中國人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行，各專業銀行、交通銀行、中信實業銀行、光大銀行、華夏銀行：

　　為了貫徹今年“繼續整頓金融秩序，穩步推進金融改革，嚴格控制信用總量，切實加強金融監管”的金融工作方針，現就整頓結算秩序、深化結算改革通知如下：

　　一、嚴格執行結算制度，維護結算制度的統一性、嚴肅性。人民銀行制定的統一結算制度，是規范結算行為和暢通匯路的重要保證，各銀行和非銀行金融機構必須認真貫徹，嚴格執行。不得因本身利益或借口資金問題壓票、退票，挪用、截留客戶和他行資金；不得以資金管理為名或其他借口對企業單位付款設卡干預；不得為占用匯差和其他原因不通過人民銀行轉匯大額匯劃款項和清算大額銀行匯票資金；不得違反規定不向人民銀行移存簽發的大額銀行匯票資金；不得為匯款單位套取現金而簽發現金銀行匯票；不得利用本行優勢搞行際壁壘，拒絕代理或受理他行的正常結算業務；不得亂拉客戶多頭開戶并放松管理和結算監督；不得為本系統或地方利益自行制定違反統一結算制度的“土政策”；不得違反規定亂收開戶、結算手續費。

　　二、認真執行大額匯劃款項通過人民銀行轉匯的規定，加強匯差資金管理。實行專業銀行大額匯劃款項通過人民銀行轉匯和大額銀行匯票通過人民銀行清算資金，是增強中央銀行宏觀調控能力，保證正常支付和資金清算的一項重要措施，各行對此要抓好宣傳工作，提高認識，加強領導，認真貫徹落實。人民銀行要積極創造條件，調整充實人員，提高工作效率，以適應業務量增長的需要。專業銀行要嚴格按照規定辦理轉匯和通過人民銀行清算大額銀行匯票資金。人民銀行要加強監督檢查，專業銀行未按規定通過人民銀行辦理大額轉匯、清算大額銀行匯票資金或將大額匯劃款項和銀行匯票化整為零的，人民銀行對其按每筆處以1000元至5000元的罰款。專業銀行簽發50萬元以上的銀行匯票未及時向人民銀行移存資金的，按延誤天數和金額處以每日萬分之五的罰款，三次以上未及時移存資金的，人民銀行對其進行通報，情節嚴重的，可停止其向外簽發銀行匯票。匯票解訖劃回簽發地人民銀行后，簽發行仍未移存資金的，按簽發空頭支票處以5％的罰款。

　　專業銀行要加強匯差資金管理，及時調度資金，按照規定備足備付金，提高清算能力。要采取有力措施，逐步消化歷年形成的匯差資金占用。實行行長責任制，逐級下達壓縮任務和指標，按月考核，督促基層行處分期消化。

　　在資金緊張、難以保證支付和資金清算的地區，可實行清算準備金制度。清算準備金按專業銀行和其他金融機構各項存款的一定比例或清算量的大小繳存，由人民銀行票據交換所統一管理，專戶儲存，調劑使用。清算準備金的使用范圍只限于同城票據清算資金不足時的短期融通，期限一般為一至五天，最長不超過十五天。

　　三、切實貫徹《郵政匯兌資金清算辦法》，保證郵政匯款的及時兌付。各級人民銀行、工商銀行、農業銀行要樹立全局觀點，把貫徹《郵政匯兌資金清算辦法》作為一項政治任務認真抓好。凡規定由工商銀行和農業銀行代理郵政匯兌業務的縣、市，有關銀行必須認真做好代理工作，按規定及時上劃資金，盡量縮短清算周期，加快清算速度。對兌超量大的縣、市郵電局直接向人民銀行提取現金的和基層郵電局、所通過人民銀行辦理郵政匯兌資金收付的，人民銀行要盡量在時間和工作安排上提供方便，保證現金的及時供應。確定委托農業銀行運送現金的，農業銀行應積極承擔和配合，根據郵電部門確定的用現計劃、運送時間，安排好運送工作，確保縣以下郵政匯款兌付的現金需要。

　　四、繼續實行結算工作責任制，強化結算監督。各行要把實現結算秩序根本好轉作為結算管理的重要任務和衡量各行管理工作水平的重要標準。要把結算工作切實擺上位置，加強領導，常抓不懈；要建立結算管理工作目標責任制，實行主管行長（主任）、會計處（科）長負責制，采取權責利相結合的考核辦法，一級抓一級，層層抓落實。對管理松弛，結算秩序混亂，嚴重違章違紀的，要及時通報批評，并追究領導和有關人員的行政和經濟責任。

　　人民銀行各級會計部門要切實轉變職能，運用經濟、行政和法律手段，加強對各銀行和非銀行金融機構執行結算制度的監管。監管的范圍應主要放在結算制度的執行、結算管理和帳戶管理方面。監管的方法可采取經常性檢查、結算舉報、社會監督，查處結算違紀案件。對違反規定，不執行結算紀律的，要嚴格進行處罰。

　　為了有效地糾正當前結算中存在的問題，今年第三季度要在全國范圍內繼續開展結算紀律大檢查，本通知第一項所列各項內容是這次檢查的重點。檢查采取各行普遍自查，上級行復查、省際交叉檢查和人民銀行組織重點抽查的方式進行。各行要在9月底以前將檢查情況報各自總行。對檢查中發現的問題，除責令其限期糾正外，還在嚴格按照《違反銀行結算制度處罰規定》和有關規定予以處罰，情節嚴重的要進行通報批評。

　　為及時反饋整頓結算秩序的動態，總結好的經驗和做法，發現結算工作中存在的主要問題，要建立重點聯系行制度。總行確定哈爾濱、沈陽、武漢、南京、廣州、山東濟南、安徽合肥、云南昆明、河北滄州、湖北襄樊、湖南益陽、陜西咸陽的人民銀行為整頓結算秩序重點聯系行。通過與重點行的聯系，推動整頓結算秩序的工作。

　　五、積極推廣票據使用，擴大銀行轉帳結算。大力推行商業匯票。各級人民銀行和專業銀行要按照商業匯票辦法的規定，積極開辦商業匯票承兌、貼現和再貼現業務。要廣泛宣傳，使企業單位掌握商業匯票的用途、特點和使用方法。要組織各企業單位選用商業匯票，對于企業單位根據經濟合同發貨，先貨后款的，應盡量組織其使用商業匯票，使企業建立正常的商業信用和商品交易秩序，增強貨款回籠的能力，減少貨款拖欠。各專業銀行要打破系統封鎖，并安排一定的資金，積極開辦系統內和跨系統商業匯票的承兌、貼現、轉貼現，促進票據流通。人民銀行要在基礎貨幣的投放中減少信用放款，增加再貼現資金的比重，將額度落實到分行，辦好再貼現，促進商業匯票的使用。

　　擴大支票的使用范圍和對象。為方便交易活動，減少現金使用，要在長江三角洲、珠江三角洲等一些經濟發達地區，以大城市為中心，向毗鄰市、縣幅射，擴大同城票據交換的覆蓋面，在經濟區域內使用支票。總行確定先在上海、廣州、武漢、沈陽、長沙、海口等城市進行試點。要擴大支票的使用對象，為個體經濟戶和個人在銀行開立帳戶提供方便，對具備條件的推行使用轉帳支票。總行先在上海、廣州、深圳、武漢等城市進行試點。對未在銀行開立帳戶的，銀行要積極宣傳和方便其使用貸記支票。要充分發揮支票的票據功能，逐步推行支票背書轉讓，促進支票的流通。各試點城市的人民銀行應會同當地各專業銀行制定方案和實施細則，并積極做好宣傳、組織等各項準備工作。

　　推行銀行本票。大中城市要開辦銀行本票，在同城范圍內使用。單位、個體工商戶或個人需要支取大額現金用于購買商品和進行其他經濟活動的，銀行（含儲蓄所）可以開給本票，并保證支付。銀行本票見票即付，在付款期內可以背書轉讓。銀行定額本票由原來的人民銀行發行、專業銀行代為發售，改為由專業銀行直接簽發。簽發銀行本票收取的款項，按一般存款向人民銀行繳存存款準備金。總行先在上海、廣州、深圳、武漢、沈陽、哈爾濱、南京、重慶進行試點。其他地區需要試點的，應報總行備案。

　　人民銀行要積極為綜合性銀行或區域性銀行以及非銀行金融機構暢通匯路，為其公平競爭創造條件。

　　六、擴大電子聯行的覆蓋面，改變電子聯行操作手段。為提高電子聯行的運行效益，加快資金周轉，要擴大電子聯行的覆蓋面，1994年要擴大到400個入網行，同時要盡量增加入網的業務量，入網城市跨系統和系統內的大額貸記支付業務均應納入電子聯行；要逐步解決制約電子聯行工作效率的“瓶頸”問題，各地人民銀行的收發報行與專業銀行的匯出匯入行之間要積極創造條件，逐步采取交換磁介質和聯網的方式，采用計算機代替手工編押、核押。今年5月將在第六批試運行的99個分支行開始實行計算機編押、核押的試點，并在今年選擇部分城市進行交換磁介質和聯網的試點。

　　通過結算秩序整頓和深化改革，今年要達到以下目標：

　　（一）有效制止隨意壓票、退票現象；

　　（二）清算紀律得到加強，減少未按規定通過人民銀行的大額轉匯和拖延移存匯票款的行為；

　　（三）全部取消自行制定的“土政策”；

　　（四）減少結算糾紛和案件；

　　（五）推廣票據使用，加大轉帳結算比重。