（1999年11月4日　中銀管［1999］439號） 各省、自治區、直轄市分行，深圳市分行： 　　為規范我行機構管理工作，總行制定了《中國銀行境內機構管理辦法》（試行）》。現下發你行，請遵照執行。 附：　　　　　　中國銀行境內機構管理辦法(試行) 第一章　總則 　　第一條　為規范中國銀行境內機構管理，加強風險的防范和控制，促進各級機構健康有序的發展，根據《中華人民共和國商業銀行法》、中國人民銀行頒發的《金融機構管理規定》及《中國銀行授權管理辦法》等有關法規和制度，制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱境內機構是指我行在境內設立的各級分支機構。 　　機構管理內容包括機構的規劃、增設、升格、降格、撤銷、遷址、更名、變更隸屬關系、變更經營業務范圍、行政級別調整等方面內容。 　　第三條　各級分支機構的設置應根據“改革、管理、發展、質量、效益”的指導方針和發展戰略，合理安排，實現資源的有效配置，提高機構產出效率。 　　第四條　機構布局的調整應按照“經濟、合理、精簡、高效”的原則進行。 　　第五條　機構管理要注重規模效益，減少管理層次，原則上同一地區不設立兩個平級的管理機構。 　　第六條　境內機構的序列為總行、一級分行和直屬分行（總行直接管理的分行），二級分行（一級分行管理的分行）、支行、分理處、儲蓄所。現有的辦事處要逐步轉化為支行或分理處。 　　第七條　中國銀行是統一法人，境內分支機構不具備法人資格。 第二章　機構增設 　　 第一節　增設原則 　　第八條　機構增設應符合我行制定的發展戰略和業務發展規劃要求，并遵照經濟效益原則。 　　第九條　機構增設的重點是大、中城市及沿海開放地區和其他經濟發達地區；原則上不再增設分行（包括一級分行、直屬分行、二級分行）和儲蓄所。 　　第十條　機構增設應按照經濟區劃原則，避免內部惡性競爭，合理地布局機構網點。 　　第十一條　機構增設的審批權集中總行，未經總行授權，各分行不得擅自增設機構。 第二節　基本條件 　　第十二條　申請增設轄屬機構的分（支）行必須是已經設立兩年以上、經營業績良好且內部管理健全的機構。同時其要對擬增設的機構進行全面細致的市場調查與可行性分析。 　　第十三條　擬增設的分支機構要符合中國人民銀行的有關要求，其所在地應具備良好的經營環境和豐富的市場資源。 　　第十四條　擬增設支行一級的機構，原則上要求在其開業后第一個完整會計年度內各項存款余額（本、外幣合計，下同）不低于10，000萬元人民幣，人均各項存款余額不低于800萬元人民幣，人均利潤高于其上級行的平均水平，且盈利前景良好。 　　第十五條　擬增設分理處一級的機構，原則上要求在其開業后第一個完整會計年度內各項存款余額不低于3，000萬元人民幣，人均各項存款余額不低于500萬元人民幣。 　　第十六條　擬增設分支機構的主要負責人應符合相應機構的任職資格。其機構內部所需人員原則上應由其管轄行在上級行核定的員工總量控制數內自行調劑解決。 第三節　審批程序 　　第十七條　申請增設轄屬機構的一級分行和直屬分行要如實、完整地提供以下申請材料： 　　（一）增設機構的可行性報告，具體內容如下： 　　1.擬增設機構所在地的市場環境（當地經濟發展的總體狀況，人口數及流動人口數，企事業單位數及其資金情況）； 　　2.擬增設機構的發展潛力（除了目前的市場規模外、還要估計設立機構后的發展潛力，包括當地人口、企業事業單位增加等動向，以及該地區建設開發動向）； 　　3.我行機構布局上增設該機構的必要性（要考慮我行機構布置的地理分布，避免內部機構之間的過度競爭，并附上附近我行機構分布圖）； 　　4.金融同業機構布局狀況及當地競爭狀況。 　　5.擬增設支行的要提供未來三年資產負債和損益預計表，擬增設支行以下機構的要提供未來三年的主要業務預測情況。 　　（二）擬增設機構的名稱、行政級別、隸屬關系、經營業務范圍。其中，經營業務范圍應按第九章第七十一條、七十二條、七十三條、七十四條的規范表述上報。 　　（三）擬增設機構管轄行的經營狀況、并提供近三年的資產負債表和損益表。 　　第十八條　擬增設分支機構一律由各行提出申請報告，報經總行批準后，再按照中國人民銀行《金融機構管理規定》的要求向當地人民銀行、工商局申請辦理有關手續。 　　第十九條　在加強內部控制的前提下，為提高辦事效率，根據各分行的經營管理狀況，并從我行的發展戰略出發，區別不同情況，機構增設的審批方式分別采取整體規劃一次性審批和逐一審批兩種方式。 　　1.整體規劃一次性審批。分行每年年底上報轄內增設機構規劃并提供擬增設機構網點的簡要申請報告。總行對其設立機構網點的申請報告進行一次性批復。年內設立已批的規劃內的分支機構，可以不再單獨上報總行逐一審批。整體規劃一次性審批的分行由總行根據“四重”戰略并考慮其經營管理水平、經濟效益狀況逐年確定。 　　2.逐一審批。分行增設機構，要逐個提供詳細全面的機構增設的申請報告，逐一上報總行審批。 　　第二十條　一級分行和直屬分行應在新設機構正式開業后十個工作日內將《金融機構營業許可證》、《營業執照》副本影印件及《中國銀行機構基本情況表》上報總行備案，同時將新增機構的機構編號通知總行。 第三章　機構升格 　　 第一節　升格原則 　　第二十一條　升格機構應具有良好的市場環境和較大的發展潛力。 　　第二十二條　機構不因當地行政區劃隸屬關系的升格而升格。 　　第二十三條　原則上不再批準支行升格為二級分行。 　　第二十四條　機構升格所需增加的人員應主要由其管轄行在轄內調劑解決。 　　第二十五條　儲蓄所升格為分理處由總行授權一級分行和直屬分行負責審批并報備總行。其他機構升格的審批權集中在總行，未經總行授權，各分行不得擅自升格機構。 第二節　升格基本條件 　　第二十六條　機構升格要符合人民銀行有關規定要求。 　　第二十七條　擬升格為支行的分理處，其近一年的各項存款月平均余額不應低于10，000萬元人民幣，所需營運資金由管轄行自行調劑解決。 　　第二十八條　擬升格為分理處的儲蓄所，其近一年的各項存款月平均余額不應低于3，000萬元人民幣。 第三節　升格審批程序 　　第二十九條　申請轄屬機構升格，必須符合總行規定的基本條件，并進行可行性調查研究，按照總行規定的格式如實、完整地向管轄行上報升格申請報告。具體內容如下： 　　1.擬升格機構目前的基本情況及經營業績和所在地經濟環境及發展現狀。 　　2.擬升格機構未來三年業務發展和經濟效益預測。 　　3.擬升格機構的管轄行經營狀況。 　　4.擬升格機構名稱、行政級別、隸屬關系、經營業務范圍。 　　第三十條　原則上每季首月各行將轄內符合升格條件的分理處以上分支機構整批按上述報告要求上報總行，總行審核后及時批復。 　　第三十一條　各行機構的升格報經總行批準后，再按照中國人民銀行《金融機構管理規定》的要求向當地人民銀行、工商局申請辦理有關手續。 　　第三十二條　各行應在各項手續辦妥后，將升格機構（包括各行經授權批準升格的儲蓄所）的《中國銀行機構基本情況表》上報總行備案，同時修改機構數據庫中的有關內容。 第四章　機構降格 第一節　降格的原則 　　第三十三條　機構所在地的經濟環境較差、業務規模小、雖虧損但預期能盈利。 　　第三十四條　分支機構降格的審批權集中在總行，未經總行授權，各分行不得擅自降格機構。 　　第三十五條　原則上分理處不再批準降格。 第二節　降格基本條件 　　第三十六條　二級分行降格條件：近一年的各項存款月平均余額低于20，000萬元人民幣、經營虧損但預期能盈利。 　　第三十七條　支行降格條件：近一年的各項存款月平均余額低于10，000萬元人民幣，經營虧損但預期能盈利。 　　第三十八條　各一級分行和直屬分行可根據上述最低標準，結合當地實際經營情況，確定具體降格條件。 第三節　降格審批程序 　　第三十九條　各行應在對全轄機構近三年經營狀況調查的基礎上，結合各機構所在地的經濟環境、人員狀況、經營規模等情況，提出機構降格規劃及降格機構名單。擬降格機構可先采取精簡人員，富余人員分流安置，收權等措施進行內部整改。各項整改措施實施一年后，其經營狀況仍未見好轉者，應對外降格。 　　第四十條　各行在上報機構降格的申請報告中，其內容應包括以下幾方面： 　　1.降格機構的基本情況及經營狀況。 　　2.機構降格后，其名稱、行政級別、隸屬關系、經營業務范圍等有關事宜的變更情況。 　　第四十一條　機構降格報經總行批準后，再按照中國人民銀行《金融機構管理規定》的要求向當地人民銀行、工商局申請辦理有關手續。俟各項手續辦妥后，將有關文件的副本及《中國銀行機構基本情況表》上報總行備案，同時更改機構數據庫中的有關內容。 第五章　機構撤銷 　　 第一節　機構撤銷原則 　　第四十二條　對所處經營環境惡劣、連年虧損且扭虧無望、無發展潛力的機構應予撤銷。 　　第四十三條　儲蓄所撤銷由一級分行和直屬分行負責審批并報備總行。分理處以上機構（含分理處）撤銷的審批權集中在總行，未經總行授權，各分行不得擅自撤銷機構。 第二節　撤銷條件 　　第四十四條　支行撤銷條件：存款余額在10，000萬元人民幣以下、連續三年虧損且預期無法盈利。 　　第四十五條　辦事處、分理處撤銷條件：存款余額在1，000萬元人民幣以下且無發展前途。 　　第四十六條　儲蓄所撤銷條件：存款余額在500萬元人民幣以下。 　　第四十七條　各行可根據上述最低標準，結合當地實際經營情況和投入產出水平，確定具體機構撤銷條件。 第三節　撤銷審批程序 　　第四十八條　各行應在對全轄機構近三年經營狀況調查的基礎上，結合各機構所在地經濟環境、人員狀況、經營規模等情況，提出分理處以上機構（含分理處）撤銷的申請。 　　第四十九條　各行上報撤銷轄內機構的申請報告應包括以下內容： 　　1.撤銷機構的基本情況及經營狀況。 　　2.機構撤銷后，其資產、負債、人員、業務歸并、營業場所等有關事宜的處理情況。 　　第五十條　機構撤銷在報經總行批準后，再按照中國人民銀行《金融機構管理規定》的要求向當地人民銀行、工商局申請辦理注銷手續。俟各項手續辦妥后，將注銷文件的副本（包括各行自行審批撤銷的儲蓄所）上報總行備案，同時在機構數據庫中刪除該機構的有關內容。 第六章　機構遷址、更名 　　第五十一條　機構遷址要有利于改善我行的機構布局，提高投入產出水平。 　　第五十二條　機構的名稱要符合人民銀行關于國有商業銀行機構命名的規定，以所在地城市、城區或街道命名。 　　第五十三條　支行、辦事處遷址及分理處、儲蓄所遷址、更名由一級分行和直屬分行審批，報總行備案。 　　第五十四條　辦事處更名可按照當地人民銀行的規定，逐步更名為支行或分理處。其中，更名為支行的，參照分理處升格支行的標準上報總行審批；更名為分理處的，參照支行降格為分理處的標準由一級分行和直屬分行審批，報總行備案。 　　第五十五條　支行更名由總行審批。 　　第五十六條　二級分行以上機構（含二級分行）的遷址、更名由總行審批。原則上每季首月各一級分行、直屬分行將轄內二級分行遷址、更名申請整批上報總行，總行審核后及時批復。 　　第五十七條　總行審批同意后，再按照中國人民銀行《金融機構管理規定》的要求向當地人民銀行、工商局等部門辦理變更手續。俟各項手續辦妥后，將有關文件上報總行備案。 第七章　機構行政級別 　　 第一節　行政級別確定的原則 　　第五十八條　分支機構行政級別根據業務規模、經營效益、管理跨度，并結合我行機構發展的戰略布局等因素進行確定。 　　第五十九條　分支機構行政級別的確定要逐步打破按照行政區劃級別確定我行相應分支機構級別的格局。 　　第六十條　分支機構行政級別的調整要有利于調動分支機構的積極性，促進業務的發展和體現我行城市銀行的發展方向。 　　第六十一條　分支機構行政級別實行動態管理，每二年考核一次，并進行調整。 第二節　基本條件 　　第六十二條　一級分行和直屬分行的級別為局級，其下屬二級分行原則上定為處級。 　　第六十三條　一級分行和直屬分行直管的支行可定為科級或處級。其中，經營效益好、連續三年盈利、近一年各項存款月平均余額在100，000萬元人民幣以上的支行可申報副處級；經營效益好、連續三年盈利、近一年各項存款月平均余額在200，000萬元人民幣以上的支行可申報正處級。處級支行近一年各項存款月平均余額低于20，000萬元人民幣且連續三年虧損，其行政級別必須進行調整。 　　第六十四條　二級分行直管支行的行政級別原則上定為科級。 第三節　級別審批 　　第六十五條　新增機構的行政級別由總行統一審批，級別申請應隨分支機構調整方案一并上報。 　　第六十六條　科級（含科級）以上機構級別的調整由總行審批。科級以下機構級別的調整由一級分行和直屬分行審批并報總行備案。 第八章　變更隸屬關系 　　第六十七條　機構隸屬關系的改變不能隨所在地行政區劃和行政管理關系的變化而變化。 　　第六十八條　辦事處、分理處、儲蓄所的隸屬關系的改變由一級分行和直屬分行負責審批并報總行備案。 　　第六十九條　支行以上機構（含支行）隸屬關系的變更由各行上報總行審批。俟總行同意后，再向當地人民銀行、工商局等部門辦理變更手續。 第九章　經營業務范圍變更 　　 第一節　各級機構的經營業務范圍及其規范 　　第七十條　分支機構經營業務范圍要遵循中國人民銀行關于商業銀行各級分支機構經營業務范圍的規定以及總行授權要求進行申請。 　　第七十一條　一級分行和直屬分行可經營以下全部或部分業務： 　　1.人民幣業務：辦理人民幣存款、貸款、結算業務；辦理票據貼現；代理發行金融債券、代理發行、兌付、銷售政府債券；人民幣信用卡業務；代理收付款項及代理保險業務和保管箱業務。 　　2.外匯業務：外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；外匯票據的承兌和貼現；總行授權的外匯借款；總行授權的外匯擔保；結匯、售匯；總行授權的發行股票以外的外幣有價證券；總行授權的代理發行股票以外的外幣有價證券；代理買賣股票以外的外幣有價證券；總行授權的代客外匯買賣；外匯信用卡的發行；代理國外信用卡的發行及付款；資信調查、咨詢、見證業務。 　　3.總行在中國人民銀行批準的業務范圍內授權的其他業務。 　　第七十二條　二級分行（包括一級分行直接管理的支行）可經營以下全部或部分業務： 　　1.人民幣業務：辦理人民幣存款、貸款、結算業務；辦理票據貼現；代理兌付、銷售政府債券；代理收付款項及代理保險業務；人民幣信用卡業務。 　　2.外匯業務：外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；外匯票據的承兌和貼現；總行授權的外匯借款；總行授權的外匯擔保；結匯、售匯；通過上級行辦理代客外匯買賣；外匯信用卡的發行；代理國外信用卡的發行及付款；資信調查、咨詢、見證業務。 　　3.總行在中國人民銀行批準的業務范圍內授權的其他業務。 　　第七十三條　支行、辦事處、分理處可經營以下全部或部分業務： 　　1.人民幣業務：辦理人民幣存款、貸款、結算業務；人民幣信用卡業務；辦理票據貼現；代理兌付、銷售政府債券；代理收付款項及代理保險業務。 　　2.外匯業務：外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外幣兌換；國際結算；結匯、售匯；通過上級行辦理代客外匯買賣；代理國外信用卡付款。 　　第七十四條　儲蓄所可經營以下全部或部分業務： 　　1.人民幣業務：儲蓄存款業務、人民幣貸款；代理兌付國庫券、企業債券；代理收付款項及代理保險業務。 　　2.外匯業務：外幣儲蓄存款、外幣兌換。 　　第七十五條　各分支機構應根據上級行有關業務授權的規定，結合自身業務發展的需要，按照上述業務的規范表述上報有關業務范圍申請。在報經上級行批準后，還必須報經當地人民銀行批準。 　　第七十六條　在批準的經營業務范圍內的有關業務，還應按照對各級機構的實際業務授權進行經營。 第二節　業務范圍申請變更審批程序 　　第七十七條　各行上報機構申請業務范圍變更的報告應包括以下內容： 　　1.申請變更業務范圍機構的經營狀況及人員素質。 　　2.申請變更業務范圍的請示及原《金融機構營業許可證》副本影印件。 　　第七十八條　一級分行和直屬分行、二級分行的業務經營范圍變更的審批權限集中在總行，未經總行批準，各行不得擅自變更業務經營范圍。申請報告經總行審批同意后，再向人民銀行、工商局等部門辦理有關手續。 　　第七十九條　支行、辦事處、分理處、儲蓄所的經營范圍由一級分行和直屬分行負責在其經營范圍以內，根據有關規定進行審批并報總行備案。鑒于我行外匯資本金統一由總行管理，不分配給各分支行。因此，對經一級分行和直屬分行審批的各級機構的外匯業務，總行將承擔其發生的全部債權債務。 第十章　經營性證件管理 　　第八十條　各一級分行、直屬分行、二級分行到期換領及變更有關內容，應于到期日前一個月將請示報告上報總行。請示報告包括以下內容： 　　1.原《金融機構營業許可證》副本影印件。 　　2.涉及到外匯業務范圍變更的應將上報當地人民銀行有關資料的影印件上報總行。 　　第八十一條　《金融機構營業許可證》到期換領及變更有關內容，由各行上報總行審批后再向人民銀行、工商局等部門辦理有關手續。并將變更后的《金融機構營業許可證》副本影印件上報總行備案。 第十一章　機構規劃 　　第八十二條　編報機構發展規劃要進行深入細致的市場調研，根據我行“四重”發展戰略并結合當地實際以及各行當年的工作安排，認真做好規劃的調查研究工作。 　　第八十三條　機構發展要注重質量和效益，要堅持向大、中城市傾斜的政策，合理調整轄內分支機構布局，為促進當地業務發展和提高我行的市場占有率服務。 　　第八十四條　編制機構增設規劃的報告格式按照總行確定的格式及內容如實、完整地上報，并提出人員配置計劃，同時標明擬增設機構的預設位置。 　　第八十五條　各行應在每年11月20日前按照總行規定的格式上報下年度省內機構設置及變更規劃。 第十二章　機構數據庫管理 　　第八十六條　各一級分行和直屬分行應在每年1月5日前將上年度截至12月31日的轄內各類機構數量上報總行，同時應注明經總行批準設立并實際開業的機構數量及經總行批準撤銷并已辦完注銷手續的機構數量。 　　第八十七條　各一級分行和直屬分行應在每年一季度根據總行關于機構數據庫更新的通知要求，全面、準確地更新數據庫中的有關內容，并按時上報總行。 第十三章　責任 　　第八十八條　總行將建立機構跟蹤考核制度，每年對各一級分行和直屬分行的轄內機構情況進行全面檢查或抽查。提供虛假報表、虛假資料的行，一經發現將暫停審批其當年機構設置并通報批評。 　　第八十九條　凡未經總行批準擅自設立的機構，一經發現，除撤銷該機構外，還將在全轄通報批評并追究其主管行的行政責任。 第十四章　附則 　　第九十條　凡中國人民銀行《金融機構管理規定》中已有規定、本辦法中未涉及的內容，應遵照《金融機構管理規定》嚴格執行。 　　第九十一條　在本辦法施行以前公布的有關分支機構設置和管理文件凡與本辦法有抵觸的，一律按本辦法執行。 　　第九十二條　各一級分行和直屬分行可依據本辦法，根據總行授權要求，結合當地實際情況，制定實施細則，并上報總行備案。 　　第九十三條　本辦法中涉及業務規模的有關指標均實行動態管理，隨實際情況變化適度調整。 　　第九十四條　本辦法如有未盡事宜，由總行資產負債管理部負責補充、修改、解釋。 　　第九十五條　本辦法自公布之日起施行。