????此次新修訂的《細則》（以下簡稱新《細則》）共120條，除將“中國人民銀行”字樣更換為“中國銀監會”字樣外，在保持原《細則》整體框架和主體內容基本不變的前提下，共對62條進行修改，增加11條，刪除4條。?

????此次修訂《細則》，遵循進一步擴大對外開放、提高審批和監管效率、加強風險監管和審慎監管的原則。同時，參照國際監管慣例，貫徹世貿組織的國民待遇原則，盡可能保持中、外資銀行管理規定的一致性。?

????在擴大對外開放、放寬外資銀行市場準入標準方面，新《細則》刪除了外資銀行增設分行的時間間隔要求；刪除設立外資金融機構的申請被拒絕后再次提出申請必須間隔一年的條款；適當調減外資金融機構擴大業務范圍所需資本金(營運資金)，將外國銀行分行經營對非外商投資企業（中資企業）人民幣業務、經營對中國居民個人人民幣業務所需的營運資金數額進行了大幅度下調，并簡化獨資、合資銀行在華分行營運資金的檔次、降低最低營運資金限額。?

????為提高審批和監管效率，新《細則》較大程度地簡化了外資金融機構市場準入審批程序，具體在以下幾方面作了調整：第一，申請設立外資法人機構和外國銀行分行，原《細則》規定，申請人應將申請資料遞交擬設機構所在地銀監會派出機構，由其逐級轉報到銀監會審批；新《細則》簡化了申請資料需層層轉報的程序，規定申請人將申請資料直接報送銀監會，同時抄報擬設機構所在地。第二，已設外資金融機構有關上報銀監會審批的事項，包括外資金融機構申請經營或擴大人民幣業務、調整業務范圍、獨合資銀行設立分行、外資法人機構調整轉讓注冊資本、外國銀行分行追加或減少營運資金、外資法人機構變更持有資本總額或者股份總額10％以上的股東、外資法人機構修改章程、外資金融機構市場退出審批事項，原《細則》也同樣規定申請資料需由所在地銀監會派出機構逐級轉報至銀監會審批；新《細則》規定以上申請事項實行“一審直報制”，即申請資料遞交所在地中國銀監會派出機構，由其進行初審，然后直接轉報銀監會審批，不再需要層層轉報。第三，在高級管理人員任職資格審核方面，銀監會授權銀監局核準更換外國銀行分行行長的任職資格。?

????根據《中國銀行業監督管理法》及《條例》的有關規定，為加強對外資金融機構的審慎監管，切實履行法律法規賦予銀監會的監管職責，新《細則》增加了風險性、審慎性監管要求以及非行政性監管措施。參照國際慣例，對外資金融機構的非審慎性經營行為將視情況采取特別監管措施。?

????在貫徹世貿組織的國民待遇原則方面，新《細則》相關條款采用《商業銀行資本充足率管理辦法》、《關于進一步加強商業銀行信貸管理防范關系人貸款及關聯企業貸款風險的通知》、《關于進一步加強商業銀行信貸管理防范關系人貸款及關聯企業貸款風險的通知》、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》等相關法規的規定，以體現中外資金融機構監管標準的統一性。?

????隨著我國銀行業對外開放的不斷擴大，監管在華外資金融機構的法律法規也經歷了不斷發展和完善的過程。?1994年國務院頒布中國第一個監管外資金融機構的法規--《中華人民共和國外資金融機構管理條例》（以下簡稱《條例》），同年，中國人民銀行公布《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則（試行）》（以下簡稱《細則（試行）》）。兩部法規的頒布，標志著對外資金融機構的監管步入法制化、規范化軌道。此后，中國人民銀行對《細則（試行）》進行修訂，于1996年頒布《細則》。2001年底，中國加入世貿組織后，根據我國承諾，國務院修訂《條例》、中國人民銀行修訂《細則》，這兩部法規規章均于2002年2月1日起施行。?#p#分頁標題#e#

????2002年2月1日施行的《細則》（以下簡稱原《細則》）對于切實履行我國加入世貿組織承諾、加強外資銀行合規與審慎監管，發揮了重要作用。但隨著形勢的不斷發展變化，尤其是對外開放的不斷深入、監管體制和法律框架的變更，有必要進一步修訂和完善《細則》。?

????新《細則》的發布，標志著我國銀行業對外開放及外資金融機構監管又邁出新步伐。?

????銀監會有關負責人就新修訂的《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》答記者問?

????銀監會近日發布了新修訂的《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》（以下簡稱新《細則》，中國人民銀行2002年1月15日發布的《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》以下簡稱原《細則》），新《細則》將于2004年9日1日起施行。銀監會在成立一年后發布新《細則》，標志著銀監會在銀行業對外開放和加強外資金融機構監管方面又邁出新步伐。銀監會有關負責人就新《細則》的修訂情況回答了記者的提問。?

????問：新《細則》中的“外資金融機構”具體指哪些機構？?

????答：根據《中華人民共和國外資金融機構管理條例》(以下簡稱《條例》)的規定，《條例》及新《細則》中所稱外資金融機構是指原由中國人民銀行批準、現由銀監會批準設立的以下五類金融機構：總行在中國境內的外國資本的銀行（簡稱獨資銀行）、外國銀行在中國境內的分行（簡稱外國銀行分行）、外國的金融機構同中國的公司、企業在中國境內合資經營的銀行（簡稱合資銀行）、總公司在中國境內的外國資本的財務公司（簡稱獨資財務公司）、外國的金融機構同中國的公司、企業在中國境內合資經營的財務公司（簡稱合資財務公司）。?

????問：中國銀行業監督管理委員會修訂原《細則》的背景是什么？?

????答：原《細則》由中國人民銀行于2002年1月15日發布，2002年2月1日開始施行。原《細則》是根據我國加入世貿組織承諾、審慎監管原則并結合改革開放以來的對外資金融機構的監管實踐，在以往管理規定的基礎上修訂而成。原《細則》對于我國切實履行加入世貿組織承諾、完善外資金融機構合規與審慎監管，發揮了十分重要的作用。但是，隨著我國銀行業的進一步對外開放和監管法律框架的不斷完善，為促進外資金融機構的安全、健康發展，有必要對原《細則》進行修訂和完善。銀監會于2003年9月份正式啟動對原《細則》的修訂工作。修訂小組進行了國內外調研，并征求了銀監會會內、會外有關部門及外資金融機構的意見。新《細則》順應了我國加入世界貿易組織后銀行業對外開放不斷深化的客觀需要，對加強外資金融機構監管，促進外資金融機構合法、穩健運行具有重要的現實意義。?

????問：本次對原《細則》進行修訂遵循哪些原則？?

????答：本次對原《細則》進行修訂，是在《條例》的監管架構下，簡化準入程序，增加審慎監管要求，加強法規的操作性，具體遵循了以下原則：?

????體現銀行業監督管理體制的變化。銀監會于2003年4月28日正式成立，專門承擔銀行業監管職能。由此，管理和監督外資金融機構的主管機構也隨之改變，因此，須對現有的規定進行修改。?

????體現進一步擴大對外開放，簡化外資金融機構市場準入程序的要求。自中國加入世貿組織以來，中國銀行業對外開放以前所未有的速度大步向前邁進。銀監會成立后，相繼推出了許多新的開放措施。通過對原《細則》進行修訂，將開放政策和措施法規化，制度化。?

????不突破《條例》的框架。由于《條例》的修訂工作尚未啟動，本次對原《細則》的修訂工作無法與《條例》修訂保持同步，因此新《細則》不突破《條例》的基本原則。?#p#分頁標題#e#

????保持原《細則》主體內容基本不變。為保持法規的連續性和統一性，避免因法規變動造成外資金融機構經營管理的大規模調整，此次修訂保持原《細則》整體框架及主要監管比例和監管要求不變，不增加新的準入事項、要求和監管比例。?

????突出審慎監管原則。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的精神，促進外資金融機構的合法、穩健運行，對原《細則》中有關監督管理部分的內容予以補充完善，并修改一些不夠審慎的規定，以便更加體現審慎監管原則。?

????簡化審核和監管操作程序，提高工作效率。為進一步體現依法監管，并提高監管透明度，根據監管實踐，盡可能將日常監管的實際做法和監管政策在新《細則》中予以體現。同時，簡化審批程序，提高審批、監管效率。?

????遵循國際慣例，使中、外資銀行監管規定趨于一致。根據巴塞爾《有效銀行監管核心原則》，參照國際銀行監管政策和法規，制定對外資金融機構的審慎監管要求，并盡可能與中資銀行有關管理規定相銜接。?

????問：新《細則》增加了哪些條款？刪除了哪些條款？?

????答：此次修訂共增加11條，刪除4條。?

????增加的11條規定如下：?

????自銀監會成立以之后，對外資金融機構的監管職能由人民銀行轉至銀監會。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，在新《細則》中增加有關銀監會是管理和監督外資金融機構的主管機關的規定；?

????完善原《細則》關于外資金融機構設立的審慎性條件的規定，將機構設立的審慎性條件與申請擴大業務范圍的審慎性條件分為兩條，單獨表述；?

????為適應目前外資金融機構重組轉制的需要，增加法人機構重組為外國銀行分行、外國銀行分行重組為法人機構相關原則的規定；?

????在高管人員資格核準方面，新《細則》將更換外國銀行分行行長的任職資格核準由銀監會授權給銀監局，同時，增加銀監會可約見擬任的外資金融機構行長(總經理)進行任職前談話，銀監會派出機構可約見其他高級管理人員進行任職前談話的規定。?

????為強調審慎會計原則，根據《中華人民共和國會計法》有關規定，增加外資金融機構不得虛列、多列、少列資產、負債和所有者權益的規定；?

????增加外資金融機構應按照此《貸款損失準備計提指引》提取貸款損失準備金的條款；?

????新《細則》增加了新入股外資法人機構的股東應具備《條例》和新《細則》規定的條件的規定；?

????增加兩條審慎性監管要求，即新《細則》第九十五條和第九十七條關于外資金融機構應向銀監會及其派出機構提交有關業務報告的規定；?

????根據《條例》和《中華人民共和國銀行業監督管理法》的有關規定，進一步明確了對外資金融機構不審慎經營行為所應采取的特別監管措施；?

????根據《中華人民共和國商業銀行法》的有關規定，明確外資金融機構清算時的清償順序，對個人儲蓄存款的本金和合法利息優先償付。?

????刪除了以下4條規定：?

????刪除了有關外國銀行增設分行需一年的時間間隔、以及設立機構申請被拒后再次提出同樣申請的時間間隔為一年的條款。?

????由于非現場監測系統中已反映外資金融機構異地經營人民幣業務的情況，故刪除有關外資金融機構需報告異地人民幣業務情況的條款。?#p#分頁標題#e#

????為簡化審批程序，刪除外資金融機構遞交關閉申請后，轉移或出售資產需審批的規定。?

????由于同城網點管理辦法已頒布，故刪除同城網點管理辦法另行制定的條款。?

????問：新《細則》對外國銀行分行及法人機構中國境內分行的營運資金要求做了哪些調整？?

????答：新《細則》將外國銀行分行經營對中資企業人民幣業務、對中國居民個人人民幣業務的最低營運資金要求進行了適當下調，分別由原來的四億元人民幣和六億元人民幣調減至三億元人民幣和五億元人民幣。同時簡化獨資、合資銀行中國境內分行營運資金的檔次，由原來的六檔簡化為三檔，并降低營運資金要求。調減的目的是，在有效防范和控制外資銀行業務經營風險的前提下，適當減少外國銀行在華經營成本，促進外資銀行的健康發展。?

????問：新《細則》在審批程序方面作了哪些改變？?

????答：為提高審批和監管效率，新《細則》較大程度地簡化了外資金融機構市場準入審批程序，具體在以下幾方面作了調整：第一，申請設立外資法人機構和外國銀行分行，原《細則》規定，申請人應將申請資料遞交擬設機構所在地銀監會派出機構，由其逐級轉報到銀監會審批；新《細則》簡化了申請資料需層層轉報的程序，規定申請人將申請資料直接報送銀監會，同時抄報擬設機構所在地。第二，已設外資金融機構有關上報銀監會審批的事項，包括外資金融機構申請經營或擴大人民幣業務、調整業務范圍、獨合資銀行設立分行、外資法人機構調整轉讓注冊資本、外國銀行分行追加或減少營運資金、外資法人機構變更持有資本總額或者股份總額10％以上的股東、外資法人機構修改章程、外資金融機構市場退出審批事項，原《細則》也同樣規定申請資料需由所在地銀監會派出機構逐級轉報至銀監會審批；新《細則》規定以上申請事項實行“一審直報制”，即申請資料遞交所在地銀監會派出機構，由其進行初審，然后直接轉報銀監會審批，不再需要層層轉報。第三，在高級管理人員任職資格審核方面，銀監會授權銀監局核準更換外國銀行分行行長的任職資格。?

????問：新《細則》為什么增加了的有關審慎性監管要求及特別監管措施的規定？?

????答：為更有效防范風險，銀行監管要順應國際銀行業的發展趨勢，遵循國際銀行監管原則和慣例，實現從合規監管向風險監管及審慎監管的轉變。為加強對外資金融機構的審慎監管，切實履行法律法規賦予銀監會的監管職責，新《細則》增加了審慎性監管要求以及非行政性監管措施，包括增加對外資金融機構授信集中度的監測要求、監測外資金融機構異常資金流出情況、對外國銀行分行侵蝕營運資金等情況予以監控等要求等。同時，對外資金融機構的非審慎性經營行為視情況采取特別監管措施。包括約見外資金融機構有關負責人警誡談話、要求定期就有關問題提交報告、對業務開展或資金流出入提出限制性措施等。這些措施是對監管手段的具體化，是符合國際監管慣例的。?

????問：新《細則》的有關管理規定是否與中資銀行的管理規定相一致？?

????答：體現中、外資銀行管理規定的一致性是此次修訂工作的原則之一，無論是市場準入審批程序，還是監督管理要求，新《細則》增加的條款都盡可能地依據中外資銀行均適用的政策法規進行修改。如按照《商業銀行資本充足率管理辦法》界定外資金融機構的資本充足率計算方法、按照銀監辦發[2003]69號文《關于進一步加強商業銀行信貸管理防范關系人貸款及關聯企業貸款風險的通知》、銀監會2003年第5號令《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》等相關法規界定“關系人”、“授信”和“關聯企業”的內涵；明確外資金融機構應建立不低于《貸款風險分類指導原則》要求的風險資產分類制度；在必要情況下，參照管理中資銀行的有關規定，在核準高級管理人員任職資格前，銀監會或銀監局可約見擬任的高級管理人員面談。#p#分頁標題#e#

（文章原載中證網）

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