（交銀發[2002]43號　2002年12月30日） 各分支行： 　　現將重新修訂后的《交通銀行擔保業務管理辦法》印發你們，并將有關事項通知如下： 　　一、關于擔保業務授信授權問題。凡有風險敞口的擔保業務按下列規定執行： 　　(一)辦理第六條第1款至第3款及第4款中的(1)規定的擔保業務，均須逐筆報總行審批； 　　(二)第六條第4款(2)、(3)至第13款規定的擔保業務，按下達你行綜合授信審批權限執行。 　　二、關于擔保業務費率問題，按總行國外業務部下發的《交通銀行國際結算業務單位客戶費率表》執行。 　　三、關于擔保業務統計問題，仍按總行授信管理1999年下發的擔保業務統計表式執行。 　　以上，請遵照執行。在執行過程中如發現問題，請及時與總行授信管理部聯系。 　　附： 交通銀行擔保業務管理辦法 第一章　總則 　　第一條　為加強對擔保業務的管理，促進擔保業務的穩健發展，根據《中華人民共和國擔保法》、《境內機構對外擔保管理辦法》、《境內機構對外擔保管理辦法實施細則》及國家外匯管理局有關規定制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱“擔保業務”是指我行應申請人的要求，以擔保函、擔保承諾函、備用信用證等形式為債務人履行約定義務提供擔保，并按規定向申請人收取手續費和相關費用的業務。 　　第三條　“擔保業務”包括人民幣擔保業務和外幣擔保業務。向境外債權人和境內外資金融機構提供擔保時，須符合國家外管政策的要求。 　　第四條　擔保業務必須在分行本部辦理。未經批準經營外匯業務的分行，不得提供任何形式的外幣擔保。 　　第五條　擔保業務納入綜合授信管理范疇，實行綜合授信額度管理。擔保授信額度分為循環授信額度和一次性授信額度。對于新授信客戶或為固定資產、技改項目及船舶出口等提供擔保，只能給予一次性授信額度。 第二章　擔保業務的種類 　　第六條　本辦法所稱的擔保業務包括： 　　一、融資擔保：指為被擔保人融資提供的本息償還擔保。包括借款擔保、透支擔保等。 　　二、租賃擔保：指為承租人在租賃合同項下支付租金的義務向出租人提供擔保。 　　三、補償貿易項下擔保：指為沒備或技術的引進向供給方提供的擔保，在引進方收到與合同相符的設備或技術后未按照合同規定將產品交付給供給辦或其指定的第三方，又不能以現匯償付設備或技術款及其附加利息時，則由交通銀行按照擔保金額加利息及相關費用賠償供給方。 　　四、付款擔保：指為貿易合同的買方或業主方向賣方或承包方提供擔保，保證買方或業主方按照基礎交易合同履行付款義務。包括：(1)1年以上延期付款擔保；(2)1年以內(含1年)付款擔保；(3)費用保付擔保。 　　五、來料加工擔保：指為加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件的引進向供應方提供的擔保，在引進方收到與合同相符的加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件后未按照合同規定將產品交付給供給方或其指定的第三方，又不能以現匯償付加工裝配所需原輔材料、零部件或元器件及其附加利息時，則由交通銀行按照擔保金額加利息及相關費用賠償供給方。 　　六、關稅擔保：指為申請人到國外施工或舉辦展覽時向該國海關出具的擔保，保證申請人在施工完畢或展覽結束后將全部撤離施工機械或展品，否則按照擔保函的規定向海關支付規定數額的關稅。 　　七、保釋金擔保：指在因船東或運輸公司的責任造成貨物短缺、殘損而使貨主遭受損失，或因碰撞等其他事故造成貨主或他人損失，在確定賠償責任前該運輸船只被當地法院或港務當局扣留，需繳納保釋金方予放行時向扣船國法院或港務當局出具的擔保，保證船東或運輸公司將按照雙方達成的協議、或法庭的判決或仲裁庭的裁決賠償損。 　　八、投標擔保：指為投標方向招標方擔保，保證投標人履行標書中所規定的義務。 　　九、履約擔保：指向買賣合同的買方或工程項下的發包方擔保，保證賣方或承包方履行基礎交易合同所規定的義務。 　　十、預付款擔保：指向買賣合同的買方或工程項下的發包方擔保，保證賣方或承包方按照約定使用預付款，否則向買方或發包方退還預付款項及相應利息。 　　十一、質量／維修擔保：指向買賣合同的買方或承包工程項下的業主擔保，保證賣方或承包方對在交貨后或工程交付后出現的質量問題按照基礎交易合同的規定承擔退換、維修義務或賠償損失。 　　十二、留置金擔保：指向買賣合同的買方或承包工程項下的業主擔保，保證賣方提供的貨物或承包方承包的工程符合合同規定的質量標準，否則將買方或業主預支的留置金退還。 　　十三、提貨擔保：指在進口貿易中，在貨物先于提單或其他物權憑證到達的情況下，根據進口商的申請，向船公司提供書面擔保用于提貨、承諾日后補交正本提單換回擔保書，并保證承擔船公司應收費用和賠償由此可能遭受的一切損失。 　　十四、其他擔保。各行開辦未規定的業務須事先報總行審批。 第三章　擔保業務授信程序 　　第七條　擔保業務的受理：公司業務部門在收到客戶擔保授信額度申請后，按授信審查要求進行調查，并將調查情況和初審意見及有關業務資料送授信管理部門。 　　第八條　擔保業務的審批： 　　一、向授信管理部門送審循環授信額度時，除應提交滿足流動資金貸款要求的基本材料外，還需提供近兩年擔保業務項下履行情況以及在他行辦理擔保業務情況等資料。對施工企業還需提供施工資質、施工能力、近兩年承接工程項目數量、金額及履約情況等。 　　二、向授信管理部門送審一次性授信額度時，除提供“第八條一”要求的內容外，還需提供本次授信的相關資料，包括但不限于： 　　對承包工程和部分貿易項下擔保業務，應提供： 　　1．標書； 　　2．中標證明； 　　3．對外承包工程資質證書； 　　4．有關合同和保函格式； 　　對固定資產、技改項目項下擔保業務，應提供： 　　1．交易基礎合同； 　　2．項目可行性報告及合法批準文件； 　　3．項目評估報告； 　　4．擔保所涉及各當事人情況，出具擔保文件內容或格式等資料。 　　對船舶出口、進出口項下擔保業務，應提供： 　　1．交易基礎合同； 　　2．交易合法批準文件(如需要)； 　　3．保函格式。 　　第九條　授信條件的落實：在使用授信額度前，公司業務部門或國際結算部門應按要求落實有關授信條件，包括但不限于：與申請人簽訂擔保協議、收取一定比例的保證金、落實反擔保措施等，如為向境外債權人出具擔保，則應取得外管局有效批文；需出具的擔保函條款經法律人員審查。完成上述程序后，將全部相關資料交放款中心審核。 　　第十條　擔保函的開立： 　　一、放款中心審核同意后，公司部門／國際結算部門對外出具擔保，并交會計部門進行會計核算。 　　二、向境外債權人出具擔保文件后，應按規定向外管部門辦理登記手續。 　　三、客戶取得一次性額度后3個月內仍未辦理業務，擔保額度自動失效；如再申請辦理，則須重新按原程序審批。 　　第十一條　擔保函的修改： 　　一、擔保函開立后，如申請人對擔保合同中有關受益人、被擔保人、債務期限、金額、幣種、利率、適用法律等主要條款提出修改申請，則需重新按原程序審批，向境外債權人出具擔保還應報外管部門審批。如獲批準應交會計部門進行會計核算。 　　二、如擔保期限屆滿，申請人要求展期，則應在到期日30天前按原程序完成審批。凡屬向境外債權人出具擔保，應報外管部門審批。如獲批準應交會計部門進行會計核算。 　　第十二條　擔保函的核銷： 　　一、我行擔保責任應在擔保函到期或收回擔保正本后失效。擔保失效后公司部門／國際結算部門應交會計部門辦理擔保核銷會計核算；在沒有設定擔保到期日或擔保函正本無法收回的情況下，在預估擔保期限屆滿二個月后，憑申請人的書面通知，經公司業務部門審核，放款中心確認后，到會計核算部門辦理核銷會計核算手續。 　　二、對于由我行履行擔保責任的，則在履行擔保責任后，憑有關文件，并經放款中心確認后，到會計核算部門辦理核銷會計核算手續。我行履行擔保責任后，應立即向被擔保人，反擔保人進行書面追償。 第四章　授信審查和授信要求 　　第十三條　我行不辦理以下擔保： 　　一、為外商投資企業注冊資本擔保； 　　二、為經營虧損企業向境外債權人提供擔保； 　　三、為外商投資企業中的外方投資部分的對外債務提供擔保； 　　四、為開辦離岸金融業務的境內金融機構在外籌措離岸資金提供擔保。 　　第十四條　受理的擔保業務涉及擔保函的轉開或保兌時，按以下兩種情況掌握： 　　一、外資銀行申請交通銀行根據其開立的擔保函向境內受益人轉開擔保函或為其開立的以境內機構為受益人的擔保函保兌的，按照《關于印發的通知》(交銀辦[2000]291號)的規定辦理。 　　二、申請人申請由外資銀行轉開我行擔保函或對我行開立的擔保函予以保兌的，應謹慎辦理。 　　第十五條　公司業務部門和授信管理部門應按總行關于公司業務的各項要求以及綜合授信業務審查的要求(參照《關于進一步規范授信業務審查工作的通知》(交銀辦[2002]74號)或世行推廣要求)，對擔保申請人進行全面的財務和非財務因素調查與分析，重點對其近兩年的經營和財務狀況、管理水平、行業特點、市場供求、還款資金來源、償付能力等情況進行分析，并對授信期限內可能發生的變化作出預測。 　　第十六條　我行授信對象除滿足流動資金貸款基本條件外，還應符合以下要求： 　　一、信用等級為AB級以上(世行評級1-6級的客戶)；其中對于在我行辦理授信業務一年以上，連續3年評級在AB級(世行評級6級)及以上的客戶，可給予循環授信額度。AB級(6級)以下的客戶原則上在沒有風險敞口的情況下方可辦理擔保業務； 　　二、具有相應的經營范圍； 　　三、可提供符合要求的反擔保； 　　四、外商投資企業申請為其向境外債權人提供擔保時，原則上應提供外方投資比例債務部分所要求擔保已落實的文件。 　　第十七條　審查循環授信額度時，除第十五條要求的內容外，還應審查申請人是否有履行合同、償付債務的能力。若屬外幣擔保，應有相應的外匯收入來源。對于工程承包施工類申請人還應結合行業特點，著重分析其施工特長、機械裝備水平、施工能力、近兩年承接工程項目的數量、金額，承建工程的合格率、優良率，目前正在承建工程、參與投標項目等情況；還應對其未來工程量是否飽滿，并對其工程結算收入及盈利情況作出預測；準確評價企業的可授信能力和抗風險能力，在此基礎上合理確定擔保授信額度和期限。 　　第十八條　審核一次性授信額度，除審查第十五條和第十七條要求的內容外，主要還應審查： 　　一、本次授信的基礎合同、擔保文本內容及條款； 　　二、列于工程承包項下擔保業務，應了解工程總價、工期、業主背景、建設資金來源等。 　　對于融資付款項下擔保業務，應了解交易總價、債權人及受益人資料、交易背景、還款及償付來源等。 　　對基本建設項下和技術改造項下的擔保業務，應比照固定資產貸款進行審查。擔保業務所涉的項目必須已經獲批準，并有良好的經濟效益。同時原則上應要求申請人應落實不少于項目總投資額30％的自籌資金。 　　第十九條　在確定擔保授信額度時，必須明確授信條件，包括對保證金比例、反擔保(抵質押)的要求等。擔保業務原則上應落實有效的反擔保措施，對于保證反擔保應審查反擔保人背景，近兩年的經營財務狀況，或有負債及代償能力等；對于抵押和質押反擔保，應審查抵質押物的估價和抵質押率是否合理。 　　第二十條　逐筆辦理擔保業務時，應審查： 　　一、保證金是否按比例到位；反擔保函確定的責任范圍、有效期等要素是否與擔保函一致；抵質押登記手續是否合法、有效等。 　　二、擔保函內容及條款。原則上要求按交通銀行參考格式出具擔保函。對擔保函條款，應嚴格審查擔保金額是否明確；幣種是否與基礎商務合同規定的相同，以規避匯率波動風險；生效前提設定是否合理；對于到期時間應積極爭取設定明確的時間(即閉口)；設定的索賠償付條件應當使銀行僅通過審查單據即可判斷受益人的索賠是否符合擔保函規定；適用法律是否為中國法等。在申請人要求按債權人或收益人提供格式出具的情況下，應審查擔保書內容與基礎合同是否相關、一致；條款是否規范嚴密、合理，是否有不利于我行利益的條款等。原則上我行不接受以下擔保格式和條款： 　　(1)擔保函內含有可轉讓條款的； 　　(2)適用受益人／債權人所在國法律； 　　(3)適用受益人／債權人所在國法律的擔保書加具保兌的要求。 第六章　授信后管理 　　第二十一條　在出具擔保函后，應要求申請人定期報送企業財務報表和有關合同、項目的材料，對擔保項下的項目進展情況、合同履行情況、企業生產經營情況、資金財務情況必須跟蹤了解，并予以綜合分析后定期形成書面文件存檔備案。 　　第二十二條　授信管理部門應定期或不定期地對公司業務部門、國際結算部門業務運作的規范性、授信條件落實情況、額度使用及授后檢查情況進行監控、檢查；發現問題應下達書面整改通知督促其糾正，經辦部門則應盡快將整改情況以書面形式報送授信管理部門。 　　第二十三條　業務經辦部門應建立擔保業務臺賬，按擔保函的規定及時核減擔保余額或履行義務，并定期與放款中心和會計核算部門核對，確保擔保余額一致。 　　第二十四條　在擔保期內，經辦部門應督促被擔保人履行被擔保的合同義務，及時主張和實現被擔保人在被擔保合同項下的權利。 　　發現申請人有可能不依被擔保合同按期履約時，應督促和協助該申請人及時采取補救措施。 　　第二十五條　授信期內，如發生擔保項下墊付，則應立即取消未使用額度。 　　第二十六條　各分行在擔保義務解除后應盡可能收回擔保函正本以便會計沖銷。 　　第二十七條　凡屬向境外債權人出具的擔保，應及時向國家外匯管理部門辦理相應的注銷手續。 　　第二十八條　各分行應在每季首月10日向總行報送上季度的擔保業務統計表，報送日期遇法定休假日順延。 第七章　附則 　　第二十九條　本辦法由總行負責解釋和修改。 　　第三十條　總行授信管理部是主管擔保業務的職能部門。各分行授信管理處統一管理、監控擔保業務并進行業務統計。 　　第三十一條　涉及提貨擔保的，按照《交通銀行提貨擔保業務辦法》(交銀發[2000]61號)執行。 　　第三十二條　本辦法自發布之日起生效，原《交通銀行擔保業務管理辦法》(交銀發[1995]396號)同時廢止。