各分、支行：

　　為了進一步加強對授信業務的事前法律審查，確保授信文件的完整、合法、有效，最大限度地降低授信業務中存在的法律風險，現將《交通銀行授信文件法律審查試行辦法》印發給你們，請各行遵照執行。

　　一、各行應根據本審查辦法的要求，抓緊調配法律人員，設置法律審查崗，以確保在本辦法實施后，能夠及時、有效地開展授信業務文件的法律審查工作。

　　二、總行原則上要求各行對所有的授信業務文件進行法律審查，但考慮到各行的實際情況及有些授信業務具有金額小、風險低等特點，允許各行結合自身的實際情況，具體確定授信業務文件的法律審查范圍。

　　三、總行下發的《交通銀行內部崗位分級授權規范制度》（交銀發〔1998〕025號和交銀發〔1998〕191號）中有關授信業務中的“綜合員”的第1項授權內容，即“審核各種貸款資料文本及內容是否完整、合法、合規，核對有權審批人員的簽章，無誤后在文本上蓋章（合同章）”的職責，在法律審查崗設置后，由法律審查崗承擔。

　　四、本辦法實施后，按規定應作授信業務文件法律審查，但未作法律審查即辦理放款或其他授信業務手續的，均以違規辦理授信業務論處。

　　交通銀行授信業務文件法律審查試行辦法

　　第一條　為規范我行授信業務文件的法律審查工作，提高審查工作的質量和效率，確保本行授信業務文件完整、合法、有效，防止因出現法律上的瑕疵而影響授信業務安全，特制定本辦法。

　　第二條　授信業務文件法律審查應以我國現行法律法規的有關規定及我行有關授信分級授權的規定為依據。

　　第三條　以下授信業務在辦理放款或其他授信業務手續前，應對授信業務文件進行法律審查，未經審查，不得辦理放款或其他授信業務手續。

　　（一）貸款；

　　（二）擔保；

　　（三）承兌；

　　（四）綜合授信；

　　（五）票據貼現；

　　（六）開立信用證；

　　（七）分行認為應進行法律審查的其他授信業務。

　　各行在推行新授信業務品種時應進行法律審查，未經法律審查，不得推行。

　　第四條　各行應對授信業務文件實行集中法律審查。直屬行授信業務文件的法律審查應集中到其本部進行；管轄行自身授信業務文件的法律審查也應集中到本部進行，對于轄屬行、異地分支行的授信業務文件，可在轄屬行、異地分支行單獨設立法律審查崗，進行法律審查。

　　第五條　各行應當設立法律審查崗，法律審查崗的基本職責是負責授信業務文件的法律審查。法律審查崗應設在各行法律部門；尚未建立法律部門的，可暫設在授信或風險資產管理部門，以保證法律審查崗的相對獨立性。已設立放款中心的分行，可在放款中心設立獨立的法律審查崗。

　　第六條　法律審查崗的審查人員應具備以下條件：

　　（一）具有法律專業本科以上學歷；

　　（二）取得律師資格證書或企業法律顧問資格證書；

　　（三）熟悉銀行授信業務，且從事銀行業務或法律實務工作滿2年。

　　第七條　審查人員應從以下幾方面對授信業務文件進行法律審查：

　　（一）授信審批是否符合本行授信分級授權規定；

　　（二）授信／擔保合同主體是否合格；

　　（三）合同內容是否合法、合同條款是否完備；

　　（四）授信及其擔保（保證、抵押、質押）的法律文件及相關的登記、批準手續是否合法、齊備。

　　第八條　法律審查的基本要求：

　　（一）授信審批符合本行授信分級授權管理規定；

　　（二）授信業務文件符合我國現行法律、法規；

　　（三）授信及其擔保會同其他法律文件手續齊備、授信資料完整。

　　第九條　法律審查基本程序。

　　（一）授信業務（含展期、貸款重組等）經按本行分級授權規定的有權審批人簽字后，由經辦信貸員負責備齊授信業務文件資料，送負責行使審查職能的部門進行法律審查。

　　（二）法律審查部門接受授信業務文件資料后，由法律審查員在規定的審查時限內提出初步審查意見（審查時限由各行結合自身實際情況自行確定）。法律審查員對授信業務文件資料應進行全面書面審查，必要時可要求經辦信貸員補正材料。

　　（三）經審查確認授信業務的主體合格、內容合法、手續完備符合規定放款條件或其他業務條件的，法律審查員應簽署同意辦理放款或其他業務手續的意見，經部門負責人或其授權的主管人員簽署審核意見后，由法律審查員將授信業務文件法律審查表連同全部授信法律資料退還給經辦信貸員，由其送交財會部門／放款中心進行放款或其他業務操作。

　　（四）經審查不符合本行放款規定的，法律審查員應將授信業務文件資料退回經辦信貸員，并在授信業務文件法律審查表中注明退回的具體理由，要求授信單位補正資料或完善手續的，亦應在授信業務文件法律審查表中注明。

　　（五）經辦信貸員按法律審查員的要求補正材料或完善手續后，與原授信業務文件資料一并及時送法律審查員重新進行法律審查。

　　第十條　各行應根據不同種類授信業務的特點與要求，確定應進行法律審查的授信業務文件資料的范圍。

　　第十一條　審查部門應制定規范的授信業務文件法律審查表。法律審查表應包含送審部門、授信業務品種及送審資料的種類、數量等授信業務文件的基本信息，經法律審查員填寫，并由送審人員簽字確認后，留存備查。

　　第十二條　送審部門應對報審授信業務文件資料的真實性負責。因報審材料不真實，導致審查失誤的，應由送審部門及其有關人員依據有關法律法規和我行有關規章制度的規定承擔相應的法律責任，法律審查部門及法律審查員不承擔責任。

　　第十三條　法律審查員違反本辦法的規定進行審查或因重大過失造成審查失誤的，法律審查員及其部門負責人應根據有關法律法規和我行有關規章制度的規定，承擔相應的法律責任。

　　第十四條　財會人員或放款中心放款員憑授信審批表和授信業務文件法律審查表辦理放款手續或其他業務手續。對未經法律審查，或雖經審查，但法律審查員不同意辦理放款等業務手續的授信業務，財會人員或放款員不得辦理放款或其他業務手續。財會人員或放款員違反本條規定辦理放款或其他授信業務手續的，無論是否造成我行資產損失的，均以違規論處。造成資產損失的，從重處罰。

　　第十五條　各行可根據本辦法的規定，制定具體的實施細則。

　　第十六條　本辦法的解釋權屬交通銀行總行法律事務室。

　　第十七條　本辦法自2001年11月1日起實施。

　　附件：

　　授信業務文件法律審查表（參考文本）

　　授信種類：□貸款　□貼現　□承兌　□擔保　□開證　□綜合授信

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　　｜授信單位　　　　　｜　　　　　　　　　　　｜經辦信貸員　｜　　　　｜
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　　｜授信申請人（全稱）｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜
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　　｜授信擔保人（全稱）｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜
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　　｜授信擔保方式　　　｜保證□　　　　抵押□　　　　質押□　　　　　　｜
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　　｜授信基本情況　　　｜　幣種　　　　金額　｜　　　　　期限　　　　　｜
　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
　　｜　　　　　　　　　　　　　　審查項目　　　　　　　　　　　　　　　｜
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　　｜　　　　授信申請人資料　　　　｜　　　　　擔保人資料　　　　　　　｜
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　　｜　　單位　　　｜　　個人　　　｜　　　單位　　　｜　　　個人　　　｜
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　　｜授信審批表　□｜授信審批表　□｜　　　　　　　　｜　　　　　　　　｜
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　　｜　　　　　　　｜經審查，本筆授信業務文件符｜　　　　　　　　　　　｜
　　｜審查員初審意見｜合放款條件，同意放款。　□｜　　　　　　　　　　　｜
　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　｜不同意放款或需信貸員補｜
　　｜　　　　　　　｜審查人：　　　　日期：　　｜正資料，請在此欄注明。｜
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　　｜部門負責人審　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜
　　｜核意見　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜
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　　注：本審查表僅供各行制定規范的法律審查表參考之用，各行應根據不同種類授信業務的特點與要求，確定應進行法律審查的授信申請人資料、擔保人資料、擔保物資料的范圍。