各省、自治區、直轄市分行，各直屬分行：

　　現將《中國農業銀行外匯貸款管理辦法》下發給你們，請認真遵照執行。在執行過程中如有問題，請及時向總行（信貸管理一部）反映。

　　本辦法自文到之時起執行，原《中國農業銀行外匯貸款管理暫行辦法》（農銀發［1989］28號）同時廢止。

中國農業銀行外匯貸款管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為促進中國農業銀行（以下簡稱農業銀行）外匯業務的發展，規范外匯貸款管理，防范外匯貸款風險，提高外匯貸款資產質量與效益，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規，以及中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）《貸款通則》、《中國農業銀行貸款管理制度》和國家外匯管理的有關規定，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱外匯貸款系指農業銀行對借款人自主提供的并按約定的利率和期限還本付息的、以外幣為計價單位的貸款。進口信用證和對外擔保視同外匯貸款管理。

　　第三條　外匯貸款堅持統一授信、權限管理、分級審批，審貸分離的原則。

　　第二章　外匯貸款的對象和條件

　　第四條　外匯貸款的對象（借款人）是經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業法人、其他經濟組織。

　　第五條　借款人申請外匯貸款，應具備如下基本條件：

　　（一）《中國農業銀行貸款管理制度》第十一條中規定的條件；

　　（二）有合理、合法的外匯貸款用途；

　　（三）有用外匯還本付息的能力；

　　（四）能提供有效的進口貿易合同。

　　第三章　外匯貸款種類

　　第六條　外匯貸款按期限分為：短期外匯貸款和中長期外匯貸款。

　　（一）短期外匯貸款，系指期限在1年以內（含1年）的外匯貸款。

　　（二）中長期外匯貸款，系指期限在1年（不含1年）以上的外匯貸款。

　　第七條　貿易融資貸款。貿易融資貸款是短期外匯貸款的特殊形式：主要包括外匯打包貸款、出口押匯、進口押匯和票據融資。

　　（一）外匯打包貸款，系指以國外開來的有效信用證正本為抵押，解決出口企業在生產、收購信用證項下商品過程中的外匯資金需求而發放的短期外匯貸款。

　　（二）出口押匯，系指出口商將信用證項下或托收項下全套單據提交其住來銀行或信用證指定銀行，由該銀行買入單據并按票面金額扣除從議付日到預計收匯日的利息及有關手續費用，將凈額預先付給出口商的一種出口融資方式。

　　（三）進口押匯，系指進口商以進口貨物做質押或抵押，向開立信用證的銀行申請短期周轉資金的一種融資方式。

　　（四）票據融資，系指國外商業銀行本票、遠期信用證項下匯票經承兌后，在到期日前，由銀行從票面金額中扣減貼現息后，將余款付給持票人的一種外匯短期融資方式。

　　第四章　外匯貸款的期限、利率和幣種

　　第八條　外匯貸款的期限根據借款人的生產經營周期和還款能力，由借貸雙方共同協商確定，并在借款合同中載明。

　　外匯貸款的期限一般不超過5年；外匯打包貸款和進、出口押匯期限一般不超過3個月；票據融資期限自票據貼現之日起至票據到期日止，最長不得超過6個月。

　　第九條　外匯貸款利率按人民銀行總行和農業銀行總行規定的貸款利率政策執行。

　　第十條　外匯貸款的幣種僅為美元、日元、港幣、歐元、英鎊和德國馬克。

　　第五章　外匯貸款的程序

　　第十一條　外匯貸款的基本程序可分為貸款申請與受理、貸款調查、貸款審查、貸款審批、貸款發放、貸后檢查、貸款收回等七個步驟。

　　第十二條　貸款申請與受理。借款人申請外匯貸款，應當向開戶行直接申請（如開戶行無外匯貸款經辦權，可由開戶行上報上級外匯貸款經辦行辦理）。借款人應如實填寫《借款申請書》、并提供以下資料：

　　（一）《中國農業銀行貸款管理制度》第二十二條中規定的有關資料；

　　（二）有關外匯貸款用途的證明；

　　（三）進口合同和有關部門的批件，如進口許可證等；

　　（四）其他相關資料。

　　第十三條　貸款調查。貸款調查人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查、核實，撰寫貸前調查報告。對中長期貸款項目，還應進行評估，寫出評估報告。

　　第十四條　貸款審查。貸款審核人應當對調查人提供的情況和資料進行核實、評定，提出貸款意見，按規定權限報批。

　　第十五條　貸款審批。外匯貸款按權限分級審批。對超過經辦行審批權限的，按規定報上級有權行審批。

　　第十六條　貸款發放。若同意貸款，由貸款經辦行與借款人簽訂借款合同（借款合同應使用農業銀行統一印制的借款合同書），并按規定辦理相應的擔保手續。在借款人到外匯管理局辦理登記手續后，貸款經辦行按借款合同規定按期發放貸款。

　　第十七條　貸后檢查。貸款轉入借款人貸款專戶后，結算部門或臨柜人員要根據借款合同的規定監督貸款的使用，不許借款人擅自將外匯貸款變成人民幣資金或挪作他用。貸后檢查時，應對借款人執行借款合同情況及借款人的經營情況進行追蹤調查和檢查，一經發現風險要及時向有關領導報告，并采取相應措施，防范和化解貸款風險。

　　第十八條　貸款收回。貸款調查人應在貸款到期前就向借款人送交“貸款到期通知書”。還款時，憑外匯管理局的核準件辦理還款手續。貸款到期，借款人未能歸還貸款，貸款調查人應立即向借款人和擔保人送交“逾期貸款催收通知書”，并將借款人和擔保人收到通知書后的回執妥善保管；同時根據規定，及時追究保證人的保證責任或依法處理抵押物、質物。貸款調查人在貸款未收回前，至少每半年發送一次“逾期貸款催收通知書”

　　第十九條　貸款展期。借款人申請貸款展期的，應在短期貸款到期前10天、中長期貸款到期前30天前提出。在重新辦理相應的擔保手續的前提下，由貸款行按貸款運作程序重新審核確定。短期貸款展期不得超過原貸款期限，中長期貸款展期不得超過原貸款期限的一半，且最長不超過2年。外匯貸款只能展期一次。

　　第六章　外匯貸款管理特別規定

　　第二十條　外匯貸款嚴格按《中國農業銀行客戶統一授信管理辦法》的要求，納入統一的授信管理，對未授信的借款人一律不得發放和使用外匯貸款。

　　第二十一條　外匯貸款必須專款專用，必須嚴格按用款計劃和規定用途發放與使用。

　　第二十二條　進口信用證和對外擔保統一納入信貸管理，按貸款管理的要求進行審批。在業務辦理過程中，信貸部門和國際結算部門要分清職責，密切配合。信貸部門主要負責與信用證和對外擔保申請人信用有關的事項的審查審批，國際結算部門主要負責與信用證和對外擔保技術條款和對外支付等有關事項的審查審批。

　　第二十三條　外匯不良貸款的管理。

　　（一）外匯不良貸款的分類和認定標準同人民幣貸款。

　　（二）外匯不良貸款由貸款開戶行會計、信貸部門提供數據，經稽核部門審核并按規定權限認定后，由信貸部門逐筆登記，建立臺賬、定期逐級上報，同時抄報同級人民銀行分支機構。

　　（三）外匯不良貸款實行按月考核，考核指標主要有不良貸款占用額和占用率，以此評價各行外匯信貸資產質量。

　　（四）外匯不良貸款的核銷程序和標準參照人民幣貸款的有關規定執行。

　　第二十四條　信用證等外匯或有資產墊款轉外匯貸款要按外匯貸款的程序和規定進行審批。

　　第二十五條　中長期外匯貸款視同中長期項目管理，按《中國農業銀行中長期貸款項目管理辦法》、《中國農業銀行中長期貸款項目評估辦法》、《中國農業銀行中長期貸款項目后評價辦法》執行。

　　第二十六條　短期外匯貸款以及進口押匯、外匯打包貸款的管理按《中國農業銀行短期貸款管理辦法》執行。

　　第二十七條　信用證項下出口押匯、票據融資可在保證貸款安全的前提下，適當簡化審批手續，由國際結算部門按國際結算信用證管理的有關規定辦理。

　　第七章　附則

　　第二十八條　本辦法由中國農業銀行總行制訂、解釋和修改。

　　第二十九條　國際金融組織貸款、外國政府貸款、國際商業銀行貸款等外資貸款參照本辦法執行。