（2000年4月14日　開行發[2000]126號） 各分行、總行營業部： 　　根據《國家開發銀行信貸合同管理暫行辦法》等行內有關規定的要求，現制定《國家開發銀行人民幣固定資產貸款信貸合同操作規程》（試行）印發給你們，請遵照執行。執行中的問題請及時向總行信貸管理局反映。 附：　國家開發銀行人民幣固定資產貸款信貸合同操作規程(試行) 第一章　總則 　　第一條　為規范國家開發銀行（下稱開發銀行）信貸合同的管理行為，根據《國家開發銀行信貸合同管理暫行辦法》和《國家開發銀行固定資產項目貸款業務流程實施辦法》的要求，制定本操作規程。 　　第二條　本規程適用于開發銀行各類人民幣固定資產貸款信貸合同的管理。 第二章　貸款條件再確認 　　第三條　貸款正式承諾后，分行應對貸款條件進行再確認。 　　第四條　貸款條件的再確認主要是根據項目的實際情況，按照貸款條件評審報告、貸委會紀要及貸款承諾函的要求，對借款人的借款資格、財務狀況、項目風險以及擔保措施等方面再次進行審核。貸款條件再確認的主要內容： 　　（一）借款人及擔保人的法人資格； 　　（二）借款人及擔保人的資信、財務狀況； 　　（三）出資人和出資額的變化； 　　（四）資本金和其他配套資金的落實情況； 　　（五）產品市場和項目建設的外部條件有無重大變化； 　　（六）項目的還貸能力有無明顯變化； 　　（七）評審時擬用作抵（質）押物的權屬關系、物品的完好程度有無變化； 　　（八）項目建設立項及開工的各種審批文件是否完整； 　　（九）開發銀行出具承諾函時所要求貸款條件的落實情況； 　　（十）需要確認的其他條件。 　　第五條　分行在對貸款條件再確認過程中，發現項目情況有較大變化，有可能加大項目信貸風險時，應將有關情況和處理方案報總行評審管理局，同時抄信貸管理局和相關評審局。評審管理局負責協調行內有關部門意見后統一答復分行。 第三章　合同談判 　　第六條　經再確認符合貸款條件的，分行應通知借款人、擔保人進行信貸合同談判；必要時分行可邀請總行信貸管理局、法律事務局或有關評審局協助談判。信貸管理局負責對分行信貸合同談判進行業務指導，法律事務局負責對分行信貸合同談判進行法律指導。 　　第七條　分行應組織信貸合同談判小組，組長原則上由信貸處長擔任，小組成員由項目經理、財務人員和法律人員等組成。如貸款項目比較重要或貸款金額較大，分行行長或主管副行長擔任談判小組組長；借款單位參加信貸合同談判的組成人員中，原則上要有一位財務主管人員。 　　第八條　信貸合同談判的主要依據： 　　（一）國家有關的法律法規和人民銀行金融規章； 　　（二）開發銀行業務規章； 　　（三）項目貸款條件評審報告、貸委會項目審議紀要及貸款承諾函。 　　第九條　借款合同談判主要內容： 　　（一）常規性條款談判的主要內容： 　　１．提款計劃。由貸款人和借款人協商確定，須約定到年和月；特殊情況可約定到年和季，或者約定到年，但須簽年度提款協議，將提款計劃細化到月、日，并與借款合同相對應； 　　２．借款用途。根據評審報告、可行性研究報告和初步設計，借款用途盡可能明確到單項工程； 　　３．還款計劃。還款期限嚴格執行承諾函規定，還款計劃根據評審報告并遵循均衡還款的要求確定。原則上每年分兩次償還，一般為５月份和１１月份； 　　４．堅持專款專用和配套資金同比例到位的原則。 　　（二）一般性法律條款的談判，主要包括借貸雙方權利和義務、合同的變更與解除、違約責任以及糾紛的解決方式等。 　　（三）追加性條款的談判，應根據項目的不同情況予以確定。 　　第十條　在合同談判中，分行必須把落實債權保障措施置于突出地位，除擔保外，還應盡可能落實有利于監控借款人現金流量的賬戶管理措施。 　　第十一條　擔保合同談判。主要是明確雙方的權利和義務。 　　第十二條　分行信貸合同談判完成后，要形成《合同談判紀要》，抄送總行信貸管理局。 　　第十三條　《合同談判紀要》除了有常規性和法律性談判的內容外，還必須對框架合同文本條款的增加和刪除作出說明。 第四章　合同報批 　　第十四條　合同談判完成后，由分行負責擬訂借款合同（草本）及相關附件。原則上應使用開發銀行統一框架合同文本；對使用特殊合同文本的，必須經法律事務局審查同意后方可使用。 　　第十五條　貸款金額在１億元（含１億元）以下的信貸合同，由分行自行審批；超過１億元的信貸合同，由分行上報信貸管理局審批。需要總行審批的信貸合同，分行上報如下材料： 　　（一）借款合同（草本）一份； 　　（二）擔保合同（草本）一份； 　　（三）評審報告和貸款承諾函； 　　（四）信貸合同審批表； 　　（五）合同談判紀要； 　　（六）其他所需文件。 　　第十六條　分行應在《國家開發銀行信貸合同審批表》中對以下情況作出說明： 　　（一）項目概況； 　　（二）貸款項目風險點； 　　（三）項目批準文件是否齊全； 　　（四）項目資本金是否已經落實； 　　（五）合同內容是否與貸款評審報告、貸委會項目審議紀要和貸款承諾函的要求相符； 　　（六）借款人和擔保人的法人營業執照是否已經年審； 　　（七）借款人和擔保人的法人資格以及資信情況是否符合我行規定； 　　（八）抵（質）押物是否有效； 　　（九）需要說明的問題，包括刪改和增加條款的說明； 　　（十）結論性意見。 　　第十七條　分行必須對報審的信貸合同的準確性、完整性和合法性負責。 　　第十八條　總行信貸管理局收到分行送審材料，先經信貸管理處審查報主管局長審核后，送法律事務局審查，最后由信貸管理局局長審批。當信貸管理局和法律事務局審查意見出現重大差異時，由信貸管理局上報主管行長審批。 　　第十九條　信貸管理局主要審查內容： 　　（一）送審的材料是否齊全； 　　（二）借款單位、擔保單位的資信情況是否符合行內有關規定的條件； 　　（三）借款金額、借款期限、借款用途、借款利率和利息以及還款計劃等是否與評審報告和貸款承諾函相符； 　　（四）招標和投標、工程監理、保險以及賬戶管理等的審查； 　　（五）借款合同的簽訂是否符合我行有關規定； 　　（六）合同內容填寫是否正確規范； 　　（七）需要審查的其他內容。 　　第二十條　法律事務局主要審查內容： 　　（一）合同中有關法律的內容是否與總行頒布的框架合同文本條款原意有重大出入； 　　（二）框架合同文本中修改條款的審查； 　　（三）框架合同文本中增加或刪除條款的合規性； 　　（四）擔保合同的合規性以及與主合同的法律關系； 　　（五）違約責任和爭議的解決。 　　第二十一條　信貸管理局在審查過程中，發現送審材料不全，信貸合同有明顯的文字、數字以及標點符號等方面的錯誤，立即退還分行重新報批。 　　第二十二條　對信貸管理局和法律事務局在信貸合同的審查過程中發現的問題，由兩局各自與分行協商解決，最后形成兩局正式審查意見。 　　第二十三條　在正常情況下，信貸管理局和法律事務局各自在兩個有效工作日內完成信貸合同審查工作，對因報批信貸合同質量較差退回分行而貽誤的時間不計算在內。特殊情況無法按時完成審查的，應及時通知分行。 　　第二十四條　信貸管理局審批完成后，除審批表復印件、總行所提意見復印件以及送審的合同草本留存外，其余的退還分行。 　　第二十五條　個別重大項目如提款計劃確實無法明確到月，可以簽訂年度提款協議。年度提款協議原則上由分行自行審批，須從嚴控制。 第五章　合同簽訂 　　第二十六條　信貸合同（草本）經審查批準并待開發銀行年度項目貸款計劃下達后，分行按內部程序簽訂正式合同。 　　第二十七條　擬訂合同應注意以下事項： 　　（一）信貸人員必須親自擬訂合同條款； 　　（二）貸款種類、金額、期限、以審批意見為準，利率以簽訂正式合同生效日開行規定的貸款利率為準； 　　（三）蓋章順序必須遵循先企業后銀行的原則； 　　（四）信貸合同應采用計算機打印，并加蓋騎縫章；合同簽字人應使用藍黑、黑墨水鋼筆或毛筆簽字。 　　第二十八條　分行在對外簽訂合同時，必須按開發銀行有關規定填寫合同編號。 　　第二十九條　信貸合同由相關方法定代表人或其授權代理人簽字。 　　第三十條　由于特殊原因暫時不能簽訂借款合同，而貸款項目急需用款，如符合下列條件之一的，在落實擔保的前提下，可以簽訂臨時借款協議。 　　（一）貸款承諾函已下達，年度項目貸款計劃暫未下達，但年內確能下達的； 　　（二）貸款承諾函和年度項目貸款計劃已下達，抵（質）押擔保已承諾，但手續沒有辦妥，借款人書面明確在限期內辦妥抵（質）押手續的。 　　第三十一條　臨時借款協議的審批權限按信貸合同的審批權限執行。對需總行審批的臨時借款協議，經信貸管理局審核后，由主管行長審批。 　　第三十二條　一個項目只能簽訂一次臨時借款協議。 　　第三十三條　分行按總行審批意見修改信貸合同文本后，應于１０日內出具確認函，說明已按總行審批意見完成信貸合同的修改工作，報總行信貸管理局，抄法律事務局。 　　第三十四條　簽訂完成后的信貸合同（包括年度提款協議）和臨時借款協議副本應于１０日內送總行信貸管理局一份。 　　第三十五條　每年七月和次年一月上旬，總行信貸管理局集中復審分行自行審批的信貸合同，復審結果由信貸管理局書面通知分行。總行復審期間，分行停止權限內信貸合同的審批和簽訂工作。 第六章　合同擔保與保險 　　第三十六條　在簽訂借款合同時，分行應同時辦理貸款擔保手續，作為借款合同的附件。 　　第三十七條　擔保分為保證、質押和抵押三種。有關擔保要求按照國家相關法律、《國家開發銀行貸款保證擔保暫行規定》和《國家開發銀行貸款抵押、質押擔保暫行規定》以及開發銀行擔保合同文本的要求執行。 　　第三十八條　對由地方政府承諾以財政收入作為還款來源的，必須經同級人大通過決議，由財政建立償債基金，將償還到期貸款納入財政預算。 　　第三十九條　借款人原則上要按開發銀行要求辦理相關保險，特殊情況無法落實的，報總行信貸管理局審批。在償清全部貸款本息之前，借款人不得以任何理由中斷保險，如中斷保險，借款人需承擔違約責任。當保險標的出險后，借款人應及時向保險公司報案登記并通知分行，信貸人員應到出險現場查看，監督理賠工作，如保險標的是抵押物，應按有關規定辦理抵押合同的相應變更手續。借款人償清全部貸款本息后，由分行將有關抵押證書及保險單全部退還借款人。 第七章　合同的變更 　　第四十條　合同變更包括合同當事人變更、調整年度用款計劃、合同展期、調整年度還款計劃等。 　　第四十一條　合同當事人變更。如果只是借款人或擔保人名稱的變更，報信貸管理局批準后，重新簽訂合同；如果企業改制、改組和債務重組過程中發生借款人或擔保人變化需重新確認的，分行應及時將情況報總行資產重組局，抄信貸管理局；經資產重組局確認后，分行應將需重簽的信貸合同報信貸管理局審批，會簽資產重組局和法律事務局。 　　第四十二條　借款合同生效后，年度提款計劃原則上不予調整。特殊情況，報經信貸管理局批準后，由分行簽訂用款計劃變更協議。 　　第四十三條　貸款展期和調整還款計劃由總行審批。申請貸款展期的，經信貸管理局審查后，報主管行長審批；調整分期還款計劃，由信貸管理局審批，其中貸款額在５億元以上的，經信貸管理局審查后，報行長審批。 　　第四十四條　貸款展期和調整還款計劃，按《國家開發銀行貸款展期和調整分期還款計劃管理暫行規定》的要求執行。 　　第四十五條　凡需辦理貸款展期或調整分期還款計劃的，借款人一般應在借款到期６０日前向分行提出書面申請，分行在貸款到期３０日前報信貸管理局，每年１１月底以后，信貸管理局不再受理。 　　第四十六條　對借款單位提出的貸款展期和調整還款計劃，分行要認真審查，對認為可以展期或調整還款計劃的，分行要提出理由、依據、新的還款計劃以及測算依據并附借款單位申請和擔保單位同意繼續擔保的文件，報信貸管理局。 　　第四十七條　信貸管理局根據分行的上報材料，遵循從嚴掌握、實事求是以及均衡還款的原則，提出處理意見，按權限進行審批。 　　第四十八條　對實行總合同和年度合同時期簽訂的借款合同，有總借款合同的，貸款展期和調整還款計劃按總借款合同辦理；沒有簽訂總借款合同的，原則上在年度合同合并的基礎上，按項目統一辦理。 　　第四十九條　同意貸款展期或調整分期還款計劃的，信貸管理局負責將審批意見以書面形式通知分行，由分行負責與借款人辦理貸款展期合同或分期還款計劃變更協議的簽訂手續。 　　不同意貸款展期或調整分期還款計劃的，分行在通知借款人的同時，填制《催收貸款通知書》送借款人，抄擔保人。 　　第五十條　在辦理貸款展期合同或分期還款計劃變更協議時，分行必須通知原擔保人在貸款展期合同或分期還款計劃變更協議上蓋章，保證其繼續承擔連帶責任。借款人提供新的擔保的，分行應重新審核擔保條件并落實擔保手續。 　　在擔保未落實前，不得簽訂貸款展期合同和分期還款計劃變更協議。 　　第五十一條　貸款展期或調整分期還款計劃原則上只能辦理一次。在簽訂貸款展期合同或分期還款計劃變更協議前，借款人必須清償其所欠開發銀行貸款利息。 　　調整分期還款計劃的，原則上不再辦理貸款展期。 　　第五十二條　短期貸款的展期期限不得超過原貸款期限；中期貸款的展期期限不得超過原貸款期限的一半；長期貸款的展期期限最長不得超過３年。 　　第五十三條　信貸合同的其他內容變更，由分行提出建議，報信貸管理局審批。 　　第五十四條　信貸合同變更涉及重大法律問題時，應征求法律事務局意見。 　　第五十五條　重新簽訂的合同（協議）副本，送信貸管理局一份。 第八章　提前還款 　　第五十六條　提前還款包括兩種情況： 　　（一）借款人資金充裕，提前歸還以后年度到期的貸款本金； 　　（二）在貸款到期前，借款人出現違約事件或出現重大問題，或擔保出現問題，足以危及貸款安全，迫使我行提前回收貸款本息。 　　第五十七條　借款人若主動要求提前還款，應提前３０個工作日向分行提交提前還款申請書。對提前還款金額在３０００萬元（不含３０００萬元）以上的，由分行簽署意見報總行信貸管理局；對提前還款金額在３０００萬元以下的，由分行自行審批。 　　第五十八條　對年度內提前還款，由分行自行審批 　　第五十九條　經開發銀行批準同意借款人提前還款的，借款人應補償由此對貸款人造成的損失，有關補償額按借款合同約定辦理。 　　第六十條　對未經同意提前還款的，借款人應向貸款人支付違約金，有關違約金的數額按合同約定辦理。 　　第六十一條　在借款合同約定的借款期限（含分次還款期限）到期前，因借款人或擔保人違約造成貸款風險或損失的，分行可依照借款合同違約條款的規定，責令借款人或擔保人立即或限期歸還已提用貸款的本息；對尚未提用的貸款應及時中止提款。 第九章　其他 　　第六十二條　對沒有開發銀行貸款總體承諾、貸款額一年一定的某些特殊行業的項目，如石油和煤炭等，待開發銀行年度項目貸款計劃下達后，由分行按照框架合同文本負責談判與簽訂，合同審批額度按當年開發銀行貸款確定。 　　第六十三條　對已簽訂總合同而貸款未結束項目，后續貸款分下列情況處理： 　　（一）對總合同中已明確分年用款計劃和還款計劃的，且用款計劃已明確到月的，可以按總合同發放貸款；對總合同中用款計劃只明確到年的，須簽訂年度提款協議，把用款計劃細化到月和日。 　　（二）對總合同中沒有明確分年用款計劃或還款計劃的，按框架合同文本簽訂合同。 　　第六十四條　對原沒有簽訂總合同，每年簽訂年度合同且貸款未結束項目，對后續貸款按框架合同文本簽訂合同。 　　第六十五條　分行要嚴格按信貸合同（包括臨時借款協議）發放貸款，嚴禁無合同發放貸款。 　　第六十六條　分行要定期向總行信貸管理局報送信貸合同簽訂情況及合同簽訂過程中存在的問題。信貸管理局匯總后反饋給評審管理局以及相關評審局，同時報行領導。 第十章　附則 　　第六十七條　各分行應根據《國家開發銀行信貸合同管理暫行辦法》和本規程制訂相應的實施細則。 　　第六十八條　設備儲備貸款管理按開發銀行有關規定執行。 　　第六十九條　本規程自發布之日起施行，并由信貸管理局負責解釋。