注：本篇法規(guī)已被《中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)的通知》（發(fā)布日期：2001年7月30日　實(shí)施日期：2001年7月30日）廢止 中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于開辦可循環(huán)使用 　信用和規(guī)范貸款借新還舊有關(guān)問題的通知 　（2000年11月27日　農(nóng)銀函[2000]950號(hào)） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行： 　　為了使優(yōu)良客戶得到靈活便捷循環(huán)使用的金融服務(wù)工具，增強(qiáng)同業(yè)競爭力，同時(shí)真實(shí)反映貸款質(zhì)量，總行決定開辦可循環(huán)使用信用品種并對(duì)借新還舊進(jìn)行規(guī)范。現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下： 　　一、開辦可循環(huán)使用信用品種，完善客戶統(tǒng)一授信管理 　　由于管理技術(shù)等原因，部分同業(yè)競爭激烈，效益好，收入來源穩(wěn)定，能帶動(dòng)我行綜合業(yè)務(wù)發(fā)展的客戶提出的有關(guān)需求得不到充分滿足，迫切需要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品，提供靈活便捷循環(huán)使用的金融服務(wù)工具。此外，還有部分經(jīng)營正常的老客戶，其正常經(jīng)營所需的周轉(zhuǎn)資金長期占用銀行貸款，形成了資產(chǎn)質(zhì)量不真實(shí)等問題，需要出臺(tái)有關(guān)政策予以解決。為此，總行決定開辦可循環(huán)使用信用品種，即對(duì)符合條件的客戶在統(tǒng)一授信額度內(nèi)開設(shè)“可循環(huán)使用信用”窗口。 　　可循環(huán)使用信用是指在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，確定一個(gè)最低綜合信用額度（或單項(xiàng)信用額度），在這個(gè)額度內(nèi)，簡化業(yè)務(wù)操作程序，以利于客戶便捷循環(huán)使用。 　　可循環(huán)使用信用的條件： 　　１．在農(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶； 　　２．符合國家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營正常，無欠息紀(jì)錄； 　　３．已經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行核定統(tǒng)一授信額度； 　　４．信用等級(jí)在ＡＡ級(jí)（含ＡＡ級(jí)）以上的客戶，或其他信用等級(jí)客戶的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種； 　　５．銀行要求提供的其他條件。 　　可循環(huán)使用信用額度的核定：按企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金經(jīng)常占用的最低需要量減去企業(yè)按規(guī)定的自有流動(dòng)資金核定，其額度不得超過統(tǒng)一授信額度。 　　可循環(huán)使用信用審批權(quán)集中到二級(jí)分行（含二級(jí)分行）以上。綜合的可循環(huán)使用信用比照客戶統(tǒng)一授信管理權(quán)限的２０％辦理，單項(xiàng)可循環(huán)使用信用按單項(xiàng)信用業(yè)務(wù)權(quán)限辦理。 　　可循環(huán)使用信用適用的業(yè)務(wù)包括短期貸款、承兌、貼現(xiàn)、即期信用證和１８０天以內(nèi)的遠(yuǎn)期信用證、國際結(jié)算項(xiàng)下的貿(mào)易融資等短期信用，授信時(shí)可根據(jù)客戶實(shí)際需求確定單項(xiàng)、或多項(xiàng)、或綜合的可循環(huán)使用信用。 　　可循環(huán)使用信用額度內(nèi)發(fā)生的單項(xiàng)信用，操作程序比照公開統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)短期信用的操作程序辦理，由經(jīng)營行按貸款流程逐筆審批發(fā)放，超權(quán)限的，報(bào)有權(quán)審批行備案。 　　可循環(huán)使用信用可以視企業(yè)的效益和風(fēng)險(xiǎn)程度采取信用貸款、最高額擔(dān)保或逐筆擔(dān)保方式。 　　可循環(huán)使用信用額度不設(shè)期限。由有權(quán)審批行一年復(fù)核一次，復(fù)核時(shí)可適當(dāng)簡化手續(xù)，并根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、信用情況和銀行核定的統(tǒng)一授信額度變化情況適當(dāng)調(diào)整可循環(huán)使用信用額度。經(jīng)營行必須每季復(fù)測客戶信用等級(jí)，對(duì)客戶經(jīng)營發(fā)生重大變動(dòng)、或有違約行為，或有其他可能危害我行債權(quán)的情況，經(jīng)營行要及時(shí)報(bào)告有權(quán)審批行，并采取調(diào)整或終止可循環(huán)使用信用額度，要求客戶在規(guī)定期限內(nèi)還清所欠本息等措施，保全銀行資產(chǎn)。 　　二、規(guī)范借新還舊，真實(shí)反映貸款質(zhì)量 　　借新還舊是指貸款到期（含展期后到期）后未歸還，又重新貸款用于歸還部分或全部原貸款。根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于印發(fā)的通知》（銀發(fā)〔２０００〕３０３號(hào)）精神，借新還舊貸款應(yīng)依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力認(rèn)定不良貸款，對(duì)同時(shí)滿足下列四項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)的借新還舊貸款為正常貸款：一是借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常，能按時(shí)支付利息；二是重新辦理了貸款手續(xù)；三是貸款擔(dān)保有效；四是屬于周轉(zhuǎn)性貸款。 　　我行在具體操作上，除根據(jù)人民銀行四條標(biāo)準(zhǔn)外，還應(yīng)掌握如下條件： 　　一是要在落實(shí)有效擔(dān)保的前提下，重新辦理借款手續(xù)；要有利于信用貸款補(bǔ)辦擔(dān)保，有利于無效擔(dān)保轉(zhuǎn)為有效擔(dān)保，有利于提高貸款擔(dān)保率和擔(dān)保質(zhì)量。 　　二是借新還舊必須有利于控制總量，降低存量風(fēng)險(xiǎn)，要嚴(yán)格按照客戶統(tǒng)一授信管理辦法核定的授信額度掌握發(fā)放。ＡＡ級(jí)以上客戶借新還舊不得超過最高綜合授信額度；Ａ級(jí)及Ａ級(jí)以下客戶，不得超過現(xiàn)有貸款存量。 　　三是要明確原欠貸款初始責(zé)任人，由借新還舊經(jīng)辦人、主責(zé)任人和有權(quán)審批行予以確認(rèn)；同時(shí)要按照若干規(guī)定的要求，落實(shí)辦理借新還舊貸款各環(huán)節(jié)的主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人，特別是貸后經(jīng)營管理責(zé)任。 　　四是借新還舊要按新發(fā)放貸款審批權(quán)限掌握，最低轉(zhuǎn)授權(quán)單位為二級(jí)分行。 　　五是借新還舊不得用于或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)和項(xiàng)目貸款；對(duì)逃廢債企業(yè)，進(jìn)入和即將進(jìn)入訴訟程序的企業(yè)，嚴(yán)禁實(shí)行借新還舊。 　　三、各行在開辦可循環(huán)使用信用和辦理借新還舊過程中遇到問題，及時(shí)向總行（信貸管理一部）報(bào)告。