（1999年5月25日　工銀發［1999］70號） 各一級分行、直屬分行： 　　現將《中國工商銀行建筑業短期貸款管理暫行辦法》印發給你們，請遵照執行。在執行中遇到的問題，請及時向總行住房信貸部反映。 附:　　　　　　　 中國工商銀行建筑業短期貸款管理暫行辦法 第一章　總則 　　第一條　為加強建筑業短期貸款管理，防范和化解業務風險，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等有關法律法規，制定本辦法。 　　第二條　建筑業短期貸款系指為解決建筑、安裝企業在生產、施工過程中因購置施工材料和小型施工機具等資金不足而發放的貸款。 　　第三條　發放建筑業短期貸款應當符合國家的法律、法規和人民銀行的有關規定，遵循效益性、安全性和流動性的原則。 　　第四條　本辦法適用于我行所屬分支機構辦理的建筑業短期貸款。 第二章　借款人條件 　　第五條　借款人向我行申請建筑業短期貸款，應符合以下基本條件： 　　（一）經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記并按規定辦理年檢手續的企（事）業法人； 　　（二）經營管理制度健全，借款前一年經營狀況、財務狀況良好，借款當年工程任務飽滿； 　　（三）信譽良好，具有按期償還貸款本息的能力，無逾期貸款和欠息； 　　（四）有貸款證，并在我行開立基本賬戶或一般賬戶； 　　（五）有貸款人認可的有效擔保； 　　（六）具有建設管理部門核準的二級（含）以上施工企業資質； 　　（七）信用等級和貸款風險度符合貸款人的要求； 　　（八）貸款人規定的其他條件。 第三章　貸款方式 　　第六條　建筑業短期貸款采取擔保貸款的方式： 　　（一）抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。 　　（二）質押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放的貸款。 　　（三）保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。 第四章　貸款期限和利率 　　第七條　貸款期限最長不超過12個月。 　　第八條　貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。 第五章　貸款程序 　　第九條　借款人申請貸款須提供下列文件： 　　（一）借款申請書，內容應包括： 　　1.企業概況：法人情況、開業時間、企業形式、隸屬關系、經營范圍、主要分支機構、經營方式等； 　　2.經營及財務狀況：近兩年產值、損益狀況，同業排位情況，資產、負債狀況及需說明的主要問題； 　　3.施工業績：近三年已完工、正在施工和將要開工的主要工程項目名稱、建筑面積等情況； 　　4.資金需求：向銀行借款的原因、用途、金額和期限； 　　5.借款方式和還款來源：借款擬采取的方式（保證貸款、抵押貸款或質押貸款），還款計劃及資金來源。 　　（二）工商行政管理部門核發的營業執照副本及復印件，稅務管理機關核發的稅務登記副本及復印件。 　　（三）財政部門或會計師事務所核準的借款前一年度的財務報告、借款前一個季度的財務報表。 　　（四）施工企業施工資質等級證書復印件，對外承包工程企業的批準文件。 　　（五）與項目業主簽訂的主要工程合同及復印件。 　　（六）采用抵（質）押方式貸款的，需提供抵（質）押物清單和產權證明文件，有處分權人同意抵（質）押的證明文件。 　　（七）采用保證方式借款的，需提供保證人出具的貸款擔保意向書，保證人的營業執照副本及復印件，經財政部門或會計師事務所核準的借款前一年度財務報告。 　　第十條　貸款人受理借款人申請后，應按規定程序，指定調查人員調查借款人是否符合貸款條件；核實抵押物、質物、保證人情況；評定企業信用等級；測定貸款風險度；提出貸與不貸、貸款額度、期限、利率和擔保方式等意見。 　　第十一條　銀行審查人員應當對調查人員提供的調查報告及所依據的資料、文件進行審查核實，提出審查意見。 　　第十二條　在調查、審查的基礎上，由銀行有權人審批貸款。 　　第十三條　貸款人同意貸款的，應當根據《貸款通則》的規定與借款人簽訂《短期借款合同》。同時，根據有關法律法規和《中國工商銀行貸款擔保管理辦法》的規定，嚴格審查擔保的合法性、有效性和可靠性，并辦理有關手續。 　　第十四條　貸款發放后，貸款人應為借款人分別建立貸款檔案，準確、及時、完整地收集、整理、保存與借款人有關的報表、調查報告及其資信情況等資料。 　　第十五條　借款人要求提前償還貸款，須事先通知貸款人，并征得貸款人同意。 　　第十六條　借款人應當按照借款合同規定按時、足額歸還貸款本息。貸款人也可按合同約定從借款人賬戶中直接扣收。借款人不能按期歸還貸款的，應在貸款到期10個工作日之前，向貸款人申請貸款展期。申請貸款展期應當由保證人、抵押人、出質人出具書面同意證明。合同另有約定的，按照約定執行。借款人未申請展期或申請展期未得到貸款人同意的，其貸款從到期日的次日起轉入逾期貸款賬戶管理。 　　第十七條　貸后管理工作應按照總行有關規定執行。 第六章　債權保護 　　第十八條　借款人在申請和使用貸款時不得有下列行為： 　　（一）向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產負債表、損益表（利潤表）等資料； 　　（二）不如實向貸款人提供其所有開戶行、賬號及存款余額等資料； 　　（三）未經貸款人同意，擅自改變貸款用途； 　　（四）挪用貸款從事股本權益性投資及有價證券、期貨等方面的投機經營； 　　（五）向同一轄區內的我行兩個或兩個以上同級分支機構申請貸款； 　　（六）不按《借款合同》規定償還貸款本息； 　　（七）套取貸款相互借貸牟取非法收入； 　　（八）拒絕接受貸款人對其資金使用情況、經營情況和財務活動的監督； 　　（九）未經貸款人同意將已設定抵（質）押權的財產或權益拆遷、出租、出售、轉讓、饋贈或再抵押； 　　（十）抽逃出資，隱匿、私分、違法出讓、不合理低價變賣財產而影響貸款的安全； 　　（十一）使用貸款從事違反國家法律和政策的活動； 　　（十二）影響貸款人權益的其他行為。 　　第十九條　借款人有第十八條所列行為之一的，貸款人可以采取下列一種或數種處置措施： 　　（一）停止支付借款人尚未使用的貸款并提前收回部分或全部貸款； 　　（二）按規定計收罰息； 　　（三）依法追索保證人代償貸款本息； 　　（四）依法處置抵押物、質物，清償貸款本息； 　　（五）依法申請借款人破產還債； 　　（六）貸款人認為適當的其他處置方式。 第七章　附則 　　第二十條　各一級分行、直屬分行可根據本辦法制定實施細則，并報總行住房信貸部備案。 　　第二十一條　本辦法由中國工商銀行總行解釋和修改。 　　第二十二條　本辦法自印發之日起施行。