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違法違規(guī)放貸如何處罰

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-15 · 950人看過

違法違規(guī)放貸如何處罰

我國《刑法》第186條明文規(guī)定，違法發(fā)放貸款數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。下面由律師在本文詳細介紹。

(一)立案追訴標準：

《最高人民檢察院、公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準規(guī)定(二)》第42條對違法發(fā)放貸款罪的立案追訴標準作出了規(guī)定：

1、違法發(fā)放貸款在100萬以上的;

2、違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在20萬元以上的。

需要注意以下幾點：

(1)違法放款100萬以上，無論時間長短、損失與否都是要追究刑事責任的;

(2)以上的數(shù)額規(guī)定可以是單筆貸款形成的，也可以是多比貸款累計形成的。

(二)刑事責任

根據(jù)《刑法》第186條：銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關金融法規(guī)確定。

金融行業(yè)是高風險行業(yè)，銀行更是以經(jīng)營風險來獲取收益。那么貸款的風險也是不可避免的，單位對信貸人員的最低要求是：盡職免責。所以作為信用社的信貸工作人員，應該加強學習與信貸相關的法律法規(guī)，努力提升自己的專業(yè)業(yè)務水平，避免專業(yè)知識不足給自身和單位帶來損失，走出這個“罪”與“罰”的誤區(qū)。

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