注：本篇法規已被《中國農業銀行個人質押貸款管理辦法》（發布日期：2002年7月3日　實施日期：2002年7月3日）廢止 中國農業銀行關于印發 　《中國農業銀行個人質押貸款管理辦法》的通知 　（2000年12月29日　農銀發[2000]154號） 各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　為進一步貫徹落實中國人民銀行《關于印發的通知》（銀發［1997］73號）精神，規范個人質押貸款業務的柜臺操作，現將《中國農業銀行個人質押貸款管理辦法》印發給你們，請認真貫徹執行。 附：　　　　　中國農業銀行個人質押貸款管理辦法 ?　 第一章　總則 　?第一條　為滿足客戶的融資需求，規范個人質押貸款業務，根據《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等有關法規，制定本辦法。 　?第二條　個人質押貸款是指借款人以未到期的本外幣定期儲蓄存單或憑證式國債等權利質物作質押，從農業銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。 　?第三條　質押物是指未到期的整存整取、存本取息、大額可轉讓存單（記名）、外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、保險單以及中國人民銀行批準的可質押的其他種類的權利憑證。 　?第四條　個人質押貸款堅持“以存定貸，憑證質押，到期歸還，逾期扣收”的原則，貸款實行貸款調查、貸款審批、貸款檢查的審貸分離和崗位制約制度。 　?第五條　經授權的農業銀行營業網點，可以受理本行或其他銀行開出的同城未到期個人權利憑證質押貸款業務。對以本行（所）開出的存款憑證辦理質押貸款的，要做到即時受理、即時發放；對以非本行（所）開出的有價權利憑證作質押的，要在憑證開出部門確認憑證的真實有效性并辦理止付手續后，方可受理。 ?　第二章　貸款對象和條件 　?第六條　凡持有本人或他人名下的有價權利憑證，具有完全民事行為能力的自然人，因生產、經營、生活等臨時資金周轉需要且符合貸款條件，均可向當地農業銀行營業網點申請辦理個人質押貸款。 　?第七條　貸款條件 　　（一）借款人必須提供未到期的合法的有價權利憑證，移交農業銀行作為貸款的質押物； 　　（二）提供借款人和出質人合法有效的身份證明（居民身份證、戶口簿、軍人證、護照）； 　　（三）以他人有價權利憑證作質押的，在簽訂合同時，借款人、出質人必須在合同文本的相應欄內親自簽名； 　　（四）保證按期償還貸款本息。 　?第八條　凡所有權有爭議或已作擔保、掛失以及凍結、止付的權利憑證，不得作為貸款質押物；借款人在貸款未償還前，不得取回質押物或申請掛失。 ? 第三章　貸款額度、期限和利率 　?第九條　個人質押貸款在確保貸款本息能足額收回的前提下，每筆貸款額度不超過質押憑證面額的90％。以外幣存款憑證辦理人民幣質押貸款的，外幣存款按當日的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算，在考慮匯率風險的情況下適當掌握貸款比例。 　?第十條　個人質押貸款的期限由貸款人與借款人協商確定，但最長不得超過質押權利憑證的到期日；若為多張憑證質押，在確保貸款本息能足額收回的前提下，貸款期限最長不超過憑證最遲到期日。 　?第十一條　個人質押貸款執行同期貸款利率和有關計息規定，結息方式由借貸雙方協商確定。 　?第十二條　借款人要求提前歸還貸款，需經貸款行同意并按原定合同利率和實際借款天數計算利息；如借款人未按期歸還貸款，自逾期之日起按人民銀行的規定計收罰息；逾期超過1個月的，貸款行有權處分質押物，用于抵償貸款本息。 　?第十三條　存款權利憑證在質押期內按原定利率計息，存本取息定期存款質押期間停止取息。如質押憑證未到期而用于抵償貸款本息的，存款單按部分提前支取處理，憑證式國債按提前兌付處理。 　?第十四條　個人質押貸款一般不予辦理展期。因不可抗力或意外事故影響如期還貸的，經貸款行同意可辦理展期。 　?第十五條　個人質押貸款履行期間如借款人死亡，可根據《中華人民共和國繼承法》及其他有關法律規定辦理。 ?　第四章　貸款操作程序 　?第十六條　貸款申請。借款人申請貸款時，填寫《中國農業銀行個人質押貸款申請審批表》（簡稱申請審批表）。借款人、出質人須同時到場，并提供本人有效身份證件，填寫《質押憑證清單》。 　?第十七條　貸款調查。貸款調查責任人對借款申請人的資格、權利質物的真實性、合法性進行調查。調查的主要內容有：（1）借款人提供的有價權利憑證是否真實有效，有無掛失、凍結、止付；（2）借款人填寫的個人情況是否屬實，貸款用途是否正當合法；（3）借款人是否以他人的權利憑證辦理質押貸款，借款人、出質人是否提供了有效身份證件，是否具有完全民事行為能力。 　　調查責任人認定調查內容屬實后，在審批表上簽注明確意見，連同有關證明材料交貸款審批責任人審核批準。 　?第十八條　貸款審批。貸款審批責任人要認真審核借款人的有關材料和內容，對借款人盡快作出“貸”與“不貸”的明確答復。同意貸款，要在審批表中簽署審批意見，通知貸款調查責任人辦理有價權利憑證止付手續。辦理未聯網的他行（所）存款憑證止付手續的，要填寫《個人質押憑證止付通知書》。 　?第十九條　貸款發放。（1）辦理止付手續。調查責任人將質押憑證收存并憑《個人質押憑證止付通知書》辦理憑證止付手續，同時經審批責任人復核。（2）簽訂借款合同。貸款審批責任人（或授權代理人）同借款人、出質人共同簽訂《中國農業銀行個人質押借款合同》，由貸款行、借款人、出質人各執1份。（3）發放貸款。由貸款行填寫《借款憑證》，發放貸款。 　?第二十條　質押物保管。質押權利憑證視同現金入庫保管。 　?第二十一條　貸款歸還。借款人按質押借款合同約定還清貸款本息后，憑《憑證質押清單》取回有價權利憑證。若借款人將《憑證質押清單》丟失，應向貸款人申請掛失。 　　借款人可采用現金、個人支票、有價權利憑證三種方式歸還貸款本息。 　?第二十二條　個人質押貸款納入“7273”會計科目核算。 ?　　　　　　　　第五章　貸款發放收回責任制 　?第二十三條　個人質押貸款的發放與收回，實行營業網點會計或外勤信貸員調查（調查責任人）、所（柜）負責人審批（審批責任人）、儲蓄事后監督或專職檢查員檢查（檢查責任人）的責任人制度。 　?第二十四條　貸款調查責任人負責個人質押貸款發放的調查和到期貸款的回收，其職權是：（1）受理個人借款申請；（2）調查核實權利質物的真實性、合法性；（3）記載貸款登記簿；（4）辦理收回貸款手續；（5）經授權辦理憑證止付以及解除止付手續；（6）其他規定職權。 　?第二十五條　貸款審批責任人負責個人質押貸款發放的決策及管理，其職權是：（1）對調查責任人提供資料的完整性和合法合規性進行審核；（2）提出貸與不貸的意見和理由；（3）簽訂借款合同；（4）對還款手續的審核；（5）其他規定職權。 　?第二十六條　貸款檢查責任人負責檢查監督貸款發放的安全性，其職權是：（1）對貸款風險及貸款操作的合法合規性進行檢查；（2）對質押貸款檢查中發現的問題提出處理意見；（3）建立和保管貸款檔案資料；（4）其他規定職權。 　?第二十七條　貸款責任人承擔的責任與其職權聯系。貸款調查責任人承擔調查失誤和貸款回收不及時的責任；貸款審批責任人承擔決策失誤和領導不力的責任；貸款檢查責任人承擔檢查失誤和監督不力的責任。 ?　　　　　　　　　　　第六章　附則 　?第二十八條　本辦法由中國農業銀行總行負責解釋、修訂，各分行可根據本辦法制定實施細則，并報總行備案。 　?第二十九條　本辦法自發布之日起實施。