注：本篇法規已被《中國農業銀行關于印發的通知》（發布日期：2001年12月29日　實施日期：2002年1月1日）廢止 中國農業銀行關于印發《中國農業銀行 　金穗借記卡業務操作規程(試行)》的通知 　（2000年9月4日　農銀發[2000]112號） 各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　為規范業務操作，促進金穗借記卡業務健康快速發展，現將《中國農業銀行金穗借記卡業務操作規程（試行）》印發給你們，請遵照執行。執行過程中遇到新問題、新情況，請及時報告總行（銀行卡部）。 附：　　中國農業銀行金穗借記卡業務操作規程(試行) 第一章　概述 　　一、目的 　　為規范中國農業銀行金穗借記卡業務操作，促進該項業務健康快速發展，根據《中國農業銀行銀行卡業務管理制度》、《中國農業銀行金穗借記卡章程》、《金穗借記卡業務管理辦法（試行）》、《金穗借記卡會計核算辦法（試行）》及有關規定，特制定本操作規程。 　　二、適用范圍 　　中國農業銀行金穗借記卡（以下簡稱金穗借記卡）是中國農業銀行向社會發行的，具有轉賬結算、存取現金、購物消費等功能的信用支付工具。金穗借記卡只限在中國使用，聯線作業，實時入賬，不允許透支。 　　中國農業銀行各級分支機構及所有操作人員辦理金穗借記卡業務時，均須遵守本操作規程。 　　三、基本概念 　　（一）發卡行指經總行批準，參加全國金穗借記卡網絡系統并在總中心注冊的機構。 　　（二）發卡網點指經批準入網，辦理金穗借記卡業務的營業網點。發卡網點受理他網點開戶卡業務時，稱為代理網點。發卡網點、代理網點統稱經辦網點。 　　（三）本地卡指本發卡行轄區內發卡網點發出的金穗借記卡。異地卡指非本發卡行轄區內發卡網點發出的金穗借記卡。區分本地卡和異地卡以金穗借記卡卡號中聯行行號為準。 　　（四）計算機中心：包括數據交換中心和數據處理中心。 　　計算機數據交換中心指負責金穗借記卡交易信息轉發、記錄交易數據、提供清分數據、監控交易情況、及時處理異常交易的部門，分為總行一級交換中心和省級分行二級交換中心。 　　計算機數據處理中心是指負責計算機網絡系統和應用系統安全、穩定、正常運行以及進行數據集中管理的部門。具有保障系統正常運行、通信順暢、業務監控、安全技術防范、數據清分、統計報表生成、止付管理、數據備份等職責。 　　（五）資金清算中心是指各級行負責聯行匯差資金清算的部門，負責清算金穗借記卡跨發卡行辦理業務形成的資金差額。 　　（六）制卡中心指發卡行負責制作空白金穗借記卡的部門。 第二章　網點操作規程 第一節　申領、開戶 　　一、金穗借記卡申領 　　客戶申請領用金穗借記卡時，需按照要求填寫《中國農業銀行金穗借記卡申請表》。 　　申請單位卡要求：凡在發卡銀行所在地金融機構開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發的開戶許可證申領單位金穗借記卡。單位指定持卡人應持開戶許可證及復印件、本人有效身份證件及復印件到經辦網點辦理。 　　申請個人卡要求：個人憑本人有效身份證件可申領個人金穗借記卡。個人有效身份證件包括：居民身份證、軍人身份證件、警官證、戶口簿、護照、港澳臺同胞回鄉證等符合法律、行政法規以及國家有關規定的身份證件。 　　二、金穗借記卡開戶 　　客戶申請金穗借記卡開戶時，必須填寫《中國農業銀行金穗借記卡申請表》，連同證件及有關證明文件、開戶存款一并交銀行經辦人員。 　　銀行經辦人員受理金穗借記卡開戶時，應提醒客戶認真閱讀《中國農業銀行金穗借記卡章程》，按規定審核《中國農業銀行金穗借記卡申請表》無誤后，進行開戶處理。 　　銀行經辦人員用空白借記卡刷入磁條信息，錄入持卡人的姓名、身份證件號碼等有關資料，為持卡人開立賬戶。開戶后經辦人員將金穗借記卡等有關單證交申領人。同時告知持卡人金穗借記卡初始密碼和電話銀行初始密碼，并提醒其及時更改。 　　經辦人員事后登記“開銷戶登記簿”，并在《中國農業銀行金穗借記卡申請表》上加蓋經辦人員名章后，按開戶資料在發卡網點作為會計檔案專夾保管，按月裝訂保存。同時編制表外科目付出傳票憑證，銷記重要空白憑證。 第二節　受理交易 　　一、金穗借記卡存現 　　（一）有卡存現 　　持卡人正確填寫“金穗卡存款憑條”，將存款憑條連同現金、金穗借記卡一并交銀行經辦人員。銀行經辦人員審核憑條要素、清點現金無誤后，刷卡、輸入存現金額，打印憑條并進行核對，加蓋有關印章后將回單聯及金穗借記卡退交持卡人。 　　（二）無卡存現 　　持卡人無卡存現時，應在“金穗卡存款憑條”上正確填寫金穗借記卡卡號、持卡人姓名及憑條中的有關內容；委托代理人存現時除應正確填寫金穗借記卡卡號、持卡人姓名外還必須填寫委托代理人姓名，登記持卡人和代理人有效身份證件號碼。銀行經辦人員對憑條要素進行審核、清點現金無誤后，錄入卡號。其他操作參照有卡存現辦理。 　　（三）其他 　　在辦理存現金額５萬元以上的業務時，經辦人員必須換人復核。實行柜員制的經辦網點必須由另外一個柜員輸入其個人密碼進行確認，尚未實行柜員制的經辦網點，要由復核員復核，復點現金，核對憑證。 　　二、金穗借記卡取現 　　持卡人填寫“金穗卡取款憑條”，將金穗借記卡和憑條一并交銀行經辦人員。銀行經辦人員審核憑條無誤后刷卡、輸入取現金額，要求持卡人輸入個人密碼，打印“金穗卡取款憑條”，終端打印信息與持卡人所填寫的取款憑條核對無誤后加蓋有關印章辦理付款，將持卡人回單、現金、金穗借記卡交持卡人。異地卡持卡人辦理取款時，銀行經辦人員付款時不向持卡人收取手續費。 　　三、金穗借記卡轉賬 　　（一）金穗借記卡與對公賬戶互轉 　　經辦網點辦理金穗借記卡與對公賬戶之間的轉賬結算，包括轉賬存入和轉賬支出。 　　１．轉賬存入 　　儲蓄柜臺經辦人員收到對公柜組劃來的款項，經審核無誤后予以入賬。持卡人需填寫付款憑證、進賬單（一式三聯）和金穗卡存款憑條，一同交銀行經辦人員。進賬單中“收款人”欄填持卡人姓名，“賬號”欄填借記卡卡號。 　　銀行經辦人員按照有關會計制度審核票據各要素無誤后，將進賬單第一聯“回執”聯加蓋“轉訖”章或公章交持卡人，付款憑證則通過內部傳遞交所屬分理處對公柜組。本行票據由對公柜組記賬后，通過轄內報單將款項劃至儲蓄網點，由儲蓄柜臺經辦人員辦理存款。他行票據則須收妥后方可抵用。 　　２．轉賬支出 　　持卡人辦理轉賬支出，需填寫進賬單（一式三聯）、金穗卡取款憑條，連同金穗借記卡一并交網點經辦員。網點經辦人員應按照有關會計制度，認真審核進賬單填寫是否正確、有效，無誤后刷卡，由持卡人輸入個人密碼，打印取款憑條。 　　付款款項收妥后，銀行網點經辦人員將第一聯進賬單和取款憑條“回執”聯加蓋轉訖章或公章交還持卡人，以持卡人所填進賬單第二、三聯為附件，填制支轄報單（一式四聯），將收款單位存款劃到對公柜組。其中，第二聯為記賬憑證，第三聯為收款單位收賬通知。 　　對公柜組接到儲蓄所（柜）劃來的報單后，以進賬單第二聯作為記賬憑證，將存款記入收款單位賬戶。如果收款單位在他行開戶，則需將收款憑證提交票據交換。 　　（二）金穗借記卡與儲蓄賬戶互轉 　　金穗借記卡與儲蓄賬戶資金劃轉，操作上分別參照存現、取現業務辦理。持卡人辦理轉賬存入，銀行必須收妥后抵用。 　　（三）卡卡轉賬 　　卡卡轉賬操作參照存現、取現業務辦理。銀行網點必須先辦理轉出方的卡業務，再辦理轉入方的卡業務。 　　四、取消交易 　　柜臺取消交易適用于當日柜臺的所有存款、取款、轉賬交易。辦理柜臺取消交易時，銀行經辦人員須按照屏幕提示，正確輸入交易代號、主機交易流水號、卡號、交易金額等項內容，經網點主管審核，系統打印“柜臺取消交易憑條”，交易結束。 　　五、柜臺沖正 　　柜臺沖正交易適用于隔日錯賬業務，包括柜臺業務和自助業務。辦理沖正交易時，經辦人員須按照屏幕提示，正確輸入交易代號、主機交易流水號、卡號、交易金額、錯賬日期等項內容，系統打印“柜臺沖正憑證憑條”，交易結束。 　　柜臺沖正交易只有經辦網點的業務主管才可辦理。 第三節　掛失、止付和銷戶 　　一、金穗借記卡掛失 　　（一）受理掛失 　　 持卡人金穗借記卡丟失，需在原發卡網點所在地經辦網點申請書面掛失。持卡人在申請書面掛失時需填寫《金穗卡掛失申請書》，并提供本人有效身份證件。銀行經辦人員在受理書面掛失時首先要審核掛失申請書內容填寫是否完整，卡號、姓名、證件號碼與開卡資料一致，持卡人與有效身份證件上的照片相符，無誤后為持卡人辦理掛失。經辦人員輸入卡號，要求持卡人輸入個人密碼，為持卡人辦理掛失。經辦人員在掛失申請書及回執聯填寫持卡人賬戶余額后，加蓋業務人員名章和業務公章，將掛失申請書回執聯交持卡人作為書面掛失依據。掛失后系統對該卡予以止付。網點留存聯交換到原發卡網點。 　　 持卡人金穗借記卡和身份證件同時遺失，要求持卡人在辦理書面掛失時填寫有關資料，并提供其他身份證明，憑密碼辦理。密碼遺忘的，需憑戶口所在地派出所出具的身份證明辦理掛失。 　 （二）掛失后的處理 　　 １．發卡網點收到掛失卡清單后，應在５日內與持卡人聯系，證實持卡人確已丟失卡。 　　 ２．補領新卡 　　 掛失滿７日后，持卡人憑掛失申請書回執和有效身份證件，可到原發卡網點領取新卡。持卡人領取新卡時，銀行經辦人員應收回掛失申請書回執，在回執中注明“補領新卡”及新卡卡號。補發新卡時，經辦人員核對掛失日期，調出原賬戶資料，更新金穗借記卡卡號，原卡號作銷卡處理，同時取消原卡號與各理財賬戶的關聯關系，重新建立各理財賬戶與新卡號的關聯關系，然后將新卡交持卡人，并要求持卡人修改初始密碼。掛失申請書回執與網點留存聯配對專夾保管。 　　３．掛失銷戶 　　持卡人也可在書面掛失后辦理銷戶。持卡人應填寫銷戶申請書和金穗卡取款憑條，連同有效身份證件、掛失申請書回執一并交銀行經辦人員。銀行經辦人員接到持卡人提交的材料，核對掛失日期，調出原賬戶資料，對照審核無誤后，錄入卡號，首先查明此戶是否有預授權未結算資金，如有應提醒持卡人暫不能銷戶，否則輸入銷戶金額（賬戶余額），打印有關憑條，經核對無誤后加蓋有關印章辦理付款，將持卡人回單、現金交持卡人。在掛失申請書回執上注明“掛失銷戶”，與網點留存聯配對專夾保管。 　　４．撤銷書面掛失 　　持卡人在辦理掛失后尚未領取新卡，找到原卡仍想繼續使用時，應到原發卡網點申請撤銷書面掛失。申請撤銷書面掛失時，持卡人出示掛失申請書回執和有效身份證件，銀行經辦人員要認真對照審核，確認無誤后，收回掛失申請書回執，并在掛失申請書回執聯注明“撤銷掛失”。經辦人員輸入卡號，要求持卡人輸入個人密碼，為持卡人辦理撤銷掛失，原卡可繼續使用。 　　二、金穗借記卡密碼修改及掛失 　　（一）密碼修改 　　持卡人可在銀行網點的終端對金穗借記卡的密碼進行修改。修改密碼時，經辦人員要求持卡人首先輸入舊密碼，然后兩次輸入新密碼，確認密碼修改完成。 　　（二）密碼掛失 　　持卡人遺忘密碼，可到原發卡網點所在地銀行受理網點辦理密碼掛失。持卡人在申請密碼掛失時需填寫《掛失申請書》，連同身份證件及金穗借記卡交銀行經辦人員。銀行經辦人員在接到持卡人提交的材料后對照審查，須經雙人復核無誤后，為持卡人辦理密碼掛失手續。密碼掛失３日后，持卡人憑掛失申請書和有效身份證件到掛失銀行網點辦理更新密碼，更新密碼時須經辦人員雙人復核。 　　三、金穗借記卡止付 　　（一）金穗借記卡掛失后，系統自動進行止付。 　　（二）法定部門按照法律程序要求凍結止付，法定部門按照法定程序出具有關證明，由經辦網點進行止付。經辦網點接到法定部門止付通知后，要全面驗對正式止付公函是否符合有關規定。根據止付通知，進行賬戶止付操作并將結果報告給管轄行。解除止付必須是原止付單位發出的解除止付通知方可進行操作。 　　（三）經中心所在地主管領導批準，計算機數據處理中心也可按照法定部門止付通知要求辦理止付。 　　四、金穗借記卡銷戶 　　發卡網點可根據下列情況為持卡人辦理銷戶： 　　（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回金穗借記卡，要求結束其賬戶。 　　（二）持卡人辦理書面掛失７天后，憑本人有效身份證件或密碼，要求結束其卡賬戶。 　　（三）持卡人委托代理人按照上述兩條的規定代為銷戶，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書、代理人有效身份證件及復印件辦理。 　　（四）個人持卡人死亡、失蹤等原因，按照儲蓄管理條例的有關規定辦理銷戶。 　　持卡人辦理銷戶必須回原發卡網點，對銷戶前發生的一切賬務負責。持卡人應填寫銷戶申請書和金穗卡取款憑條，連同有效身份證件一并交銀行經辦人員。銀行經辦人員接到持卡人提交的材料后對照審核，無誤后刷卡，首先查明此戶是否有預授權未結算資金，如有應提醒持卡人暫不能銷戶，否則輸入銷戶（賬戶余額）金額，由持卡人輸入個人密碼，打印有關憑條，經核對無誤后加蓋有關印章辦理付款，將持卡人回單、現金（個人卡）交持卡人。如持卡人密碼遺忘，應先為持卡人辦理密碼掛失。 　　經辦人員辦理金穗借記卡銷戶必須先銷卡，銷卡可不必銷戶。收回掛失卡或已銷戶卡做廢卡處理。 第四節　其他 　　一、金穗借記卡換卡 　　金穗借記卡無有效期，不收年費。卡片出現損壞，持卡人須到原發卡網點申請換領新卡。換卡時，持卡人需填寫換卡申請表，連同有效身份證件及金穗借記卡交銀行經辦人員。銀行經辦人員接到持卡人提交的材料經雙人復核無誤后，收取工本費５元（卡片因質量問題無法使用的可免收工本費。本行員工卡免收工本費），為持卡人辦理換卡手續。其他操作同補卡。 　　二、賬戶查詢 　　（一）持卡人查詢 　　持卡人可到發卡銀行所在地的受理網點查詢賬戶余額和交易明細，受理網點可根據持卡人的需求打印交易明細。 　　（二）網點查詢 　　法定部門按照法定程序進行查詢，經辦網點按照有關規定，經全面驗對正式查詢公函符合查詢規定后予以辦理，專夾保管查詢公函。 　　三、金穗借記卡憑證管理 　　金穗借記卡屬于專用憑證，按照重要空白憑證有關規定進行管理。 　　金穗借記卡申請表、掛失申請書及收回的回執、換卡申請書、銷戶申請書由原發卡網點保存備查。 　　四、金穗借記卡機具管理 　　金穗借記卡機具管理包括對ＡＴＭ和ＰＯＳ的管理。 　　（一）ＡＴＭ管理 　　１．ＡＴＭ作為掛靠網點的特殊柜員，與計算機中心業務處理系統聯網，對交易進行實時的賬務處理。 　　２．ＡＴＭ的現金調入要按照內部現金出入庫的有關規定由其管理機構（可為支行或信用卡發卡中心）進行操作，要確保正常的現金支出。其出入庫憑證由ＡＴＭ管理員填制，管理機構應定期對ＡＴＭ進行查庫，保證其賬款正確。 　　３．ＡＴＭ的管理機構在每次系統日終處理結束后的次日，要分別打印ＡＴＭ的交易流水和有關傳票，辦理日終賬務處理。 　　（二）ＰＯＳ管理 　　１．ＰＯＳ作為掛靠網點的特殊柜員，與計算機中心業務處理系統聯網，對交易進行實時的賬務處理。 　　２．ＰＯＳ的賬務處理由計算機系統自動進行，每次系統日終處理結束后的次日要分別打印ＰＯＳ的交易流水和有關傳票，辦理日終賬務處理。 　　３．ＰＯＳ掛靠網點的商戶提交的“匯計單”，減扣手續費，編制相關傳票，辦理與商戶的資金清算。 　　五、軋賬 　　銀行受理網點經辦員應堅持日間軋庫、日終軋賬。受理網點經辦人員選擇軋賬功能，通過系統軋出當日現金借、貸發生額，轉賬借、貸發生額及現金庫存數并打印借記卡業務流水賬，與當日借記卡交易的現金借、貸方傳票，轉賬借、貸方傳票勾對軋平；以軋出的現金庫存數與當日實際現金庫存數核對一致。 　　受理網點經辦人員還應于次日對外營業前接收打印中心傳輸的各種報表及資料并進行以下核對： 　　（一）借記卡本代他明細、他代本明細與清算差額憑證核對一致。 　　（二）借記卡傳票張數及金額應與借記卡科目日結單核對一致。 　　（三）借記卡科目日結單中借、貸方傳票發生額應與日記表該科目借、貸方發生額核對一致。 　　經核對以上內容無誤后做相關賬務處理，并將有關票據移交事后監督。 第三章　內部管理 第一節　制卡管理 　　為強化卡業務的管理，空白金穗借記卡的制卡，由各級信用卡發卡中心（銀行卡部）統一制作。 　　一、預開空白金穗借記卡的處理 　　（一）制卡中心制卡員，根據業務量需要填寫領卡清單向借記卡保管部門（會計部門）領取空白卡，并作好領入卡片登記。 　　（二）預開空卡時，制卡員根據發卡中心卡管理系統提示，選擇開卡項目，輸入全國統一規定的借記卡卡種類號（四位全國聯行行號＋一位卡類＋二位卡別號），然后輸入實際開卡數量，生成卡號，打印借記卡開卡憑條，做會計憑證保管。 　　二、印制空白金穗借記卡的處理 　　（一）制卡中心制卡員在發卡中心卡管理系統中，根據提示生成制卡信息文件，打印制卡清單。 　　（二）將接收的制卡信息文件拷盤，按照制卡機有關操作說明作印制卡片處理。借記卡不打凸字，只進行平面印刷與寫磁。 　　三、領取預制金穗借記卡的處理 　　卡片制好后，各級發卡行以支行為單位，根據所轄地區業務量的需要統一填寫領卡清單向發卡中心領卡，發卡中心根據制卡清單分發卡片。領發卡片時必須按照重要空白憑證領取的有關規定做好登記、領用等交接手續，按照會計制度定期核對。 第二節　運行管理 　　一、計算機數據交換中心 　　計算機數據交換中心包括一級中心和二級中心，其工作職能如下： 　　（一）交易轉發。計算機數據交換中心最主要的職能是轉發各種交易信息，為保證交易順暢，需要做好系統和通信的檢查維護工作，對各種系統故障、通信故障要及時檢查，分析原因，及時恢復。疑難問題及時報告相關部門處理。確保通訊線路通暢。 　　（二）交易監控。計算機數據交換中心要對交易進行全面的監控，包括５萬元以上的大額存款交易，同一持卡人、同一受理行、同一金額的連續多次交易，重復自動沖正和抹賬交易等，中心監控系統能夠產生預警信息。 　　（三）信息提供。計算機數據交換中心每日向業務部門提供跨中心交易情況，根據受理行、發卡行、金額、筆數、交易成功率等要素，按照業務部門要求形成各種日、月、年報表。 　　（四）清分數據。計算機數據交換中心每日對數據進行處理，形成清分信息，交清算部門進行清算。一級中心形成對賬文件，成功交易明細，供二級中心對賬；二級中心形成對賬文件，成功交易明細，供計算機數據處理中心對賬。計算機數據交換中心日切時間暫定為每日２３時。 　　（五）查詢查復。計算機數據交換中心負責金穗借記卡的錯賬查詢查復工作，中心要及時進行處理并返回查詢結果。對涉及資金風險的異常交易，要及時通知一級中心和發卡行。 　　二、計算機數據處理中心 　　（一）處理交易。計算機數據處理中心最主要的職能是每日實時處理金穗借記卡交易，保證賬務準確，并保留交易記錄備查。計算機處理中心應保持系統安全穩定運行，及時解決各種系統故障，確保金穗借記卡業務處理不受影響。 　　（二）交易監控。計算機數據處理中心要對交易進行全面的監控，包括５萬元以上的大額存款交易，同一持卡人、同一網點、同一金額的連續多次交易，同一持卡人賬戶多次重復記賬，系統重復自動沖正和抹賬交易等，中心監控系統能夠產生預警信息。 　　（三）信息提供。計算機數據處理中心需按日、月、年向業務主管部門提供報表。 　　（四）清分數據。計算機數據處理中心每日對數據進行處理，形成清分信息，交清算部門進行清算。形成對賬文件，成功交易明細，與二級中心對賬。計算機數據處理中心日切時間暫定為每日２３時。 　　（五）查詢查復。計算機數據處理中心負責轄內金穗借記卡的錯賬查詢查復工作，中心要及時進行處理并返回查詢結果。涉及資金風險的異常交易，及時通知二級中心。 　　（六）系統管理。計算機數據處理中心負責對金穗借記卡經辦網點的系統管理工作，監測到有網點存在線路不通等故障時，中心要及時與轄內各支行聯系解決。 　　三、監控管理 　　各級銀行卡部負責金穗借記卡的交易監控工作。各計算機中心應向銀行卡部提供金穗借記卡交易監控終端，銀行卡部通過該終端可監控到所有金穗借記卡交易，并可隨時查詢各種交易記錄。 　　系統監測到５萬元以上的大額交易，同一持卡人、同一網點、同一金額的連續多次交易，同一持卡人賬戶多次重復記賬等問題，銀行卡部應區分不同情況分別進行處理：本行作為受理方時，應向經辦網點查詢交易是否屬實；本行作為發卡行時，向計算機處理中心查詢賬務處理情況是否正常，或向上級行查詢，并做好當日日志。 第三節　清算管理 　　清算管理是指金穗借記卡在全國范圍內通存通兌的資金劃撥過程中，總行、省級分行和直屬分行、城市行的操作程序和職責劃分。金穗借記卡清算遵循“從上到下，逐級清算”的原則，即每日由總行發起清算，逐級清算到經辦網點。 　　一、總行的資金清算 　　（一）數據清分。一級中心在每日日終后，需完成以下工作：以二級中心為清算單位，批處理產生對賬文件，進行交易數據清分，形成“中國農業銀行金穗借記卡清算借方傳票”、“中國農業銀行金穗借記卡清算貸方傳票”、“中國農業銀行金穗借記卡清算差額報告表”，于次日連同“電子匯兌匯差表”一并向總行綜合計劃部提供；向二級中心發送對賬文件，包括借方交易額、交易筆數，貸方交易額、交易筆數，凈清算差額；以二級中心為單位，生成所有交易明細文件，供二級中心接收核對。 　　（二）資金清算。總行綜合計劃部收到一級中心提供的金穗借記卡清算信息文件，當日提供給總行營業部。總行營業部根據借方、貸方傳票通過各行在總行營業部開立的電子匯兌清算賬戶記賬。 　　（三）交易資料管理。一級中心編制“金穗借記卡異地（跨二級交換中心）交易明細清單”，妥善保管，按月裝訂，交會計部門做會計檔案保管；按日、月、年編制“中國農業銀行金穗借記卡系統運行統計表”，包括成功本代他、成功他代本、失敗本代他與失敗他代本業務，交業務主管部門。 　　（四）錯賬查復。一級中心負責金穗借記卡異地（跨總中心）交易錯賬查詢查復工作。一級中心在收到某二級中心上送的《金穗借記卡異地交易錯賬查詢書》（簡稱查詢書，以下同）傳真件，在確認一級中心記錄無誤后，須在２４小時之內與查詢書有關的另一二級中心取得聯系，要求該二級中心對該筆交易進行查證，確定該筆交易是否成功。二級中心對一級中心的征詢，必須及時答復，最遲不得超過５個工作日，二級中心直接與營業網點聯網的分行，最遲不得超過３個工作日。一級中心收到二級中心返回的確認信息后，須在２個工作日內向雙方二級中心發出《金穗借記卡異地交易錯賬查復通知書》（簡稱查復書，以下同），同時形成“中國農業銀行金穗借記卡錯賬調整借方傳票”、“中國農業銀行金穗借記卡錯賬調整貸方傳票”和“中國農業銀行金穗借記卡錯賬調整差額清算表”交總行綜合計劃部。錯賬調整的資金清算同金穗借記卡異地交易資金清算。查詢書、查復書作會計憑證，按月裝訂交會計部門保管。 　　二、省級分行的資金清算 　　（一）數據清分。二級中心每日營業終了，按照交易范圍進行數據清分，分別形成跨本中心交易對賬文件、明細記錄，轄內交易記錄對賬文件、明細記錄。匯總軋記當日跨本中心交易應借貸差額和轄內交易資金清分信息，交同轄資金清算中心。 　　（二）對賬。二級中心每日必須接收一級中心提供的前日交易對賬文件，核對本中心記錄與一級中心提供的凈清算金額和總筆數是否一致。不論是否一致，以一級中心清分信息數據為準，與轄內交易資金清分信息合并后，形成“中國農業銀行××分行借記卡清算借方傳票”、“中國農業銀行借記卡××分行清算貸方傳票”和“中國農業銀行××分行借記書清算差額報告表”于次日１０時之前交同轄資金清算中心。同時合并跨本中心交易和中心內交易記錄，形成轄內對賬明細。 　　（三）資金清算。資金清算中心收到同轄二級中心的清分信息后，須于當日完成轄內各行的借記卡跨行交易的資金清算。 　　（四）憑證管理。二級中心編制“金穗借記卡異地（轄內）交易明細清單”，按月裝訂，交會計部門做會計檔案保管；按日、月、年編制“中國農業銀行××分行金穗借記卡系統運行統計表”，包括成功和失敗的本代他與他代本業務，交業務主管部門。 　　（五）勾對流水。二級中心必須于次日接收一級中心記錄的本中心前一日跨本中心交易明細，并與本中心形成的跨本中心交易逐筆進行勾對。 　　（六）錯賬查詢。二級中心在勾對一級、二級中心交易記錄時發現有不符情況，須于當日１０時向一級中心發出查詢書。二級中心在收到城市行數據處理中心發出的查詢書傳真件，確認不在已向一級中心發送的查詢書之內后，當日向一級中心發出。 　　（七）錯賬查復。二級中心收到一級中心發來的查復書后，分以下兩種情況進行處理： 　　１．對不需要本中心（全轄所有發卡行或網點，下同）賬務調整的查復書，作會計憑證保管備查。 　　２．對需要本中心進行賬務處理的查復書，在收到查復書傳真件后，當日傳真給有關城市行數據處理中心；并編制“中國農業銀行××分行金穗借記卡錯賬調整借方傳票”、“中國農業銀行××分行金穗借記卡錯賬調整貸方傳票”和“中國農業銀行金穗借記卡錯賬調整差額清算表”交同轄資金清算中心進行資金清算。 　　三、城市行的資金清算 　　（一）數據清分。城市行數據處理中心每日營業終了，按本行卡交易和他行卡交易進行數據清分，匯總本代他交易記錄，匯總軋記當日他行交易應借貸差額。 　　（二）對賬。城市行數據處理中心每日必須接收二級中心的前日交易對賬文件，核對凈清算金額和總筆數是否一致。不論是否一致，以二級中心清分信息數據為準，與轄內交易資金清分信息合并后，形成“中國農業銀行××分行借記卡清算借方傳票”、“中國農業銀行借記卡××分行清算貸方傳票”和“中國農業銀行××分行借記卡清算差額報告表”交同轄資金清算中心。 　　（三）資金清算。城市行資金清算中心接到城市行數據處理中心提供的清算信息文件，必須于當日完成轄內各網點的借記卡 交易的資金清算。 　　（四）憑證管理。城市行數據處理中心編制“金穗借記卡轄內交易明細清單”，按月裝訂交會計部門按會計檔案保管；按日、月、年編制“中國農業銀行××分行金穗借記卡系統運行統計表”，包括成功和失敗的本代他與他代本業務，交業務主管部門。 　　（五）勾對流水。城市行數據處理中心每日必須接收二級中心提供的本行前一日跨行交易明細，并與本行的記錄逐筆進行勾對。 　　（六）錯賬查詢。城市行數據處理中心在勾對二級交換中心和本行流水時發現有不符情況，須于當日１０時之前向二級中心發出《金穗借記卡異地交易錯賬查詢書》。城市行數據處理中心接到網點錯賬查詢報告，包括持卡人投訴、ＡＴＭ和ＰＯＳ錯賬，必須在２４小時內核實，并向二級中心發出查詢書。 　　（七）錯賬查復。城市行數據處理中心收到二級中心發來的查復書后，分以下兩種情況進行處理： 　　１．對不需要本行賬務調整的查復書，作會計憑證保管備查。 　　２．對需要本行進行賬務處理的本代他業務的查復書，在收到查復書傳真件后，當日通知相關網點，由其進行賬務處理，查復書作為錯賬沖正憑證附件。 　　３．對需要本行進行賬務處理的他代本業務的查復書，在收到查復書復印件后，經同轄會計部門簽署意見批準后，由城市行數據處理中心進行賬戶數據調整。如遇特殊情況，經科技部門主管同意后城市行數據處理中心可以根據網點報告自行處理，次日向有關部門通報調賬情況。 　　（八）直屬分行計算機中心具有二級中心和計算機交換中心的雙重職能。 第四章　異常交易處理 第一節　基本規定 　　一、概念 　　異常交易是指金穗借記卡發生跨中心（一級中心或二級中心）交易過程中，由于網絡通訊中斷、軟件差錯、設備故障等原因，造成受理行、中心和發卡行三方的交易記錄不一致、賬務不平衡的情況。 　　二、常見種類 　　金穗借記卡在網點、商戶ＰＯＳ上交易時，未收到返回信息或收到超時提示等信息時，表明該筆交易為異常交易，網點經辦人員需立即向城市行數據處理中心征詢，商戶經辦人員可向信用卡授權中心征詢。 　　收到系統返回的信息為“ＯＫ”、“余額不足”、“密碼出錯”、“無此卡號”、“發卡行未簽到”等信息，表示該筆交易為正常交易。 　　三、落實技術支持、人員配備 　　各級行要逐步完善系統功能，減少差錯的產生，維護持卡人和銀行的資金安全。對發生的異常交易，要建立起故障迅速回應及征詢、答復制度。計算機中心要指定專人，設立專用２４小時查詢電話，負責金穗借記卡跨行交易的監控、征詢、答復及調賬工作。 　　四、處理原則 　　跨中心異常交易的處理應遵循“即時發現，即時提出，分級征詢，上級行答復”的原則。 　　五、有關憑證 　　各計算機中心應建立金穗借記卡異地異常交易處理登記制度，配備《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》，在金穗借記卡跨二級中心（或中心內）交易異常時，記錄金穗借記卡異地異常交易征詢、答復情況。 第二節　受理程序 　　一、受理方網點 　　對在網點柜面發生的異常交易或可疑信息，經辦網點受理人員應立即向城市行數據處理中心電話征詢；對在ＡＴＭ上發生的異常交易，持卡人提出查詢的，掛靠網點經辦員應立即向城市行運行中心電話征詢；對在特約商戶消費時發生的異常交易，持卡人提出查詢的，商戶經辦人員可向信用卡授權中心電話查詢，授權中心要記錄有關詳細內容并立即向城市行數據處理中心征詢。 　　受理人員接到城市行數據處理中心或信用卡授權中心的電話答復后，按照其給予的答復做相應處理。 　　二、受理方城市行數據處理中心 　　經辦人員收到經辦網點或信用卡授權中心的電話征詢后，應在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細記錄有關內容，包括經辦網點、ＡＴＭ、ＰＯＳ的名稱或編號、查詢時間、受理人員姓名、聯系電話、持卡人卡號、交易時間、交易種類、交易金額、異常狀態等，并立即查實本中心該交易流水是否存在，并按如下情況處理：如為成功交易，于１０分鐘內向征詢網點或信用卡授權中心做出電話答復，受理人員按正常成功交易予以辦理；如為不成功交易，２０分鐘之內電話通知二級中心；如為取款（含消費、轉賬支出）或一般存款不成功交易，１０分鐘內電話答復經辦網點或信用卡授權中心按不成功交易處理；如為大額存款不成功交易，要求經辦人員暫時不要將存款返還持卡人，請持卡人等待核實發卡行是否記賬。 　　經辦人員接到二級中心的處理意見后，須于１０分鐘之內電話答復經辦網點或信用卡授權中心。 　　三、受理方二級中心 　　經辦人員接到城市行數據處理中心電話通知后，在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細記錄有關內容，包括受理行、聯系電話、持卡人卡號、交易時間、交易種類、交易金額、異常狀態等，立即查實本中心交易流水是否為成功交易，并于３０分鐘內分如下情況處理：如為成功交易，電話答復城市行數據處理中心；如為本中心內不成功交易，發卡方數據處理中心未收到本中心發出的自動沖正信息，則先書面通知發卡方數據處理中心，要求其對持卡人賬務做緊急處理（凍結或部分凍結賬戶、調增可用余額），然后電話答復受理方數據處理中心；對跨本中心的不成功交易，電話通知一級中心。 　　經辦人員接到一級中心或發卡方數據處理中心的處理意見后，須于２０分鐘之內電話答復受理方城市行數據處理中心。 　　四、總行一級交換中心 　　經辦人員接到二級中心電話通知后，在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細記錄有關內容，包括受理行、聯系電話、持卡人卡號、交易時間、交易種類、交易金額、異常狀態等，立即查實本中心交易流水是否已成功向發卡方二級中心發出自動沖正信息，并分不同情況做如下處理：如已成功發送，且已收到二級中心應答信息，應于３０分鐘內向受理方二級中心電話答復；如未成功發送，或已成功發送但未收到應答信息，則先書面通知發卡方二級中心要求其及時通知發卡方數據處理中心對持卡人賬戶做緊急賬務處理（凍結或部分凍結賬戶、調增可用余額），然后電話答復受理方二級中心。 　　五、發卡方二級中心 　　經辦人員接到一級中心做緊急賬務處理的書面通知后，應立即將書面通知轉發發卡方數據處理中心，要求其對持卡人賬戶做緊急賬務處理，同時在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細記錄有關內容，包括受理行、聯系電話、持卡人卡號、交易時間、交易種類、交易金額、異常狀態等。 　　六、發卡方數據處理中心 　　經辦人員接到二級中心的書面通知后，在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細記錄有關內容，包括受理行、聯系電話、持卡人卡號、交易時間、交易種類、交易金額、異常狀態等，立即查實本中心交易流水該筆交易是否已成功沖正，如已成功沖正，不必做賬務處理；如未成功沖正，對持卡人賬戶做緊急賬務處理。 　　七、各數據處理中心原則上不得修改、沖正賬戶。一般應以賬戶控制為手段處理異常交易。如遇特殊情況，確需數據中心進行賬戶調整的，跨二級中心的異常交易，以一級中心的書面通知作為憑據，先行沖正有關賬戶；二級中心內的異常交易，以二級中心的書面通知作為憑據，先行沖正有關賬戶。次日要向有關業務主管部門通報調賬情況，并將有關憑據裝訂保管、備查。 第三節　網點操作規定 　　一、經辦網點受理人員辦理金穗借記卡跨行業務時，未收到返回信息或收到超時提示等異常信息及非對應信息時，應立即向受理方數據中心征詢。 　　（一）若受理方數據處理中心有該筆交易記錄存在，顯示該筆業務已處理成功，則將持卡人填寫的交易憑條作憑證，按正常交易手工予以辦理。 　　（二）若受理方數據處理中心無該筆交易記錄，表明該筆業務不成功，但發卡行可能已記賬。受理人員按照不成功交易處理。若該筆交易為大額存款，應請持卡人等待確認發卡行是否已做賬務處理，或請持卡人留下存款和聯系方式，為持卡人開據有關證明，待確認發卡行賬務處理情況后，再與持卡人聯系解決。 　　二、持卡人持金穗借記卡在跨行ＡＴＭ上取款時遇到異常情況，向經辦網點提出查詢，經辦網點受理人員應立刻向受理方數據處理中心電話查詢，根據答復分如下情況處理： 　　（一）受理方交易記錄存在，但因ＡＴＭ機器故障出現未吐鈔或部分吐鈔，經辦人員應待日終結賬核對賬實后，根據數據處理中心的答復及該筆ＡＴＭ交易記錄，對持卡人賬戶進行相應存款或扣款處理。 　　（二）受理方交易記錄存在，但因信息傳送問題出現ＡＴＭ未吐鈔或部分吐鈔，經辦人員接到受理方數據處理中心書面通知后，可為持卡人辦理無卡存款，同時通知持卡人進行賬務查詢。 　　（三）受理行方交易記錄不存在，告知持卡人已向發卡行查詢，請持卡人過后再查詢賬務。 　　（四）ＡＴＭ吞卡，持卡人要求取回的，如為本地卡，要求持卡人輸入個人密碼或出示有效身份證件，核對無誤后，交還持卡人。如為異地卡，要求持卡人輸入個人密碼，核對無誤后，交還持卡人。 　　三、持卡人持金穗借記卡在跨行特約商戶ＰＯＳ消費時遇到異常情況，其本人或特約商戶經辦人員向信用卡授權中心提出查詢，信用卡授權中心要即時向城市行數據處理中心征詢，城市行數據處理中心應詳細記錄有關內容。特約商戶經辦人員根據答復分如下情況處理： 　　（一）受理行方交易記錄存在，ＰＯＳ機顯示故障或交易失敗或系統錯誤，并且不能打印簽購單，或收銀員操作錯誤，誤認為該筆交易未成功的，按照成功交易處理。 　　（二）受理行方交易記錄不存在，則告知持卡人交易不成功，受理行已向發卡行查詢。 第五章　糾紛的解決 　　金穗借記卡業務糾紛分為外部糾紛和內部糾紛，外部糾紛是指農業銀行在辦理業務過程中與持卡人、特約商戶以及其他業務單位發生的糾紛，內部糾紛是指農業銀行內部分支機構因金穗借記卡業務責任歸屬產生的糾紛。 第一節　外部糾紛的解決 　　各級行由信用卡發卡中心負責外部糾紛的受理和解決。 　　一、受理客戶投訴 　　信用卡發卡中心須對外公布投訴電話，投訴電話應具備自動查詢等功能。客戶投訴中心經辦人員接到客戶投訴后，必須在兩個工作日內查證投訴交易是否正常。 　　經查證交易正常的，投訴中心要立即向客戶解釋清楚；交易不正常的，要求城市行數據處理中心進行錯賬查詢。 　　二、賬務調整 　　城市行數據處理中心將錯賬查詢查復結果通知信用卡發卡中心后，信用卡發卡中心應及時通知客戶，并向客戶解釋清楚。 　　三、化解業務風險 　　對不正常交易造成農業銀行墊款的，由各發卡網點負責向持卡人清收，信用卡發卡中心應密切提供配合。清收不成造成農業銀行損失的，有關責任人要承擔相應的經濟和行政責任。 第二節　內部糾紛的解決 　　一、裁決原則 　　金穗借記卡內部糾紛的解決應遵循下列原則： 　　（一）維護中國農業銀行的整體利益； 　　（二）先協商，再調解，后裁決，不起訴； 　　（三）下管一級，轄內自裁； 　　（四）在查清事實的基礎上，依據有關規定處理； 　　（五）裁決實行一裁終局制。 　　二、裁決機構 　　中國農業銀行銀行卡業務內部糾紛裁決委員會（以下簡稱總行卡裁會）是負責裁決省級分行之間的金穗借記卡業務內部糾紛的機構。各省級分行應組建轄內的金穗借記卡業務內部糾紛裁決委員會（以下簡稱分行卡裁會）。 　　三、在金穗借記卡業務內部糾紛發生之日起３０日內當事各方應當協商解決。糾紛發生日是指有關業務的退票收到之日；若業務糾紛中不涉及退票，則指當事一方就糾紛提出書面征詢的日期。 　　四、協商不成，自協商期限屆滿日起１５日內，當事方可向卡裁會（包括總行和分行、下同）申請裁決。 　　五、卡裁會自決定受理裁決申請之日起２０日內，先行主持調解，調解不成的，卡裁會應在１０日內作出裁決。 　　六、卡裁會議定的調解或裁決結論，具有行政強制執行力，必須無條件執行。除非裁決書中有明確要求，裁決結果必須在裁決生效日起３０日內執行完畢。 　　七、中國農業銀行各分支機構違背內部糾紛不得起訴的規定，未經協商、調解和裁決，直接起訴的，應當追究該單位的經濟責任及其主要負責人的行政責任。 　　八、被執行方拒不執行或遲延執行生效的裁決書的，要追究其主要負責人和有關責任人員的責任，或在系統內通報批評。