中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行，中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國人民建設銀行、交通銀行、中信實業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、招商銀行、全國性的信托投資公司：

　　為了加強對同業(yè)拆借的管理，規(guī)范同業(yè)拆借活動，根據《中華人民共和國銀行管理暫行條例》，人民銀行總行制定了《同業(yè)拆借管理試行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行，并請將執(zhí)行中的問題和意見及時報送人民銀行總行。現(xiàn)就有關具體問題說明如下：

　　一、同業(yè)拆借的期限和利率高限由人民銀行總行根據資金供求情況確定和調整。目前拆借資金的期限一般為一個月，其他金融機構對專業(yè)銀行拆出資金，期限最長不得超過四個月。同業(yè)拆借的利率最高不得高于人民銀行對專業(yè)銀行日拆性貸款利率的30％。

　　二、各分行接本通知后，要對同業(yè)拆借市場的中介機構進行清理整頓。目前已建立的資金市場原則上一個城市保留一家，要按照《同業(yè)拆借管理試行辦法》的要求重新組建，統(tǒng)一定名為“金融市場”，經人民銀行省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列城市分行批準后，報人民銀行總行備案。

　　三、金融市場的財務管理辦法由當?shù)厝嗣胥y行分行與當?shù)刎斦⒍悇盏炔块T協(xié)商制定；市場內部的管理辦法由人民銀行分行與會員行共同商定。[3

　　四、人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列城市分行內部要確定金融市場和同業(yè)拆借的管理部門，也可以根據需要設立金融市場或同業(yè)拆借管理處。設立金融市場或同業(yè)拆借管理處要報經人民銀行總行人事司批準。

　　五、人民銀行各分行要對同業(yè)拆借活動定期進行核查和統(tǒng)計分析，建立同業(yè)拆借業(yè)務檔案，并按人民銀行總行的要求及時上報有關業(yè)務報表。從今年二季度開始，人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行要按季向人民銀行總行報送同業(yè)拆借動向的分析材料（于季后十五日內上報）。

　　附：

同業(yè)拆借管理試行辦法

　　第一條　為了加強對同業(yè)拆借的管理，規(guī)范同業(yè)拆借活動，維護同業(yè)拆借雙方的合法權益，根據《中華人民共和國銀行管理暫行條例》特制定本辦法。

　　第二條　同業(yè)拆借是銀行、非銀行金融機構之間相互融通短期資金的行為。凡經中國人民銀行批準，并在工商行政管理機關登記注冊的銀行和非銀行金融機構均可參加同業(yè)拆借。人民銀行、保險公司、非金融機構和個人不能參加同業(yè)拆借活動。

　　第三條　中國人民銀行及其分支機構是同業(yè)拆借的主管機關，負責管理、組織、監(jiān)督和稽核同業(yè)拆借活動。

　　第四條　同業(yè)拆借應堅持自主自愿、平等互利、恪守信用、短期融通的原則。

　　第五條　各銀行和非銀行金融機構拆出資金限于交足存款準備金和留足必要的備付金之后的存款，嚴禁占用聯(lián)行資金和中央銀行貸款進行拆放；拆入資金只能用于彌補票據清算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要，嚴禁用拆借資金發(fā)放固定資產貸款。

　　第六條　各銀行和非銀行金融機構要根據本單位的清償能力，嚴格控制拆入資金的數(shù)量。各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過其上月末各項存款余額的5％；城市信用社每月日平均拆入資金余額和其自有資本金的最高比例為2∶1；其他金融機構每月日平均拆入資金余額，不得超過其自有資本金。

　　第七條　同業(yè)拆借資金的期限和利率高限由中國人民銀行總行根據資金供求情況確定和調整，拆借雙方可在規(guī)定的限度之內，協(xié)商確定拆借資金的具體期限和利率。

　　第八條　同業(yè)拆借利息及服務費收入一律轉帳結算，不得收取現(xiàn)金。在利息或服務費之外，不得以任何形式收取“回扣”和“好處費”。

　　第九條　參加同業(yè)拆借的雙方必須簽訂拆借合同，合同內容包括拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方的權力、義務等。對違反合同的，要嚴格按照《中華人民共和國經濟合同法》的有關規(guī)定予以處理。同業(yè)拆借要逐步實現(xiàn)票據化，可以用銀行承兌匯票或有價證券作為抵押，經人民銀行批準，專業(yè)銀行可以簽發(fā)限在金融機構之間轉讓的同業(yè)拆借票據。

　　第十條　為了促進同業(yè)拆借活動的發(fā)展，在經濟比較發(fā)達、融資量比較大的城市，可以在原有資金市場的基礎上重新組建金融市場，原則上一個城市設立一家。設立金融市場一律要報經人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列城市分行批準。

　　第十一條　金融市場實行會員制，由人民銀行牽頭組織，各銀行和其他金融機構參加。市場的日常工作，由人民銀行及會員行指派專人辦理。

　　金融市場可以根據需要設立會員基金，用于調劑會員之間的資金頭寸。

　　第十二條　金融市場是金融機構進行同業(yè)拆借、證券交易和其它金融市場活動的場所，市場的宗旨是為各金融機構相互融通短期資金、集中進行證券交易和其它金融市場活動提供服務。其作為同業(yè)拆借場所主要職責是：

　　一、管理同業(yè)拆借會員基金；

　　二、代理跨地區(qū)同業(yè)拆借業(yè)務；

　　三、提供市場信息、咨詢服務；

　　四、辦理人民銀行批準及委托交辦的其他業(yè)務。

　　其集中進行證券交易和其它金融市場活動的職責和管理辦法，由中國人民銀行總行另行發(fā)文。

　　第十三條　同城金融機構之間的拆借要同票據清算相結合，參加金融市場資金拆借活動的會員，因票據清算發(fā)生頭寸不足，可由金融市場統(tǒng)一使用會員基金調劑解決。跨地區(qū)的同業(yè)拆借采取兩種形式，一種是委托金融市場辦理；另一種是由拆借雙方自行聯(lián)系辦理。凡自行辦理的，辦完拆借手續(xù)后，拆借雙方要及時向本地的金融市場報送成交情況報告單，報告單上要寫明拆出拆入單位、拆借額度、期限、利率、資金用途、拆借余額占存款或資本金的比例等。金融市場發(fā)現(xiàn)問題要及時報告人民銀行處理。

　　第十四條　各銀行、非銀行金融機構以及金融市場，都要按照人民銀行的統(tǒng)一要求，按月向當?shù)厝嗣胥y行報送資金拆借統(tǒng)計表，寫明拆借資金的額度、期限、利率、資金投向等情況。

　　第十五條　中國人民銀行及其分支機構有權對違反本辦法第二、五、六、七、八、九、十、十一、十二、十三、十四條款的單位給予以下處罰：

　　一、通報批評；

　　二、責令其停止拆借活動，退還拆借的資金；

　　三、沒收非法所得；

　　四、按照《金融稽核檢查處罰規(guī)定》處以一定數(shù)額的罰款；

　　五、收回中央銀行的短期貸款。

　　以上處罰可以并處。

　　第十六條　人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市和計劃單列城市分行可根據本辦法制定同業(yè)拆借管理的實施細則，報人民銀行總行備案。已經制定的有關規(guī)定和管理辦法，凡與本辦法有抵觸者，以本辦法為準。

　　第十七條　本辦法由中國人民銀行總行制定、修改與解釋。

　　第十八條　本辦法自公布之日起實行。