注：本篇法規(guī)已被《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)的通知》（發(fā)布日期：2001年12月29日　實(shí)施日期：2002年1月1日）廢止 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 　金穗借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)》的通知 　（2000年9月4日　農(nóng)銀發(fā)[2000]112號(hào)） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行： 　　為規(guī)范業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)金穗借記卡業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。執(zhí)行過(guò)程中遇到新問(wèn)題、新情況，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行（銀行卡部）。 附：　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行) 第一章　概述 　　一、目的 　　為規(guī)范中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡業(yè)務(wù)操作，促進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)管理制度》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡章程》、《金穗借記卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《金穗借記卡會(huì)計(jì)核算辦法（試行）》及有關(guān)規(guī)定，特制定本操作規(guī)程。 　　二、適用范圍 　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡（以下簡(jiǎn)稱金穗借記卡）是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)等功能的信用支付工具。金穗借記卡只限在中國(guó)使用，聯(lián)線作業(yè)，實(shí)時(shí)入賬，不允許透支。 　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)及所有操作人員辦理金穗借記卡業(yè)務(wù)時(shí)，均須遵守本操作規(guī)程。 　　三、基本概念 　　（一）發(fā)卡行指經(jīng)總行批準(zhǔn)，參加全國(guó)金穗借記卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)并在總中心注冊(cè)的機(jī)構(gòu)。 　　（二）發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)指經(jīng)批準(zhǔn)入網(wǎng)，辦理金穗借記卡業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理他網(wǎng)點(diǎn)開戶卡業(yè)務(wù)時(shí)，稱為代理網(wǎng)點(diǎn)。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)、代理網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)稱經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)。 　　（三）本地卡指本發(fā)卡行轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出的金穗借記卡。異地卡指非本發(fā)卡行轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出的金穗借記卡。區(qū)分本地卡和異地卡以金穗借記卡卡號(hào)中聯(lián)行行號(hào)為準(zhǔn)。 　　（四）計(jì)算機(jī)中心：包括數(shù)據(jù)交換中心和數(shù)據(jù)處理中心。 　　計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心指負(fù)責(zé)金穗借記卡交易信息轉(zhuǎn)發(fā)、記錄交易數(shù)據(jù)、提供清分?jǐn)?shù)據(jù)、監(jiān)控交易情況、及時(shí)處理異常交易的部門，分為總行一級(jí)交換中心和省級(jí)分行二級(jí)交換中心。 　　計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心是指負(fù)責(zé)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和應(yīng)用系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、正常運(yùn)行以及進(jìn)行數(shù)據(jù)集中管理的部門。具有保障系統(tǒng)正常運(yùn)行、通信順暢、業(yè)務(wù)監(jiān)控、安全技術(shù)防范、數(shù)據(jù)清分、統(tǒng)計(jì)報(bào)表生成、止付管理、數(shù)據(jù)備份等職責(zé)。 　　（五）資金清算中心是指各級(jí)行負(fù)責(zé)聯(lián)行匯差資金清算的部門，負(fù)責(zé)清算金穗借記卡跨發(fā)卡行辦理業(yè)務(wù)形成的資金差額。 　　（六）制卡中心指發(fā)卡行負(fù)責(zé)制作空白金穗借記卡的部門。 第二章　網(wǎng)點(diǎn)操作規(guī)程 第一節(jié)　申領(lǐng)、開戶 　　一、金穗借記卡申領(lǐng) 　　客戶申請(qǐng)領(lǐng)用金穗借記卡時(shí)，需按照要求填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡申請(qǐng)表》。 　　申請(qǐng)單位卡要求：凡在發(fā)卡銀行所在地金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，可憑中國(guó)人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位金穗借記卡。單位指定持卡人應(yīng)持開戶許可證及復(fù)印件、本人有效身份證件及復(fù)印件到經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)辦理。 　　申請(qǐng)個(gè)人卡要求：個(gè)人憑本人有效身份證件可申領(lǐng)個(gè)人金穗借記卡。個(gè)人有效身份證件包括：居民身份證、軍人身份證件、警官證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證等符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件。 　　二、金穗借記卡開戶 　　客戶申請(qǐng)金穗借記卡開戶時(shí)，必須填寫《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡申請(qǐng)表》，連同證件及有關(guān)證明文件、開戶存款一并交銀行經(jīng)辦人員。 　　銀行經(jīng)辦人員受理金穗借記卡開戶時(shí)，應(yīng)提醒客戶認(rèn)真閱讀《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡章程》，按規(guī)定審核《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡申請(qǐng)表》無(wú)誤后，進(jìn)行開戶處理。 　　銀行經(jīng)辦人員用空白借記卡刷入磁條信息，錄入持卡人的姓名、身份證件號(hào)碼等有關(guān)資料，為持卡人開立賬戶。開戶后經(jīng)辦人員將金穗借記卡等有關(guān)單證交申領(lǐng)人。同時(shí)告知持卡人金穗借記卡初始密碼和電話銀行初始密碼，并提醒其及時(shí)更改。 　　經(jīng)辦人員事后登記“開銷戶登記簿”，并在《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡申請(qǐng)表》上加蓋經(jīng)辦人員名章后，按開戶資料在發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)作為會(huì)計(jì)檔案專夾保管，按月裝訂保存。同時(shí)編制表外科目付出傳票憑證，銷記重要空白憑證。 第二節(jié)　受理交易 　　一、金穗借記卡存現(xiàn) 　　（一）有卡存現(xiàn) 　　持卡人正確填寫“金穗卡存款憑條”，將存款憑條連同現(xiàn)金、金穗借記卡一并交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核憑條要素、清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，刷卡、輸入存現(xiàn)金額，打印憑條并進(jìn)行核對(duì)，加蓋有關(guān)印章后將回單聯(lián)及金穗借記卡退交持卡人。 　　（二）無(wú)卡存現(xiàn) 　　持卡人無(wú)卡存現(xiàn)時(shí)，應(yīng)在“金穗卡存款憑條”上正確填寫金穗借記卡卡號(hào)、持卡人姓名及憑條中的有關(guān)內(nèi)容；委托代理人存現(xiàn)時(shí)除應(yīng)正確填寫金穗借記卡卡號(hào)、持卡人姓名外還必須填寫委托代理人姓名，登記持卡人和代理人有效身份證件號(hào)碼。銀行經(jīng)辦人員對(duì)憑條要素進(jìn)行審核、清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，錄入卡號(hào)。其他操作參照有卡存現(xiàn)辦理。 　　（三）其他 　　在辦理存現(xiàn)金額５萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員必須換人復(fù)核。實(shí)行柜員制的經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)必須由另外一個(gè)柜員輸入其個(gè)人密碼進(jìn)行確認(rèn)，尚未實(shí)行柜員制的經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，要由復(fù)核員復(fù)核，復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，核對(duì)憑證。 　　二、金穗借記卡取現(xiàn) 　　持卡人填寫“金穗卡取款憑條”，將金穗借記卡和憑條一并交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員審核憑條無(wú)誤后刷卡、輸入取現(xiàn)金額，要求持卡人輸入個(gè)人密碼，打印“金穗卡取款憑條”，終端打印信息與持卡人所填寫的取款憑條核對(duì)無(wú)誤后加蓋有關(guān)印章辦理付款，將持卡人回單、現(xiàn)金、金穗借記卡交持卡人。異地卡持卡人辦理取款時(shí)，銀行經(jīng)辦人員付款時(shí)不向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。 　　三、金穗借記卡轉(zhuǎn)賬 　　（一）金穗借記卡與對(duì)公賬戶互轉(zhuǎn) 　　經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)辦理金穗借記卡與對(duì)公賬戶之間的轉(zhuǎn)賬結(jié)算，包括轉(zhuǎn)賬存入和轉(zhuǎn)賬支出。 　　１．轉(zhuǎn)賬存入 　　儲(chǔ)蓄柜臺(tái)經(jīng)辦人員收到對(duì)公柜組劃來(lái)的款項(xiàng)，經(jīng)審核無(wú)誤后予以入賬。持卡人需填寫付款憑證、進(jìn)賬單（一式三聯(lián)）和金穗卡存款憑條，一同交銀行經(jīng)辦人員。進(jìn)賬單中“收款人”欄填持卡人姓名，“賬號(hào)”欄填借記卡卡號(hào)。 　　銀行經(jīng)辦人員按照有關(guān)會(huì)計(jì)制度審核票據(jù)各要素?zé)o誤后，將進(jìn)賬單第一聯(lián)“回執(zhí)”聯(lián)加蓋“轉(zhuǎn)訖”章或公章交持卡人，付款憑證則通過(guò)內(nèi)部傳遞交所屬分理處對(duì)公柜組。本行票據(jù)由對(duì)公柜組記賬后，通過(guò)轄內(nèi)報(bào)單將款項(xiàng)劃至儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，由儲(chǔ)蓄柜臺(tái)經(jīng)辦人員辦理存款。他行票據(jù)則須收妥后方可抵用。 　　２．轉(zhuǎn)賬支出 　　持卡人辦理轉(zhuǎn)賬支出，需填寫進(jìn)賬單（一式三聯(lián)）、金穗卡取款憑條，連同金穗借記卡一并交網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦員。網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)按照有關(guān)會(huì)計(jì)制度，認(rèn)真審核進(jìn)賬單填寫是否正確、有效，無(wú)誤后刷卡，由持卡人輸入個(gè)人密碼，打印取款憑條。 　　付款款項(xiàng)收妥后，銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員將第一聯(lián)進(jìn)賬單和取款憑條“回執(zhí)”聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章或公章交還持卡人，以持卡人所填進(jìn)賬單第二、三聯(lián)為附件，填制支轄報(bào)單（一式四聯(lián)），將收款單位存款劃到對(duì)公柜組。其中，第二聯(lián)為記賬憑證，第三聯(lián)為收款單位收賬通知。 　　對(duì)公柜組接到儲(chǔ)蓄所（柜）劃來(lái)的報(bào)單后，以進(jìn)賬單第二聯(lián)作為記賬憑證，將存款記入收款單位賬戶。如果收款單位在他行開戶，則需將收款憑證提交票據(jù)交換。 　　（二）金穗借記卡與儲(chǔ)蓄賬戶互轉(zhuǎn) 　　金穗借記卡與儲(chǔ)蓄賬戶資金劃轉(zhuǎn)，操作上分別參照存現(xiàn)、取現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理。持卡人辦理轉(zhuǎn)賬存入，銀行必須收妥后抵用。 　　（三）卡卡轉(zhuǎn)賬 　　卡卡轉(zhuǎn)賬操作參照存現(xiàn)、取現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理。銀行網(wǎng)點(diǎn)必須先辦理轉(zhuǎn)出方的卡業(yè)務(wù)，再辦理轉(zhuǎn)入方的卡業(yè)務(wù)。 　　四、取消交易 　　柜臺(tái)取消交易適用于當(dāng)日柜臺(tái)的所有存款、取款、轉(zhuǎn)賬交易。辦理柜臺(tái)取消交易時(shí)，銀行經(jīng)辦人員須按照屏幕提示，正確輸入交易代號(hào)、主機(jī)交易流水號(hào)、卡號(hào)、交易金額等項(xiàng)內(nèi)容，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)主管審核，系統(tǒng)打印“柜臺(tái)取消交易憑條”，交易結(jié)束。 　　五、柜臺(tái)沖正 　　柜臺(tái)沖正交易適用于隔日錯(cuò)賬業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)業(yè)務(wù)和自助業(yè)務(wù)。辦理沖正交易時(shí)，經(jīng)辦人員須按照屏幕提示，正確輸入交易代號(hào)、主機(jī)交易流水號(hào)、卡號(hào)、交易金額、錯(cuò)賬日期等項(xiàng)內(nèi)容，系統(tǒng)打印“柜臺(tái)沖正憑證憑條”，交易結(jié)束。 　　柜臺(tái)沖正交易只有經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)主管才可辦理。 第三節(jié)　掛失、止付和銷戶 　　一、金穗借記卡掛失 　　（一）受理掛失 　　 持卡人金穗借記卡丟失，需在原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)所在地經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)書面掛失。持卡人在申請(qǐng)書面掛失時(shí)需填寫《金穗卡掛失申請(qǐng)書》，并提供本人有效身份證件。銀行經(jīng)辦人員在受理書面掛失時(shí)首先要審核掛失申請(qǐng)書內(nèi)容填寫是否完整，卡號(hào)、姓名、證件號(hào)碼與開卡資料一致，持卡人與有效身份證件上的照片相符，無(wú)誤后為持卡人辦理掛失。經(jīng)辦人員輸入卡號(hào)，要求持卡人輸入個(gè)人密碼，為持卡人辦理掛失。經(jīng)辦人員在掛失申請(qǐng)書及回執(zhí)聯(lián)填寫持卡人賬戶余額后，加蓋業(yè)務(wù)人員名章和業(yè)務(wù)公章，將掛失申請(qǐng)書回執(zhí)聯(lián)交持卡人作為書面掛失依據(jù)。掛失后系統(tǒng)對(duì)該卡予以止付。網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)交換到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)。 　　 持卡人金穗借記卡和身份證件同時(shí)遺失，要求持卡人在辦理書面掛失時(shí)填寫有關(guān)資料，并提供其他身份證明，憑密碼辦理。密碼遺忘的，需憑戶口所在地派出所出具的身份證明辦理掛失。 　 （二）掛失后的處理 　　 １．發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)收到掛失卡清單后，應(yīng)在５日內(nèi)與持卡人聯(lián)系，證實(shí)持卡人確已丟失卡。 　　 ２．補(bǔ)領(lǐng)新卡 　　 掛失滿７日后，持卡人憑掛失申請(qǐng)書回執(zhí)和有效身份證件，可到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取新卡。持卡人領(lǐng)取新卡時(shí)，銀行經(jīng)辦人員應(yīng)收回掛失申請(qǐng)書回執(zhí)，在回執(zhí)中注明“補(bǔ)領(lǐng)新卡”及新卡卡號(hào)。補(bǔ)發(fā)新卡時(shí)，經(jīng)辦人員核對(duì)掛失日期，調(diào)出原賬戶資料，更新金穗借記卡卡號(hào)，原卡號(hào)作銷卡處理，同時(shí)取消原卡號(hào)與各理財(cái)賬戶的關(guān)聯(lián)關(guān)系，重新建立各理財(cái)賬戶與新卡號(hào)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，然后將新卡交持卡人，并要求持卡人修改初始密碼。掛失申請(qǐng)書回執(zhí)與網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)配對(duì)專夾保管。 　　３．掛失銷戶 　　持卡人也可在書面掛失后辦理銷戶。持卡人應(yīng)填寫銷戶申請(qǐng)書和金穗卡取款憑條，連同有效身份證件、掛失申請(qǐng)書回執(zhí)一并交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員接到持卡人提交的材料，核對(duì)掛失日期，調(diào)出原賬戶資料，對(duì)照審核無(wú)誤后，錄入卡號(hào)，首先查明此戶是否有預(yù)授權(quán)未結(jié)算資金，如有應(yīng)提醒持卡人暫不能銷戶，否則輸入銷戶金額（賬戶余額），打印有關(guān)憑條，經(jīng)核對(duì)無(wú)誤后加蓋有關(guān)印章辦理付款，將持卡人回單、現(xiàn)金交持卡人。在掛失申請(qǐng)書回執(zhí)上注明“掛失銷戶”，與網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)配對(duì)專夾保管。 　　４．撤銷書面掛失 　　持卡人在辦理掛失后尚未領(lǐng)取新卡，找到原卡仍想繼續(xù)使用時(shí)，應(yīng)到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)撤銷書面掛失。申請(qǐng)撤銷書面掛失時(shí)，持卡人出示掛失申請(qǐng)書回執(zhí)和有效身份證件，銀行經(jīng)辦人員要認(rèn)真對(duì)照審核，確認(rèn)無(wú)誤后，收回掛失申請(qǐng)書回執(zhí)，并在掛失申請(qǐng)書回執(zhí)聯(lián)注明“撤銷掛失”。經(jīng)辦人員輸入卡號(hào)，要求持卡人輸入個(gè)人密碼，為持卡人辦理撤銷掛失，原卡可繼續(xù)使用。 　　二、金穗借記卡密碼修改及掛失 　　（一）密碼修改 　　持卡人可在銀行網(wǎng)點(diǎn)的終端對(duì)金穗借記卡的密碼進(jìn)行修改。修改密碼時(shí)，經(jīng)辦人員要求持卡人首先輸入舊密碼，然后兩次輸入新密碼，確認(rèn)密碼修改完成。 　　（二）密碼掛失 　　持卡人遺忘密碼，可到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)所在地銀行受理網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失。持卡人在申請(qǐng)密碼掛失時(shí)需填寫《掛失申請(qǐng)書》，連同身份證件及金穗借記卡交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員在接到持卡人提交的材料后對(duì)照審查，須經(jīng)雙人復(fù)核無(wú)誤后，為持卡人辦理密碼掛失手續(xù)。密碼掛失３日后，持卡人憑掛失申請(qǐng)書和有效身份證件到掛失銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理更新密碼，更新密碼時(shí)須經(jīng)辦人員雙人復(fù)核。 　　三、金穗借記卡止付 　　（一）金穗借記卡掛失后，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行止付。 　　（二）法定部門按照法律程序要求凍結(jié)止付，法定部門按照法定程序出具有關(guān)證明，由經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行止付。經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)接到法定部門止付通知后，要全面驗(yàn)對(duì)正式止付公函是否符合有關(guān)規(guī)定。根據(jù)止付通知，進(jìn)行賬戶止付操作并將結(jié)果報(bào)告給管轄行。解除止付必須是原止付單位發(fā)出的解除止付通知方可進(jìn)行操作。 　　（三）經(jīng)中心所在地主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心也可按照法定部門止付通知要求辦理止付。 　　四、金穗借記卡銷戶 　　發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可根據(jù)下列情況為持卡人辦理銷戶： 　　（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回金穗借記卡，要求結(jié)束其賬戶。 　　（二）持卡人辦理書面掛失７天后，憑本人有效身份證件或密碼，要求結(jié)束其卡賬戶。 　　（三）持卡人委托代理人按照上述兩條的規(guī)定代為銷戶，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書、代理人有效身份證件及復(fù)印件辦理。 　　（四）個(gè)人持卡人死亡、失蹤等原因，按照儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶。 　　持卡人辦理銷戶必須回原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)銷戶前發(fā)生的一切賬務(wù)負(fù)責(zé)。持卡人應(yīng)填寫銷戶申請(qǐng)書和金穗卡取款憑條，連同有效身份證件一并交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員接到持卡人提交的材料后對(duì)照審核，無(wú)誤后刷卡，首先查明此戶是否有預(yù)授權(quán)未結(jié)算資金，如有應(yīng)提醒持卡人暫不能銷戶，否則輸入銷戶（賬戶余額）金額，由持卡人輸入個(gè)人密碼，打印有關(guān)憑條，經(jīng)核對(duì)無(wú)誤后加蓋有關(guān)印章辦理付款，將持卡人回單、現(xiàn)金（個(gè)人卡）交持卡人。如持卡人密碼遺忘，應(yīng)先為持卡人辦理密碼掛失。 　　經(jīng)辦人員辦理金穗借記卡銷戶必須先銷卡，銷卡可不必銷戶。收回掛失卡或已銷戶卡做廢卡處理。 第四節(jié)　其他 　　一、金穗借記卡換卡 　　金穗借記卡無(wú)有效期，不收年費(fèi)。卡片出現(xiàn)損壞，持卡人須到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)換領(lǐng)新卡。換卡時(shí)，持卡人需填寫換卡申請(qǐng)表，連同有效身份證件及金穗借記卡交銀行經(jīng)辦人員。銀行經(jīng)辦人員接到持卡人提交的材料經(jīng)雙人復(fù)核無(wú)誤后，收取工本費(fèi)５元（卡片因質(zhì)量問(wèn)題無(wú)法使用的可免收工本費(fèi)。本行員工卡免收工本費(fèi)），為持卡人辦理?yè)Q卡手續(xù)。其他操作同補(bǔ)卡。 　　二、賬戶查詢 　　（一）持卡人查詢 　　持卡人可到發(fā)卡銀行所在地的受理網(wǎng)點(diǎn)查詢賬戶余額和交易明細(xì)，受理網(wǎng)點(diǎn)可根據(jù)持卡人的需求打印交易明細(xì)。 　　（二）網(wǎng)點(diǎn)查詢 　　法定部門按照法定程序進(jìn)行查詢，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)按照有關(guān)規(guī)定，經(jīng)全面驗(yàn)對(duì)正式查詢公函符合查詢規(guī)定后予以辦理，專夾保管查詢公函。 　　三、金穗借記卡憑證管理 　　金穗借記卡屬于專用憑證，按照重要空白憑證有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。 　　金穗借記卡申請(qǐng)表、掛失申請(qǐng)書及收回的回執(zhí)、換卡申請(qǐng)書、銷戶申請(qǐng)書由原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)保存?zhèn)洳椤? 　　四、金穗借記卡機(jī)具管理 　　金穗借記卡機(jī)具管理包括對(duì)ＡＴＭ和ＰＯＳ的管理。 　　（一）ＡＴＭ管理 　　１．ＡＴＭ作為掛靠網(wǎng)點(diǎn)的特殊柜員，與計(jì)算機(jī)中心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，對(duì)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)的賬務(wù)處理。 　　２．ＡＴＭ的現(xiàn)金調(diào)入要按照內(nèi)部現(xiàn)金出入庫(kù)的有關(guān)規(guī)定由其管理機(jī)構(gòu)（可為支行或信用卡發(fā)卡中心）進(jìn)行操作，要確保正常的現(xiàn)金支出。其出入庫(kù)憑證由ＡＴＭ管理員填制，管理機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)ＡＴＭ進(jìn)行查庫(kù)，保證其賬款正確。 　　３．ＡＴＭ的管理機(jī)構(gòu)在每次系統(tǒng)日終處理結(jié)束后的次日，要分別打印ＡＴＭ的交易流水和有關(guān)傳票，辦理日終賬務(wù)處理。 　　（二）ＰＯＳ管理 　　１．ＰＯＳ作為掛靠網(wǎng)點(diǎn)的特殊柜員，與計(jì)算機(jī)中心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，對(duì)交易進(jìn)行實(shí)時(shí)的賬務(wù)處理。 　　２．ＰＯＳ的賬務(wù)處理由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行，每次系統(tǒng)日終處理結(jié)束后的次日要分別打印ＰＯＳ的交易流水和有關(guān)傳票，辦理日終賬務(wù)處理。 　　３．ＰＯＳ掛靠網(wǎng)點(diǎn)的商戶提交的“匯計(jì)單”，減扣手續(xù)費(fèi)，編制相關(guān)傳票，辦理與商戶的資金清算。 　　五、軋賬 　　銀行受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦員應(yīng)堅(jiān)持日間軋庫(kù)、日終軋賬。受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員選擇軋賬功能，通過(guò)系統(tǒng)軋出當(dāng)日現(xiàn)金借、貸發(fā)生額，轉(zhuǎn)賬借、貸發(fā)生額及現(xiàn)金庫(kù)存數(shù)并打印借記卡業(yè)務(wù)流水賬，與當(dāng)日借記卡交易的現(xiàn)金借、貸方傳票，轉(zhuǎn)賬借、貸方傳票勾對(duì)軋平；以軋出的現(xiàn)金庫(kù)存數(shù)與當(dāng)日實(shí)際現(xiàn)金庫(kù)存數(shù)核對(duì)一致。 　　受理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員還應(yīng)于次日對(duì)外營(yíng)業(yè)前接收打印中心傳輸?shù)母鞣N報(bào)表及資料并進(jìn)行以下核對(duì)： 　　（一）借記卡本代他明細(xì)、他代本明細(xì)與清算差額憑證核對(duì)一致。 　　（二）借記卡傳票張數(shù)及金額應(yīng)與借記卡科目日結(jié)單核對(duì)一致。 　　（三）借記卡科目日結(jié)單中借、貸方傳票發(fā)生額應(yīng)與日記表該科目借、貸方發(fā)生額核對(duì)一致。 　　經(jīng)核對(duì)以上內(nèi)容無(wú)誤后做相關(guān)賬務(wù)處理，并將有關(guān)票據(jù)移交事后監(jiān)督。 第三章　內(nèi)部管理 第一節(jié)　制卡管理 　　為強(qiáng)化卡業(yè)務(wù)的管理，空白金穗借記卡的制卡，由各級(jí)信用卡發(fā)卡中心（銀行卡部）統(tǒng)一制作。 　　一、預(yù)開空白金穗借記卡的處理 　　（一）制卡中心制卡員，根據(jù)業(yè)務(wù)量需要填寫領(lǐng)卡清單向借記卡保管部門（會(huì)計(jì)部門）領(lǐng)取空白卡，并作好領(lǐng)入卡片登記。 　　（二）預(yù)開空卡時(shí)，制卡員根據(jù)發(fā)卡中心卡管理系統(tǒng)提示，選擇開卡項(xiàng)目，輸入全國(guó)統(tǒng)一規(guī)定的借記卡卡種類號(hào)（四位全國(guó)聯(lián)行行號(hào)＋一位卡類＋二位卡別號(hào)），然后輸入實(shí)際開卡數(shù)量，生成卡號(hào)，打印借記卡開卡憑條，做會(huì)計(jì)憑證保管。 　　二、印制空白金穗借記卡的處理 　　（一）制卡中心制卡員在發(fā)卡中心卡管理系統(tǒng)中，根據(jù)提示生成制卡信息文件，打印制卡清單。 　　（二）將接收的制卡信息文件拷盤，按照制卡機(jī)有關(guān)操作說(shuō)明作印制卡片處理。借記卡不打凸字，只進(jìn)行平面印刷與寫磁。 　　三、領(lǐng)取預(yù)制金穗借記卡的處理 　　卡片制好后，各級(jí)發(fā)卡行以支行為單位，根據(jù)所轄地區(qū)業(yè)務(wù)量的需要統(tǒng)一填寫領(lǐng)卡清單向發(fā)卡中心領(lǐng)卡，發(fā)卡中心根據(jù)制卡清單分發(fā)卡片。領(lǐng)發(fā)卡片時(shí)必須按照重要空白憑證領(lǐng)取的有關(guān)規(guī)定做好登記、領(lǐng)用等交接手續(xù)，按照會(huì)計(jì)制度定期核對(duì)。 第二節(jié)　運(yùn)行管理 　　一、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心 　　計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心包括一級(jí)中心和二級(jí)中心，其工作職能如下： 　　（一）交易轉(zhuǎn)發(fā)。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心最主要的職能是轉(zhuǎn)發(fā)各種交易信息，為保證交易順暢，需要做好系統(tǒng)和通信的檢查維護(hù)工作，對(duì)各種系統(tǒng)故障、通信故障要及時(shí)檢查，分析原因，及時(shí)恢復(fù)。疑難問(wèn)題及時(shí)報(bào)告相關(guān)部門處理。確保通訊線路通暢。 　　（二）交易監(jiān)控。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心要對(duì)交易進(jìn)行全面的監(jiān)控，包括５萬(wàn)元以上的大額存款交易，同一持卡人、同一受理行、同一金額的連續(xù)多次交易，重復(fù)自動(dòng)沖正和抹賬交易等，中心監(jiān)控系統(tǒng)能夠產(chǎn)生預(yù)警信息。 　　（三）信息提供。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心每日向業(yè)務(wù)部門提供跨中心交易情況，根據(jù)受理行、發(fā)卡行、金額、筆數(shù)、交易成功率等要素，按照業(yè)務(wù)部門要求形成各種日、月、年報(bào)表。 　　（四）清分?jǐn)?shù)據(jù)。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心每日對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，形成清分信息，交清算部門進(jìn)行清算。一級(jí)中心形成對(duì)賬文件，成功交易明細(xì)，供二級(jí)中心對(duì)賬；二級(jí)中心形成對(duì)賬文件，成功交易明細(xì)，供計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心對(duì)賬。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心日切時(shí)間暫定為每日２３時(shí)。 　　（五）查詢查復(fù)。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)交換中心負(fù)責(zé)金穗借記卡的錯(cuò)賬查詢查復(fù)工作，中心要及時(shí)進(jìn)行處理并返回查詢結(jié)果。對(duì)涉及資金風(fēng)險(xiǎn)的異常交易，要及時(shí)通知一級(jí)中心和發(fā)卡行。 　　二、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心 　　（一）處理交易。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心最主要的職能是每日實(shí)時(shí)處理金穗借記卡交易，保證賬務(wù)準(zhǔn)確，并保留交易記錄備查。計(jì)算機(jī)處理中心應(yīng)保持系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，及時(shí)解決各種系統(tǒng)故障，確保金穗借記卡業(yè)務(wù)處理不受影響。 　　（二）交易監(jiān)控。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心要對(duì)交易進(jìn)行全面的監(jiān)控，包括５萬(wàn)元以上的大額存款交易，同一持卡人、同一網(wǎng)點(diǎn)、同一金額的連續(xù)多次交易，同一持卡人賬戶多次重復(fù)記賬，系統(tǒng)重復(fù)自動(dòng)沖正和抹賬交易等，中心監(jiān)控系統(tǒng)能夠產(chǎn)生預(yù)警信息。 　　（三）信息提供。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心需按日、月、年向業(yè)務(wù)主管部門提供報(bào)表。 　　（四）清分?jǐn)?shù)據(jù)。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心每日對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理，形成清分信息，交清算部門進(jìn)行清算。形成對(duì)賬文件，成功交易明細(xì)，與二級(jí)中心對(duì)賬。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心日切時(shí)間暫定為每日２３時(shí)。 　　（五）查詢查復(fù)。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)金穗借記卡的錯(cuò)賬查詢查復(fù)工作，中心要及時(shí)進(jìn)行處理并返回查詢結(jié)果。涉及資金風(fēng)險(xiǎn)的異常交易，及時(shí)通知二級(jí)中心。 　　（六）系統(tǒng)管理。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理中心負(fù)責(zé)對(duì)金穗借記卡經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的系統(tǒng)管理工作，監(jiān)測(cè)到有網(wǎng)點(diǎn)存在線路不通等故障時(shí)，中心要及時(shí)與轄內(nèi)各支行聯(lián)系解決。 　　三、監(jiān)控管理 　　各級(jí)銀行卡部負(fù)責(zé)金穗借記卡的交易監(jiān)控工作。各計(jì)算機(jī)中心應(yīng)向銀行卡部提供金穗借記卡交易監(jiān)控終端，銀行卡部通過(guò)該終端可監(jiān)控到所有金穗借記卡交易，并可隨時(shí)查詢各種交易記錄。 　　系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到５萬(wàn)元以上的大額交易，同一持卡人、同一網(wǎng)點(diǎn)、同一金額的連續(xù)多次交易，同一持卡人賬戶多次重復(fù)記賬等問(wèn)題，銀行卡部應(yīng)區(qū)分不同情況分別進(jìn)行處理：本行作為受理方時(shí)，應(yīng)向經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)查詢交易是否屬實(shí)；本行作為發(fā)卡行時(shí)，向計(jì)算機(jī)處理中心查詢賬務(wù)處理情況是否正常，或向上級(jí)行查詢，并做好當(dāng)日日志。 第三節(jié)　清算管理 　　清算管理是指金穗借記卡在全國(guó)范圍內(nèi)通存通兌的資金劃撥過(guò)程中，總行、省級(jí)分行和直屬分行、城市行的操作程序和職責(zé)劃分。金穗借記卡清算遵循“從上到下，逐級(jí)清算”的原則，即每日由總行發(fā)起清算，逐級(jí)清算到經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)。 　　一、總行的資金清算 　　（一）數(shù)據(jù)清分。一級(jí)中心在每日日終后，需完成以下工作：以二級(jí)中心為清算單位，批處理產(chǎn)生對(duì)賬文件，進(jìn)行交易數(shù)據(jù)清分，形成“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡清算借方傳票”、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡清算貸方傳票”、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡清算差額報(bào)告表”，于次日連同“電子匯兌匯差表”一并向總行綜合計(jì)劃部提供；向二級(jí)中心發(fā)送對(duì)賬文件，包括借方交易額、交易筆數(shù)，貸方交易額、交易筆數(shù)，凈清算差額；以二級(jí)中心為單位，生成所有交易明細(xì)文件，供二級(jí)中心接收核對(duì)。 　　（二）資金清算。總行綜合計(jì)劃部收到一級(jí)中心提供的金穗借記卡清算信息文件，當(dāng)日提供給總行營(yíng)業(yè)部。總行營(yíng)業(yè)部根據(jù)借方、貸方傳票通過(guò)各行在總行營(yíng)業(yè)部開立的電子匯兌清算賬戶記賬。 　　（三）交易資料管理。一級(jí)中心編制“金穗借記卡異地（跨二級(jí)交換中心）交易明細(xì)清單”，妥善保管，按月裝訂，交會(huì)計(jì)部門做會(huì)計(jì)檔案保管；按日、月、年編制“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡系統(tǒng)運(yùn)行統(tǒng)計(jì)表”，包括成功本代他、成功他代本、失敗本代他與失敗他代本業(yè)務(wù)，交業(yè)務(wù)主管部門。 　　（四）錯(cuò)賬查復(fù)。一級(jí)中心負(fù)責(zé)金穗借記卡異地（跨總中心）交易錯(cuò)賬查詢查復(fù)工作。一級(jí)中心在收到某二級(jí)中心上送的《金穗借記卡異地交易錯(cuò)賬查詢書》（簡(jiǎn)稱查詢書，以下同）傳真件，在確認(rèn)一級(jí)中心記錄無(wú)誤后，須在２４小時(shí)之內(nèi)與查詢書有關(guān)的另一二級(jí)中心取得聯(lián)系，要求該二級(jí)中心對(duì)該筆交易進(jìn)行查證，確定該筆交易是否成功。二級(jí)中心對(duì)一級(jí)中心的征詢，必須及時(shí)答復(fù)，最遲不得超過(guò)５個(gè)工作日，二級(jí)中心直接與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)網(wǎng)的分行，最遲不得超過(guò)３個(gè)工作日。一級(jí)中心收到二級(jí)中心返回的確認(rèn)信息后，須在２個(gè)工作日內(nèi)向雙方二級(jí)中心發(fā)出《金穗借記卡異地交易錯(cuò)賬查復(fù)通知書》（簡(jiǎn)稱查復(fù)書，以下同），同時(shí)形成“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡錯(cuò)賬調(diào)整借方傳票”、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡錯(cuò)賬調(diào)整貸方傳票”和“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡錯(cuò)賬調(diào)整差額清算表”交總行綜合計(jì)劃部。錯(cuò)賬調(diào)整的資金清算同金穗借記卡異地交易資金清算。查詢書、查復(fù)書作會(huì)計(jì)憑證，按月裝訂交會(huì)計(jì)部門保管。 　　二、省級(jí)分行的資金清算 　　（一）數(shù)據(jù)清分。二級(jí)中心每日營(yíng)業(yè)終了，按照交易范圍進(jìn)行數(shù)據(jù)清分，分別形成跨本中心交易對(duì)賬文件、明細(xì)記錄，轄內(nèi)交易記錄對(duì)賬文件、明細(xì)記錄。匯總軋記當(dāng)日跨本中心交易應(yīng)借貸差額和轄內(nèi)交易資金清分信息，交同轄資金清算中心。 　　（二）對(duì)賬。二級(jí)中心每日必須接收一級(jí)中心提供的前日交易對(duì)賬文件，核對(duì)本中心記錄與一級(jí)中心提供的凈清算金額和總筆數(shù)是否一致。不論是否一致，以一級(jí)中心清分信息數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，與轄內(nèi)交易資金清分信息合并后，形成“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行××分行借記卡清算借方傳票”、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行借記卡××分行清算貸方傳票”和“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行××分行借記書清算差額報(bào)告表”于次日１０時(shí)之前交同轄資金清算中心。同時(shí)合并跨本中心交易和中心內(nèi)交易記錄，形成轄內(nèi)對(duì)賬明細(xì)。 　　（三）資金清算。資金清算中心收到同轄二級(jí)中心的清分信息后，須于當(dāng)日完成轄內(nèi)各行的借記卡跨行交易的資金清算。 　　（四）憑證管理。二級(jí)中心編制“金穗借記卡異地（轄內(nèi)）交易明細(xì)清單”，按月裝訂，交會(huì)計(jì)部門做會(huì)計(jì)檔案保管；按日、月、年編制“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行××分行金穗借記卡系統(tǒng)運(yùn)行統(tǒng)計(jì)表”，包括成功和失敗的本代他與他代本業(yè)務(wù)，交業(yè)務(wù)主管部門。 　　（五）勾對(duì)流水。二級(jí)中心必須于次日接收一級(jí)中心記錄的本中心前一日跨本中心交易明細(xì)，并與本中心形成的跨本中心交易逐筆進(jìn)行勾對(duì)。 　　（六）錯(cuò)賬查詢。二級(jí)中心在勾對(duì)一級(jí)、二級(jí)中心交易記錄時(shí)發(fā)現(xiàn)有不符情況，須于當(dāng)日１０時(shí)向一級(jí)中心發(fā)出查詢書。二級(jí)中心在收到城市行數(shù)據(jù)處理中心發(fā)出的查詢書傳真件，確認(rèn)不在已向一級(jí)中心發(fā)送的查詢書之內(nèi)后，當(dāng)日向一級(jí)中心發(fā)出。 　　（七）錯(cuò)賬查復(fù)。二級(jí)中心收到一級(jí)中心發(fā)來(lái)的查復(fù)書后，分以下兩種情況進(jìn)行處理： 　　１．對(duì)不需要本中心（全轄所有發(fā)卡行或網(wǎng)點(diǎn)，下同）賬務(wù)調(diào)整的查復(fù)書，作會(huì)計(jì)憑證保管備查。 　　２．對(duì)需要本中心進(jìn)行賬務(wù)處理的查復(fù)書，在收到查復(fù)書傳真件后，當(dāng)日傳真給有關(guān)城市行數(shù)據(jù)處理中心；并編制“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行××分行金穗借記卡錯(cuò)賬調(diào)整借方傳票”、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行××分行金穗借記卡錯(cuò)賬調(diào)整貸方傳票”和“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金穗借記卡錯(cuò)賬調(diào)整差額清算表”交同轄資金清算中心進(jìn)行資金清算。 　　三、城市行的資金清算 　　（一）數(shù)據(jù)清分。城市行數(shù)據(jù)處理中心每日營(yíng)業(yè)終了，按本行卡交易和他行卡交易進(jìn)行數(shù)據(jù)清分，匯總本代他交易記錄，匯總軋記當(dāng)日他行交易應(yīng)借貸差額。 　　（二）對(duì)賬。城市行數(shù)據(jù)處理中心每日必須接收二級(jí)中心的前日交易對(duì)賬文件，核對(duì)凈清算金額和總筆數(shù)是否一致。不論是否一致，以二級(jí)中心清分信息數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，與轄內(nèi)交易資金清分信息合并后，形成“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行××分行借記卡清算借方傳票”、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行借記卡××分行清算貸方傳票”和“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行××分行借記卡清算差額報(bào)告表”交同轄資金清算中心。 　　（三）資金清算。城市行資金清算中心接到城市行數(shù)據(jù)處理中心提供的清算信息文件，必須于當(dāng)日完成轄內(nèi)各網(wǎng)點(diǎn)的借記卡 交易的資金清算。 　　（四）憑證管理。城市行數(shù)據(jù)處理中心編制“金穗借記卡轄內(nèi)交易明細(xì)清單”，按月裝訂交會(huì)計(jì)部門按會(huì)計(jì)檔案保管；按日、月、年編制“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行××分行金穗借記卡系統(tǒng)運(yùn)行統(tǒng)計(jì)表”，包括成功和失敗的本代他與他代本業(yè)務(wù)，交業(yè)務(wù)主管部門。 　　（五）勾對(duì)流水。城市行數(shù)據(jù)處理中心每日必須接收二級(jí)中心提供的本行前一日跨行交易明細(xì)，并與本行的記錄逐筆進(jìn)行勾對(duì)。 　　（六）錯(cuò)賬查詢。城市行數(shù)據(jù)處理中心在勾對(duì)二級(jí)交換中心和本行流水時(shí)發(fā)現(xiàn)有不符情況，須于當(dāng)日１０時(shí)之前向二級(jí)中心發(fā)出《金穗借記卡異地交易錯(cuò)賬查詢書》。城市行數(shù)據(jù)處理中心接到網(wǎng)點(diǎn)錯(cuò)賬查詢報(bào)告，包括持卡人投訴、ＡＴＭ和ＰＯＳ錯(cuò)賬，必須在２４小時(shí)內(nèi)核實(shí)，并向二級(jí)中心發(fā)出查詢書。 　　（七）錯(cuò)賬查復(fù)。城市行數(shù)據(jù)處理中心收到二級(jí)中心發(fā)來(lái)的查復(fù)書后，分以下兩種情況進(jìn)行處理： 　　１．對(duì)不需要本行賬務(wù)調(diào)整的查復(fù)書，作會(huì)計(jì)憑證保管備查。 　　２．對(duì)需要本行進(jìn)行賬務(wù)處理的本代他業(yè)務(wù)的查復(fù)書，在收到查復(fù)書傳真件后，當(dāng)日通知相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)，由其進(jìn)行賬務(wù)處理，查復(fù)書作為錯(cuò)賬沖正憑證附件。 　　３．對(duì)需要本行進(jìn)行賬務(wù)處理的他代本業(yè)務(wù)的查復(fù)書，在收到查復(fù)書復(fù)印件后，經(jīng)同轄會(huì)計(jì)部門簽署意見批準(zhǔn)后，由城市行數(shù)據(jù)處理中心進(jìn)行賬戶數(shù)據(jù)調(diào)整。如遇特殊情況，經(jīng)科技部門主管同意后城市行數(shù)據(jù)處理中心可以根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)告自行處理，次日向有關(guān)部門通報(bào)調(diào)賬情況。 　　（八）直屬分行計(jì)算機(jī)中心具有二級(jí)中心和計(jì)算機(jī)交換中心的雙重職能。 第四章　異常交易處理 第一節(jié)　基本規(guī)定 　　一、概念 　　異常交易是指金穗借記卡發(fā)生跨中心（一級(jí)中心或二級(jí)中心）交易過(guò)程中，由于網(wǎng)絡(luò)通訊中斷、軟件差錯(cuò)、設(shè)備故障等原因，造成受理行、中心和發(fā)卡行三方的交易記錄不一致、賬務(wù)不平衡的情況。 　　二、常見種類 　　金穗借記卡在網(wǎng)點(diǎn)、商戶ＰＯＳ上交易時(shí)，未收到返回信息或收到超時(shí)提示等信息時(shí)，表明該筆交易為異常交易，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員需立即向城市行數(shù)據(jù)處理中心征詢，商戶經(jīng)辦人員可向信用卡授權(quán)中心征詢。 　　收到系統(tǒng)返回的信息為“ＯＫ”、“余額不足”、“密碼出錯(cuò)”、“無(wú)此卡號(hào)”、“發(fā)卡行未簽到”等信息，表示該筆交易為正常交易。 　　三、落實(shí)技術(shù)支持、人員配備 　　各級(jí)行要逐步完善系統(tǒng)功能，減少差錯(cuò)的產(chǎn)生，維護(hù)持卡人和銀行的資金安全。對(duì)發(fā)生的異常交易，要建立起故障迅速回應(yīng)及征詢、答復(fù)制度。計(jì)算機(jī)中心要指定專人，設(shè)立專用２４小時(shí)查詢電話，負(fù)責(zé)金穗借記卡跨行交易的監(jiān)控、征詢、答復(fù)及調(diào)賬工作。 　　四、處理原則 　　跨中心異常交易的處理應(yīng)遵循“即時(shí)發(fā)現(xiàn)，即時(shí)提出，分級(jí)征詢，上級(jí)行答復(fù)”的原則。 　　五、有關(guān)憑證 　　各計(jì)算機(jī)中心應(yīng)建立金穗借記卡異地異常交易處理登記制度，配備《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》，在金穗借記卡跨二級(jí)中心（或中心內(nèi)）交易異常時(shí)，記錄金穗借記卡異地異常交易征詢、答復(fù)情況。 第二節(jié)　受理程序 　　一、受理方網(wǎng)點(diǎn) 　　對(duì)在網(wǎng)點(diǎn)柜面發(fā)生的異常交易或可疑信息，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)受理人員應(yīng)立即向城市行數(shù)據(jù)處理中心電話征詢；對(duì)在ＡＴＭ上發(fā)生的異常交易，持卡人提出查詢的，掛靠網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦員應(yīng)立即向城市行運(yùn)行中心電話征詢；對(duì)在特約商戶消費(fèi)時(shí)發(fā)生的異常交易，持卡人提出查詢的，商戶經(jīng)辦人員可向信用卡授權(quán)中心電話查詢，授權(quán)中心要記錄有關(guān)詳細(xì)內(nèi)容并立即向城市行數(shù)據(jù)處理中心征詢。 　　受理人員接到城市行數(shù)據(jù)處理中心或信用卡授權(quán)中心的電話答復(fù)后，按照其給予的答復(fù)做相應(yīng)處理。 　　二、受理方城市行數(shù)據(jù)處理中心 　　經(jīng)辦人員收到經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)或信用卡授權(quán)中心的電話征詢后，應(yīng)在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細(xì)記錄有關(guān)內(nèi)容，包括經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)、ＡＴＭ、ＰＯＳ的名稱或編號(hào)、查詢時(shí)間、受理人員姓名、聯(lián)系電話、持卡人卡號(hào)、交易時(shí)間、交易種類、交易金額、異常狀態(tài)等，并立即查實(shí)本中心該交易流水是否存在，并按如下情況處理：如為成功交易，于１０分鐘內(nèi)向征詢網(wǎng)點(diǎn)或信用卡授權(quán)中心做出電話答復(fù)，受理人員按正常成功交易予以辦理；如為不成功交易，２０分鐘之內(nèi)電話通知二級(jí)中心；如為取款（含消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬支出）或一般存款不成功交易，１０分鐘內(nèi)電話答復(fù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)或信用卡授權(quán)中心按不成功交易處理；如為大額存款不成功交易，要求經(jīng)辦人員暫時(shí)不要將存款返還持卡人，請(qǐng)持卡人等待核實(shí)發(fā)卡行是否記賬。 　　經(jīng)辦人員接到二級(jí)中心的處理意見后，須于１０分鐘之內(nèi)電話答復(fù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)或信用卡授權(quán)中心。 　　三、受理方二級(jí)中心 　　經(jīng)辦人員接到城市行數(shù)據(jù)處理中心電話通知后，在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細(xì)記錄有關(guān)內(nèi)容，包括受理行、聯(lián)系電話、持卡人卡號(hào)、交易時(shí)間、交易種類、交易金額、異常狀態(tài)等，立即查實(shí)本中心交易流水是否為成功交易，并于３０分鐘內(nèi)分如下情況處理：如為成功交易，電話答復(fù)城市行數(shù)據(jù)處理中心；如為本中心內(nèi)不成功交易，發(fā)卡方數(shù)據(jù)處理中心未收到本中心發(fā)出的自動(dòng)沖正信息，則先書面通知發(fā)卡方數(shù)據(jù)處理中心，要求其對(duì)持卡人賬務(wù)做緊急處理（凍結(jié)或部分凍結(jié)賬戶、調(diào)增可用余額），然后電話答復(fù)受理方數(shù)據(jù)處理中心；對(duì)跨本中心的不成功交易，電話通知一級(jí)中心。 　　經(jīng)辦人員接到一級(jí)中心或發(fā)卡方數(shù)據(jù)處理中心的處理意見后，須于２０分鐘之內(nèi)電話答復(fù)受理方城市行數(shù)據(jù)處理中心。 　　四、總行一級(jí)交換中心 　　經(jīng)辦人員接到二級(jí)中心電話通知后，在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細(xì)記錄有關(guān)內(nèi)容，包括受理行、聯(lián)系電話、持卡人卡號(hào)、交易時(shí)間、交易種類、交易金額、異常狀態(tài)等，立即查實(shí)本中心交易流水是否已成功向發(fā)卡方二級(jí)中心發(fā)出自動(dòng)沖正信息，并分不同情況做如下處理：如已成功發(fā)送，且已收到二級(jí)中心應(yīng)答信息，應(yīng)于３０分鐘內(nèi)向受理方二級(jí)中心電話答復(fù)；如未成功發(fā)送，或已成功發(fā)送但未收到應(yīng)答信息，則先書面通知發(fā)卡方二級(jí)中心要求其及時(shí)通知發(fā)卡方數(shù)據(jù)處理中心對(duì)持卡人賬戶做緊急賬務(wù)處理（凍結(jié)或部分凍結(jié)賬戶、調(diào)增可用余額），然后電話答復(fù)受理方二級(jí)中心。 　　五、發(fā)卡方二級(jí)中心 　　經(jīng)辦人員接到一級(jí)中心做緊急賬務(wù)處理的書面通知后，應(yīng)立即將書面通知轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)卡方數(shù)據(jù)處理中心，要求其對(duì)持卡人賬戶做緊急賬務(wù)處理，同時(shí)在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細(xì)記錄有關(guān)內(nèi)容，包括受理行、聯(lián)系電話、持卡人卡號(hào)、交易時(shí)間、交易種類、交易金額、異常狀態(tài)等。 　　六、發(fā)卡方數(shù)據(jù)處理中心 　　經(jīng)辦人員接到二級(jí)中心的書面通知后，在《金穗借記卡異地異常交易處理登記簿》上詳細(xì)記錄有關(guān)內(nèi)容，包括受理行、聯(lián)系電話、持卡人卡號(hào)、交易時(shí)間、交易種類、交易金額、異常狀態(tài)等，立即查實(shí)本中心交易流水該筆交易是否已成功沖正，如已成功沖正，不必做賬務(wù)處理；如未成功沖正，對(duì)持卡人賬戶做緊急賬務(wù)處理。 　　七、各數(shù)據(jù)處理中心原則上不得修改、沖正賬戶。一般應(yīng)以賬戶控制為手段處理異常交易。如遇特殊情況，確需數(shù)據(jù)中心進(jìn)行賬戶調(diào)整的，跨二級(jí)中心的異常交易，以一級(jí)中心的書面通知作為憑據(jù)，先行沖正有關(guān)賬戶；二級(jí)中心內(nèi)的異常交易，以二級(jí)中心的書面通知作為憑據(jù)，先行沖正有關(guān)賬戶。次日要向有關(guān)業(yè)務(wù)主管部門通報(bào)調(diào)賬情況，并將有關(guān)憑據(jù)裝訂保管、備查。 第三節(jié)　網(wǎng)點(diǎn)操作規(guī)定 　　一、經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)受理人員辦理金穗借記卡跨行業(yè)務(wù)時(shí)，未收到返回信息或收到超時(shí)提示等異常信息及非對(duì)應(yīng)信息時(shí)，應(yīng)立即向受理方數(shù)據(jù)中心征詢。 　　（一）若受理方數(shù)據(jù)處理中心有該筆交易記錄存在，顯示該筆業(yè)務(wù)已處理成功，則將持卡人填寫的交易憑條作憑證，按正常交易手工予以辦理。 　　（二）若受理方數(shù)據(jù)處理中心無(wú)該筆交易記錄，表明該筆業(yè)務(wù)不成功，但發(fā)卡行可能已記賬。受理人員按照不成功交易處理。若該筆交易為大額存款，應(yīng)請(qǐng)持卡人等待確認(rèn)發(fā)卡行是否已做賬務(wù)處理，或請(qǐng)持卡人留下存款和聯(lián)系方式，為持卡人開據(jù)有關(guān)證明，待確認(rèn)發(fā)卡行賬務(wù)處理情況后，再與持卡人聯(lián)系解決。 　　二、持卡人持金穗借記卡在跨行ＡＴＭ上取款時(shí)遇到異常情況，向經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)提出查詢，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)受理人員應(yīng)立刻向受理方數(shù)據(jù)處理中心電話查詢，根據(jù)答復(fù)分如下情況處理： 　　（一）受理方交易記錄存在，但因ＡＴＭ機(jī)器故障出現(xiàn)未吐鈔或部分吐鈔，經(jīng)辦人員應(yīng)待日終結(jié)賬核對(duì)賬實(shí)后，根據(jù)數(shù)據(jù)處理中心的答復(fù)及該筆ＡＴＭ交易記錄，對(duì)持卡人賬戶進(jìn)行相應(yīng)存款或扣款處理。 　　（二）受理方交易記錄存在，但因信息傳送問(wèn)題出現(xiàn)ＡＴＭ未吐鈔或部分吐鈔，經(jīng)辦人員接到受理方數(shù)據(jù)處理中心書面通知后，可為持卡人辦理無(wú)卡存款，同時(shí)通知持卡人進(jìn)行賬務(wù)查詢。 　　（三）受理行方交易記錄不存在，告知持卡人已向發(fā)卡行查詢，請(qǐng)持卡人過(guò)后再查詢賬務(wù)。 　　（四）ＡＴＭ吞卡，持卡人要求取回的，如為本地卡，要求持卡人輸入個(gè)人密碼或出示有效身份證件，核對(duì)無(wú)誤后，交還持卡人。如為異地卡，要求持卡人輸入個(gè)人密碼，核對(duì)無(wú)誤后，交還持卡人。 　　三、持卡人持金穗借記卡在跨行特約商戶ＰＯＳ消費(fèi)時(shí)遇到異常情況，其本人或特約商戶經(jīng)辦人員向信用卡授權(quán)中心提出查詢，信用卡授權(quán)中心要即時(shí)向城市行數(shù)據(jù)處理中心征詢，城市行數(shù)據(jù)處理中心應(yīng)詳細(xì)記錄有關(guān)內(nèi)容。特約商戶經(jīng)辦人員根據(jù)答復(fù)分如下情況處理： 　　（一）受理行方交易記錄存在，ＰＯＳ機(jī)顯示故障或交易失敗或系統(tǒng)錯(cuò)誤，并且不能打印簽購(gòu)單，或收銀員操作錯(cuò)誤，誤認(rèn)為該筆交易未成功的，按照成功交易處理。 　　（二）受理行方交易記錄不存在，則告知持卡人交易不成功，受理行已向發(fā)卡行查詢。 第五章　糾紛的解決 　　金穗借記卡業(yè)務(wù)糾紛分為外部糾紛和內(nèi)部糾紛，外部糾紛是指農(nóng)業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中與持卡人、特約商戶以及其他業(yè)務(wù)單位發(fā)生的糾紛，內(nèi)部糾紛是指農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)因金穗借記卡業(yè)務(wù)責(zé)任歸屬產(chǎn)生的糾紛。 第一節(jié)　外部糾紛的解決 　　各級(jí)行由信用卡發(fā)卡中心負(fù)責(zé)外部糾紛的受理和解決。 　　一、受理客戶投訴 　　信用卡發(fā)卡中心須對(duì)外公布投訴電話，投訴電話應(yīng)具備自動(dòng)查詢等功能。客戶投訴中心經(jīng)辦人員接到客戶投訴后，必須在兩個(gè)工作日內(nèi)查證投訴交易是否正常。 　　經(jīng)查證交易正常的，投訴中心要立即向客戶解釋清楚；交易不正常的，要求城市行數(shù)據(jù)處理中心進(jìn)行錯(cuò)賬查詢。 　　二、賬務(wù)調(diào)整 　　城市行數(shù)據(jù)處理中心將錯(cuò)賬查詢查復(fù)結(jié)果通知信用卡發(fā)卡中心后，信用卡發(fā)卡中心應(yīng)及時(shí)通知客戶，并向客戶解釋清楚。 　　三、化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 　　對(duì)不正常交易造成農(nóng)業(yè)銀行墊款的，由各發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)向持卡人清收，信用卡發(fā)卡中心應(yīng)密切提供配合。清收不成造成農(nóng)業(yè)銀行損失的，有關(guān)責(zé)任人要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)和行政責(zé)任。 第二節(jié)　內(nèi)部糾紛的解決 　　一、裁決原則 　　金穗借記卡內(nèi)部糾紛的解決應(yīng)遵循下列原則： 　　（一）維護(hù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的整體利益； 　　（二）先協(xié)商，再調(diào)解，后裁決，不起訴； 　　（三）下管一級(jí)，轄內(nèi)自裁； 　　（四）在查清事實(shí)的基礎(chǔ)上，依據(jù)有關(guān)規(guī)定處理； 　　（五）裁決實(shí)行一裁終局制。 　　二、裁決機(jī)構(gòu) 　　中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)內(nèi)部糾紛裁決委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱總行卡裁會(huì)）是負(fù)責(zé)裁決省級(jí)分行之間的金穗借記卡業(yè)務(wù)內(nèi)部糾紛的機(jī)構(gòu)。各省級(jí)分行應(yīng)組建轄內(nèi)的金穗借記卡業(yè)務(wù)內(nèi)部糾紛裁決委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱分行卡裁會(huì)）。 　　三、在金穗借記卡業(yè)務(wù)內(nèi)部糾紛發(fā)生之日起３０日內(nèi)當(dāng)事各方應(yīng)當(dāng)協(xié)商解決。糾紛發(fā)生日是指有關(guān)業(yè)務(wù)的退票收到之日；若業(yè)務(wù)糾紛中不涉及退票，則指當(dāng)事一方就糾紛提出書面征詢的日期。 　　四、協(xié)商不成，自協(xié)商期限屆滿日起１５日內(nèi)，當(dāng)事方可向卡裁會(huì)（包括總行和分行、下同）申請(qǐng)裁決。 　　五、卡裁會(huì)自決定受理裁決申請(qǐng)之日起２０日內(nèi)，先行主持調(diào)解，調(diào)解不成的，卡裁會(huì)應(yīng)在１０日內(nèi)作出裁決。 　　六、卡裁會(huì)議定的調(diào)解或裁決結(jié)論，具有行政強(qiáng)制執(zhí)行力，必須無(wú)條件執(zhí)行。除非裁決書中有明確要求，裁決結(jié)果必須在裁決生效日起３０日內(nèi)執(zhí)行完畢。 　　七、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)違背內(nèi)部糾紛不得起訴的規(guī)定，未經(jīng)協(xié)商、調(diào)解和裁決，直接起訴的，應(yīng)當(dāng)追究該單位的經(jīng)濟(jì)責(zé)任及其主要負(fù)責(zé)人的行政責(zé)任。 　　八、被執(zhí)行方拒不執(zhí)行或遲延執(zhí)行生效的裁決書的，要追究其主要負(fù)責(zé)人和有關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任，或在系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)批評(píng)。