第一章　總則

　　第一條　為了加強工業流動資金貸款管理，根據《借款合同條例》、《中國農業銀行貸款管理通則》（試行）的有關規定，制定本辦法。

　　第二條　辦理工業流動資金貸款，要以提高經濟效益為中心，運用信貸、利率杠桿，促進和監督企業合理有效地使用資金，加速資金周轉，支持工業生產持續、穩定、協調發展。

　　第三條　辦理工業流動資金貸款，必須遵循國家的政策、法律、法規和信貸計劃；必須堅持自力更生為主、貸款扶持為輔，區別對待、擇優扶持，有借有還、到期歸還和有適用、適銷的物資保證的原則。提高貸款的安全性、周轉性和效益性。

　　第二章　貸款的對象和條件

　　第四條　工業流動資金貸款的對象是：

　　一、國營、城鎮集體、鄉（鎮）村辦工業、能源、交通、建筑、物資供銷及其他工業企業；

　　二、全民或集體所有制聯營工業企業和工業企業集團。

　　第五條　企業申請借款必須具備下列條件：

　　一、持有工商行政管理部門發給的企業法人營業執照；聯營企業還須持有生效的聯營協議書；

　　二、在農業銀行開立基本帳戶，有健全的財務會計制度、帳目，并按規定向開戶行報送有關資料和報表；

　　三、有符合規定比例的自有流動資金；

　　四、有適應生產經營需要的管理人員；

　　五、有符合要求的財產保險和償還債務的保證措施。

　　第六條　貸款發放時，應符合下列條件：

　　一、企業提供了借款用途計劃，借款用途符合規定；

　　二、企業生產經營資金運用合理，或對不合理運用的資金和不合理占用的貸款落實了切實可行的清理、糾正措施；

　　三、借款企業自有流動資金低于規定比例的得到了補充，或落實了切實可行的補充計劃；

　　四、落實了還款來源和還款計劃；

　　五、簽訂了合法、有效的借款合同。

　　第三章　貸款的種類、期限、方式和利率

　　第七條　生產周轉貸款。用于企業為完成生產經營計劃，正常生產周轉所需流動資金不足的合理需要。貸款期限按企業合理生產經營周期確定，最長不得超過12個月。

　　第八條　臨時貸款。用于企業因受產銷季節性影響和原材料集中購進，以及其他臨時性資金周轉的合理需要。貸款期限最長不超過6個月。

　　第九條　票據貼現貸款。對持有銀行承兌或商業承兌匯票的企業，其流動資金周轉發生困難時，根據《中國農業銀行商業匯票承兌、貼現實行辦法》的規定給予貼現貸款。貼現期限應根據票據期限合理確定，一般不超過6個月，最長不超過9個月。

　　第十條　小額設備貸款。用于解決現有企業未列入設備（施工）技改計劃、經有關部門批準的零星購置單臺設備或建造單項工程其總投資在5萬元以下（不含5萬元）的生產設備（施工）改造資金需要。貸款期限最長不超過12個月。

　　第十一條　結算貸款。用于采取托收承付結算方式，并經銀行同意辦理結算貸款的國營、城鎮集體工業企業，在發貨后規定的期間內辦理托收的在途資金需要，貸款期限依托收承付結算憑證的傳遞和銀行內部辦理手續的時間確定。

　　第十二條　根據企業的信用程度和企業經濟性質等具體情況，分別采用信用貸款、抵押貸款和擔保貸款方式。以抵押、提保方式發放的流動資金貸款，按《中國農業銀行抵押、擔保貸款暫行辦法》辦理。

　　第十三條　工業流動資金貸款執行國家規定的利率政策，并按規定計收利息。

　　第四章　貸款管理

　　第十四條　貸款審查。生產周轉貸款應重點審查流動資金占用是否合理，產品是否適銷對路，企業自有流動資金是否符合規定比例或按規定補充；臨時貸款應重點審查其臨時、季節性儲備是否合理，資金、貸款的不合理占用是否已按規定清理，貼現和結算貸款應重點審查是否符合有關規定，承兌匯票和購銷合同的真實性、合法性等；小額設備貸款重點審查是否符合有關規定，其還款來源是否落實。

　　第十五條　貸款審批。流動資金貸款以縣級行管理為主，并根據貸款種類和資金力量確定縣級行和開戶行的審批權限；堅持以信貸員為起點的審批程序，實行貸款管理責任制。

　　對下列企業發放的第一筆流動資金貸款原則上由縣級（含縣級行）以上農業銀行審批：

　　一、新投產企業（投產不足1年）；

　　二、新開戶企業；

　　三、關停后又恢復生產的企業；

　　四、解除信貸制裁的企業；

　　五、各分行根據具體情況確定的其他企業。

　　第十六條　凡申請借款的企業，必須根據產供銷和流動資金周轉情況，按規定的時間和要求，向開戶行編報借款計劃。

　　各級行根據借款單位報送的借款計劃，經核實后根據本行資金實力編制工業流動資金貸款計劃報上級行。

　　各級行必須按照有權行核定和調整的貸款計劃發放工業流動資金貸款，未經批準，不得超計劃發放貸款。

　　第十七條　對借款企業的流動資金貸款實行限額管理。企業的貸款余額之和，剔除小額設備貸款和結算貸款后，不得超過該企業定額資產的70％；對流動資產負債率已超過70％的企業，不得新增貸款。

　　以對實際貸款已超過限額的部分，要訂出計劃，逐步壓縮收回。

　　第十八條　發放工業流動資金貸款，應根據《借款合同條例》的規定，由借貸雙方及擔保方簽訂符合程序、條款完整明確、手續齊備的借款合同。

　　借貸雙方若需變更借款合同，應嚴格履行變更手續，簽訂書面協議。變更擔保借款合同，應事先征得擔保單位的同意，并由借貸雙方及擔保單位在變更協議上或在變更后的合同上簽章。

　　第十九條　根據《中國農業銀行工業貸款按企業信用等級管理辦法》，對借款企業嚴格按不同信用等級的信貸政策管理流動資金貸款。

　　第二十條　按年提出工業流動資金貸款管理的效益目標、規模目標和結構目標，并逐級落實，逐步優化：

　　一、貸款投量與促進工業企業保持適度、穩定發展相適應；

　　二、貸款投向與國家產業政策、當地資源狀況和促進企業的技術進步要求相適應；

　　三、提高特級、一級企業貸款的比重，降低逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款比重；降低銷售貸款率；

　　四、增強企業自我發展能力，降低資產負債率；降低產成品、發出商品、應收款占全部流動資金的比例，降低銷售資金率。

　　第二十一條　根據貸款的具體用途和資金周轉情況，合理確定每筆貸款的歸還期限，提高信貸資金周轉率。

　　貸款到期前10天，開戶行應向借款單位發出催收貸款的通知。企業因正常理由不能按時歸還到期貸款時，應提前5天向銀行提出延期申請，經銀行審批后辦理延期手續。延期只限一次，最長不超過原訂期限。

　　對到期不還或銀行未批準延期的逾期貸款，按規定予以清收，并按規定執行加息。

　　第二十二條　收集整理和研究運用工業經濟基本資料和銀行信貸業務基本資料。基層營業單位建立各借款企業貸款檔案和區域性經濟、信貸檔案；管理行建立重點企業貸款檔案和區域性經濟、信貸檔案。

　　定期進行貸款檢查和經濟活動分析。

　　第二十三條　對貸款額度較大的企業，要根據企業的經濟管理體制、生產經營規模和貸款管理需要，派駐適應信貸管理需要的駐廠專職信貸員。

　　駐廠信貸員的主要職責是：

　　一、按照信貸政策、制度的規定，負責貸款的審查發放、監督使用和按期收回；

　　二、向借款企業提供以改善資金運用和提高自我發展能力為主要內容的信貸服務和信貸監督；

　　三、掌握借款企業經營、財務情況，進行經濟活動分析，并向派出行報告信貸管理工作；

　　四、審查、編制企業的借款計劃。

　　駐廠信貸員的主要權力是：

　　一、審批權限內的貸款；

　　二、對借款企業執行信貸制裁；

　　三、要求借款企業提供生產經營計劃執行情況和財務資料；

　　四、參加借款企業生產經營和財務管理的會議。

　　第二十四條　對逾期、呆滯、呆帳貸款要及時登記反映。掌握貸款占用形態變化的情況，并分析原因，提出相應的處理、清收措施。

　　第五章　信貸監督與制裁

　　第二十五條　農業銀行有權檢查、監督借款企業的生產經營、財務收支和有關的其它情況，借款企業必須如實反映，并提供工作便利。

　　第二十六條　借款企業必須按時向開戶行報送生產、銷售、財務等各項計劃和情況的報表、資料、借款用途計劃，以及評定信用等級的有關資料。

　　第二十七條　借款企業要按照規定的用途、期限使用貸款，不得從事違法經營轉移貸款用途，并按合同規定及時歸還到期貸款。

　　第二十八條　借款企業應按規定及計劃數額補充自有流動資金。

　　第二十九條　借款企業承包、租賃、兼并、拍賣、轉讓、關停前，必須及時通知開戶行，并就關系貸款債務落實收回的有關協議征得銀行同意。銀行有權參與并督促借款企業落實、歸還借款債務。

　　第三十條　借款企業經營中的資金往來，須通過在銀行開立的帳戶辦理，不得轉移、抽逃和隱匿財產。

　　第三十一條　企業及其主管部門不得擠占、挪用、抽調流動資金貸款。

　　第三十二條　國營工業企業應按國家規定接受銀行對其流動資金的統一管理。

　　第三十三條　凡違反本《辦法》第二十五至第三十二條規定的借款企業，農業銀行將視情況分別處以罰息、停止貸款、扣收多占貸款和提前收回貸款等信貸制裁。

　　對借款企業的信貸制裁，由縣級（含縣級）以上農業銀行審批。

　　第六章　附則

　　第三十四條　本辦法未盡事宜，按《中國農業銀行貸款管理通則》的有關規定執行。

　　第三十五條　聯戶辦工業企業貸款及工業企業外匯配套人民幣流動資金貸款管理可參照本《辦法》執行。

　　第三十六條　本《辦法》未規定的工業企業科技開發貸款、外商投資工業企業貸款、私人經營工業企業的貸款管理，分別按有關規定辦理。

　　第三十七條　本《辦法》由中國農業銀行總行制定，解釋、修改亦同。

　　第三十八條　各省、自治區、直轄市分行可依據本辦法制定實施細則，并報總行備案。

　　第三十九條　本辦法自分布之日起執行，本行于1985年公布的《中國農業銀行鄉村工業貸款暫行辦法》同時廢止。