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寧波
民間借貸的利息和利率
民間借貸的利息和利率
在民間借貸合同的特性中，我們已經指出，民間借貸合同可以是有償合同也可以是無償合同。如果民間借貸合同為有償合同，則其利息和利率的確定應當遵循以下原則：(1)當事人對利息和利率有約定的，按照合同的約定辦理。(2)民間借貸合同當事人之間約定利率的，其約定的利率可以適當高于銀行貸款利率，但是不得高于國家有關限制借款利率的規定。根據司法解釋，民間借貸的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出這一限度的，超出部分的利息不予保護。(3)民間借貸當事人之間不得約定計算復利。最高人民法院司法解釋指出，出借人不得將利息計入本金謀取高利，審理中發現債權人將利息計入本金計算復利的，其利率超出銀行同類貸款利率的四倍時，超出部分的利息不予保護。(4)民間借貸合同對支付利息沒有約定或者約定不明的，視為不支付利息，即推定為無息借款。(5)自然人之間約定的定期無息借貸，出借人要求借款人償付逾期利息，或者不定期無息借貸經催告不還，出借人要求償付催告后利息的，可以參照銀行同類貸款的利率計息。
在實踐中還應當注意：第一，自然人之間因借貸外幣、臺幣發生糾紛，出借人要求以同類貨幣償還的，可以準許。借款人確無同類貨幣的，可以參照償還時當地外匯匯率折合人民幣償還。出借人要求償付利息的，可參照償還時中國銀行外幣儲蓄利率計息。第二，一方以欺詐、脅迫、乘人之危，使對方在違背真實意思表示情況下形成的借貸關系，應當認定為可撤銷。若合同被撤銷，其原因是債權人引起的，只返還本金;其原因是債務人引起的，除返還本金外，還應參照銀行同類貸款利率給付利息。
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