（農(nóng)銀辦發(fā)[2002]215號(hào)　2002年6月4日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行： 　　現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審批暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行中如有問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)向總行銀行卡部報(bào)告。 　　附： 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審批暫行辦法 第一章　總則 　　第一條　為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，根據(jù)中國(guó)人民銀行《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》及有關(guān)法規(guī)，制定本辦法。 　　第二條　根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行統(tǒng)一規(guī)劃、集中建設(shè)的要求，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)審批實(shí)行“集中管理，分級(jí)負(fù)責(zé)”的原則。一級(jí)分行開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)由總行銀行卡部會(huì)同有關(guān)部門(mén)審批，二級(jí)分行及經(jīng)營(yíng)行開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)由一級(jí)分行審批。 第二章　業(yè)務(wù)開(kāi)辦基本條件 　　第三條　機(jī)構(gòu)設(shè)置 　　開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的一級(jí)分行，必須落實(shí)業(yè)務(wù)主管機(jī)構(gòu)，牽頭負(fù)責(zé)分行的網(wǎng)上銀行工作。原則上由分行銀行卡處負(fù)責(zé)，已設(shè)立客戶(hù)服務(wù)中心或電子銀行部的由其管理。 　　第四條　人員配備 　　業(yè)務(wù)開(kāi)辦初期，應(yīng)保證有專(zhuān)人專(zhuān)崗（至少5人）負(fù)責(zé)以下工作： 　　（一）業(yè)務(wù)管理崗：負(fù)責(zé)分行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理和操作規(guī)定實(shí)施細(xì)則的制定和修改，擔(dān)任本行銀行證書(shū)管理員，進(jìn)行分行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和分析，定期向總行提交業(yè)務(wù)分析報(bào)告。 　　（二）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)管理崗：負(fù)責(zé)分行的市場(chǎng)調(diào)研和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃制定，執(zhí)行總行部署的全國(guó)性市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃；協(xié)助相關(guān)部門(mén)拓展網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；組織二級(jí)分行人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，向轄內(nèi)客戶(hù)進(jìn)行宣傳和推廣。 　　（三）客戶(hù)管理崗：負(fù)責(zé)日常性的客戶(hù)服務(wù)工作，解答客戶(hù)及所轄行提出的問(wèn)題；搜集客戶(hù)的意見(jiàn)和建議，根據(jù)客戶(hù)需要和市場(chǎng)反應(yīng)提出業(yè)務(wù)需求報(bào)總行。 　　（四）技術(shù)開(kāi)發(fā)崗：負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行分行端技術(shù)開(kāi)發(fā)（后續(xù)開(kāi)發(fā)及系統(tǒng)優(yōu)化）工作。 　　（五）技術(shù)支持崗：負(fù)責(zé)監(jiān)督系統(tǒng)運(yùn)行情況，受理網(wǎng)點(diǎn)（注冊(cè)行）技術(shù)支持工作。 　　第五條　技術(shù)準(zhǔn)備 　　已進(jìn)行分行端技術(shù)開(kāi)發(fā)，并已對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持的功能進(jìn)行聯(lián)調(diào)測(cè)試。 　　第六條　業(yè)務(wù)準(zhǔn)備 　　各項(xiàng)制度辦法實(shí)施細(xì)則已制定，并已按總行要求完成相關(guān)技術(shù)和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。 　　第七條　風(fēng)險(xiǎn)防范 　　已落實(shí)銀行證書(shū)管理有關(guān)規(guī)定，并制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 第三章　申報(bào)及審批程序 　　第八條　對(duì)一級(jí)分行開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)按照以下程序辦理（流程圖見(jiàn)附件1）： 　　（一）分行已具備業(yè)務(wù)開(kāi)辦基本條件。 　　（二）分行根據(jù)本辦法第四章要求提交申報(bào)材料。 　　（三）總行對(duì)分行申報(bào)材料進(jìn)行初審（初審原則控制在一周內(nèi)），初審?fù)ㄟ^(guò)后書(shū)面通知分行進(jìn)行內(nèi)部試運(yùn)行（內(nèi)部試運(yùn)行原則控制在一個(gè)月內(nèi)）。 　　（四）分行向總行提交內(nèi)部試運(yùn)行報(bào)告。 　　（五）總行驗(yàn)收評(píng)價(jià)合格后，以授權(quán)書(shū)形式批準(zhǔn)分行正式對(duì)外開(kāi)辦業(yè)務(wù)。 第四章　申報(bào)材料 　　第九條　一級(jí)分行開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，必須向總行業(yè)務(wù)主管部門(mén)提交以下文件、資料（一式三份）： 　　（一）開(kāi)辦網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)申請(qǐng)。 　　（二）業(yè)務(wù)可行性報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括： 　　1．準(zhǔn)備開(kāi)通的業(yè)務(wù)功能（已通過(guò)聯(lián)調(diào)測(cè)試的功能必須開(kāi)通）。 　　2．網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)及專(zhuān)人專(zhuān)崗配備情況。 　　3．技術(shù)準(zhǔn)備情況：分行電子化建設(shè)的基本情況和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況，分行接口開(kāi)發(fā)及受理網(wǎng)點(diǎn)（注冊(cè)行）線路和設(shè)備準(zhǔn)備情況。 　　4．所轄行管理人員和受理網(wǎng)點(diǎn)（注冊(cè)行）操作人員的培訓(xùn)計(jì)劃及完成情況。 　　5．當(dāng)?shù)亻_(kāi)辦網(wǎng)上銀行的市場(chǎng)前景分析和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃。 　　6．客戶(hù)服務(wù)準(zhǔn)備。 　　7．風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 　　（三）業(yè)務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則及操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則等業(yè)務(wù)文件。 　　（四）分行內(nèi)部試運(yùn)行工作方案。 　　（五）《網(wǎng)上銀行證書(shū)發(fā)放審批表》（見(jiàn)附件2）。 　　（六）聯(lián)系方式和聯(lián)系人：負(fù)責(zé)人姓名、業(yè)務(wù)和技術(shù)人員名單、聯(lián)系電話、傳真、電子郵件信箱、通訊地址和郵編。 　　（七）總行要求提供的其他文件和資料。 第五章　內(nèi)部試運(yùn)行 　　第十條　網(wǎng)上銀行內(nèi)部試運(yùn)行，是指在聯(lián)調(diào)測(cè)試完成之后，面向社會(huì)公眾正式開(kāi)通之前，為檢驗(yàn)分行開(kāi)辦業(yè)務(wù)所具備的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件是否成熟，在生產(chǎn)環(huán)境下，使用真實(shí)的賬務(wù)數(shù)據(jù)，對(duì)一定范圍內(nèi)的個(gè)人客戶(hù)（一般是內(nèi)部員工）和企業(yè)客戶(hù)（一般是友好客戶(hù)）開(kāi)通辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。 　　第十一條　內(nèi)部試運(yùn)行流程： 　　（一）總行對(duì)分行業(yè)務(wù)申請(qǐng)初審?fù)ㄟ^(guò)。 　　（二）分行向總行指定廠商訂購(gòu)ＩＣ卡、ＵＳＢＫＥＹ、讀卡器和密碼鍵盤(pán)等機(jī)具。 　　（三）總行制作并下發(fā)分行銀行證書(shū)。 　　（四）分行制作并下發(fā)所轄行銀行證書(shū)。分行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要確定向下發(fā)放銀行證書(shū)的級(jí)別，最多可發(fā)放兩級(jí)。即由一級(jí)分行向二級(jí)分行發(fā)證，由二級(jí)分行向受理網(wǎng)點(diǎn)（注冊(cè)行）發(fā)證；或由一級(jí)分行直接向受理網(wǎng)點(diǎn)（注冊(cè)行）發(fā)證。 　　（五）分行按照工作方案進(jìn)行內(nèi)部試運(yùn)行。 　　（六）分行按工作方案完成內(nèi)部試運(yùn)行后，向總行提交內(nèi)部試運(yùn)行報(bào)告。 　　（七）總行對(duì)分行內(nèi)部試運(yùn)行進(jìn)行驗(yàn)收。 第六章　其他規(guī)定 　　第十二條　向央行報(bào)告制度 　　各分行正式對(duì)外開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持總行授權(quán)書(shū)和《中國(guó)人民銀行關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的批復(fù)》（銀復(fù)〔2002〕93號(hào)）就開(kāi)辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。 　　第十三條　禁止條款 　　各分行未經(jīng)總行批準(zhǔn)，不得擅自開(kāi)發(fā)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)；未經(jīng)總行授權(quán)，不得對(duì)外開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。 第七章　附則 　　第十四條　本辦法的解釋權(quán)和修改權(quán)在總行（銀行卡部）。 　　第十五條　一級(jí)分行可據(jù)此辦法制定實(shí)施細(xì)則。 　　第十六條　本辦法自印發(fā)之日起施行。 　　附件：1．網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申報(bào)及審批流程圖（略） 　　2．網(wǎng)上銀行證書(shū)發(fā)放審批表（略）