（１９９８年７月１５日　建總函〔１９９８〕３６２號） 建設銀行各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行，蘇州、三峽分行，濟南、杭州、浦東分行，第一營業部、第二營業部： 　　根據目前全行資金運營狀況及對未來資金形勢的分析判斷，參照中國人民銀行７月１日起降低存貸款利率、準備金存款和再貸款利率的情況，在確保全行資金集中統一調度、繼續保護各行籌資和上存積極性的前提下，進一步促進和加快貸款投放，支持我國宏觀調控目標的順利實現，總行經研究決定對內部資金利率進行相應下調。現將有關事項通知如下： 　　一、降低調節基金和長期借款利率，由原來的６．９６％下調為５．６７％，下調幅度為１．２９個百分點。 　　二、下調法定準備金和專項準備金存款利率，由原來的５．２２％下調為３．５１％，下調幅度為１．７１個百分點。 　　三、降低上存資金利率。活期上存資金利率由５．４０％下調為３．８７％，下調幅度為１．５３個百分點；６個月上存資金利率由７．０２％下調為６．０３％，下調幅度為０．９９個百分點；１年上存資金利率由７．４７％下調為６．４８％，下調幅度為０．９９個百分點。 　　四、降低周轉借款利率并取消３天以內期限檔次。周轉借款利率由７．５６％下調為６．４８％，下調幅度為１．０８個百分點。 　　五、有關計罰息規定：對各類資金按季結息時均采用分段計息的辦法。同時： 　　（１）由于６月１日起取消了３個月期上存資金期限檔次，但是文件下發較晚，因此從７月１日起正式執行。７月１日以前存入的３個月期上存資金執行調整后的６個月期上存資金利率，原約定期限不變。 　　（２）調撥資金占用按活期上存資金利率計息，超占總行資金按日萬分之三罰息。 　　（３）活期上存戶透支在３天以內的在周轉借款利率６．４８％的基礎上上浮０．３６個百分點罰息；透支在３天以上的按日萬分之三罰息。 　 附：　　　　　　 建設銀行有關存、貸款利率調整表 ───────────┬───┬────┬─────────────── 　　　存款種類　　　　│原利率│現行利率│　　　　　貸款種類 ───────────┼───┼────┼─────────────── 　城鄉居民和企事業單位│　　　│　　　　│一、人民銀行對多事機構存、 　存款　　　　　　　　│　　　│　　　　│貸款利率 ───────────┼───┼────┼─────────────── 　　　活　　期　　　　│1.71　│1.44　　│1.存款準備金 ─┬─────┬───┼───┼────┼─────────────── 　│　　　　　│三個月│2.88　│2.79　　│2.備付金存款 　│　　　　　├───┼───┼────┼────┬────────── 　│　　　　　│半年　│4.14　│3.96　　│　　　　│二十天以內 　│　　　　　├───┼───┼────┤　　　　├────────── 　│　　　　　│一年　│5.22　│4.77　　│　　　　│三個月以內 定│1.整存整取├───┼───┼────┤3.人民銀├────────── 　│　　　　　│二年　│5.58　│4.86　　│行再貸款│六個月以內 　│　　　　　├───┼───┼────┤　　　　├────────── 　│　　　　　│三年　│6.21　│4.95　　│　　　　│一年期 　│　　　　　├───┼───┼────┤　　　　├────────── 　│　　　　　│五年　│6.66　│5.22　　│　　　　│逾期貸款　　　　　 期├─────┼───┼───┼────┼────┼────────── 　│2.零存整取│一年　│4.14　│3.96　　│4.再貼現│按同檔次再貸款利率下 　│　整存零取├───┼───┼────┤　　　　│ 　│　存本取息│三年　│5.22　│4.77　　│　　　　│ 　│　　　　　├───┼───┼────┼────┴────────── 　│　　　　　│五年　│6.21　│4.95　　│二、中長期貸款 ─┴─────┼───┴───┼────┼─────────────── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│一年以內(含一年) 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├─────────────── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│一年以上至三年(含三年) 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├─────────────── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│三年以上至五年(含五年) 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├─────────────── 　　　　　　　│接一年期以內定│　　　　│五年以上 　 定活兩便　 │期整存整取同檔│　同前　├─────────────── 　　　　　　　│次利率打六折執│　　　　│三、勞改勞教專項貸款 　　　　　　　│行　　　　　　│　　　　├─────────────── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│四、特種貸款 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├─────────────── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│五、扶貧專項貸款 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├───────────┬─── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│六、流動資金(短期)貸款│六個月 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├───────────┼─── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│期流貸套中長期貸款利率│六個月 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├───────────┴─── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│七、建貸項目儲備貸款 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　├─────────────── 　　　　　　　│　　　　　　　│　　　　│八、其他貸款(會計科目478) ───────┴───────┴────┴─────────────── 續上表 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：年利率％ ───────┬───┬────┬──────────┬───┬──── 　　　　　　　│原利率│現行利率│　　 資金種類　　　 │原利率│現行利率 ───────┼───┼────┼────┬─────┼───┼──── 　　　　　　　│　　　│　　　　│　　　　│調節基金　│6.96　│5.67 　　　　　　　│　　　│　　　　│　　　　├─────┼───┼──── ───────┼───┼────┤　　　　│法定準備金│5.22　│3.51 　　　　　　　│　　　│　　　　│　　　　├─────┼───┼──── ───────┤ 5.22 │　3.51　│　　　　│專項準備金│5.22　│3.51 　　　　　　　│　　　│　　　　│　　　　├─────┼───┼──── ───────┼───┼────┤　　　　│長期借款　│6.96　│5.67 　　　　　　　│ 6.39 │　5.22　│總、分行├─────┼───┼──── ───────┼───┼────┤資金往來│　　　　　│7.44　│-- 　　　　　　　│ 6.84 │　5.49　│　　　　│周轉借款　├───┼──── ───────┼───┼────┤　　　　│　　　　　│7.92　│6.48 　　　　　　　│ 7.02 │　5.58　│　　　　├─┬───┼───┼──── ───────┼───┼────┤　　　　│　│活　期│5.40　│3.37 　　　　　　　│ 7.92 │　5.67　│　　　　│上├───┼───┼──── ───────┴───┼────┤　　　　│存│三個月│7.02　│-- 日利率萬分之五　　　　│　同前　│　　　　│資├───┼───┼──── ───────┬───┼────┤　　　　│金│六個月│7.41　│6.03 浮5%～10%執行 │ 6.03 │　4.32　│　　　　│　├───┼───┼──── 　　　　　　　│　　　│　　　　│　　　　│　│一　年│7.80　│6.48 　　　　　　　│　　　│　　　　├────┴─┴───┴───┴──── ───────┼───┼────┤注：1.存貸款利率自1998年7月1日起執行； 　　　　　　　│　　　│　　　　│　　內部資金利率自1998年7月1日起執行。 ───────┼───┼────┤　　2.調撥資金按活期利率計息，超占總行 　　　　　　　│ 7.92 │　 --　 │　　資金按日利率萬分之三罰息。 ───────┼───┼────┤　　3.電子聯行活期存款戶透支三天以內在 　　　　　　　│ 9.00 │　7.11　│　　周轉借款利率(6.48%)的基礎上上浮 ───────┼───┼────┤　　0.36個百分點罰息，超過三天的按日利 　　　　　　　│ 9.72 │　7.65　│　　率萬分之三罰息。 ───────┼───┼────┤　　4.取消三天以內周轉借款檔次。 　　　　　　　│10.35 │　8.01　│ ───────┼───┼────┤ 　　　　　　　│ 7.92 │　6.93　│ ───────┼───┼────┤ 　　　　　　　│11.691│ 11.691 │ ───────┼───┴────┤ 　　　　　　　│按貸款期限套用利│ 　　　　　　　│率檔次　　　　　│ ───────┼───┬────┤ 以下(含六個月)│7.02　│6.57　　│ ───────┼───┼────┤ 至一年(含一年)│7.92　│6.93　　│ ───────┼───┴────┤ 　　　　　　　│按貸款期限套用利│ 　　　　　　　│率檔次　　　　　│ ───────┼────────┤ 　　　　　　　│按貸款期限套用利│ 　　　　　　　│率檔次　　　　　│ ───────┴────────┴─────────────────── 　　（４）法定準備金和專項準備金的計罰息辦法不變。 　　六、本次利率調整自１９９８年７月１日起執行，建總傳字（９８）３８號文中調整內部資金利率的有關規定取消。