?????第一百二十五條????保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。
????[釋義]????本條是對保險代理人的含義的規(guī)定。
????根據(jù)本條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)從以下幾點來理解保險代理人的含義：
????1．保險代理人是保險人的代理人。所謂代理人是指在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為之人。保險代理人是代理人的一種，其接受保險人的委托，代表保險人的利益，以保險人的名義，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代保險人辦理保險業(yè)務(wù)。
????2．保險代理人必須與保險人訂立委托代理協(xié)議。保險代理人接受保險人的委托代為辦理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與保險人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項。
????3．保險代理人向保險人收取保險代理費。保險代理費是保險代理人代保險人辦理保險業(yè)務(wù)所應(yīng)當(dāng)獲得的報酬。保險代理人代保險人辦理保險事務(wù)，保險人應(yīng)當(dāng)按照委托代理協(xié)議的規(guī)定支付報酬。
????4．保險代理人以保險人的名義，在保險人的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。即由于保險代理人的有效代理行為，使得相對人與保險人之間形成保險法律關(guān)系，其法律后果由保險人承擔(dān)，保險代理人不承擔(dān)責(zé)任。
????5．保險代理人可以是單位，也可以是個人。從目前的情況來看，保險代理人包括三類：第一類是專業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立并辦理工商登記的，根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)專門辦理保險業(yè)務(wù)的企業(yè)；第二類是兼營保險代理機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，接受保險人的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的企業(yè)；第三類是個人保險代理人，是指接受保險人委托，代為辦理保險業(yè)務(wù)的自然人。無論是保險代理機(jī)構(gòu)，還是保險個人代理人，都應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
????第一百二十六條????保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。
????[釋義]????本條是對保險經(jīng)紀(jì)人的含義的規(guī)定。
????根據(jù)本條的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)從以下幾個方面來理解保險經(jīng)紀(jì)人的含義：
????1．保險經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益。與保險代理人不同的是，保險經(jīng)紀(jì)人是接受投保人的委托，其代表的是投保人的利益，應(yīng)當(dāng)按照投保人的指示和要求行事，在為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)的過程中反映和堅持投保人的利益和要求。
????2．保險經(jīng)紀(jì)人是為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)之人。保險經(jīng)紀(jì)人雖然是接受投保人的委托，代表投保人的利益，但是他只是向投保人報告訂立保險合同的機(jī)會、信息，或者促成投保人與保險人訂立保險合同，起介紹、協(xié)助作用，并不以自己的名義或者投保人的名義與保險人訂立保險合同。
????3．保險經(jīng)紀(jì)人可以依法收取傭金。傭金是保險經(jīng)紀(jì)人為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)的報酬。一般來講，經(jīng)紀(jì)合同的委托人應(yīng)當(dāng)向經(jīng)紀(jì)人給付報酬，作為對經(jīng)紀(jì)人提供中介服務(wù)的補償。但是，根據(jù)保險業(yè)通例，保險經(jīng)紀(jì)雖然是接受投保人的委托并代表投保人的利益，為其與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，但其傭金一般由保險人支付。如果保險經(jīng)紀(jì)人與投保人約定，投保人應(yīng)當(dāng)為保險經(jīng)紀(jì)人的中介服務(wù)支付傭金，投保人應(yīng)當(dāng)按照合同約定予以支付。
????4．保險經(jīng)紀(jì)人必須是單位。根據(jù)目前我國的實踐，保險經(jīng)紀(jì)人是符合規(guī)定條件經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)并辦理工商登記的經(jīng)營保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的保險經(jīng)紀(jì)公司，個人不得作為保險經(jīng)紀(jì)人。
????第一百二十七條????保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項。
????[釋義]????本條是對保險人與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議的規(guī)定。
????一、近幾年，我國保險代理人市場發(fā)展很快，但是運作還不太規(guī)范，有的保險公司委托代理人辦理保險業(yè)務(wù)不與其簽訂委托協(xié)議，有的協(xié)議授權(quán)不明確，在出現(xiàn)保險糾紛后還有推脫責(zé)任給保險代理人的現(xiàn)象發(fā)生。為了更有效地規(guī)范保險代理活動，保護(hù)投保人、被保險人、受益人的利益，促進(jìn)保險代理業(yè)務(wù)和保險業(yè)的發(fā)展，這次修改保險法增加了本條規(guī)定，要求保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議，約定保險代理事項和雙方的權(quán)利、義務(wù)。
????二、保險委托代理協(xié)議是保險人與保險代理人訂立的記載委托代理事項及雙方權(quán)利、義務(wù)的合同。保險委托代理協(xié)議的訂立不僅要有委托人即保險人的委托的意思表示，還要有受托人即保險代理人接受委托的意思表示。保險委托代理協(xié)議通常應(yīng)當(dāng)采用書面形式，并應(yīng)當(dāng)載明保險代理人的姓名或者名稱、代理事項、代理權(quán)限、雙方的權(quán)利和義務(wù)、代理期間，并由保險人、保險代理人簽名或者蓋章。
????第一百二十八條????保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。
????保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；但是保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任。
????[釋義]????本條是對保險代理責(zé)任承擔(dān)的規(guī)定。
????一、保險代理行為的法律責(zé)任由保險人承擔(dān)。保險代理人在保險人的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為一旦生效，即在相對人與保險人之間形成一定的法律關(guān)系，由此而產(chǎn)生的法律后果即責(zé)任，由保險人承擔(dān)，這一行為的相對人就可以向保險人主張該行為的效力，并要求保險人受該行為的約束，承擔(dān)該行為產(chǎn)生的義務(wù)和責(zé)任。這是因為保險人為使其能夠借助他人即保險代理人的力量來實現(xiàn)自己的利益，而委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)，保險代理人雖然可以在保險人的授權(quán)范圍內(nèi)自由地為一定的行為，但是他必須受到維護(hù)保險人利益這一原則的制約。因保險代理人的行為產(chǎn)生的利益歸屬于保險人，伴隨利益而來的責(zé)任也應(yīng)當(dāng)由保險人承擔(dān)。而保險代理人不享有因在保險人授權(quán)范圍內(nèi)辦理保險業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的權(quán)利和利益，也不應(yīng)承擔(dān)由此而產(chǎn)生的責(zé)任。
????二、通常情況下，保險人只對保險代理人在其授權(quán)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)活動所產(chǎn)生的法律后果承擔(dān)責(zé)任，對保險代理人超越代理權(quán)的行為不承擔(dān)責(zé)任。但是，保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任。保險人在保險代理人超越代理權(quán)的情況下仍需承擔(dān)責(zé)任的重要條件是投保人有理由相信保險代理人有代理權(quán)。這里所說的“有理由相信”，是指投保人不知道或者不應(yīng)當(dāng)知道保險代理人超越了代理權(quán)，而且投保人盡了必要的注意義務(wù)，即投保人不存在疏忽大意的過失。同時，根據(jù)合同法的有關(guān)規(guī)定，除超越代理權(quán)這種情形外，保險代理人沒有代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險人的名義訂立保險合同，投保人有理由相信保險代理人有代理權(quán)的，該代理行為也有效，由此產(chǎn)生的保險責(zé)任由保險人承擔(dān)。當(dāng)然，保險代理人應(yīng)當(dāng)對自己超越代理權(quán)的行為承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。如果保險代理人超越職權(quán)的行為，造成保險人多承擔(dān)了責(zé)任，或者給保險人造成了其他損害，保險人可以就該損害要求保險代理人予以賠償。
????第一百二十九條????個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。
????[釋義]????本條是對個人保險代理人辦理人壽保險業(yè)務(wù)接受委托的限制的規(guī)定。
????原保險法第一百二十四條第二款規(guī)定，經(jīng)營人壽保險代理業(yè)務(wù)的保險代理人，不得同時接受兩個以上保險人的委托。人壽保險與財產(chǎn)保險不同，財產(chǎn)保險的標(biāo)的是財產(chǎn)，財產(chǎn)的保險金額可以按照財產(chǎn)的實際價值確定。人壽保險的標(biāo)的是人的生命，人的生命價值無法用金錢來衡量，只能由保險合同當(dāng)事人根據(jù)對保險保障的要求和投保人交付保費的能力確定。此外，人壽保險的保險期限長，保費還具有儲蓄性和給付性等特點。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，人壽保險市場不斷擴(kuò)大，人壽保險領(lǐng)域的競爭也更加激烈。如果不采取措施，依法對人壽保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，可能發(fā)生道德危險。為此，保險法規(guī)定，經(jīng)營人壽保險業(yè)務(wù)的保險代理人，不得同時接受兩個以上保險人的委托。這對于維護(hù)公平競爭，規(guī)范人壽保險代理行為，強(qiáng)化對投保人、被保險人合法權(quán)益的保護(hù)，具有重要意義。隨著我國保險業(yè)的發(fā)展，保險代理市場主體也在不斷完善，專業(yè)保險代理公司和銀行等兼業(yè)保險代理機(jī)構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)都有較大發(fā)展，已成為保險產(chǎn)品特別是壽險產(chǎn)品的重要銷售渠道。而原保險法第一百二十四條第二款的規(guī)定，使專業(yè)代理公司和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)難以充分發(fā)揮優(yōu)勢，也不利于保險代理市場的競爭。另一方面，目前我國個人保險代理人市場秩序較為混亂，為了更有效地維護(hù)投保人的利益，防止不正當(dāng)競爭，對個人保險代理仍然需要進(jìn)行比較嚴(yán)格的監(jiān)管，對其不宜放松代理數(shù)量限制。因此，這次修改保險法，僅要求個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。
????第一百三十條????因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
????[釋義]????本條是對保險經(jīng)紀(jì)人過錯行為的責(zé)任的規(guī)定。
????一、保險經(jīng)紀(jì)人對其過錯行為承擔(dān)賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)符合以下幾個條件：
????一是保險經(jīng)紀(jì)人必須具有主觀上的過錯。過錯指的是保險經(jīng)紀(jì)人在從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中的一種主觀狀態(tài)，包括故意和過失兩個方面。故意指的是保險經(jīng)紀(jì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其行為會給投保人造成損害，而希望或者放任這種損害后果的發(fā)生。過失指的是保險經(jīng)紀(jì)人對其行為會給投保人造成損害的后果應(yīng)當(dāng)預(yù)見而沒有預(yù)見，或者雖然已經(jīng)預(yù)見但輕信該后果能夠避免。
????二是保險經(jīng)紀(jì)人的過錯行為給投保人、被保險人或者受益人造成了損失。這種損失在保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中一般是經(jīng)濟(jì)上的損失，包括直接損失和間接損失。直接損失是指投保人、被保險人或者受益人現(xiàn)有財產(chǎn)和利益的減少。間接損失是指投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)?shù)玫交蛘吣軌虻玫降睦娑鴽]有得到。
????三是投保人、被保險人、受益人的損失與保險經(jīng)紀(jì)人的過錯行為之間存在因果關(guān)系。因果關(guān)系是一定的事實與一定的行為之間存在的客觀的、必然的聯(lián)系。如果投保人、被保險人或者受益人的損失不是由于保險經(jīng)紀(jì)人的過錯行為造成的，保險經(jīng)紀(jì)人就不存在承擔(dān)賠償責(zé)任的問題。
????二、保險經(jīng)紀(jì)人只對其過錯行為給投保人、被保險人或者受益人造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任，對因保險經(jīng)紀(jì)人的行為而產(chǎn)生的法律后果，并不承擔(dān)責(zé)任。即保險經(jīng)紀(jì)人根據(jù)投保人的利益，為投保人提供訂立保險合同的機(jī)會及其他中介服務(wù)，投保人與保險人訂立保險合同的，保險經(jīng)紀(jì)人并不是合同的一方當(dāng)事人，因此他并不對該合同的效力、履行及其后果承擔(dān)責(zé)任。
????第一百三十一條????保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，不得有下列行為：
????（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；
????（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；
????（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；
????（四）承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益；
????（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。
????[釋義]????本條是對保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人的禁止行為的規(guī)定。
????保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人作為保險活動的重要參與人，也應(yīng)當(dāng)在保險代理和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中忠實履行誠實信用義務(wù)。保險代理人作為保險人的代理人，應(yīng)當(dāng)按照委托人即保險人的要求，報告委托事務(wù)的處理情況。同時，應(yīng)當(dāng)在代為辦理保險業(yè)務(wù)活動中，代保險人向投保人履行說明義務(wù)，如實說明保險條款的內(nèi)容，特別是責(zé)任免除條款的內(nèi)容。保險經(jīng)紀(jì)人接受投保人的委托，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，更應(yīng)當(dāng)代表投保人的利益，如實向投保人說明保險條款的內(nèi)容以及與保險合同訂立、履行有關(guān)的情況。同時，也應(yīng)當(dāng)向保險人如實提供其委托人即投保人與訂立保險合同的有關(guān)情況。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，不得違背誠實信用原則，從事下列行為：
????1．欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人不得在保險合同訂立及履行過程中，違背誠實信用義務(wù)，編造并向保險人、投保人、被保險人或者受益人提供與保險合同內(nèi)容及與其他事實不符的情況，給保險人、投保人、被保險人或者受益人以錯誤信息，使其在違背自己真實意志的情況下訂立保險合同、接受保險合同的額外義務(wù)或者接受有損其利益的保險理賠。
????2．隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在保險合同訂立及履行過程中，不僅不能編造虛假情況欺騙保險人、投保人、被保險人、受益人，也不能對自己知道而且應(yīng)當(dāng)向保險人、投保人、被保險人、受益人說明的與保險合同有關(guān)的重要情況不予說明。這些情況主要包括：與訂立、履行保險合同有關(guān)的投保人、被保險人、受益人的情況，保險公司的責(zé)任及責(zé)任的免除，保險金額，保險費及其支付方式，保險責(zé)任期間，保險金賠償或者給付辦法，違約責(zé)任及其處理等。
????3．阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)。投保人是否履行如實告知義務(wù)，直接影響到保險合同的效力，保險人的責(zé)任以及投保人、被保險人及受益人的利益。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人不得采取阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)的手段，以減輕或者免除保險人所應(yīng)承擔(dān)的保險責(zé)任，或者為自己牟取非法利益。
????4．承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人違反法律規(guī)定，承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以外的其他利益，不僅可能誤導(dǎo)投保人、被保險人或者受益人，而且會造成保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人通過不正當(dāng)競爭手段開展業(yè)務(wù)，擾亂保險業(yè)經(jīng)營管理秩序，所以應(yīng)當(dāng)予以禁止。
????5．利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、誠實信用原則，依法開展公平競爭，不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。
????第一百三十二條????保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。
????[釋義]????本條是對保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的資格條件及從業(yè)許可管理的規(guī)定。
????保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。雖然保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人的性質(zhì)不同，但是二者扮演的角色都是“保險中介”。保險代理人根據(jù)保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務(wù)，需要向投保人宣傳保險產(chǎn)品；保險經(jīng)紀(jì)人基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，需要幫助投保人選擇保險人和保險產(chǎn)品。保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人各自所從事的保險中介業(yè)務(wù)都要求他們必須具備必要的保險專業(yè)知識和良好的職業(yè)道德，以防止出現(xiàn)誤導(dǎo)投保人、被保險人或者發(fā)生道德危險，如為了獲取代理手續(xù)費或者經(jīng)紀(jì)人傭金向投保人夸大宣傳保險產(chǎn)品的保險保障功能，或者向保險人隱瞞保險標(biāo)的存在的瑕疵等。為了維護(hù)保險中介市場秩序，保護(hù)保險合同當(dāng)事人的合法權(quán)益，本條規(guī)定，對保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的資格條件及從業(yè)許可必須實行嚴(yán)格管理。
????一是應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件。包括專營機(jī)構(gòu)和兼營機(jī)構(gòu)的條件，高級管理人員的條件及個人從事保險代理業(yè)務(wù)的條件，如從業(yè)人員行為能力條件、專業(yè)知識和專業(yè)技能條件、道德品質(zhì)或職業(yè)道德條件等。
????二是要取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。前提是要已具備保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，不具備保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件的，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不得發(fā)給其經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。
????三是要向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。前提是要已取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，未取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證的，工商行政管理機(jī)關(guān)不得予以辦理登記及發(fā)給營業(yè)執(zhí)照。未向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的，不得從事經(jīng)營活動。
????四是要依法繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。
????任何單位或個人從事保險代理業(yè)務(wù)或者保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，都必須遵守本條規(guī)定，依法取得從業(yè)資格，辦理執(zhí)業(yè)許可和工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和工商行政管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依照本條規(guī)定履行審核發(fā)證和辦理工商登記的職責(zé)。
????第一百三十三條????保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場所，設(shè)立專門帳簿記載保險代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。
????[釋義]????本條是對保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人經(jīng)營場所、會計帳簿及依法接受監(jiān)督管理的規(guī)定。
????一、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人辦理保險代理業(yè)務(wù)或者保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場所，這是必須具備的基本的物質(zhì)條件。所謂經(jīng)營場所，是保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人對辦理保險代理業(yè)務(wù)或者保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與保險人、投保人或者被保險人保持業(yè)務(wù)聯(lián)系的場所，也是各種法律文書送達(dá)的場所。保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人要取信于保險人、投保人、被保險人，必須要有自己的經(jīng)營場所。保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的經(jīng)營場所依法經(jīng)批準(zhǔn)，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理注冊登記后，不得隨意變更。如要變更，必須依法辦理變更登記，予以公告，并接受保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。
????二、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人辦理保險代理業(yè)務(wù)或者保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門帳簿。專門帳簿，既是記載保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人辦理保險業(yè)務(wù)收支情況的會計帳簿，也是保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人辦理保險業(yè)務(wù)情況的資料和證據(jù)。它不僅可以為保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人擴(kuò)展業(yè)務(wù)提供參考，也可以為查核保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人辦理保險業(yè)務(wù)是否有違法、違規(guī)行為提供證據(jù)。保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人辦理保險業(yè)務(wù)，必須依照保險法和會計法的規(guī)定以及保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求設(shè)立會計帳簿，如實記錄辦理保險代理業(yè)務(wù)或者保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。
????三、保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是法定的國家對保險業(yè)實施監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，有權(quán)對保險業(yè)依法實施監(jiān)督管理。保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本條規(guī)定對保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人經(jīng)營場所、會計帳簿實施監(jiān)督管理，保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕。
????第一百三十四條????保險代理手續(xù)費和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。
????[釋義]????本條是這次修改保險法新增加的對保險代理手續(xù)費和經(jīng)紀(jì)人傭金的支付管理的規(guī)定。
????一、保險代理手續(xù)費是指保險代理人依據(jù)保險代理合同，在保險人授權(quán)范圍內(nèi)，代為辦理保險業(yè)務(wù)，依法向保險人收取的“勞務(wù)費”。經(jīng)紀(jì)人傭金是指保險經(jīng)紀(jì)人基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)而依法收取的“中介費”（具體支付辦法由當(dāng)事人約定）。具有合法資格的保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人，是指具備保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險的保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人。
????二、保險代理手續(xù)費和經(jīng)紀(jì)人傭金是保險人（保險公司）用于展業(yè)的經(jīng)營支出，依法可以計入成本在稅前列支。因此，有些保險公司為了小團(tuán)體的利益搞假代理，對其自行辦理的保險業(yè)務(wù)，也以代理人名義或者經(jīng)紀(jì)人名義支取代理手續(xù)費或者經(jīng)紀(jì)人傭金，以增加保險公司稅前列支的數(shù)額，開設(shè)小金庫。這是違反會計法、稅收征收管理法和國家統(tǒng)一財務(wù)會計制度的違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)予以禁止。為了規(guī)范保險公司的經(jīng)營行為，維護(hù)保險市場秩序，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，本條規(guī)定，保險代理手續(xù)費和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。保險公司應(yīng)當(dāng)依照本條規(guī)定加強(qiáng)本公司財務(wù)管理，嚴(yán)守財經(jīng)紀(jì)律，杜絕上述違法、違規(guī)行為。保險公司不履行本條規(guī)定的義務(wù)，有上述違法、違規(guī)行為的，由有關(guān)監(jiān)督管理部門依法予以查處。
????第一百三十五條????保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立本公司保險代理人登記簿。
????[釋義]????本條是對保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立保險代理人登記簿的規(guī)定。
????保險代理人登記簿是指與保險公司簽訂了保險代理協(xié)議、確定了保險代理關(guān)系的保險代理人登記簿，是保險公司考察本公司保險代理人業(yè)績和對其實施管理的依據(jù)。隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展，保險糾紛也隨之而來，其中許多都與保險代理有關(guān)。為了明確保險責(zé)任，有效維護(hù)保險合同當(dāng)事人的合法權(quán)益，保險法規(guī)定，保險代理人根據(jù)保險人（保險公司）的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任；但是保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任。有鑒于此，保險公司應(yīng)當(dāng)依照本條規(guī)定設(shè)立本公司保險代理人登記簿，載明保險代理人的姓名或名稱、住所、電話、委托事項、授權(quán)范圍及其他需要登記的事項，以加強(qiáng)對本公司保險代理人的培訓(xùn)、管理，規(guī)范本公司保險代理人的代理行為，明確各自的責(zé)任，減少保險糾紛，維護(hù)保險公司聲譽，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展。
????第一百三十六條????保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。
????[釋義]????本條是這次修改保險法新增加的關(guān)于保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險代理人的培訓(xùn)和管理的規(guī)定。
????隨著我國保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展和逐步對外開放，競爭也隨之加劇。一些保險公司為了眼前利益，不分良莠，利用各種保險代理關(guān)系擴(kuò)大市場份額，保險代理市場比較混亂。特別是個人保險代理，數(shù)量很大，缺乏必要的保險知識，素質(zhì)不高，問題更加突出。表現(xiàn)為：
????一是保險代理人的代理行為不規(guī)范。實踐中不是保險公司與保險代理人訂立保險代理協(xié)議后，代理人再去辦保險代理業(yè)務(wù)，而是誰能拉到保險業(yè)務(wù)誰就是保險公司的代理人。有的代理人在拉到保險業(yè)務(wù)后，就向保險公司索要高額代理費，哪家保險公司支付的代理費多，就把業(yè)務(wù)給哪家，造成代理費越炒越高，有的達(dá)到保費的一半，甚至更高，嚴(yán)重影響保險市場秩序和投保人、被保險人的利益。
????二是保險公司對其保險代理人疏于管理和培訓(xùn)。保險代理人做業(yè)務(wù)時對保險條款解釋不清，經(jīng)常誤導(dǎo)投保人。有的保險公司甚至違反公平競爭和誠實信用原則，唆使保險代理人對投保人進(jìn)行誤導(dǎo)。發(fā)生理賠糾紛時，又以保險代理人越權(quán)為由，拒絕承擔(dān)保險責(zé)任。這些問題已給我國保險業(yè)持續(xù)發(fā)展帶來不利影響，由此引發(fā)的保險糾紛大量增加，保險公司應(yīng)當(dāng)從中汲取教訓(xùn)。
????本條針對當(dāng)前我國保險代理市場的突出問題，規(guī)定保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。這是保險公司的法定義務(wù)，保險公司應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行，對其保險代理人的代理行為進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)保險代理人有違法、違規(guī)行為的，立即予以制止和糾正。
????第一百三十七條????本法第一百零九條、第一百一十九條的規(guī)定，適用于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人。
????[釋義]????本條是對保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人必須遵守有關(guān)保險業(yè)務(wù)規(guī)則并依法接受監(jiān)督管理的規(guī)定。
????保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人同為保險市場的中介，是聯(lián)結(jié)保險公司與投保人、被保險人或者受益人之間的橋梁和紐帶，作為保險市場的主體之一，與保險公司有密切的業(yè)務(wù)往來。保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對保險公司有關(guān)經(jīng)營活動的監(jiān)督管理同樣適用于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人。
????根據(jù)本條規(guī)定，本法第一百零九條、第一百一十九條的規(guī)定，適用于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人。具體內(nèi)容是：
????1．保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)狀況，財務(wù)狀況及資金運用狀況，有權(quán)要求保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報告和資料。保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人依法接受監(jiān)督檢查。保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人在金融機(jī)構(gòu)的存款。
????2．保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了后三個月內(nèi)，將上一年度的營業(yè)報告、財務(wù)會計報告及有關(guān)報表報送保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并依法公布。
????保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行上述法定義務(wù)，自覺接受保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法實施的監(jiān)督管理。