（2001年7月30日　農銀發[2001]119號） 各省、自治區、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　為提高信貸經營管理水平和金融服務水平，滿足優良客戶合理的信用需求，增強同業競爭力，總行決定開辦可循環使用信用業務。現將《中國農業銀行可循環使用信用管理暫行辦法》印發給你們，請認真貫徹執行，并就有關要求通知如下： 　　一、正確認識可循環使用信用的作用 　　可循環使用信用是在現有授信管理制度框架下開辦的新的信用品種，其主要服務對象是AA級以上優良客戶。可循環使用信用是農業銀行提高服務質量，競爭優良客戶，優化信貸結構的有效手段，并非對所有客戶都要核定可循環使用信用額度。通過科學評價客戶，合理分析客戶生命周期，選擇效益好，成長性強，市場前景廣闊的客戶，授予可循環使用信用額度，使客戶在較長的時期和核定的額度內，以較低的成本便捷循環使用我行信用，有助于我行爭取和鞏固優良客戶群體，促進客戶結構調整。 　　二、堅持審慎原則，強化風險意識 　　可循環使用信用期限較長，一次核定辦妥手續后，具體信用的使用程序簡化，可為優良客戶提供高質量、高效率的金融服務，同時也對風險管理提出了更高的要求。開辦可循環使用信用必須堅持審慎的原則，強化風險意識。一是要嚴格準入條件，按照本辦法規定的標準嚴格選擇客戶。二是要嚴格內部操作，防止變相利用可循環使用信用規避信貸授權或掩蓋真實資產質量?？裳h使用信用額度審批權限集中到一級分行(含一級分行)以上。審批權限為一級分行對單一客戶統一授信額度審批權限的30％，超權限的應報總行審批；對二級分行轉授權，必須經總行批準。可循環使用信用額度項下發生的單項業務應根據實際使用期限和品種反映在相應的會計科目中。三是要加強對客戶的監測分析，動態調整信用額度。對因政策、市場、經營等原因造成信貸風險加大的客戶應有預見性地調減或終止額度，并采取措施及時退出。 　　三、正確處理可循環使用信用與統一授信管理制度的關系 　　統一授信管理是商業銀行控制客戶整體風險的有效手段，可循環使用信用則是一種使客戶便捷循環使用銀行信用的金融產品。只要符合《中國農業銀行可循環使用信用管理暫行辦法》規定的條件，對內部統一授信客戶和公開統一授信客戶均可核定可循環使用信用額度。辦理可循環使用信用業務，應遵循“先授信，后使用”的原則，授予可循環使用信用額度的客戶必須已經我行核定統一授信額度，且可循環使用信用額度不得超過統一授信額度。 　　四、客戶辦理國際貿易融資業務，原則上執行《中國農業銀行國際貿易融資業務信貸管理暫行辦法》(農銀發[2000]138號)的有關規定；符合本辦法規定條件的，也可依據本辦法核定可循環使用信用額度。 　　各行在開辦可循環使用信用過程中遇到問題，及時向總行(信貸管理部)報告。 　　附： 中國農業銀行可循環使用信用管理暫行辦法 第一章　總則 　　第一條　為提高信貸經營管理水平和金融服務水平，加強客戶風險管理，根據《中國農業銀行關于規范信貸決策行為的若干規定》(農銀發[2000]47號)、《中國農業銀行審貸部門分離實施辦法》(農銀發[2000]74號)、《中國農業銀行客戶統一授信管理暫行辦法》(農銀發[1999]90號)及農業銀行其他信貸管理制度的規定，制訂本辦法。 　　第二條　本辦法所稱可循環使用信用是指農業銀行在統一授信額度內，確定一個最低的可撤銷的信用額度，并就此額度與客戶簽訂協議，以利于客戶在核定的額度內便捷循環使用的銀行信用品種。 　　第三條　可循環使用信用主要用于短期流動資金貸款、承兌。貼現、即期信用證和180天以內的遠期信用證、國際結算項下的貿易融資等期限不超過一年的短期信用。辦理可循環使用信用業務時可根據客戶實際需求確定多項或單項的可循環使用信用額度。 第二章　可循環使用信用的條件和額度核定 　　第四條　申請可循環使用信用額度的客戶，必須滿足以下基本條件： 　　(一)已經農業銀行核定統一授信額度； 　　(二)符合國家產業政策，生產經營正常，發展前景良好； 　　(三)建立或初步建立了現代企業制度； 　　(四)無不良信用記錄； 　　(五)信用等級在AA級(含AA級)以上的客戶； 　　(六)銀行要求提供的其他條件。 　　第五條　可循環使用信用額度的核定應在統一授信額度內，按客戶生產經營周轉資金經常占用的最低需要量減去客戶按規定的自有流動資金核定；還應考慮客戶的發展前景、還款能力和包含信用品種的風險程度。 　　第六條　對客戶核定可循環使用信用額度，原則上應辦理最高額投保；對辦理最高額擔保確實有困難的客戶，可根據在核定的額度內實際發生的單筆信用業務逐筆辦理擔保手續；符合信用貸款條件的，也可以信用方式辦理具體業務。 　　第七條　可循環使用信用額度的期限原則上為一年，最長不超過三年，額度項下發生的單項信用到期日原則上不超過額度到期日的六個月。 第三章　可循環使用信用的操作程序 　　第八條　可循環使用信用額度的申請。客戶向開戶行提出書面申請，并提供以下資料： 　　(一)可循環使用信用額度申請書； 　　(二)客戶近年來的生產經營情況、近期的生產經營計劃； 　　(三)貸款操作規程及銀行承兌匯票、貿易融資等相關業務管理規定要求客戶提供的其他資料； 　　(四)我行要求擔保人提供的相關資料。 　　第九條　受理與調查。經營行客戶部受理客戶申請后，對客戶提交的資料、實際經營情況、信用狀況以及擔保情況進行調查。評估、擬訂可循環使用信用額度方案，撰寫調查報告。 　　第十條　審查與報批?？蛻舨块T完成調查，交同級行信貸管理部門審查、貸審會審議、行長審核同意后，逐級上報，由有權審批行信貸管理部門審查，貸審會審議，有權審批人審批。 　　第十一條　辦理擔保手續。根據審批意見需辦理最高額擔保的，經營行客戶部門就批準的可循環使用信用額度，辦理最高額擔保手續。 　　第十二條　簽訂可循環使用信用合同(可參照總行《最高綜合授信合同》示范文本)。合同中需明確，發生本辦法第十六條規定情況之一的，銀行有權暫?；蚪K止全部或部分可循環使用信用額度。 　　第十三條　客戶使用信用額度，必須逐筆向我行提出申請并提供相關業務背景資料。可循環使用信用額度內單筆信用業務需求，由經營行按照相關業務規定審核辦理，根據實際使用期限和相應業務品種執行同檔次利率；超過經營行單筆業務審批權限的，須報有權審批行信貸管理部門備案?？裳h使用信用額度項下發生的單項信用業務合同中需明確其依據是雙方已簽署的可循環使用信用合同。 第四章　可循環使用信用額度的管理 　　第十四條　可循環使用信用額度實行臺賬登記管理制度。經營行客戶部門負責建立臺賬，逐筆登記可循環使用信用額度項下發生的單項信用業務；信貸管理部門負責監督、檢查和控制客戶信用額度的使用；在可循環使用信用額度有效期內，對客戶在此額度項下的信用余額之和不得超過可循環使用信用額度。 　　第十五條　期限超過一年的可循環使用信用額度須每年復核一次；額度使用滿一年后，經營行應將以下資料逐級報送有權審批行信貸管理部門審核，信用額度經有權審批行信貸管理部門審核同意后，方可繼續使用。 　　(一)客戶(及擔保人)近期財務報表、信用等級及生產經營狀況； 　　(二)抵、質押物評估報告； 　　(三)客戶信用額度使用情況及下一年度信用額度調整意見。 　　第十六條　可循環使用信用額度的調整和終止。經營行必須每季復測借款人及保證人的信用等級，并將復測結果報有權審批行信貸管理部門；對發生以下情況之一的，經營行可暫?；蚪K止全部或部分可循環使用信用額度的使用： 　　(一)借款人信用等級下降到AA級以下； 　　(二)抵、質押物的價值明顯減少，可能影響我行債權； 　　(三)借款人或保證人生產經營或財務狀況發生重大困難； 　　(四)客戶出現拖欠我行資金、擅自改變貸款用途、未按我行要求提供真實的財務報表和其他相關資料、拒絕或阻撓銀行對融資使用情況進行監督檢查等違約行為； 　　(五)客戶未經我行同意，實施或計劃實施兼并、分立、承包、租賃、破產等可能影響我行債權的行為； 　　(六)客戶發生或涉入重大法律糾紛； 　　(七)客戶與其他債權人合同發生重大違約事件； 　　(八)發生其他我行認為應暫?；蚪K止可循環使用信用額度的情況。 　　暫?？裳h使用信用額度的，應要求客戶在規定期限內補足抵、質押物，追加保證擔保或停止違約行為；對達不到我行要求的，終止全部或部分可循環使用信用額度，并要求客戶在規定期限內還清所欠本息。 　　經營行暫停或終止可循環使用信用額度，需向有權審批行備案。需恢復暫停的可循環使用信用額度的，報有權審批行信貸管理部門審核批準。 第五章　附則 　　第十七條　本辦法由總行負責制定、解釋和修訂。 　　第十八條　本辦法自下發之日起施行，原《關于開辦可循環使用信用和規范貸款借新還舊有關問題的通知》(農銀函[2000]950號)同時廢止。 　　附件：可循環使用信用額度監測臺賬(略)