級信用卡授權機構在辦理信用卡授權時應當認真負責，嚴格遵守操作程序，做到準確、迅速、規范、安全。

　　第四條　建設銀行總行統一管理全行信用卡授權業務。信用卡授權業務機構分兩級，即總行授權中心和一級分行授權中心。

　　第五條　本辦法適用于準貸記卡授權業務，有關貸記卡授權業務的管理規定另行制定。

　　二、授權業務機構及職責

　　第六條　總行授權中心負責全行授權業務規章制度的執行、授權業務的管理與考核、授權機構的審批、授權資料的維護、龍卡網絡交易的轉發、授權糾紛的仲裁等。

　　第七條　各一級分行應設立一級分行授權中心，負責所轄范圍內授權業務的管理，為所轄發卡行所發信用卡進行的交易及其他發卡行發行的信用卡在本轄區特約商戶、取現網點進行的交易進行授權處理。

　　第八條　一級分行授權中心在提供授權服務的同時，應及時向各所轄發卡行反饋特約商戶、取現網點和持卡人的意見、建議及信用卡交易過程中出現的新情況、新問題；建立重要客戶登記制度，建立、規范在緊急或異常情況下與發卡行的聯系渠道，保證對重要客戶的服務和對緊急情況、異常情況的及時處理。

　　第九條　一級分行授權中心應根據業務發展和防范風險的需要，配備相應的設備、人員，保證全年每天24小時對外提供授權服務。

　　1．設備要求：專用的授權業務主機一臺，備機一臺，授權終端兩臺以上；專用授權電話線路兩條以上，傳真電話一部，電話錄音監控系統一套；其他必要的通訊設備和值班專用設備。

　　2．人員要求：各行應指定品德良好、責任心強、熟悉業務的人員擔任授權值班工作，保證每班至少兩名授權專職人員負責處理授權業務。

　　3．場所要求：設立專門的授權值班場所，無關人員不得進入授權值班室。

　　第十條　各二級發卡行應設立專門的部門，由專人負責維護向一級分行授權中心轉接授權信息的設備、設施，保證授權請求及時到達一級分行授權中心；負責對由一級分行轉來的授權業務或其他如持卡人情況咨詢、核實等業務的處理；核實特約商戶、取現網點的撤銷授權申請，并傳真通知授權中心撤銷授權；每日復核授權記錄，發現問題及時處理。

　　三、授權業務處理

　　第十一條　信用卡授權根據授權類型的不同分為本行卡授權和本代他授權；根據處理方式的不同分為自動授權和人工授權。

　　本行卡授權：一級分行授權中心對本行或轄內發卡行所發信用卡在本地、異地進行交易時的授權過程。

　　本代他授權：一級分行授權中心對其他發卡行發行的信用卡在本行或轄內發卡行特約商戶、取現網點進行交易時的授權過程。

　　自動授權：利用聯機交易終端，通過龍卡網絡或城市綜合網絡進行交易的自動批準過程，包括POS預授權、POS消費、ATM取款、網點終端取款等交易。

　　人工授權：通過電話、傳真或其他通訊手段傳遞授權信息，由授權人員決定是否批準交易的授權過程。

　　第十二條　授權中心在辦理信用卡授權業務時，對批準授權的交易應給出授權碼。授權碼為6位隨機數字，同一會計周期內不得重復。

　　第十三條　特約商戶、取現網點具備聯機交易條件的，應利用交易終端進行聯機交易。

　　不具備聯機交易條件或因故不能進行聯機交易的，遇以下情況時應進行人工授權：

　　1．辦理異地大額購貨轉賬業務；

　　2．消費交易金額超過商戶授權限額；

　　3．取現交易額超過1000元；

　　4．對受理的信用卡交易有疑問。

　　第十四條　授權最高限額是指允許發卡行批準信用卡交易的最高額度。發卡行不得批準超過此限額的信用卡交易。

　　第十五條　自動授權的授權最高限額是：

　　購物消費和轉賬交易自動授權的最高限額為持卡人可用余額（可用余額＝賬戶余額－未達授權額＋信用額度，下同）。

　　取現交易自動授權的最高限額為持卡人賬戶余額扣除未達授權額，超過此限額時，須進行人工授權。

　　第十六條　人工授權的授權最高限額是：

　　購物消費和轉賬交易的授權最高限額為持卡人可用余額。

　　取現交易的授權最高限額為信用卡賬戶余額與信用額度的50％之和再扣除未達授權額，且每天取現累計使用的信用額度（即交易金額大于賬戶余額扣除未達授權額的部分，下同）不得超過2000元。

　　第十七條　在辦理信用卡人工授權時，各級授權人員的授權審批權限為：

　　1．不使用信用額度交易的授權審批權限

　　對個人卡賬戶在其賬戶余額扣除未達授權額內的當日累計取款、轉賬和消費的授權審批權限：

　　（1）授權經辦人員10萬元（含）以下；

　　（2）授權部門經理10萬元至20萬元（含）；

　　（3）信用卡部門負責人20萬元以上。

　　對單位卡賬戶在其賬戶余額扣除未達授權額內的當日累計消費和轉賬的授權審批權限：

　　（1）授權經辦人員20萬元（含）以下；

　　（2）授權部門經理20萬元至100萬元（含）；

　　（3）信用卡部門負責人100萬元以上。

　　2．使用信用額度交易的授權審批權限

　　對同一卡賬戶當日進行購物消費和轉賬交易累計使用的信用額度的授權審批權限：

　　（1）授權經辦人員1萬元（含）以下；

　　（2）授權部門經理1萬元至3萬元（含）；

　　（3）信用卡部門負責人3萬元以上。

　　對同一卡賬戶使用信用額度取現的授權審批權限：

　　（1）專職授權人員5000元（含）以下；

　　（2）授權部門經理5000元至15000元（含）；

　　（3）信用卡部門負責人15000元至25000元（含）。

　　第十八條　發卡行應根據特約商戶所屬行業及資信情況確定特約商戶的授權限額。特約商戶可以不經過授權直接辦理同一卡當日累計交易金額在授權限額以下的信用卡交易。不同行業的特約商戶其授權限額最高為：

　　第十九條　授權中心辦理信用卡人工授權業務，應審核如下內容：信用卡卡號、持卡人姓名、持卡人身份證后5位（18位身份證為后6位、其他身份證件為全部號碼）、信用卡有效期等。

　　第二十條　交易金額超過3萬元的信用卡人工授權，須填寫《建設銀行信用卡授權傳真書》，以傳真方式回復授權結果。

　　第二十一條　經過人工授權批準的信用卡交易，如因故未能完成，須申請撤銷授權。撤銷授權時，應由收單行對實際交易結果核實確認后，填寫《建設銀行信用卡撤銷授權通知書》，傳真至發卡行。發卡行對撤銷交易進行審核后，經授權部門經理批準，由雙人操作沖正持卡人未達授權記錄。

　　對于超過45天的未達授權，發卡行應自動撤銷。

　　四、操作與風險控制

　　第二十二條　授權經辦人員應當使用普通話處理電話授權業務，并使用自己的操作員代碼和密碼進行授權操作。操作員應妥善保管本人操作密碼并定期更換。

　　第二十三條　所有給出的授權號碼應當留有計算機記錄。正常情況下，禁止不通過授權終端給出授權號碼。嚴禁授權權限下放，防止越權授權現象的發生。

　　第二十四條　各級授權中心應為機器設備、通訊線路設置相應的備份措施，并制定應急方案，規范各種緊急情況下的授權操作。

　　第二十五條　授權經辦人員應每天打印前一天《授權登記簿》，并與手工登記的“信用卡授權記錄單”一并交授權部門經理檢查。

　　授權部門經理的檢查內容為：

　　（1）打印的授權記錄與手工“信用卡授權記錄單”對照是否相符；

　　（2）授權記錄與當日打印的透支明細對照；

　　（3）有無超越權限授權、違規操作現象；

　　（4）授權轉發是否符合規定，3萬元以上的大額授權是否有傳真記錄；

　　（5）有無未經請示、擅作主張拒絕合法持卡人合理支付請求的現象。

　　信用卡業務部門負責人應每月對授權記錄至少抽查一次。

　　第二十六條　授權中心須建立嚴格的授權登記制度，對所有的授權均應有完整的記錄。按月進行業務統計分析，并向總行授權中心上報授權月報和文字分析材料。

　　第二十七條　無關人員不得進入授權值班室。值班室應建立值班登記簿，對值班情況及代班、替崗情況進行登記，臨時代班、替崗必須經過部門經理批準。值班室計算機、電話、傳真機、電傳機不得用作其他業務或私事。值班室及授權設備應保持清潔、干燥。

　　第二十八條　“授權業務專用章”是批準授權唯一有效印章，僅限于在授權業務中使用，由授權值班經理（或專人）保管使用。

　　第二十九條　授權監控設備和監控記錄應有專人管理，有效監控記錄保存期限為3個月。

　　第三十條　各級授權中心應妥善保管授權記錄、授權登記簿等授權檔案，定期裝訂，集中歸檔保管，保管期為三年。

　　五、附則

　　第三十一條　本辦法由中國建設銀行總行負責解釋和修訂。

　　第三十二條　本辦法從2001年1月1日起執行。

　　附：

二　中國建設銀行信用卡授權業務操作規程

　　（2000年11月20日第九次行長辦公會議討論通過）

　　一、總則

　　第一條　為加強龍卡業務管理，促進龍卡業務的發展，規范信用卡授權業務運作，根據《中國建設銀行信用卡授權業務管理辦法》及建設銀行信用卡業務管理相關規章制度，制定本操作規程。

　　第二條　信用卡授權根據授權類型的不同分為本行卡授權和本代他授權；根據處理方式的不同分為自動授權和人工授權。

　　二、特約商戶授權

　　第三條　POS自動授權

　　安裝POS的特約商戶，每筆信用卡交易應通過POS劃卡操作申請授權。

　　1．若屏幕顯示“交易成功”表示此筆交易已經授權批準。

　　2．若屏幕顯示“余額不足”、“請與銀行聯系”、“止付卡，請沒收”等，表示此筆交易不被批準，收銀員不能辦理此筆交易，并應按照屏幕提示進行相應處理。

　　3．卡片磁條損壞或POS因故不能使用時，改用手工壓單方式辦理。

　　第四條　人工授權

　　在未安裝POS、因故不能使用POS進行聯機交易的情況下，對于超過商戶授權限額的交易，需進行人工授權，操作程序是：

　　一、特約商戶收銀員撥通授權電話，提供下列資料：

　　特約商戶名稱；

　　信用卡卡號（以下簡稱卡號）；

　　信用卡有效期（以下簡稱有效期）；

　　持卡人姓名（以下簡稱姓名）；

　　身份證件號碼（15位身份證號碼的后5位、18位身份證號碼的后6位或其他類型身份證件的完整號碼，下同）；

　　交易金額；

　　受理時遇到何種問題（對這筆交易有懷疑時，下同）。

　　二、在得到電話授權應答后：

　　1．若批準授權，特約商戶收銀員記錄授權號碼，將授權號碼填寫在簽購單指定位置。

　　2．若不批準授權，不得進行該筆交易并按收單行的要求作進一步處理，如沒收止付名單卡等。若持卡人要求解釋，建議持卡人與發卡行聯系。

　　第五條　預授權

　　預授權一般限于賓館類特約商戶操作，適用于消費前預付押金、消費后再進行結算的情況。特約商戶可通過電話、POS進行預授權，操作程序與普通授權操作相同。

　　在辦理結賬時，如結賬金額大于預授權金額時，超額部分須另行辦理授權。

　　三、取現網點授權

　　第六條　終端自動授權

　　1．取現網點受理信用卡取款應首先通過聯網終端處理。

　　2．若終端因故無法響應時，改用手工壓單方式辦理交易，不得拒絕受理。對于超過1000元的交易，應通過電話申請授權，并用手工壓單方式交易。

　　3．屏幕顯示“交易成功”，打印出取款交易憑條。

　　4．若屏幕顯示“拒絕”、“請與卡部聯系”、“止付卡，請沒收”等，經辦人員作相應處理。

　　5．若已通過電話取得授權號碼，選擇終端授權取款功能，劃卡后輸入取得的授權號碼、取款金額，打印授權取款交易憑條。

　　第七條　人工授權

　　在因故不能進行聯機交易的情況下，對于超過1000元的取現交易，需進行人工授權。操作程序是：

　　一、取現網點經辦人員撥通授權電話，報告下列資料：

　　取現網點名稱；卡號；有效期；姓名；身份證件號碼；交易性質；交易金額；受理時遇到何種問題。

　　二、在得到電話授權應答后：

　　1．若批準授權，取現網點經辦人員記錄授權號碼，使用手工壓單方式交易的，將授權號碼填寫在手工壓印的取款單指定位置。

　　2．若不批準授權，不得辦理此筆信用卡交易，并按授權中心的要求作進一步處理。若持卡人要求解釋，建議持卡人與發卡行聯系。

　　四、授權中心授權

　　第八條　對于本代他授權，如發卡行為龍卡網絡系統成員行，可通過龍卡網絡系統授權終端進行授權。操作程序是：

　　1．授權中心經辦人員接受取現網點、特約商戶的電話授權申請，登記“信用卡授權記錄單”并把有關資料輸入授權終端（已取消手工登記“信用卡授權記錄單”的行，可直接把有關資料輸入授權終端，下同）。

　　2．通過龍卡網絡系統，授權終端進行自動授權并給出授權結果。

　　3．經辦人員記錄授權結果并回復取現網點或特約商戶。

　　第九條　對于本代他授權，當不能通過龍卡網絡系統進行授權時，采用電話授權。操作程序是：

　　1．收單行所屬一級分行授權中心（簡稱收單行授權中心，下同）經辦人員接受取現網點、特約商戶的電話授權申請，登記“信用卡授權記錄單”并把有關資料輸入授權終端。

　　2．授權經辦人員撥通發卡行所屬一級分行授權中心（簡稱發卡行授權中心，下同）電話，報告下列資料：

　　收單行名稱；卡號；有效期；身份證件號碼；交易性質；交易金額；受理時遇到的其他問題。

　　3．對于交易金額不超過3萬元的授權，發卡行授權中心通過電話回復授權結果，收單行授權中心進行如下操作：

　　（1）經辦人員登記“信用卡授權記錄單”，并輸入授權終端。

　　（2）將授權結果回復取現網點或特約商戶。

　　4．交易金額大于3萬元的授權，發卡行授權中心通過傳真回復授權結果，收單行授權中心進行如下操作：

　　（1）收到“信用卡傳真授權書”后，檢查是否有授權負責人和經辦人員的簽名、是否蓋有授權專用章。傳真件復印作收單行“信用卡授權記錄單”的附件。

　　（2）將授權結果回復取現網點或特約商戶。

　　第十條　對于交易額未超過商戶授權限額的異地卡購物消費交易或不超過交易額1000元的異地卡取現交易，收單行授權中心在收到授權申請時可在核實進行交易的信用卡為非止付卡、非過期卡后直接批準交易并給出授權碼。

　　第十一條　對于本行卡授權，授權中心按照授權業務管理辦法的有關規定決定授權結果，并回復授權申請方。操作程序是：

　　1．授權中心經辦人員接受本地取現網點、特約商戶或異地收單行的授權請求，在“信用卡授權記錄單”上登記下列資料，并將其輸入授權終端：取現網點、特約商戶、收單行名稱；卡號；身份證件號碼；交易性質；交易金額；受理時遇到的問題等。

　　2．電腦顯示持卡人資料、可用余額、賬戶余額、未達授權、信用額度以及近期用卡情況的查詢結果。

　　3．經辦人員對持卡人資料核對無誤后，根據有關規定在本人授權審批權限內決定是否同意此筆交易。對超出本人審批權限的授權，上報有權人審批。

　　4．將審批結果輸入授權終端，對于批準的授權，授權終端給出授權碼。

　　5．將授權結果回復取現網點、特約商戶或收單行。遇下述情況時，須以傳真方式回復收單行：

　　（1）交易金額超過3萬元的授權；

　　（2）要求沒收卡片；

　　（3）因故請求收單行受理止付卡或過期卡交易。

　　第十二條　已經授權批準的交易，因故沒有完成的，須進行撤銷授權交易。操作程序是：

　　一、自動授權須在原交易終端通過發起授權撤銷交易進行自動撤銷。自動授權因故不能自動撤銷時，按照人工授權的撤銷程序辦理。

　　二、人工授權的撤銷程序是：

　　1．取現網點、特約商戶申請撤銷授權。

　　2．對于本行卡授權的撤銷，經授權負責人批準后，由雙人操作沖正持卡人未達授權記錄。

　　3．對于本代他授權的撤銷，填寫《建設銀行信用卡授權撤銷通知書》，傳真到發卡行授權中心，發卡行授權中心按照本行卡授權撤銷的操作程序處理。

　　第十三條　一級分行授權中心對于所轄發卡行所發信用卡在任何建設銀行特約商戶、取現網點進行的交易，均按照本行卡授權操作程序處理；對于其他發卡行所發信用卡在轄區內特約商戶、取現網點進行的交易，按照本代他授權操作程序進行處理。

　　五、附則

　　第十四條　本辦法由中國建設銀行總行負責解釋和修訂。

　　第十五條　本辦法從2001年1月1日起執行。

　　附：

　　1．《建設銀行信用卡傳真授權書》（略）

　　2．《建設銀行信用卡授權撤銷通知書》（略）

　　3．《建設銀行信用卡授權登記簿》（略）

　　4．《建設銀行信用卡授權記錄單》（略）

　　5．《建設銀行信用卡集中授權業務統計表》（略）

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