中國(guó)人民銀行一九九九年一月二十七日）
【發(fā)布單位】中國(guó)人民銀行
【發(fā)布文號(hào)】-----------
【發(fā)布日期】1999-01-27
【生效日期】1999-03-01
【失效日期】----------
【所屬類別】國(guó)家法律法規(guī)

　　　　　　　　　　　　　　第一章　總則

　第一條　為加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》及有關(guān)行政法規(guī)制訂本辦法。
　第二條　本辦法所稱銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。
　　商業(yè)銀行未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)不得發(fā)行銀行卡。
　第三條　凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、持卡人、商戶及其他當(dāng)事人均應(yīng)遵守本辦法。
　第四條　商業(yè)銀行應(yīng)在協(xié)商、互利的基礎(chǔ)上開展信息共享、商戶共享、機(jī)具共享等類型的銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)合。
　　　　　　　　　　　　 第二章　分類及定義

　第五條　銀行卡包括信用卡和借記卡。
　　銀行卡按幣種不同分為人民幣卡、外幣卡；按發(fā)行對(duì)象不同分為單位卡（商務(wù)卡）、個(gè)人卡；按信息載體不同分為磁條卡、芯片（ＩＣ）卡。
　第六條　信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類。
　　貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。
　　準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金帳戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。
　第七條　借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)帳卡（含儲(chǔ)蓄卡，下同）、專用卡、儲(chǔ)值卡。借記卡不具備透支功能。
　第八條　轉(zhuǎn)帳卡是實(shí)時(shí)扣帳的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。
　第九條　專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。
　　專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。
　第十條　儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
　第十一條　聯(lián)名／認(rèn)同卡是商業(yè)銀行是盈利性機(jī)構(gòu)／非盈利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，其所依附的銀行卡品種必須是已經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的品種，并應(yīng)當(dāng)遵守相應(yīng)品種的業(yè)務(wù)章程或管理辦法。
　　發(fā)卡銀行和聯(lián)名單位應(yīng)當(dāng)為聯(lián)名卡持卡人在聯(lián)名單位用卡提供一定比例的折扣優(yōu)惠或特殊服務(wù)；持卡人領(lǐng)用認(rèn)同卡表示對(duì)認(rèn)同單位事業(yè)的支持。
　第十二條　芯片（ＩＣ）卡既可應(yīng)用于單一的銀行卡品種，又可應(yīng)用于組合的銀行卡品種?！　?br/>　　　　　　　　　　　 第三章　銀行卡業(yè)務(wù)審批

　第十三條　商業(yè)銀行開辦銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
　　（一）開業(yè)３年以上，具有辦理零售業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；
　　（二）符合中國(guó)人民銀行頒布的資產(chǎn)負(fù)債比例管理監(jiān)控指標(biāo)，經(jīng)營(yíng)狀況良好；
　　（三）已就該項(xiàng)業(yè)務(wù)建立了科學(xué)完善的內(nèi)部控制制度，有明確的內(nèi)部授權(quán)審批程序；
　?。ㄋ模┖细竦墓芾砣藛T和技術(shù)人員、相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)；
　　（五）安全、高效的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)；
　?。┌l(fā)行外幣卡還須具備經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的資格和相應(yīng)的外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平；
　?。ㄆ撸┲袊?guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。
　第十四條　符合上述條件的商業(yè)銀行，可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)開辦銀行卡業(yè)務(wù)，并提交下列材料：
　?。ㄒ唬┥暾?qǐng)報(bào)告：論證必要性、可行性，進(jìn)行市場(chǎng)預(yù)測(cè)；
　　（二）銀行卡章程或管理辦法、卡樣設(shè)計(jì)草案；
　?。ㄈ﹥?nèi)部控制制度、風(fēng)險(xiǎn)防范措施；
　　（四）由中國(guó)人民銀行科技主管部門出具的有關(guān)系統(tǒng)安全性和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)合格的測(cè)試報(bào)告；
　?。ㄎ澹┲袊?guó)人民銀行要求提供的其他材料。
　第十五條　發(fā)卡銀行各類銀行卡章程應(yīng)載明下列事項(xiàng)：
　　（一）卡的名稱、種類、功能、用途；
　?。ǘ┛ǖ陌l(fā)行對(duì)象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)；
　?。ㄈ┛ǖ氖褂梅秶òㄊ褂梅矫娴南拗疲┘笆褂梅椒?；
　?。ㄋ模┛ǖ膸暨m用的利率，面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)；
　?。ㄎ澹┌l(fā)卡銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)；
　?。┲袊?guó)人民銀行要求的其他事項(xiàng)。
　第十六條　銀行卡的管理權(quán)限和審批程序：
　?。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行開辦各類銀行卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)加強(qiáng)內(nèi)部控制和授權(quán)授信管理的規(guī)定，分別制訂統(tǒng)一的章程或業(yè)務(wù)管理辦法，報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。
　　商業(yè)銀行總行不在北京的，應(yīng)當(dāng)先向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹猩陥?bào)，經(jīng)審查同意后，由中國(guó)人民銀行分行轉(zhuǎn)報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。
　?。ǘ┮验_辦信用卡或轉(zhuǎn)帳卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)發(fā)行聯(lián)名／認(rèn)同卡、專用卡、儲(chǔ)值卡；已開辦人民幣信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)發(fā)行外幣信用卡。
　　（三）商業(yè)銀行發(fā)行全國(guó)使用的聯(lián)名卡、ＩＣ卡、儲(chǔ)值卡應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行總行審批。
　?。ㄋ模┥虡I(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)的銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)持中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)文件和其總行授權(quán)文件向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)匦袀浒浮?br/>　　商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)發(fā)行區(qū)域使用的專用卡、聯(lián)名卡應(yīng)當(dāng)持商業(yè)銀行總行授權(quán)文件、聯(lián)名雙方的協(xié)議書報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)刂行闹袀浒浮?br/>　?。ㄎ澹┥虡I(yè)銀行變更銀行卡名稱、修改銀行卡章程應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行審批。
　第十七條　外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)。
　　銀行卡收單業(yè)務(wù)是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務(wù)。
　　　　　　　　　　　 第四章　計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

　第十八條　銀行卡的計(jì)息包括計(jì)收利息和計(jì)付利息，均按照《金融保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)制度》的規(guī)定進(jìn)行核算。
　第十九條　發(fā)卡銀行對(duì)準(zhǔn)貸記卡及借記卡（不含儲(chǔ)值卡）帳戶內(nèi)的存款，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計(jì)息辦法計(jì)付利息。
　　發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡帳戶的存款、儲(chǔ)值卡（含ＩＣ卡的電子錢包）內(nèi)的幣值不計(jì)付利息。
　第二十條　貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易享受如下優(yōu)惠條件：
　　（一）免息還款期待遇。銀行記帳日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長(zhǎng)為６０天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。
　　（二）最低還款額待遇。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡銀行規(guī)定的最低還款額還款。
　第二十一條　貸記卡持卡人選擇最低還款額方式或超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不再享受免息還款期待遇，應(yīng)當(dāng)支付未償還部分自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。
　　貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期和最低還款額待遇，應(yīng)當(dāng)支付現(xiàn)金交易額或透支額自銀行記帳日起，按規(guī)定利率計(jì)算的透支利息。
　第二十二條　發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，應(yīng)當(dāng)分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的５％收取滯納金和超限費(fèi)。
　第二十三條　貸記卡透支按月記收復(fù)利，準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的此項(xiàng)利率調(diào)整而調(diào)整。
　第二十四條　商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)：
　?。ㄒ唬┵e館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的２％；
　?。ǘ┢渌袠I(yè)不得低于交易金額的１％。
　第二十五條　跨行交易執(zhí)行下列分潤(rùn)比例：
　　（一）未建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行９０％，收單行１０％的比例進(jìn)行分配；
　　商業(yè)銀行也可以通過協(xié)商，實(shí)行機(jī)具分?jǐn)?、相互代理、互不收費(fèi)的方式進(jìn)行跨行交易。
　　（二）已建信息交換中心的城市，從商戶所得結(jié)算手續(xù)費(fèi)，按發(fā)卡行８０％，收單行１０％，信息交換中心１０％的比例進(jìn)行分配。
　第二十六條　持卡人在ＡＴＭ機(jī)跨行取款的費(fèi)用由其本人承擔(dān)，并執(zhí)行如下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
　　（一）持卡人在其領(lǐng)卡城市之內(nèi)取款，每筆收費(fèi)不得超過２元人民幣；
　?。ǘ┏挚ㄈ嗽谄漕I(lǐng)卡城市以外取款，每筆收費(fèi)不得低于８元人民幣。
　　從ＡＴＭ機(jī)跨行取款所得的手續(xù)費(fèi)，按機(jī)具所有行７０％，信息交換中心３０％的比例進(jìn)行分配。
　第二十七條　商業(yè)銀行代理境外銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)，其手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得低于交易金額的４％。
　　境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)簽訂信用卡代理收單協(xié)議，其分潤(rùn)比率按境內(nèi)銀行與境外機(jī)構(gòu)分別占商戶所交手續(xù)費(fèi)的３７．５％和６２．５％執(zhí)行。
　　　　　　　　　　　 第五章　帳戶及交易管理

　第二十八條　個(gè)人申領(lǐng)銀行卡（儲(chǔ)值卡除外），應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供公安部門規(guī)定的本人有效身份證件，經(jīng)發(fā)卡銀行審查合格后，為其開立記名帳戶；
　　凡在中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款帳戶的單位，應(yīng)當(dāng)憑中國(guó)人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位卡；
　　銀行卡及其帳戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。
　第二十九條　單位人民幣卡帳戶的資金一律從其基本存款帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡帳戶。
　第三十條　單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)從其單位的外匯帳戶轉(zhuǎn)帳存入，不得在境內(nèi)存取外幣現(xiàn)鈔。其外匯帳戶應(yīng)符合下列條件：
　?。ㄒ唬┌凑罩袊?guó)人民銀行境內(nèi)外匯帳戶管理的有關(guān)規(guī)定開立；
　?。ǘ┢渫鈪R帳戶收支范圍內(nèi)具有相應(yīng)的支付內(nèi)容。
　第三十一條　個(gè)人人民幣卡帳戶的資金以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)、屬于個(gè)人的合法的勞務(wù)報(bào)酬、投資回報(bào)等收入轉(zhuǎn)帳存入。
　第三十二條　個(gè)人外幣卡帳戶的資金以其個(gè)人持有的外幣現(xiàn)鈔存入或從其外匯帳戶（含外鈔帳戶）轉(zhuǎn)帳存入。該帳戶的轉(zhuǎn)帳及存款均按國(guó)家外匯管理局《個(gè)人外匯管理辦法》辦理。
　　個(gè)人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時(shí)應(yīng)按照我國(guó)個(gè)人外匯管理制度辦理。
　第三十三條　除國(guó)家外匯管理局指定的范圍和區(qū)域外，外幣卡原則上不得在境內(nèi)辦理外幣計(jì)價(jià)結(jié)算。
　第三十四條　持卡人在還清全部交易款項(xiàng)、透支本息和有關(guān)費(fèi)用后，可申請(qǐng)辦理銷戶。銷戶時(shí)，單位人民幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款帳戶，單位外幣卡帳戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯帳戶，不得提取現(xiàn)金。
　第三十五條　單位人民幣可辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但不得透支；超過中國(guó)人民銀行規(guī)定起點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理轉(zhuǎn)匯。
　第三十六條　發(fā)卡銀行對(duì)貸記卡的取現(xiàn)應(yīng)當(dāng)每筆授權(quán)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)不得超過２０００元人民幣。
　　發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)（ＡＴＭ）機(jī)取款設(shè)定交易上限，每卡每日累計(jì)提款不得超過５０００元人民幣。
　第三十七條　儲(chǔ)值卡的面值或卡內(nèi)幣值不得超過１０００元人民幣。
　第三十八條　商業(yè)銀行發(fā)行認(rèn)同卡時(shí)，不得從其收入中向認(rèn)同單位支付捐贈(zèng)等費(fèi)用。
　第三十九條　發(fā)卡銀行依據(jù)密碼等電子信息為持卡人辦理的存取款、轉(zhuǎn)帳結(jié)算等各類交易所產(chǎn)生的電子信息記錄，均為該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)。發(fā)卡銀行可憑交易明細(xì)記錄或清單作為記帳憑證。
　第四十條　銀行卡通過聯(lián)網(wǎng)的各類終端交易的原始單據(jù)至少保留二年備查。
　　　　　　　　　　　 第六章　銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理

　第四十一條　發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查信用卡申請(qǐng)人的資信狀況，根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況確定有效擔(dān)保及擔(dān)保方式。
　　發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡持卡人的資信狀況進(jìn)行定期復(fù)查，并應(yīng)當(dāng)根據(jù)資信狀況的變化調(diào)整其信用額度。
　第四十二條　發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立授權(quán)審批制度，明確對(duì)不同級(jí)別內(nèi)部工作人員的授權(quán)權(quán)限和授權(quán)限額。
　第四十三條　發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)止付名單的管理，及時(shí)接收和發(fā)送止付名單。
　第四十四條　通過借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，發(fā)卡銀行不得為持卡人或委托單位墊付資金。
　第四十五條　發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)遵守下列信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)：
　?。ㄒ唬┩怀挚ㄈ藛喂P透支發(fā)生額個(gè)人卡不得超過２萬元（含等值外幣）、單位卡不得超過５萬元（含等值外幣）。
　?。ǘ┩粠粼峦钢в囝~個(gè)人卡不得超過５萬元（含等值外幣），單位卡不得超過發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的３％。無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過１０萬元（含等值外幣）。
　?。ㄈ┩鈳趴ǖ耐钢ь~度不得超過持卡人保證金（含儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押金額）的８０％。
　?。ㄋ模谋巨k法施行之日起新發(fā)生的１８０天（含１８０天，下同）以上的月均透支余額不得超過月均總透支余額的１５％。
　第四十六條　準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為６０天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的１０％。
　第四十七條　發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)：
　?。ㄒ唬┛蹨p持卡人保證金、依法處理抵押物和質(zhì)物；
　　（二）向保證人追索透支款項(xiàng)；
　?。ㄈ┩ㄟ^司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。
　第四十八條　發(fā)卡銀行采取了第四十七條所列措施后仍不足以彌補(bǔ)的，將按照財(cái)政部《呆帳準(zhǔn)備金管理辦法》執(zhí)行。
　第四十九條　對(duì)已核銷的透支款項(xiàng)又收回的，本金和利息作增加“呆帳準(zhǔn)備金”處理。
　第五十條　商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出資加入所在城市的銀行卡信息交換中心，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總行批準(zhǔn)。
　　　　　　　　　 第七章　銀行卡當(dāng)事人之間的職責(zé)

　第五十一條　發(fā)卡銀行的權(quán)利：
　?。ㄒ唬┌l(fā)卡銀行有權(quán)審查申請(qǐng)人的資信狀況、索取申請(qǐng)人的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向申請(qǐng)人發(fā)卡及確定信用卡持卡人的透支額度。
　　（二）發(fā)卡銀行對(duì)持卡人透支有追償權(quán)。對(duì)持卡人不在規(guī)定期限內(nèi)歸還透支款項(xiàng)的，發(fā)卡銀行有權(quán)申請(qǐng)法律保護(hù)并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。
　?。ㄈ┌l(fā)卡銀行對(duì)不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡。
　?。ㄋ模┌l(fā)卡銀行對(duì)儲(chǔ)值卡和ＩＣ卡內(nèi)的電子錢包可不予掛失。
　第五十二條　發(fā)卡銀行的義務(wù)：
　　（一）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向銀行卡申請(qǐng)人提供有關(guān)銀行卡的使用說明資料，包括章程、使用說明及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)有持卡人亦可索取上述資料。
　　（二）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)針對(duì)銀行卡服務(wù)的公平、有效的投訴制度，并公開投訴程序和投訴電話。發(fā)卡銀行對(duì)持卡人關(guān)于帳務(wù)情況的查詢和改正要求應(yīng)當(dāng)在３０天內(nèi)給予答復(fù)。
　　（三）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供對(duì)帳服務(wù)。按月向持卡人提供帳戶結(jié)單，在下列情況下發(fā)卡銀行可不向持卡人提供帳戶結(jié)單：
　?。?、已向持卡人提供存折或其他交易記錄；
　?。?、自上一份月結(jié)單后，沒有進(jìn)行任何交易，帳戶沒有任何未償還余額；
　　３、已與持卡人另行商定。
　?。ㄋ模┌l(fā)卡銀行向持卡人提供的銀行卡對(duì)帳單應(yīng)當(dāng)列出以下內(nèi)容：
　　１、交易金額、帳戶余額（貸記卡還應(yīng)列出到期還款日、最低還款額、可用信用額度）；
　?。?、交易金額記入有關(guān)帳戶或自有帳戶扣除的日期；
　　３、交易日期與類別；
　　４、交易記錄號(hào)碼；
　　５、作為支付對(duì)象的商戶名稱或代號(hào)（異地交易除外）；
　?。?、查詢或報(bào)告不符帳務(wù)的地址或電話號(hào)碼。
　　（五）發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)向持卡人提供銀行卡掛失服務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立２４小時(shí)掛失服務(wù)電話，提供電話和書面兩種掛失方式，書面掛失為正式掛失方式。并在章程或有關(guān)協(xié)議中明確發(fā)卡銀行與持卡人之間的掛失責(zé)任。
　?。┌l(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在有關(guān)卡的章程或使用說明中向持卡人說明密碼的重要性及丟失的責(zé)任。
　　（七）發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的資信資料負(fù)有保密的責(zé)任。
　第五十三條　持卡人的權(quán)利：
　　（一）持卡人享有發(fā)卡銀行對(duì)其銀行卡所承諾的各項(xiàng)服務(wù)的權(quán)利，有權(quán)監(jiān)督服務(wù)質(zhì)量并對(duì)不符服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行投訴。
　?。ǘ┥暾?qǐng)人、持卡人有權(quán)知悉其選用的銀行卡的功能、使用方法、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用利率及有關(guān)的計(jì)算公式。
　?。ㄈ┏挚ㄈ擞袡?quán)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡銀行索取對(duì)帳單，并有權(quán)要求對(duì)不符帳務(wù)內(nèi)容進(jìn)行查詢或改正。
　?。ㄋ模┙栌浛ǖ膾焓掷m(xù)辦妥后，持卡人不再承擔(dān)相應(yīng)卡帳戶資金變動(dòng)的責(zé)任，司法機(jī)關(guān)、仲裁機(jī)關(guān)另有判決的除外。
　?。ㄎ澹┏挚ㄈ擞袡?quán)索取信用卡領(lǐng)用合約，并應(yīng)妥善保管。
　第五十四條　持卡人的義務(wù)：
　?。ㄒ唬┥暾?qǐng)人應(yīng)當(dāng)向發(fā)卡銀行提供真實(shí)的申請(qǐng)資料并按照發(fā)卡銀行規(guī)定向其提供符合條件的擔(dān)保。
　?。ǘ┏挚ㄈ藨?yīng)當(dāng)遵守發(fā)卡銀行的章程及《領(lǐng)用合約》的有關(guān)條款。
　?。ㄈ┏挚ㄈ嘶虮ＷC人通訊地址、職業(yè)等發(fā)生變化，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知發(fā)卡銀行。
　　（四）持卡人不得以和商戶發(fā)生糾紛為由拒絕支付所欠銀行款項(xiàng)。
　第五十五條　商業(yè)銀行發(fā)展受理銀行卡的商戶，應(yīng)當(dāng)與商戶簽訂受理合約，受理合約不得包括排他性條款。受理合約中的手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)低于本辦法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的不受法律保護(hù)。
　第五十六條　銀行卡申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約是發(fā)卡銀行向銀行卡持卡人提供的明確雙方權(quán)責(zé)的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項(xiàng)約定。
　　發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)本著權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則制定銀行卡申請(qǐng)表及信用卡領(lǐng)用合約。
　　　　　　　　　　　　　　第八章　罰則

　第五十七條　商業(yè)銀行有下列情形之一者，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，有違法所得的，處以違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過３００００元；沒有違法所得的，按有關(guān)法律、規(guī)章處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和有關(guān)直接責(zé)任人員的行政責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重的追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任：
　　（一）擅自發(fā)行銀行卡或在申請(qǐng)開辦銀行卡業(yè)務(wù)過程中弄虛作假的；
　　（二）違反本辦法規(guī)定的計(jì)息和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的；
　?。ㄈ┻`反本辦法規(guī)定的銀行卡帳戶及交易管理規(guī)定的。
　第五十八條　發(fā)卡銀行未遵守本辦法規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和控制指標(biāo)的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并給予通報(bào)批評(píng)。
　第五十九條　持卡人出租或轉(zhuǎn)借其信用卡及其帳戶的，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令其改正，并對(duì)其處以１０００元人民幣以內(nèi)的罰款（由發(fā)卡銀行在申請(qǐng)表、領(lǐng)用合約等契約性文件中事先約定）。
　第六十條　持卡人將單位的現(xiàn)金存入單位卡帳戶或?qū)挝坏目铐?xiàng)存入個(gè)人卡帳戶的，中國(guó)人民銀行應(yīng)責(zé)令改正，并對(duì)單位卡所屬單位及個(gè)人卡持卡人處以１０００元人民幣以內(nèi)的罰款。
　第六十一條　任何單位和個(gè)人有下列情形之一的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理：
　?。ㄒ唬_領(lǐng)、冒用信用卡的；
　?。ǘ﹤卧?、變?cè)煦y行卡的；
　?。ㄈ阂馔钢У?；
　　（四）利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的。
　第六十二條　外資金融機(jī)構(gòu)擅自經(jīng)營(yíng)信用卡收單業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并按照《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定予以處罰。
　第六十三條　非金融機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)銀行卡業(yè)務(wù)的，由中國(guó)人民銀行依法予以取締。
　　　　　　　　　　　　　　第九章　附則

　第六十四條　中華人民共和國(guó)境內(nèi)的商業(yè)銀行（或金融機(jī)構(gòu)）發(fā)行的各類銀行卡，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，但發(fā)行帶有國(guó)際信用卡組織標(biāo)記的銀行卡除外。
　　單位卡應(yīng)當(dāng)在卡面左下方的適當(dāng)位置凸印“ＤＷＫ”字樣。
　　銀行卡卡面應(yīng)當(dāng)載有以下要素：發(fā)卡銀行一級(jí)法人名稱、統(tǒng)一品牌名稱、品牌標(biāo)識(shí)（專用卡除外）、卡號(hào)（ＩＣ卡除外）、持卡人使用注意事項(xiàng)、客戶服務(wù)電話、持卡人簽名條（ＩＣ卡除外）等。
　第六十五條　經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)辦理銀行卡業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)、境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)流通使用適用本辦法。
　第六十六條　本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
　第六十七條　本辦法從一九九九年三月一日起施行，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)在半年內(nèi)達(dá)到本辦法有關(guān)要求。中國(guó)人民銀行一九九六年頒布的《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》（銀發(fā)〔１９９６〕２７號(hào)）同時(shí)廢止；中國(guó)人民銀行在本辦法頒布之前制訂的銀行卡管理規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。 ?